은행 대출 소프트웨어 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(클라우드 기반, 온프레미스 배포), 애플리케이션별(상업 은행, 투자 은행 등), 지역 통찰력 및 2035년 예측

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은행 대출 소프트웨어 시장 개요

전 세계 은행 대출 소프트웨어 시장은 2026년에 44억 7천만 달러에 이를 것으로 예상되며, 2035년까지 거의 93억 2천만 달러로 성장하여 2026년에서 2035년 사이에 연평균 성장률(CAGR) 8.5%를 달성할 것으로 예상됩니다.

은행은 효율성을 높이고 비용을 절감하기 위한 디지털 혁신 및 자동화 이니셔티브의 선두주자입니다. 그들은 또한 경쟁사와 비교할 때 더 나은 고객 상호 작용으로 인해 경쟁 우위를 창출하려고 노력하고 있습니다. 녹색 경향으로의 전환을 촉진하고 촉진하기 위한 주요 보조 수단으로 자리잡은 은행 대출은 이러한 추세 동안 더 큰 수요가 있을 것입니다.

은행 및 유사한 금융 기관에서는 은행 대출 소프트웨어, 즉 개시, 인수, 서비스 및 모니터링과 같은 대출 프로세스 관리를 위한 다기능 커버를 제공하도록 설계된 정확하고 유용한 애플리케이션을 사용하여 이 문제를 해결합니다. 이 소프트웨어는 대출 운영을 촉진하는 주요 요소이며 작업을 더 쉽게 만들고 자동화를 통해 효율성을 향상하며 위험을 줄이면서 차용자 경험을 향상함으로써 수행됩니다.

Finastra의 Fusion Loan IQ, Fiserv의 LoanComplete, nCino의 BOS와 같은 은행 소프트웨어 솔루션의 이름은 가장 많이 사용되는 은행 대출 소프트웨어 솔루션의 예입니다. 규모에 관계없이 모든 은행 지점이 대출 업무를 수행하고 대출 기관 경험을 향상시키는 것은 이러한 플랫폼을 사용하는 것입니다.

코로나19 영향

팬데믹에 대응하는 단기 중단 및 장기 추세

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 경험하고 있습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

코로나19로 인한 위기로 인해 은행의 대출 소프트웨어 수준이 크게 훼손되었으며, 이로 인해 디지털화가 진행되면서 은행은 원격 운영 모드로 전환되었습니다. 이러한 변화는 이제 플랫폼의 핵심인 클라우드와 모바일 옵션의 필요성을 강조합니다. 또한 위험 관리에 대한 강조가 더욱 강조되었으며 소프트웨어를 갖춘 회사가 개선해 온 도구를 통해 경제적 불안정 속에서도 신용 위험을 평가하고 줄일 수 있었습니다. 정부 보조금 제도를 통해 많은 기관들이 지속적으로 대출 서비스를 업데이트하고 있으며, 관용 및 대체 대출 상환 계획과 같은 대출 서비스를 통해 처리하는 방법을 신속하게 학습한 일부 대출 문제가 있습니다. 전염병은 관리 프로세스를 더 빠르게 만들고 고객 경험을 향상시키기 위해 분석 및 자동화를 포함한 기술 채택이 증가하는 동시에 플레이어 간의 경쟁력이 향상되고 전략적 파트너십을 구축하는 데 큰 영향을 미쳤습니다.

전체적으로는 코로나19의 대유행으로 인해 은행대출 소프트웨어 시장의 흐름이 어려워졌지만, 금융회사는 새로운 환경에 맞춰 새로운 시스템을 구축해야 하고, 나아가 고객의 변화하는 요구에 부응하기 위해 기술적으로 발전된 솔루션에 의존해야 하므로 혁신과 발전의 기회를 제공했습니다.

