코어 뱅킹 소프트웨어 시장 규모, 점유율, 성장, 산업 분석, 유형별(소프트웨어, 서비스), 애플리케이션별(기존 뱅킹, 온라인 및 모바일 뱅킹), 지역 통찰력 및 2035년 예측

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핵심 뱅킹 소프트웨어시장 개요

글로벌 코어 뱅킹 소프트웨어 시장 규모는 2025년 101억 7천만 달러, 2026년에는 104억 1천만 달러에 이를 것으로 예상되며, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 2.4%로 성장해 2035년에는 128억 8천만 달러로 더욱 성장할 것으로 예상됩니다.

글로벌 금융 기관이 가상 혁신을 포함함에 따라 센터 뱅킹 소프트웨어 시장은 상당히 발전하고 있습니다. 핵심 뱅킹 소프트웨어는 운영을 중앙 집중화하여 은행이 거래, 구매자 부채, 모기지 처리 및 지불을 효과적으로 제어할 수 있도록 합니다. 이 시장은 고객 보고서와 운영 효율성을 향상시키는 확장 가능한 실시간 뱅킹 답변에 대한 요구가 증가함에 따라 추진되고 있습니다. 클라우드 기반 답변, 셀 뱅킹 및 API 기반의 완전한 통합으로의 전환은 시장 확장을 증폭시켰습니다. 또한 은행과 핀테크 대행사 간의 경쟁이 치열해지면서 새로운 서비스와 제품을 지원하는 고급 소프트웨어에 대한 투자가 가속화되고 있습니다. 주요 게이머들은 합성 지능, 가젯 학습 및 블록체인을 채택하여 우수한 보안, 개인화된 서비스 및 더 빠른 처리를 제공하고 있습니다. 빠른 디지털 채택과 은행 서비스를 받지 못하는 인구가 많기 때문에 아시아 태평양 지역은 뛰어난 시장으로 떠오르고 있으며, 동시에 북미와 유럽은 설치된 통화 인프라와 조기 기술 채택으로 상당한 점유율을 차지하고 있습니다.

주요 결과

코로나19 영향

코어 뱅킹 소프트웨어 업계는 코로나19 팬데믹 기간 동안 공급망 중단으로 인해 부정적인 영향을 받았습니다

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

코로나19(COVID-19) 대유행은 은행 부문 전반에 걸쳐 가상 채택을 증가시켜 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장을 재편했습니다. 봉쇄와 물리적 규제로 인해 광범위한 은행 솔루션의 필요성이 강조되면서 은행은 디지털 혁신과 센터 소프트웨어 개선에 우선순위를 두게 되었습니다. 급증디지털 뱅킹클라우드 기반 구조, 사이버 보안, 셀룰러 뱅킹 및 개인화된 서비스와 같은 구매자 중심 기능에 대한 투자가 증가했습니다. 그러나 금전적 불확실성으로 인해 예산이 부담을 받아 일부 고의적인 발전 투자가 둔화되었습니다. 팬데믹으로 인한 까다로운 상황 속에서도 운영 탄력성을 지원하고 코로나19 상황에서 변화하는 소비자 요구에 신속하게 적응할 수 있는 확장 가능하고 탄력적인 코어 뱅킹 솔루션에 대한 요구가 커지고 있습니다.

러시아-우크라이나 전쟁의 영향

코어 뱅킹 소프트웨어 러시아-우크라이나 전쟁 중 필수 부품이 부족하여 부정적인 영향을 미쳤습니다.

