서비스에 따른 은행 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형 (전임 카드 및 계정 서비스, 신용 카드 및 관련 계정 서비스, 청산 및 결제 (대행사 은행 포함), 핵심 뱅킹, 카드 처리, 대출 및 제품 관리), 응용 프로그램 (증권 거래소, 금융 회사 및 전자 상거래) 및 지역 통찰력 및 2033 년까지 예측.

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서비스 뱅킹 시장 개요

2024 년에 9478 억 달러를 초래하여 2025 년에 205 억 3 천만 달러로 증가하여 2033 년까지 2,719 억 달러에 이르렀으며 2025 년에서 2033 년까지 11.12%의 CAGR로 2,719 억 달러에 달할 것으로 예상되며, 2024 년에 2024 년에 94 억 9 천만 달러로 상당한 성장을 보였습니다.

BAAS (Banking-as-A-Service)는 라이센스 가행은 API를 통해 비은행 기업이 제공하는 서비스/제품에 디지털 뱅킹 서비스를 바로 제공하는 모델을 말합니다. 이를 통해 핀 테크, 소매 업체 또는 기타 브랜드와 같은 회사는 은행 라이센스를 취득 할 필요없이 우산 아래 브랜드를 사용하여 지불, 대출 또는 계정과 같은 금융 서비스를 제공 할 수 있습니다. BAA는 규정 준수 및 인프라 프로세스를 단순화하므로 타사 플랫폼을 통해 최종 사용자의 은행 기능에 대한 더 빠른 혁신 및 접근성 확장 옵션을 향상시킵니다.

BAAS (Banking-as-A-Service) 시장은 금융 플레이어가 사운드 API 및 디지털 채널을 통해 뱅킹 솔루션을 제공 할 수 있도록 금융 생태계를 크게 변화시키고 있습니다. 이러한 변화는 디지털화, 고객 기대 변화 및 기술 기반 기간 동안 경쟁력을 유지 해야하는 금융 기관의 필요성으로 인해 추진됩니다.

Covid-19 영향

서비스 뱅킹 산업은 Covid-19 Pandemic 동안 긍정적 인 영향을 미쳤습니다.

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 겪었습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로의 수요가 필요합니다.

Covid-19 Pandemic은 금융 서비스의 상당한 디지털화와 온라인 및 모바일 뱅킹 솔루션에 대한 폭발적인 선호도로 이어졌기 때문에 Global Banking-as-A-Service (Service as-A-Service) 시장을 변화 시켰습니다. 잠금과 소셜 거리는 비즈니스와 소비자가 물리적 은행을 벗어나야했으며 전통적인 것뿐만 아니라 핀 테크는 BAA를 포함한 혁신과 고급 디지털 솔루션이 비접촉식, 마찰이없는 재무 상호 작용을 필요로하는 스파이크를 해결해야했습니다. 이러한 변화는 고객이 디지털 뱅킹에 더 의존하게 할뿐만 아니라 BAAS 제공 업체가 비은행 기관과 협력하고 금융 분야의 경쟁 환경 및 비즈니스 운영을 근본적으로 변경할 수있는 새로운 전망을 창출합니다.

최신 트렌드

시장 성장을 주도하기 위해 인공 지능의 채택이 증가했습니다

인공 지능의 급속한 확산은 금융 조직이 AI를 고객 서비스, 원활한 성과 및 경쟁력있는 부스트에 AI를 채택함에 따라 전세계 BAAS (Banking-as-A-Service) 시장의 주요 트렌드 중 하나가되었습니다. 은행에서 AI 구동 솔루션은 사기 탐지, 개인화 된 마케팅, 자동화 된 신용 평가 및 원활한 실행 위험 관리 기능을 제공 할 수있는 방식으로 환경을 바꾸고 있으며 운영 광채 및 더 나은 고객 경험과 같은 것들을 향상시킬 수 있습니다. 이러한 AI의 빠른 통합은 테이블에 혁신을 가져올뿐만 아니라, 은행이 교대 규정 및 소비자 요구에 대한 반응으로 시장 변화와 최적의 의사 결정을 준비하기위한 예측 단계를 수행하여 BAA의 미래에 주요 힘으로 AI를 확립하는 데 도움이 될 것입니다.