최신 트렌드

AI와 ML의 통합으로 성능 향상

은행 대출 소프트웨어 개발자들 사이에서 가장 최근의 유행은 AI와 ML 기술을 사용하여 의사결정 시스템을 스마트하게 만들고 반복적인 작업에 인력의 필요성을 줄이는 것입니다. 금융 기관은 AI 및 ML의 알고리즘을 활용하여 차용자, 신용 기록 및 시장 동향을 포함한 방대한 데이터 분석을 수행하여 위험 평가 정확도를 더욱 신뢰할 수 있게 하고 대출 결정을 스마트하게 최적화하기 위해 적용합니다. 이러한 기술 덕분에 은행은 이제 패턴을 식별하고, 불안한 이상값을 감지하고, 차용인의 행동을 보다 효과적으로 예측하고, 대출 결정에 대해 더 많은 정보를 얻고, 운영 비용을 낮추고, 고객 경험을 향상시킬 수 있습니다. 또한 지능형 챗봇과 가상 비서가 도입되어 고객 상호 작용을 자동화하고 실시간 지원을 가능하게 하는 동시에 일상적인 운영도 향상됩니다. 이는 AI를 대출 처리 및 대출 서비스 워크플로에 적용함으로써 달성됩니다.

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은행 대출 소프트웨어 시장 세분화

유형별

유형에 따라 시장은 클라우드 기반, 온프레미스 배포로 분류될 수 있습니다.

• 클라우드 기반: 클라우드 솔루션의 은행 대출 소프트웨어는 원격 사무실을 연결하고 변동하는 수요에 적응하며 인터넷이 있는 모든 사람에게 보편적인 접근성을 제공합니다. 클라우드 기반 솔루션은 초기 투자 없이 대부분 경제적이며 유지 관리가 더 쉽고 자주 업데이트를 받을 수 있습니다.

• 온프레미스 배포: 은행 대출 소프트웨어가 은행 현장에 있는 컴퓨터에 설치되어 실행됩니다. 온프레미스 솔루션은 데이터 및 보안에 대한 통제권을 포기하지만 초기 투자 및 향후 관리와 관련하여 더 많은 자본이 필요할 수 있습니다.

애플리케이션 별

적용에 따라 시장은 상업 은행, 투자 은행 등으로 분류될 수 있습니다.

• 상업 은행: 소매 금융, 기업 금융, SME 대출 등과 같은 압도적인 은행 요구 사항을 충족하도록 맞춤 설계된 은행 대출 소프트웨어입니다. 여기에는 일반적으로 소비자 신용 금융부터 상업용 부동산 대출 상품까지 다양한 대출 서비스가 포함됩니다.

• 투자은행: 신디케이트론, 채권자본시장, 금융구조화 등의 상품을 통해 자본시장에 참여하는 투자은행 및 금융회사를 위해 만들어진 은행 소프트웨어입니다. 많은 경우 이는 거래 구조화, 신디케이션 관리 및 대출 거래를 위한 기능을 의미합니다.

• 기타: 이 옵션에는 비은행 기관 및 신용 조합, P2P를 위한 온라인 대출 플랫폼, 대출 프로세스에 참여하는 기타 조직이 포함될 수 있습니다. 이러한 조직을 위한 소프트웨어 플랫폼은 은행 대출이 개별 비즈니스 모델과 대출 전략에 맞게 조정된다면 광범위한 특징과 기능을 가질 수 있습니다.

추진 요인

디지털 혁신 이니셔티브로 수요 증가

이제 은행에 현실이 되고 있는 디지털 파괴로 인해 은행은 운영 효율성을 높이고, 고객 경험을 바꾸고, 경쟁이 치열한 금융 서비스 제공 세계에서 선두 자리를 차지하기 위해 디지털 변혁 이니셔티브에 점점 더 집중하고 있습니다. 디지털화를 위한 노력 속에서 프로세스를 단순화하고 일상적인 운영을 자동화하며 모든 직원과 고객에게 원격 액세스 가능성을 제공하는 데 도움이 되는 최첨단 대출 소프트웨어의 도입에 관심이 있습니다. 은행 대출을 위한 향상된 플랫폼에 대한 필요성은 온라인 애플리케이션 및 모바일 뱅킹과 같은 전자 대출 채널을 지원하기 위한 현대적인 인프라를 금융 기관에 제공하려는 욕구로 인해 지속됩니다.