러시아-우크라이나 전쟁은 글로벌 우려를 고조시켜 코어 뱅킹 소프트웨어 시장 점유율에 영향을 미치고 센터 뱅킹 소프트웨어 프로그램 시장에도 영향을 미치고 있습니다. 지정학적 불안정성 증가와 러시아 제재로 인해 금융 거래, 국경 이동 청구서, SWIFT 관련 은행 서비스, 핵심 은행 시스템이 중단되었습니다. 많은 은행에서는 용량 사이버 공격으로 인한 위험을 완화하기 위해 보안 프로토콜과 규정 준수 조치를 재평가하여 탄력적이고 안정적인 소프트웨어 솔루션에 대한 투자에 긴급성을 더했습니다. 그러나 경제적 변동성으로 인해 일부 은행에서는 중요하지 않은 IT 지출을 연기하게 되었고 이는 중앙 은행 시장의 단기적인 증가에 영향을 미쳤습니다. 전반적으로, 이 전투는 불확실한 상황에서 강력하고 적응 가능한 핵심 뱅킹 구조의 필요성을 강조했습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 촉진하기 위한 클라우드 기반 및 오픈 뱅킹 솔루션 통합

코어 뱅킹 소프트웨어 프로그램 시장의 주요 유행은 클라우드 기반 및 오픈 뱅킹 답변 방향으로의 전환입니다. 금융 기관에서는 유연성, 확장성 및 인프라 비용 절감을 위해 클라우드 기반 센터 뱅킹 플랫폼을 점점 더 많이 채택하고 있습니다. API를 통해 정보 공유를 장려하는 오픈 뱅킹 역시 은행이 핀테크와 협력하고, 소비자 보고서를 아름답게 만들고, 맞춤형 서비스를 제공할 수 있도록 지원하여 시장을 재편하고 있습니다. 또 다른 주요 추세는 인공 지능(AI)과 시스템 학습(ML)을 중간 구조로 결합하여 은행이 예측 통찰력을 제공하고 절차를 자동화하며 사기 탐지를 장식할 수 있도록 하는 것입니다. 또한 셀룰러 우선 뱅킹 솔루션에 대한 수요가 증가함에 따라 셀룰러 고객에게 맞춤화된 응답성이 뛰어나고 소비자 친화적인 인터페이스가 개발되었습니다. 그만큼블록체인코어뱅킹에서도 안정적인 거래 처리 능력으로 주목받는 시대다. 이러한 경향은 진화하는 센터 뱅킹 환경에서 혁신, 소비자 중심, 운영 탄력성을 향한 추진력을 강조합니다.

• 정부 소식통에 따르면 인도의 디지털 거래는 디지털 및 모바일 뱅킹 플랫폼으로의 대규모 전환을 반영하여 800% 이상 급증했습니다.
• 협회 연구에 따르면 미국 은행의 70% 이상이 소수의 주요 핵심 뱅킹 소프트웨어 제공업체에만 의존하고 있으며 이는 높은 시장 통합을 나타냅니다.

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핵심 뱅킹 소프트웨어시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 소프트웨어, 서비스로 분류될 수 있습니다.

• 소프트웨어: 핵심 뱅킹 소프트웨어 솔루션은 현대 은행 운영의 중추를 형성하고 거래 프로세스 자동화, 계정 관리 및 고객 통계 처리를 담당합니다. 이러한 솔루션은 기존 은행, 네오뱅크, 핀테크 기업이 서비스를 간소화하고 규정 준수 요건을 충족하는 데 필수적입니다. 소프트웨어 제품은 클라우드 기반 전체 및 온프레미스 구조로 구성되며, 클라우드 솔루션은 확장성, 비용 효율성 및 가상 뱅킹 지원 가능성으로 인해 주목을 받고 있습니다. 또한 AI와 장치 인식 기능이 통합되어예측 분석, 사기 탐지, 맞춤형 소비자 스토리 등을 제공합니다. 은행은 가상 혁신을 우선시하므로 운영 성능을 보완하고 지속적으로 성장할 수 있는 강력한 모듈식 소프트웨어가 필요합니다.

