소액 금융 부문 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석의 디지털 혁신, 유형 (클라우드 기반 솔루션, 모바일 애플리케이션, AI 및 분석 도구), 애플리케이션 (소액 금융 기관, 농촌 뱅킹, 금융 포함 프로그램, 핀 테크 스타트 업) 및 지역 통찰력 및 2033 년 예측.

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소액 금융 부문 시장 개요의 디지털 혁신

소액 금융 부문 시장 규모의 글로벌 디지털 혁신은 2025 년에 0.72 억 달러이며 2033 년에 148 억 달러에 도달 할 것으로 예상되며, 2025-2033 년 예측 기간 동안 9.47%의 CAGR을 나타냅니다.

소액 금융의 디지털 혁신은 소액 금융 기관 (MFI)의 효율성, 도달 및 효과를 향상시키기위한 기술을 사용하는 소액 금융 부문의 디지털 혁신 분야입니다. 여기에는 모바일 뱅킹, 디지털 또는 결제 시스템, 온라인 채널을 통한 대출, 대출 지출 및 상환과 같은 기본 기능의 디지털화, AI 및 빅 데이터 분석 및 위험 관리, 신용 점수 및 고객에게 대한 최첨단 서비스 제공과 같은 기본 기능의 디지털화를 포함한 광범위한 혁신이 포함됩니다. 이는 결론 운영 비용, 프린지 지역에 위치한 보존되지 않은 시장에 대한 접근성을 향상시키고 효율성을 높이며보다 편리하고 안전하며 특정 금융 서비스 및 제품을 제공함으로써 더 큰 재정적 포용을 달성하기위한 것입니다.

소액 금융 부문 시장 점유율의 디지털 혁신은 전 세계적으로 성장하고 있으며, 금융 서비스에서 기술의 사용에 대한 인식이 높아지고 있기 때문입니다. 수많은 MFI가 기존의 벽돌과 박격포 모델을 지나서 디지털 우선 모델 (핀 테크 회사와의 연관성과 함께 정기적으로 동반)로 이동하고 있습니다. 이 국제 응용 프로그램은 인도와 중국 국가들이 포용성을 보장하기위한 강력한 기술 기반과 정부의 노력의 결과로 수익을 창출하는 데 최전선에 달하는 아시아 태평양과 같은 대륙에 반영됩니다. 인프라 제한뿐만 아니라 디지털 문해력과 사이버 보안은 산업을 둘러싼 과제로 여겨지지만, 더 많은 고객에게 접근하고 경제 성장을 향상시킬 수있는 방법을 제시하기 때문에 개발 도상국 전반에 걸쳐 엄청나게 많은 디지털 소액 금융이 상승 할 것이라는 점은 징후가 있습니다.

Covid-19 영향 

소액 금융 부문 시장 산업의 디지털 혁신은 COVID-19 Pandemic의 공장 폐쇄로 인해 부정적인 영향을 미쳤습니다.

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염 전 수준으로 돌아 오는 수요에 기인합니다.

Covid-19 Pandemic은 소액 금융 부문에서 독특한 디지털화의 힘이되었습니다. 소액 금융 기능의 기초 인 고전적인 대면 커뮤니케이션은 많은 잠금 장치와 사회적 거리를 유지해야 할 필요성으로 엄격한 제한이나 불가능했습니다. 이로 인해 소액 금융 기관 (MFI)이 서비스를 계속 제공하기 위해 디지털 시스템으로 빠르게 전환해야했습니다. 모바일 뱅킹, 온라인 대출 응용 프로그램 및 지출 및 온라인 디지털 결제 프로세서와 같은 기술은 생명선이되어 MFI가 원격으로 고객에게 액세스 할 수있을뿐만 아니라 원격으로 거래를받을 수 있습니다. 인터넷 액세스 측면에서 현재의 불평등을 강조하는 것과 함께, 전염병이 이러한 새로운 기술의 인기를 촉진하고 소액 금융 부문 시장 점유율의 디지털 혁신을 전 세계적으로 새로운 벤처 및 경험으로 옮겼다는 것은 사실입니다. 디지털 인프라에 대한 투자, 위험 평가에서 고급 분석 사용의 손재주, 핀 테크와의 파트너십 채택을 고려하여 빠르게 변화하는 세계에서 비즈니스를 확보하고 재정적 인 포용을 채택하는 것을 고려하는 복원력과 혁신의 중요성을 강조했습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 주도하기위한 데이터 중심 의사 결정 및 운영 효율성