규제 준수 요구 사항으로 인한 시장 성장

은행의 규제 준수 문제는 사라지지 않았습니다. 규제 환경은 진화하고 있으며 은행은 대출 관행, 위험 관리, 데이터 개인 정보 보호 및 사이버 보안을 다루는 다양한 새로운 규칙에 따라 운영됩니다. 뱅킹 유형의 금융 소프트웨어는 은행에 강력하고 자동화된 규정 준수 기능을 제공할 수 있으므로 은행은 보고서 생성, 감사 추적 및 통합된 규정 준수 업데이트를 통해 규제 표준을 쉽게 준수할 수 있습니다. 규제 기관과 소프트웨어 공급업체가 이 요구 사항을 충족하는 소프트웨어를 구축하도록 촉진하는 것은 법적 표준을 유지하기 위한 조치입니다. 이로 인해 은행 대출 소프트웨어 시장이 성장했습니다.

억제 요인

데이터 보안 및 개인 정보 보호 문제로 인해 채택이 어려워집니다.

새로운 디지털 전용 은행은 기술을 통해 민감한 고객 데이터 관리 및 대출 운영 범위를 확대하고 있으며 이로 인해 이들 은행의 보안 및 개인 정보 보호에 대한 우려가 높아졌습니다. 예를 들어 민감한 데이터가 유출되면 사용자는 사이버 위협이나 규제 처벌에 직면하게 되어 은행 고객은 대출 발행용 소프트웨어 솔루션을 불신하게 됩니다. 플랫폼이 보안 노출에 취약하다고 생각하거나 소프트웨어가 데이터 개인 정보 보호 규칙을 효과적으로 준수하지 않는 경우 금융 기관은 새로운 대출 소프트웨어 애플리케이션을 시스템에 통합하는 것을 삼가할 수 있습니다. 이는 암호화 사용, 액세스 제어, 보다 빈번한 보안 감사 등 방어 시스템을 강화하여 은행의 우려를 해소하고 은행 대출 소프트웨어에 대한 수요를 증가시킴으로써 달성할 수 있습니다.

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은행 대출 소프트웨어 시장 지역 통찰력

북미는 지속적인 발전과 산업 표준 설정으로 시장을 지배할 것입니다.

시장은 주로 유럽, 라틴 아메리카, 아시아 태평양, 북미, 중동 및 아프리카로 구분됩니다.

북미 지역의 은행 대출 소프트웨어 시장 점유율은 주로 이러한 이유로 높은 수준을 유지하고 있습니다. 우선, 이 지역은 상업 은행, 신용 조합, 투자 은행 및 비은행 금융 기관을 포괄하는 잘 발달된 은행 시스템을 갖춘 완전히 발전되고 성숙한 금융 부문을 누리고 있습니다. 역사를 통틀어 이러한 기관은 원활한 운영, 효율성 향상 및 고객 만족도 향상을 위해 최신 기술을 구현함으로써 오랫동안 최신 기술의 길을 따라 순항해 온 최전선이었습니다. 반면에 이 대륙은 미국과 캐나다에 본사를 둔 전 세계의 많은 소프트웨어 공급업체와 기술 회사가 있는 등 수많은 기술 혁신의 본고장입니다. 이들 회사는 다음 기능을 갖춘 혁신적인 은행 대출 소프트웨어를 제공하는 데 도움이 되는 새로운 기술 방법을 지속적으로 찾고 있습니다.인공지능, 기계 학습 및 블록체인은 금융 기관의 이익을 위해 오늘날 시장에서 가장 진보된 기술 중 일부입니다. 은행 대출 소프트웨어 시장 북미 시장은 소프트웨어 채택을 결정하는 요인 중 하나인 규제 환경의 영향을 크게 받습니다. 마찬가지로, 중앙은행 및 위에 나열된 기타 조직(예: 연방 준비 은행, 통화 감사관실, 소비자 금융 보호국)은 금융 기관에 높은 기준을 적용하므로 위험 관리, 데이터 보안 및 소비자 보호를 위해 모든 당사자에게 추가 조치를 요구합니다. 