• 서비스: 핵심 뱅킹 서비스에는 기관이 소프트웨어 답변을 설치하고 최적화하는 데 도움이 되는 구현, 컨설팅, 유지 관리 및 지원이 포함되어 있습니다. 서비스는 새로운 플랫폼으로의 손쉬운 전환을 보장하는 데 중요한 역할을 하며, 특히 은행이 레거시 구조에서 세련된 클라우드 기반 전체 시스템으로 마이그레이션하는 경우 더욱 그렇습니다.컨설팅서비스는 교육과 동시에 은행이 분석법을 공식화하는 데 도움을 주며 직원들이 고급 소프트웨어를 제어하는 ​​데 필요한 능력을 갖출 수 있도록 지원합니다. 은행이 경쟁력 있고 지속적인 지원 및 보호 서비스를 모색함에 따라 소프트웨어 프로그램 솔루션이 진화하는 규제 요구 사항 및 시장 요구 사항에 맞춰 최신 상태를 유지하고 빠르게 진화하는 디지털 환경에서 탄력성과 적응성을 제공하도록 해야 합니다.

애플리케이션별

애플리케이션을 기반으로 글로벌 시장은 전통 뱅킹, 온라인 및 모바일 뱅킹으로 분류될 수 있습니다.

• 기존 뱅킹: 지점 내 운영, 백엔드 프로세스 및 물리적 뱅킹 서비스 최적화에 대한 핵심 뱅킹 소프트웨어 관심을 위한 기존 뱅킹 애플리케이션입니다. 기존 설정의 핵심 은행 구조는 계좌, 대출, 신용 점수 센터 및 규정 준수를 조작하여 부서 주변의 깔끔한 운영을 허용합니다. 이러한 시스템을 통해 기존 은행은 내부 전술을 간소화하고 오류를 줄이며 고객 지원을 개선할 수 있습니다. 디지털 변혁의 방향으로의 전환으로 인해 많은 기존 은행들이 레거시 구조를 업그레이드하여 온라인 및 셀 기능을 통합하고 지점과 가상 뱅킹 간의 연결을 제공하게 되었습니다. 기존 은행이 현대화를 모색함에 따라 효율적이고 안정적인 운영을 유지하기 위해 우수한 핵심 뱅킹 소프트웨어에 대한 의존도는 여전히 높습니다.

• 온라인 및 모바일 뱅킹: 온라인 및 셀룰러 뱅킹 부문은 고객의 디지털 온더크로스(on-the-cross) 경제 서비스 선택에 힘입어 급속한 호황을 누리고 있습니다. 온라인 및 모바일 패키지를 위한 핵심 뱅킹 소프트웨어는 원활한 거래, 휴대폰 청구서, 가상 지갑 및 멀리 떨어져 있는 계정 제어에 대한 영감을 제공합니다. 고객의 기대가 발전함에 따라 가상 뱅킹 구조에는 실시간 처리, 개인화된 소비자 경험, 요구 사항을 충족하는 과도한 보호 기능이 통합되고 있습니다. 모바일 뱅킹은 휴대폰 보급률이 과도하고 지점 접근이 제한된 지역에서 특히 중요하며 경제적 포용과 더 넓은 범위를 허용합니다. 은행의 경우 넷뱅킹 및 셀뱅킹 단계는 전략적 우선순위를 나타내며 센터 뱅킹 소프트웨어 프로그램은 견고하고 안전하며 소비자에게 즐거운 디지털 경험을 제공하는 데 중요한 역할을 합니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

시장 활성화를 위한 뱅킹의 디지털 혁신

코어 뱅킹 소프트웨어 시장 성장의 한 요인은 뱅킹 영역 내 가상 변환에 대한 수요 증가가 코어 뱅킹 소프트웨어 프로그램 시장의 주요 원동력이라는 것입니다. 고객이 온라인 및 모바일 뱅킹 서비스를 선택함에 따라 은행은 실시간 처리, 보다 적합한 보호 및 개인화된 검토를 지원하기 위해 핵심 시스템을 업그레이드해야 하는 부담을 안고 있습니다. 클라우드 기반의 완전하고 포괄적인 디지털 답변으로의 전환오픈뱅킹모델을 통해 은행은 운영을 간소화하고, 수수료를 낮추고, 공급자 배송을 장식할 수 있습니다. 결과적으로 모든 규모의 은행이 현대 금융에 투자하고 있습니다.코어 뱅킹 시스템디지털 시대에도 경쟁력을 유지하려면