소액 금융의 디지털화에서 기술이 더욱 두드러진 역할을 수행함으로써 데이터 중심 의사 결정 및 운영 효율성은 중요한 차별화 요소가되고 있습니다. 현재 고급 분석을 사용하는 것은 차용자 행동을 더 잘 이해하기위한 MFI의 무거운 학대 전략이되어 신용 위험 평가를 개선하고 비장 불가능한 고객에게도 맞춤형 제품을 제공 할 수 있습니다. 자동 대출 및 빠른 지출과 같은 간단한 운영 및 최적의 수집 방법의 형태로 제공됩니다. 데이터를 활용하면 기관은 비 효율성을 개선하고 운영 비용을 줄이며 결국에는 맞춤형 및 포켓 친화적 인 재무 옵션을 제공하여 더 많은 고객에게 제공하여 가장 중요한 재무 포함을 초래할 수 있습니다.

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소액 금융 부문 시장 세분화의 디지털 혁신

유형별

유형을 기반으로 글로벌 시장은 클라우드 기반 솔루션, 모바일 애플리케이션, AI 및 분석 도구로 분류 할 수 있습니다.

• 클라우드 기반 솔루션 : 솔루션은 소액 금융 기관이 핵심 뱅킹 시스템 및 운영 데이터를 원격 서버에 유지하는 데 도움이 될 수 있으며, 이는 전 세계 어느 곳에서나 확장 성, 비용이 많이 드는 인프라 비용 제거 및 액세스 가용성을 제공합니다.

• 모바일 애플리케이션 : 모바일 애플리케이션의 사용은 대출 애플리케이션, 상환 및 균형과 같은 금융 서비스, 특히 원격 위치의 금융 문해력 도구와 같은 금융 서비스에 쉽게 액세스 할 수있게함으로써 소액 금융의 세계를 변화시킵니다.

• AI & Analytics Tools : AI 및 Analytics Technologies를 통해 MFI는 고전적인 접근 방식을 남겨두고 대체 데이터의 복잡한 분석을 수행하여보다 정확한 신용 등급, 상환 측면에서 사람들의 행동 예측을 수행하며 과다한 개인화 된 금융 제품을 제공 할 수 있습니다.

응용 프로그램에 의해

응용 프로그램에 따라 글로벌 시장은 소액 금융 기관, 농촌 은행, 금융 포함 프로그램, 핀 테크 스타트 업으로 분류 될 수 있습니다.

• 소액 금융 기관 (MFIS) : 온라인 온 보드, E-KYC, 자동 대출주기, 모바일 지원 대출 발전 및 상환과 같은 핵심 프로세스를 leange하기 위해 MFI에 의해 디지털 혁신이 수용되고 있습니다.

• 농촌 은행 : 디지털 혁신은 또한 디지털 결제 서비스, 마이크로 레지 릿 및 모바일 뱅킹 및 에이전트 네트워크를 통한 원격 서비스를 통해 농촌 지역 사회에 금융 서비스를 확장 할 수 있도록 농촌 은행이 직면 한 지리적 및 부적절한 인프라 문제를 제거하는 데 도움이되고 있습니다.

• 재무 포함 프로그램 :이 영향에 따라 이러한 프로그램은 디지털 지불, 직접 혜택 이전 및 금융 문해력으로 이익을 얻는 정부 이니셔티브에 의해 시행 될 수있는 공식적인 금융 서비스에 대한 소외된 인구의 접근을 향상시키기 위해 디지털 혁신 능력을 활용합니다.

• Fintech Startups : Fintech Startups는 AI 기반 신용 할당, 블록 체인 기반 대출 시장 및 임베디드 파이낸스 (모바일 지원 및 종종 편리한 소액 금융 등가)와 같은 파괴적인 디지털 제품을 구축하여 소액 금융을 혁신하고 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 진술하는 운전 및 제한 요인, 기회 및 도전이 포함됩니다.

운전 요인

시장을 늘리기위한 금융 포용 수요 증가

재무 포용에 대한 수요 증가는 소액 금융 부문 시장 성장의 디지털 혁신의 주요 요인입니다. 신용, 저축 및 보험 서비스와 같은 기본적이고 간단한 금융 서비스에 대한 접근이 없거나 제한되지 않는 전 세계 수백만 명의 비은행 또는 저소도가없는 사람들이 여전히 있으며 경제에 힘을 실어주고 빈곤을 줄이는 데 필요합니다. 식민지 네트워크와 벽돌과 박격포 텔러는 오랫동안 디지털 답변으로 새로운 실현으로 대체되어 원격 인구에 도달 할 수있는 기회와 거리와 비용이 많이 드는 운영 제약 조건을 낮출 수 있습니다. 모바일 뱅킹, 에이전트 네트워크 및 온라인 플랫폼을 포함한 디지털 솔루션은 이러한 격차를 메울 수있는 비교할 수없는 기회를 제공합니다. 이러한 접근성은 고객의 기반을 소액 금융 기관으로 향상시킬뿐만 아니라 글로벌 개발 아젠다와 완벽하게 적합하므로 디지털 혁신은 이러한 소외된 비즈니스 위치에 도달하고 있으며 자신의 존재를 강화하려는 조직에서 과잉 변환으로 간주 될 수 없습니다.