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서비스 뱅킹 시장 세분화

유형별

유형을 기준으로 글로벌 시장은 선불 카드 및 계정 서비스, 신용 카드 및 관련 계정 서비스, 청산 및 결제 (대행사 은행 포함), 핵심 뱅킹, 카드 처리, 대출 및 제품 관리로 분류 할 수 있습니다.

• 선불 카드 및 계정 서비스 : 이러한 서비스를 통해 비즈니스 및 Fintech는 고객에게 브랜드 전임 카드 및 디지털 계정을 제공 할 수 있으므로 전통적인 은행 인프라의 필요없이 지불, 비용 관리 및 재무 적 포함을 쉽게 할 수 있습니다.

• 신용 카드 및 관련 계정 서비스 :이 세그먼트는 타사 액세스가 신용 카드를 발행하고 첨부 된 계정을 관리 할 수있게하여 신용 한도, 보상 및 거래 추적과 같은 기능을 종종 파트너 사이트에 통합하는 것과 같은 기능을 제공합니다.

• 청산 및 결제 (대행사 은행 포함) : BAAS 제공 업체는 은행, 핀 테크 및 대행사 은행 파트너의 거래 및 조정 프로세스를 자동화하는 청산 및 지불 정산 솔루션을 제공하며 이는 실시간 지불 및 자금 양도에 필수적입니다.

• 핵심 은행 : 핵심 은행 서비스는 비금장 기업이 은행 업체가 서비스에 은행 기능을 통합하는 데 사용할 수있는 API 관리, 예금, 인출 및 대출 처리와 같은 기본 은행 기능을 제공합니다.

• 카드 처리 :이 부문에서는 차변 및 신용 카드로 카드 거래를 발행, 승인 및 해결하기위한 백엔드 인프라가 있으며 디지털 결제에 대한 준수 및 보안 제공이 목표입니다.

• 대출 및 제품 관리 : BAAS 대출 솔루션을 통해 플랫폼은 대출, 신용 한도 및 구매 부담 자료를 제공하여 디지털 온 보드, 신용 평가 및 자동 지출을 제공하여 서비스되지 않은 시장에 도달 할 수 있습니다.

응용 프로그램에 의해

응용 프로그램을 기반으로 글로벌 시장은 증권 거래소, 금융 회사 및 전자 상업으로 분류 할 수 있습니다. 

• 증권 거래소 : 증권 거래소에 대한 BAAS 서비스는 결제, 양육권 및 지불 처리를 최적화하여 거래 관행의 속도 및 보안을 높이고 새로운 디지털 자산 제품 제공의 도입을 지원할 수 있습니다.

• 금융 회사 : 금융 기관은 BAA를 사용하여 은행 라이센스를 필요로하지 않고 디지털 지갑, 대출 및 투자 상품과 같은 제품 제공을 다양 화하고 시장과 시장 및 혁신 시간을 단축시킵니다.

• 전자 상거래 : 전자 상거래 플랫폼은 BAA를 지불, 금융 및 로열티 솔루션을 고객 여행에 통합하여 사용자 경험을 향상시키고 통합 금융 서비스를 통해 새로운 수익원을 생성하는 데 사용합니다.

시장 역학

시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.

운전 요인

시장을 늘리기위한 금융 서비스의 디지털화 

서비스 시장 성장의 요소는 금융 서비스의 디지털화입니다. 은행은 API, 자동화 및 인공 지능과 같은 현대적인 기술의 도움으로 혁신적이고 확장 가능하며 고객 지향적 솔루션을 구현할 수 있기 때문입니다. 내부 절차의 단순화, 운영 비용 격리 및 서비스에 대한 접근성 증가를 통해 디지털화를 통해 은행과 핀 테크는 더 많은 고객이 맞춤화 된 금융 상품을 신속하게 만들고 이용할 수 있도록합니다. 이러한 전환은 효율성과 재무 포용을 강화할뿐만 아니라 새로운 비즈니스 모델과 파트너십을 유발하여 BAA를 새로운 디지털 금융 생태계의 핵심에 배치합니다.