• 중앙은행 당국에 따르면 금융포용지수(Financial Inclusion Index)가 거의 5% 향상되었으며, 이는 현대화된 핵심 시스템으로 인해 디지털 및 금융 접근성이 확대되었음을 강조합니다.
• 업계 데이터에 따르면 자동화 및 디지털 혁신 이니셔티브에 힘입어 뱅킹 시스템 소프트웨어가 전체 금융 소프트웨어 채택의 44% 이상을 차지합니다.

시장을 활성화하려면 규정 준수 및 보안이 필요합니다.

규제 요구 사항 및 보호 문제도 센터 뱅킹 소프트웨어 프로그램 시장에 영향을 미치고 있습니다. 금융 기관은 AML(현금세탁 방지) 및 KYC(고객 파악) 지침을 포함하여 강력하고 적응 가능한 소프트웨어 프로그램 답변을 요구하는 엄격한 규정 준수 의무에 직면해 있습니다. 핵심 뱅킹 소프트웨어 프로그램을 사용하면 은행은 자동화된 규정 준수 확인 및 정보 안전 프로토콜을 제시하여 이러한 의무를 충족할 수 있습니다. 또한 사이버 보안 위협이 높아짐에 따라 은행은 민감한 고객 통계를 보호하는 안전한 중간 구조에 돈을 지출하게 되었습니다. 규정 준수 및 보호 표준을 충족하는 것이 중요해짐에 따라 중앙 은행 소프트웨어 프로그램은 최첨단 은행에 중요한 자금 조달이 되었습니다.

억제 요인

시장 성장을 잠재적으로 방해할 수 있는 높은 구현 및 유지 관리 비용

핵심 뱅킹 소프트웨어 프로그램을 도입하고 유지하는 것과 관련된 과도한 비용은 일부 기관, 특히 소규모 은행과 신용 점수 조합에 장벽이 될 수 있습니다. 핵심 뱅킹 솔루션에는 소프트웨어 라이센스, 하드웨어 및 통합에 대한 조기 투자가 필요하며 업데이트, 안전 및 지원에 대한 지속적인 비용도 필요합니다. 많은 은행의 경우, 이러한 비용은 특히 불확실한 경제 상황에서 예산에 부담을 주어 고급 핵심 은행 구조의 채택을 제한할 수 있습니다.

• 연구에 따르면 높은 구현 및 유지 관리 비용이 은행의 40% 이상에 영향을 미쳐 현대화 노력을 지연시키는 것으로 나타났습니다.
• 금융 기관의 70% 이상이 소수의 지배적인 서비스 제공업체에 묶여 있어 시장 전반의 유연성과 혁신이 제한됩니다.

시장에서 제품에 대한 기회를 창출하기 위한 신흥 시장 및 금융 포용

기회

신흥 시장은 은행과 금융기관이 서비스가 부족한 인구에게 다가가는 것을 목표로 하여 핵심 뱅킹 소프트웨어 프로그램 시장에 대한 전체 규모의 증가 가능성을 제공합니다. 스마트폰 활용도가 높고 기존 은행 인프라가 제한적인 지역에서는 모바일 및 디지털 채널에 맞게 맞춤화된 코어 뱅킹 솔루션이 경제적 포용을 압박할 수 있습니다. 원거리 및 셀 뱅킹을 지원하는 센터 뱅킹 플랫폼을 채택함으로써 금융 기관은 특히 은행 서비스를 이용할 수 없는 인구가 많은 해외 ​​지역에서 새로운 구매자 기반에 대한 진입 권한을 얻을 수 있습니다. 이러한 시장에서 가상 경제 서비스 능력은 성장과 혁신을 위한 상당한 여지를 제공합니다.