시장 확장을위한 운영 효율성 및 비용 절감

운영 비용과 효율성은 소액 금융에서 디지털 혁신 시장을 이끄는 가장 중요한 요소입니다. MFI는 디지털 솔루션을 구현하여 물리적 지점 네트워크 구축, 종이 기반 정보 흐름 및 많은 현장 직원과 관련된 오버 헤드를 절약 할 수 있습니다. 자동 프로세스 (예 : 대출 응용 프로그램, 신용 점수, 지출 및 상환과 같은 자동화 된 프로세스)는 관리 오류의 가능성뿐만 아니라 관리 오버 헤드를 최소화하거나 감소시켜 거래 속도와 효율성을 증가시킵니다. 이러한 효율성 향상은 고객에게 전반적인 서비스 제공에 도움이 될뿐만 아니라 MFI가 더욱 지속 가능해질 수있게함으로써 결국이자 청구가 감소하고 액세스하기 쉬운 금융 상품으로 더 많은 고객에게 서비스를 제공 할 수 있도록합니다.

구속 요인

원격 지역의 디지털 문해력 및 인프라 부족은 시장 성장을 방해합니다.

소액 금융 산업에서 디지털 혁신의 개발에 대한 주요 장벽 중 하나는 디지털 문해력에 대한 과도한 문맹과 먼 위치에서 적절한 인프라가 부족하다는 것입니다. 디지털 솔루션은 재무 포용성을 달성하는 가장 유망한 방법으로 제시되지만 스마트 폰 및 모바일 뱅킹 응용 프로그램 또는 디지털 결제 시스템에 대한 적절한 이해와 경험을 구축하기 위해, 특히 농촌 지역 및 보존 지역에서 소액 금융 기관의 잠재적 잠재 고객이 기본 지식과 기술을 습득해야 할 수도 있습니다. 이는 불안정한 인터넷 연결, 저렴한 스마트 장치 부족 및 불안정한 전력으로 인해 악화되며, 특히 소위 디지털 격차로 이어 지므로 그러한 커뮤니티가 금융 서비스 디지털화의 모든 장점을 누리고 시장의 성장을 지연시킬 수 없습니다.

시장에서 제품 기회를위한 신제품 및 서비스 제공으로의 확장

기회

Digitalization은 소액 금융 기관 (MFI)이 제한된 마이크로 레지 서비스에서 벤처를 수행 할 수있는 능력으로 인해 소액 금융 제품을 만들 수있는 엄청난 기회를 제공합니다. 디지털 플랫폼을 통해 MFI는 역동적이고 대규모의 요구에 따라 고객에게 쉽게 통합하고 더 광범위한 금융 서비스를 제공 할 수있었습니다. 여기에는 마이크로 보험 서비스 제품 (예 : 건강, 작물, 가축 보험), 저렴한 디지털 저축 계좌 및 효과적인 송금 서비스 제공이 포함됩니다.

또한, 디지털 기능을 통해 금융 문해력 과정 또는 농업 자문 서비스로 보완 된 신용을 포함하여 번들 제품을 만들 수있게되므로 전체 가치 창출에 긍정적 인 영향을 미치고 소외된 그룹의 재무 탄력성을 더 높은 수준으로 촉진합니다.

데이터 개인 정보 및 사이버 보안 문제는 잠재적 인 과제 일 수 있습니다.

도전

디지털 혁명이 소액 금융 부문조차도 계속 침투하면서 기술이 더 많을수록 민감한 클라이언트 정보의 처리로 인해 데이터 개인 정보 및 사이버 보안 문제가 더 많이 고려됩니다. 소액 금융 기관 (MFI)은 너무 많은 정보 (개인 및 재무)를 처리하므로 사이버 범죄자에 대한 목표를 유혹하고 있습니다. 가능한 위협에는 데이터, 피싱, 랜섬웨어 및 신원 도용이 유출되어 MFI와 재정적으로 취약한 고객에게 상당한 금전적 손실이 발생하고 명성이 파멸됩니다.