주요 산업 플레이어

시장을 변화시키기 위해 혁신을 주도하고 산업 표준을 설정하는 주요 플레이어

시장의 주력인 신용 기관은 기술 혁신의 주요 동인이며 자동화 프로세스를 구현하고 업계 표준을 정의하며 경쟁에 영향을 미칩니다. 이 시장 부문에는 여러 플레이어가 있으며, 이러한 회사는 기존 소프트웨어 제공업체, 새로운 핀테크 스타트업 또는 대규모 기술 회사일 수 있으며, 이들은 각각 금융 기관의 다양한 요구에 맞는 다양한 은행 대출 소프트웨어 솔루션을 고유하게 개발하고 제공합니다. 코딩, 금융, 규제 및 데이터 보안 분야의 인지 기술을 보유하면 은행보다 더 적은 클릭만으로 복잡하고 확장 가능한 대출 플랫폼을 개발 및 제공하여 프로세스를 간소화하고 위험 관리 기능을 향상하며 전반적인 효율성을 향상시킬 수 있습니다. 또한 이 업계의 주요 업체들은 인공 지능, 기계 학습 및 블록체인과 같은 새로운 기술을 사용하여 연구 개발에 막대한 투자를 하여 이러한 곡선을 앞서 나가고 이를 통해 은행 대출 소프트웨어 시장이 현재 단계를 달성하는 방식으로 이 영역에서 지속적인 혁신에 박차를 가하고 있습니다.

최고의 은행 대출 소프트웨어 회사 목록

• Finastra (UK)
• FIS (US)
• IHS Markit (UK)
• Sopra Banking Software (France)
• Tata Consultancy Services Limited (India)
• Intralinks (US)

산업 발전

2020년 7월: 은행 대출 소프트웨어 시장에서 업계를 형성하는 자본은 2020년 7월 14일에 발생한 nCino의 최초 공모(IPO)를 통해 제시됩니다. 클라우드 기반 대출 개시 및 뱅킹 소프트웨어 솔루션의 선두 제공업체인 클라우드에 최적화된 소프트웨어인 NCino는 티커 기호 "NCNO"로 나스닥 증권 거래소에 공개 데뷔했습니다. 이번 주요 행사를 통해 공개 시장에 진출하기로 한 회사의 결정은 그들의 전략적 움직임을 반영했을 뿐만 아니라 nCino의 성장과 핀테크 산업 모두에서 중요한 단계를 나타냅니다. 공개적으로 nCino는 놀라운 성장 곡선과 광범위한 시장 잠재력을 보여주었으며, 경쟁이 치열한 은행 대출 소프트웨어 분야에서 선도자로서 이미 강력한 명성을 더 널리 퍼뜨렸습니다. 더욱이 IPO 영역에서 nCino의 승리와 함께 혁신적인 핀테크 아이디어에 대한 투자자의 상당한 관심과 전 세계 금융 기관 네트워크 내에서 글로벌 대출 서비스의 효율성을 향상시키기 위한 헌신이 강조되었습니다.

보고서 범위

이 보고서는 독자가 글로벌 은행 대출 소프트웨어 시장을 여러 각도에서 포괄적으로 이해할 수 있도록 돕는 것을 목표로 하는 과거 분석 및 예측 계산을 기반으로 하며 독자의 전략 및 의사 결정에 충분한 지원을 제공합니다. 또한 이 연구는 SWOT에 대한 포괄적인 분석으로 구성되어 있으며 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 향후 몇 년 동안 응용 프로그램이 궤적에 영향을 미칠 수 있는 동적 범주와 잠재적인 혁신 영역을 발견하여 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사합니다. 이 분석은 최근 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 경쟁사에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장 가능한 영역을 식별합니다.

이 연구 보고서는 양적 및 질적 방법을 모두 사용하여 시장 세분화를 조사하여 시장에 대한 전략적 및 재무적 관점의 영향을 평가하는 철저한 분석을 제공합니다. 또한 보고서의 지역 평가에서는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적인 공급 및 수요 요인을 고려합니다. 주요 시장 경쟁업체의 점유율을 포함하여 경쟁 환경이 꼼꼼하게 자세히 설명되어 있습니다. 이 보고서에는 예상되는 기간에 맞춰진 독특한 연구 기술, 방법론 및 핵심 전략이 포함되어 있습니다.