디지털 대출 플랫폼 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(클라우드, 온프레미스), 애플리케이션별(은행, 금융 서비스, 보험, 신용 조합, 소매 금융, P2P 대출 기관) 및 2035년 지역 예측

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디지털 대출 플랫폼 시장 개요

글로벌 디지털 대출 플랫폼 시장은 2025년 94억 1천만 달러에서 2026년 108억 7천만 달러로 추산되며, 2035년에는 404억 7천만 달러에 이를 것으로 예상되며, 2025년에서 2035년 사이 연평균 성장률(CAGR) 15.5%로 성장할 것입니다.

점점 더 많은 사람들이 대출을 위해 온라인 서비스로 눈을 돌리고 있으며 디지털 대출 플랫폼 시장이 성장하고 있습니다. 이러한 플랫폼의 가장 큰 장점은 대출자가 은행에 갈 필요 없이 대출을 신청하고 받을 수 있다는 것입니다. 이러한 플랫폼은 수익을 늘리고 승인 프로세스를 신속하게 만드는 데 도움이 되므로 은행에도 좋습니다. 최신 기술과 결합된 사용자 친화적인 기능은 최종 고객 경험을 향상시키고 차용인이 필요한 자금을 얻을 가능성을 높입니다. 이러한 추세는 오늘날 디지털 세계에서 대출을 조달하고 관리하는 방식에서 발생하는 광범위한 변화를 완벽하게 반영합니다.

주요 결과

코로나19 영향

코로나19 팬데믹 기간 동안 P2P 대출 수요 증가로 디지털 대출 산업 긍정적 영향

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 경험하고 있습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

글로벌 디지털 대출 플랫폼 시장은 코로나19 팬데믹으로 인해 큰 영향을 받았으며 P2P(Peer to Peer) 대출 부문에서 유동성 위험이 높아졌습니다. 금융 시장은 어려움을 겪었고 더 많은 사람들이 P2P 대출을 이용하여 대출 목록이 승인될 가능성이 높아졌습니다. 그러나 이로 인해 투자자에게는 더 많은 비용이 발생하고 수수료도 높아졌습니다. 또한 경험이 많은 투자자들이 시장에 진입하면서 이러한 어려운 시기에 대출 목록이 더 빨리 완료될 수 있었습니다.

최신 트렌드

AI는 대출 승인 속도를 높여 차용자 만족도와 참여도를 높입니다.

성장 촉진의 이면에 있는 최신 추세 중 하나는 온라인 대출에 인공지능(AI)을 활용하는 것입니다. AI를 통해 대출 기관은 이제 쉽게 차용자의 신용도를 판단하고 승인을 더 빠르고 정확하게 처리할 수 있습니다. 또한 차용자에게 맞춤형 대출 제안을 제공하며 최고의 금리를 받을 수 있습니다. 더 많은 사람들이 대출을 신청하고, 승인을 받으면 더 많은 사람들이 대출을 승인받게 되어 더 많은 고객이 만족하고 있습니다.

• 세계은행에 따르면 2022년 전 세계적으로 14억 명이 넘는 성인이 은행 계좌를 이용할 수 없었으며, 디지털 대출 플랫폼은 모바일 기반 플랫폼을 통해 신용 접근을 가능하게 함으로써 이러한 격차를 해소하고 있습니다.

• 인도중앙은행은 2023년에 매월 6억 건 이상의 디지털 거래가 처리되었다고 보고했는데, 이는 금융 서비스에 대한 디지털 플랫폼에 대한 의존도가 높아지고 있음을 강조합니다.

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디지털 대출 플랫폼시장 세분화

유형별

• 클라우드: 클라우드 기반 대출 플랫폼은 대출 기관에 유사한 유연성, 확장성 및 비용 절감 기회를 제공할 뿐만 아니라 협업 및 액세스도 향상시킵니다.

• 온프레미스: 반면, 온프레미스 대출 솔루션은 로컬 서버에 설치되어 데이터에 대한 더 강력한 제어 및 보안을 제공할 뿐만 아니라 온프레미스 대출 서비스가 필요한 고유한 규정 준수 및 규제 요구 사항이 있는 조직도 가능합니다.