시장 확장을위한 고객 중심 솔루션

고객 중심 솔루션은 디지털 혁신, AI 및 개인화 된 서비스를 수용하여 고객에게 더 나은 경험을 제공하고 변화하는 요구를 수용함으로써 BAAS (Banking-as-A-Service) 시장의 경계를 강화하고 있습니다. 이 솔루션은 주로 직관적 인 인터페이스, 맞춤형 제품 범위 및 온라인 급여 및 가상 도움을위한 서비스의 원활한 통합을 목표로하며, 이는 개인 및 비즈니스 고객에 대한 액세스 및 만족도를 향상시킵니다. 확장 된 보안 메커니즘과 예측 분석은 자신감과 효율성을 높이고 지속적인 디지털 혁신 및 맞춤형 참여는 충성도를 높이고 새로운 사용자를 BAAS 시장의 개발 속도를 높입니다.

구속 요인

복잡한 규제 환경, 잠재적으로 시장 성장을 방해합니다

BAAS (Market Banking-as-A-Service)의 제약은 금융 서비스 및 핀 테크 조직이 트레드 해야하는 흥미로운 규제 환경입니다. 높은 규정 준수 요구 사항, 국가 규칙의 불일치 및 데이터 개인 정보 보호 규정 변경은 운영 비용을 인상하고 서비스 릴리스를 지연시킬 수 있습니다. 그와 함께, 데이터 보안에 대한 두려움, 고객의 신뢰를 잃고, 최근 API와의 오래된 뱅킹 시스템의 통일은 시장 성장을 제한 할 수 있습니다. 도전은 신규 이민자를 방해하고 BAAS 솔루션의 확장 성을 방지 할 수 있으므로 시장의 확장과 혁신적인 기능을 제한 할 수 있습니다.  

기회

비은행 회사가 시장에서 기회를 창출 할 수 있도록합니다

따라서 BAAS (Banking-as-A-Service) 시장의 주요 기회는 디지털 API를 통해 금융 서비스를 제품/서비스에 쉽게 통합하므로 핀 테크, 소매 업체 및 디지털 플랫폼과 같은 비은행 회사 나 회사를 지원하는 것입니다. BAAS 플랫폼은 디지털화가 경쟁력의 핵심 요소가되면서 이들 회사가 맞춤형 뱅킹 제품을 신속하게 출시하고 고객 경험을 향상 시키며 내부 프로세스를 간소화하면서 전통적인 은행의 규제 및 기술 부담을 피할 수 있도록 도울 수 있습니다. 이는 금융 서비스, 특히 소외된 시장에서 금융 서비스에 대한 접근성을 높일뿐만 아니라 BAAS 공급 업체 및 파트너 간의 혁신 속도 및 수익 확장 속도를 증가시킵니다.

도전

복잡한 규제 요구 사항을 탐색하고 소비자에게는 잠재적 인 도전이 될 수 있습니다.

BAAS (Banking-as-A-Service) 시장의 복잡성과 끊임없이 변화하는 규제 요구 사항이 중요한 문제입니다. 고급 기술을 사용하여 재무 액세스를 확장하는 과정에서 디지털 은행과 대출 대출 기관은 특히 데이터 개인 정보 보호, 보안 및 책임의 보호를 위해 관할 구역의 다양한 규정을 준수하기 위해 막대한 도전에 직면합니다. 이 규제 복잡성은 강력한 기술 인프라와 개방형 운영 체제가 필요하다는 사실에 의해 증폭되므로 BAAS 제공 업체가 신뢰와 만족스러운 법적 요구 사항을 구축하면서 효과적으로 확장하기가 까다로워집니다.  

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서비스 뱅킹 시장 지역 통찰력

• 북아메리카

북미 BAS (Banking-A-Service) 시장은 최첨단 디지털 인프라, Fintech의 활기찬 채택 및 확립 된 규제 환경으로 인해 연료를 공급받습니다. 이 지역의 장점은 혁신과 BAAS 플랫폼의 빠른 배치를 위해 전통적인 은행 시스템과 기술 제공 업체 간의 긴밀한 협력입니다. 북미 지역의 기술에 정통한 소비자와 비즈니스의 대량 공급은 임베디드 금융 서비스에 대한 수요를 촉진하는 반면 규제 측면에서 명확성은 시장 성장을 촉진합니다. 미국 BAAS (Banking-A-Service) 시장은 고도로 개발 된 디지털 인프라, 강력한 핀 테크 생태계 및 지원 규제 환경으로 인해 주요 지역 중 하나입니다. 미국 은행, 핀 테크 회사는 개방형 API 솔루션 및 클라우드 기반 모델을 통해 임베디드 금융 서비스를 제공하기 위해 BAAS 시스템을 신속하게 수용하여 고객과 효율적인 운영에 대한 경험을 제공합니다. 주요 기술 공급 업체의 강력한 존재와 소비자의 디지털 뱅킹 솔루션에 대한 높은 수요도 시장 성장을 주도합니다.