• 정부 데이터에 따르면 디지털 결제량이 1,000% 이상 증가하여 은행이 확장성을 위해 핵심 시스템을 업그레이드할 수 있는 새로운 기회를 창출한 것으로 나타났습니다.
• 지역 연구에 따르면 아시아 태평양 시장은 신흥 경제국의 디지털 뱅킹 보급에 힘입어 채택률이 35% 이상 확대될 것으로 예상됩니다.

 

레거시 시스템과의 통합은 소비자에게 잠재적인 과제가 될 수 있습니다.

도전

센터 뱅킹 소프트웨어 시장의 가장 큰 과제 중 하나는 새로운 시스템을 기존 인프라와 통합하는 것입니다. 많은 연결 은행은 비용이 많이 들고 교체 또는 개선이 복잡한 이전 ​​시스템에 의존합니다. 최신 클라우드 기반 또는 API 기반 솔루션을 이러한 레거시 시스템과 통합하는 것은 어려울 수 있으며 이로 인해 용량 지연, 호환성 문제 및 비용 개선이 발생할 수 있습니다. 은행은 안정성과 서비스 연속성을 유지하면서도 운영을 현대화하려고 시도하기 때문에 현재 서비스를 중단하지 않고 원활한 통합을 보장하는 것이 필수적인 장애물입니다.

• 은행 규제 기관은 디지털 사기 사건이 200% 이상 증가했다고 보고하면서 핵심 뱅킹 솔루션에 더욱 강력한 사이버 보안이 필요하다고 강조했습니다.
• 글로벌 은행 설문 조사에 따르면 금융 기관 중 11%만이 디지털 혁신 목표를 완전히 달성하여 실행 및 확장성에 어려움을 겪고 있는 것으로 나타났습니다.

 

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핵심 뱅킹 소프트웨어시장 지역 통찰력

• 북아메리카

북미 지역의 미국 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장은 일반적으로 중요한 은행과 금융 기관이 디지털 혁신에 막대한 투자를 하고 있는 미국의 도움으로 추진됩니다. 미국 시장은 발전된 경제 인프라와 다음과 같은 기술의 조기 채택으로 이익을 얻습니다.클라우드 컴퓨팅, AI, 블록체인 등이 현대 핵심 뱅킹 솔루션을 지원합니다. 사이버 보안에 대한 우려가 높아지고 엄격한 규제 요건으로 인해 은행은 강력하고 안전한 시스템을 도입해야 합니다. 고객 보고서 개선에 대한 인식과 가장 편리한 디지털 뱅킹 시스템의 명성이 높아지면서 북미 전역에서 우수한 센터 뱅킹 소프트웨어 프로그램에 대한 수요가 더욱 높아졌습니다.

• 유럽

유럽의 중앙 은행 소프트웨어 시장은 일반 데이터 보호 규정(GDPR) 및 개정된 지불 서비스 지침(PSD2)을 포함하여 투명성, 보호 및 기록 개인 정보 보호를 촉진하는 규제 표준의 증가로 인해 촉발되었습니다. 유럽 ​​은행들은 이러한 정책을 준수하고 오픈 뱅킹을 촉진하기 위해 센터 구조를 적극적으로 현대화하고 있습니다. 이를 통해 제3자 통합이 가능하고 서비스 유연성이 향상됩니다. 시장은 특히 가상 뱅킹 서비스에 대한 요구가 과도하게 높은 영국과 독일에서 전통적인 은행과 떠오르는 핀테크의 혼합을 통해 특징을 이루고 있습니다. 유럽의 성숙한 금융 환경과 지속 가능한 금융을 향한 돌진은 유럽의 시장 호황에 추가로 기여합니다.