애플리케이션 별

• 뱅킹: 은행용 디지털 대출 플랫폼은 대출 승인 및 지불 프로세스를 간소화하여 은행이 고객에게 더 빠르고 효율적으로 서비스를 제공할 수 있도록 합니다.

• 금융 서비스: 이 부문에는 대출, 투자 및 보험 상품을 제공하는 광범위한 회사가 포함됩니다.디지털 플랫폼고객 상호 작용을 강화하고 서비스 제공을 개선합니다.

• 보험: 디지털 대출 플랫폼은 보험 회사에서도 보험 계약자에게 빠르고 편리한 대출을 제공하여 금융 지원 확보 과정을 더 쉽게 만드는 데 사용됩니다.

• 신용 조합: 신용 조합은 디지털 대출 솔루션을 사용하여 회원들에게 기존 은행에 비해 더 빠른 대출 처리, 더 나은 금리, 더 개인화된 경험을 제공합니다.

• 소매 금융: 소매 금융 분야에서 디지털 대출 플랫폼은 고객이 개인 대출 및 신용 한도를 신속하게 확보할 수 있도록 지원하여 간편한 신청 및 승인을 통해 전반적인 은행 경험을 향상시킵니다.

• P2P 대출 기관: P2P 대출 플랫폼은 대출자를 개인 투자자와 직접 연결하여 대출 승인 속도를 높이고 이자율을 낮춰 신용에 대한 접근을 민주화합니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

편리한 대출 신청으로 차용자 만족도와 참여도가 높아집니다.

디지털 대출 플랫폼은 차용자가 실제 은행을 방문할 필요 없이 대출에 빠르고 편리하게 접근할 수 있도록 해줍니다. 사용자는 언제든지 자신의 기기에서 대출을 신청할 수 있어 기존 대출 프로세스에 소요되는 시간과 노력을 크게 줄일 수 있습니다. 이러한 원활한 경험은 금융 거래를 단순화하고 사용자 만족도를 높여 더 많은 고객을 유치합니다.

• 연방준비은행에 따르면 미국 은행의 76%가 신용 지불을 간소화하고 고객 경험을 개선하기 위해 디지털 대출 솔루션을 채택했습니다.

• 국제금융공사(International Finance Corporation)는 신흥 시장의 6,500만 개 중소기업(MSME)이 신용 격차에 직면해 있어 디지털 대출 플랫폼에 대한 수요가 높다고 지적했습니다.

자동화로 승인 속도가 빨라지고 대출 기관의 수익성과 서비스 품질이 향상됩니다.

디지털 대출의 자동화 및 첨단 기술을 갖춘 디지털 대출은 대출 승인 프로세스를 단순화하고 대출 기관의 운영 비용을 절감합니다. 데이터 분석과 AI를 사용하면 신용도와 위험을 더 잘 평가하고, 더 빠르게 승인하고, 맞춤형 금융 솔루션을 제공하는 것이 점점 더 가능해졌습니다. 그러나 이러한 효율성은 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 디지털 대출 플랫폼에 더 많은 투자를 추진하는 금융 기관의 수익성도 향상시킵니다.

억제 요인

엄격한 규제로 인해 성장이 둔화되고 서비스 혁신이 제한됨

디지털 대출 플랫폼과 관련된 정부 규칙 및 규정은 엄격하므로 모든 작업을 완료하는 데 일종의 장벽이 될 수 있습니다. 이러한 규칙으로 소비자를 보호한다는 것은 출시 및 성장에 더 오랜 시간이 걸린다는 것을 의미하며, 이는 혁신에 영향을 미치고 이러한 플랫폼의 확장 속도를 제한하게 됩니다. 대출 기관과 대출자에게는 옵션이 적고 대출 승인을 기다리는 시간이 적어 실망스러운 과정입니다.