• 유럽

유럽의 BAAS 시장은 경쟁을 촉진하는 PSD2 및 오픈 뱅킹을 포함한 강력한 규제 근거로 통합됩니다. 대륙 인 하나의 시장은 국경 간 금융 서비스를 박차를 가하고 회원국들 사이에서 BAAS 플랫폼의 수렴. 유럽 ​​은행과 핀 테크는 BAA를 사용하여 개인화 된 디지털 최초의 재정을 가져오고 있으며, 설립 된 시장과 개발중인 핀 테크 생태계에서 강력한 견인이 기록되었습니다. 이러한 규제 이니셔티브에 의해 알려진 협업 환경은 유럽을 BAAS 제공 업체의 번식지로 만들어 혁신을 창출하고 소비자 선택을 고려했습니다.    

• 아시아

아시아 태평양의 BAAS 시장은 높은 모바일 침투, 비은행 인구가 많고 금융 포용을 주도하는 정부의 유리한 규정으로 인해 빠른 속도로 성장하고 있습니다. 이 지역의 국가들은 다양한 규제 및 소비자 환경으로 다양한 시장을 활용하는 것을 목표로하는 지역 및 해외 투자자들로부터 막대한 투자를 경험하고 있습니다. 도시 지역은 BAAS 채택의 중심지이며 도시 수준의 역학은 금융 서비스 롤아웃에 영향을 미칩니다. Asia Pacific Market은 Agile으로 묘사 될 수 있으며, Fintechs와 Banks는 공동 작업하여 기술로 구동되는 확장 가능한 BAAS 솔루션을 제공하고 지역 요구 사항에 맞게 맞춤 제작합니다.

주요 업계 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 업계 플레이어

업계의 저명한 플레이어는 디지털화 드라이브, 새로운 금융 제품 채택, Fintechs 및 Neobanks와의 파트너십 생성을 통해 BAAS (Banking-as-A-Service) 시장을 형성하고 있습니다. 확고한 은행은 생체 인식 및 터치리스 지불과 같은 최첨단 기술을 사용하여 서비스 및 고객 경험의 효율성을 높이고 있으며 Fintech 회사는 빠른 고객 중심 솔루션으로 디지털화와 은행 전환의 속도를 높이고 있습니다. 이것은 협업 생태계로, 더 많은 사람들을 금융 서비스에 노출시켜 전통적인 은행을 변화시켜 전통적인 은행 업무를 다시 참여시켜 전통적인 뱅킹을 변화시키고있는 비은행 기관의 경쟁에 의해 높아지고 있습니다.

서비스 뱅킹 회사 목록

• PayPal (U.S.)
• Line (Japan)
• Rapyd (U.K.)
• Bangkok Bank (Thailand)

주요 산업 개발

2025 년 3 월 : Synctera는 Service as-A-Service 및 Embedded Finance의 리더 인 Synctera는 1,500 만 달러의 자금 조달을 발표하여 현재까지 총 9 천 9 백만 달러를 모금했습니다. 새로운 자금은 성장 가속화와 Bolt 및 Unified Signal과 같은 최신 고객의보다 복잡한 요구와 규모를 높이는 능력을 지원할 것입니다.

보고서 적용 범위

이 연구는 포괄적 인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내에서 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 그것은 시장의 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 몇 년 동안 궤적에 영향을 줄 수있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 이 분석은 현재 동향과 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장의 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장의 잠재적 영역을 식별합니다.

인공 지능의 채택, 금융 서비스의 디지털화 및 고객 중심 솔루션의 증가로 인해 지속적인 붐이 밀려났다. 복잡한 복잡한 규제 요구 사항을 탐색하고 진화하는 규제 요구 사항을 포함하여 도전에도 불구하고 비은행 회사를 가능하게하는 수요는 시장 확장을 지원합니다. 주요 업계 플레이어는 기술 업그레이드 및 전략적 시장 성장을 통해 발전하여 서비스로 제공되는 은행의 공급과 매력을 향상시킵니다.