• 아시아

아시아의 중앙은행 소프트웨어 프로그램 시장은 과도한 디지털 채택 가격과 은행 서비스를 받지 못하는 엄청난 인구로 인해 빠른 성장을 경험하고 있습니다. 인도, 중국, 동남아시아 국가와 같은 국가에서는 디지털 지갑, 모바일 뱅킹, 정부 주도의 통화 포용 이니셔티브가 확대되면서 확장 가능하고 적응 가능한 핵심 뱅킹 플랫폼에 대한 수요가 촉발되었습니다. 아시아 은행들은 비용 효율적이고 유연한 뱅킹 시스템에 중점을 두고 셀룰러 사용자 급증을 지원하기 위해 클라우드 기반 전체 솔루션에 의존하는 사례가 늘어나고 있습니다. 금융 기관이 특히 농촌 및 서비스가 부족한 지역에서 자신의 영역을 확장하려고 함에 따라 아시아 핵심 은행 시장은 지속적인 성장과 혁신을 보일 것으로 예상됩니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

핵심 뱅킹 소프트웨어 프로그램 시장의 주요 엔터프라이즈 플레이어는 증가하는 디지털 뱅킹 수요를 충족하기 위해 혁신을 주도하고 전 세계적으로 입지를 확장하고 있습니다. FIS, Temenos, Oracle, Finastra와 같은 회사는 선두에 서서 우수한 클라우드 기반 AI 통합 코어 뱅킹 솔루션을 제공합니다. 이러한 운송업체는 은행이 운영을 간소화하고 구매자 경험을 향상하며규제 준수. 선도적인 게이머들은 인수, 합병, 파트너십을 통해 지속적으로 기술 역량을 확장하고 호황 잠재력이 과도한 신흥 경제국을 포함한 새로운 시장에 진출합니다. 확장 가능하고 안정적이며 사용자 정의 가능한 답변을 전문으로 하는 이러한 조직은 국제적으로 핵심 뱅킹 소프트웨어의 운명을 결정하는 데 중요한 역할을 합니다.

• Oracle(FLEXCUBE): 140개 이상 국가의 600개 이상의 금융 기관에서 사용되며 전 세계 은행 인구의 약 10%를 관리합니다.
• Infosys(Finacle): 100개 이상의 국가에 배포되어 10억 명 이상의 소비자를 지원하고 전 세계적으로 약 13억 개의 계정을 처리합니다.

최고의 핵심 뱅킹 소프트웨어 회사 목록

• Oracle (FLEXCUBE) – United States
• Infosys (Finacle) – India
• SAP SE – Germany

주요 산업 발전

2023년 5월: 핵심 뱅킹 소프트웨어 시장의 주요 산업 발전에는 클라우드 네이티브 및 AI 개선 답변에 더욱 가까워진 견고한 변화가 포함됩니다. 선도적인 벤더들은 운영 효율성을 높이고, 실시간 정보 처리를 제공하며, 구매자 리뷰를 향상시키는 혁신에 주력하고 있습니다. 또한 최근 개발에서는 오픈 뱅킹 API를 강조하여 은행이 핀테크와 원활하게 통합되어 통신사 서비스를 개선할 수 있도록 지원합니다. 기업이 기술 역량과 시장 진출을 확대하기 위해 노력할 때 전략적 인수와 파트너십은 흔한 일입니다. 또한 진화하는 표준을 충족하기 위해 고급 사이버 보안 조치와 규정 준수 기능이 통합되어 경쟁이 치열한 시장 환경에서 핵심 뱅킹 구조를 더욱 강력하고 유연하며 미래 지향적으로 만듭니다.

보고서 범위

이 연구는 포괄적인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 시장 궤도에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 분석에서는 현재 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 잠재적인 성장 영역을 식별합니다.