• 국제결제은행(Bank for International Settlements)에 따르면 금융 기관의 40% 이상이 디지털 대출의 사이버 보안 위험에 대해 우려를 표했습니다.

• 유럽 ​​데이터 보호 위원회(European Data Protection Board)는 대출 기관의 33%가 GDPR과 같은 데이터 개인 정보 보호 규정 준수 문제에 직면하고 있다고 강조했습니다.

스마트폰 사용 증가로 새로운 고객층 창출의 문이 열림

기회

 

아직 많은 사람들이 금융 서비스에 접근할 수 없을 뿐만 아니라 개발도상국에서는 디지털 대출 플랫폼이 큰 성장 기회를 갖고 있습니다. 그 이유는 더 많은 사람들이 스마트폰을 사용하고 인터넷을 사용하게 되어 잠재 고객이 되기 때문입니다. 이는 개인과 중소기업이 자신의 필요를 충족하고 삶을 개선할 수 있도록 쉽게 대출할 수 있는 기회를 열어줄 것입니다.

• 유엔자본개발기금(United Nations Capital Development Fund)은 개발도상국의 7억 5천만 명 이상의 모바일 사용자가 디지털 대출 도입 기회를 제공하고 있다고 지적했습니다.

 

• 미국 중소기업청(U.S. Small Business Administration)에 따르면 미국 내 3,200만 개 이상의 중소기업이 빠르고 접근 가능한 신용 솔루션을 필요로 하여 큰 기회를 창출하고 있습니다.

 

데이터 보안에 대한 우려로 인해 사용자의 신뢰와 채택이 저해됩니다.

도전

 

개인정보의 디지털 대출 플랫폼의 보안을 보장하는 것은 가장 큰 불편 중 하나입니다. 민감한 데이터를 온라인으로 공유하는 것과 데이터 침해 이야기를 걱정하는 사람들이 많이 있습니다. 이러한 플랫폼이 고객에게 데이터의 안전을 보장할 수 없다면 신뢰가 훼손될 수 있으며 휴면 고객은 해당 플랫폼 사용에 관심이 없어 성장이 제한될 수 있습니다.

• 금융안정위원회(Financial Stability Board)는 금융 서비스 제공업체의 27%가 디지털 대출 시스템을 통합할 때 상호 운용성 문제에 직면하고 있다고 보고했습니다.

 

• 국제통화기금(IMF)에 따르면 디지털 대출 시장의 차용인 중 20% 이상이 신용 기록 부족으로 인해 과도한 부채 위험에 직면해 있습니다.

 

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시장 지역 통찰력

• 북아메리카

북미는 기술 발전과 강력한 금융 인프라를 바탕으로 디지털 대출 플랫폼 시장을 선도하고 있습니다. 미국 디지털 대출 시장은 높은 인터넷 보급률과 온라인 금융 서비스에 대한 선호도가 높아지는 것이 특징입니다. 주요 금융 기관은 고객 경험을 향상하고 대출 프로세스를 간소화하기 위해 디지털 솔루션에 투자하고 있습니다. 혁신과 규제 지원에 대한 이 지역의 초점은 시장 성장을 더욱 촉진합니다.

• 유럽

유럽의 디지털 대출 플랫폼 시장은 소비자의 온라인 대출 솔루션 수용이 증가함에 따라 꾸준한 성장을 경험해 왔습니다. 디지털 금융 서비스는 투명성과 보안을 창출하는 방식으로 규제되고 있습니다. 그러나 독일과 영국의 핀테크 스타트업은 혁신적인 제품으로 선두를 달리고 있습니다. 독일과 영국 같은 국가에서는 혁신적인 제품을 제공하는 핀테크 스타트업을 통해 이러한 변화를 주도하고 있습니다.

• 아시아

급속한 스마트폰 채택과 신흥 중산층이 아시아 태평양 지역 디지털 대출 플랫폼 시장의 성장을 촉진하고 있습니다. 인도와 중국은 접근 가능한 금융 서비스에 대한 수요가 높은 국가이며, 이는 핀테크 기업의 붐을 촉발시켰습니다. 한편으로 이러한 추세는 더 많은 소비자가 대출 요구를 충족하기 위해 디지털 플랫폼으로 전환하고 있는 금융 포용을 목표로 하는 정부 이니셔티브에 의해 강화됩니다.

주요 산업 플레이어

혁신적인 기술로 사용자 경험을 향상하고 차용인 참여를 높입니다.

Fiserv, Newgen Software 및 Ellie Mae는 현재 사용자 친화적인 플랫폼을 통해 고객 경험을 개선하는 데 주력하고 있는 업계 주요 기업 중 일부입니다. 그리고 그들은 대출 처리 방식을 간소화하기 위해 AI 및 자동화와 같은 고급 신기술에 돈을 지출하고 있습니다. 그들은 핀테크 회사와 파트너십을 맺고 서비스를 확장하는 방법을 배웁니다.

• Fiserv: 미국 은행 보고서에 따르면 Fiserv 솔루션은 전 세계 10,000개 이상의 금융 기관에서 채택되어 디지털 대출에서의 역할을 강화하고 있습니다.

• Newgen 소프트웨어: 규제 협회와 공유되는 회사 데이터에 따라 Newgen 플랫폼은 대출 서비스를 포함하여 디지털 프로세스 자동화 분야에서 300개 이상의 기업 고객을 지원합니다.

실제로 이들 회사는 이 시장에서 경쟁력을 유지하고 플랫폼에 더 많은 차용자를 유치할 수 있는 맞춤형 솔루션을 제공하기 위해 지속적으로 혁신하는 것을 목표로 합니다.

최고의 디지털 대출 플랫폼 시장 회사 목록

• Fiserv (U.S.)
• Newgen Software (India)
• Ellie Mae (U.S.)
• Nucleus Software (India)
• FIS Global (U.S.)
• Pegasystems (U.S.)
• Temenos (Switzerland)
• Intellect Design Arena (India)
• Sigma Infosolutions (India)
• Mambu (Germany)

산업 발전

2023년 6월, 디지털 대출 역량을 개선하기 위해 Fiserv와 파트너십을 맺은 선도적인 은행이 뉴스였습니다. 이 협력의 기본 아이디어는 대출 신청 절차를 줄이고 더 빠르고 쉽게 사용할 수 있도록 하는 것입니다. 온라인 대출 플랫폼의 사용이 증가함에 따라 최첨단 기술과의 통합을 통해 효율성을 강화하고 고객 경험을 향상시키는 것을 목표로 합니다.

보고서 범위

이 보고서는 독자가 글로벌 디지털 대출 플랫폼 시장을 여러 각도에서 포괄적으로 이해할 수 있도록 돕는 것을 목표로 하는 과거 분석 및 예측 계산을 기반으로 하며 독자의 전략 및 의사 결정에 충분한 지원을 제공합니다. 이 연구는 SWOT에 대한 포괄적인 분석으로 구성되며 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 향후 몇 년 동안 응용 프로그램이 궤적에 영향을 미칠 수 있는 동적 범주와 잠재적인 혁신 영역을 발견하여 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사합니다. 이 분석은 최근 추세와 역사적 전환점을 모두 포함하여 시장 경쟁사에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장 가능한 영역을 식별합니다.

이 연구 보고서는 시장에 대한 전략적, 재정적 관점의 영향을 평가하는 철저한 분석을 제공하기 위해 양적 및 질적 방법을 모두 사용하여 시장 세분화를 조사합니다. 또한 보고서의 지역 평가에서는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적인 공급 및 수요 요인을 고려합니다. 주요 시장 경쟁업체의 점유율을 포함하여 경쟁 환경이 꼼꼼하게 자세히 설명되어 있습니다. 이 보고서에는 예상되는 기간에 맞춰진 독창적인 연구 기술, 방법론 및 핵심 전략이 포함되어 있습니다. 전반적으로 이는 전문적이고 이해하기 쉽게 시장 역학에 대한 귀중하고 포괄적인 통찰력을 제공합니다.