이러한 디지털 금융 서비스를 안전하게 유지한다는 것은 강력한 암호화, 다중 요소 인증, 안전한 데이터 저장, 새로운 GDPR (신청자) 및 기타 지역 데이터 개인 정보 규칙과 같은 데이터 보호에 대한보다 역동적 인 규정을 보장하여 소비자가 그러한 서비스를 신뢰할 수 있도록하는 것을 의미합니다.

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소액 금융 부문 시장 지역 통찰력의 디지털 혁신

• 북아메리카

북미 지역은 강력한 Fintech 생태계와 지하 용인 인구, 특히 농촌 또는 농촌 또는 전통적인 은행 서비스에 도달 할 가능성이 적은 사람들에 대한 재정적 포용의 관점으로 인해 소기 대출 부문의 디지털 혁명을 이끌고 있습니다. 일반 소액 금융 시장은 개발 도상국에서만큼 크지는 않지만, 신용 점수, 운영 업무 최적화, 기존 지역 사회 개발 금융 기관 (CDFIS) 및 신용 조합과의 디지털 구성 요소 도입과 같은 현대 기술의 사용에 중점을 둡니다. 또한 소규모 비즈니스 및 소기업에 중점을 둔 새롭고 혁신적인 디지털 대출 플랫폼의 소액 금융 부문 시장에서 미국 디지털 혁신에 대한 시장 자원에 대한 막대한 투자가 있습니다.

• 유럽

유럽의 소액 금융에 영향을 미치는 디지털 주요 문제는 디지털 혁신의 두 가지 방향과 관련이 있습니다. 한편으로, 취약한 인구의 사회적 포용 및 재정적 자율성, 반면에 GDPR과 같은 개인 데이터 보호의 강력한 규제를 포함하는 규제 환경. 금융 포용 및 디지털 격차가 계속 존재하는 남부와 동유럽에서는 많은 국가들이 격차를 메우기위한 디지털 솔루션을 구현하고 있습니다. 접근성 및 효율성에서 기술을 활용하고 소규모 비즈니스의 개발을 촉진하는 것은 경향이며, 일반적인 고려 사항을 구축하기 위해 디지털 문해력 프로그램에 더 중점을 둡니다.

• 아시아

아시아 태평양은 비은장 인구가 거대하고 기술 수용 수준이 매우 높기 때문에 소액 금융 디지털화의 세계 지도자 중 하나입니다. 인도, 방글라데시, 인도네시아 및 베트남과 같은 국가는 모바일 뱅킹, 디지털 지불 및 AI의 힘을 사용함으로써 재정적 포용을 증가시키는 주자입니다. 이 지역은 점점 더 많은 수의 핀 테크 협력, 신용 평가 수단으로 대체 데이터 배포, 지리적 거리를 가로 지르는 혁신적인 디지털 플랫폼을 점점 더 많은 혁신적인 디지털 플랫폼을 목격하여 금융 서비스를 수백만 명의 사람들에게 연락 할 수 있고 상당히 저렴하게 만듭니다.

주요 업계 플레이어

혁신 및 글로벌 전략을 통해 소액 금융 부문 시장 환경에서 디지털 혁신을 혁신하는 주요 업체

전략 및 시장 개발의 혁신을 통해 Enterprise 분야의 시장 플레이어는 소액 금융 부문 시장의 디지털 혁신을 형성하고 있습니다. 이들 중 일부는 기능 향상 및 운영 유연성을 향상시키기 위해 더 똑똑한 기술을 사용하는 것 외에도 설계, 재료 및 제어 제품의 발전으로 볼 수 있습니다. 관리자는 신제품 및 프로세스 개발에 돈을 쓰고 제조 범위를 확장 할 책임을 알고 있습니다. 이 시장 확장은 또한 시장 성장 전망을 다양 화하고 수많은 산업에서 제품에 대한 시장 수요가 높아지는 데 도움이됩니다.

최고 관리 회사 목록

• Accenture (Ireland)
• Tata Consultancy Services (India)
• Infosys (India)
• IBM (U.S.)
• Oracle (U.S.)
• SAP (Germany)
• Fiserv (U.S.)
• FIS (U.S.)
• Temenos (Switzerland)
• Mambu (Germany)

주요 산업 개발

2023 년 3 월: 2023 년에 Mambu는 소액 금융 기능을 발전시키는 데 많은 투자를했으며 Google Cloud와 다시 한 번 파트너십을 맺었습니다. 이는 매우 확장 가능하고 안전한 클라우드 네이티브 핵심 뱅킹 솔루션으로 소액 금융 기관 (MFI)에 권한을 부여하는 것이 었습니다. 이 이니셔티브는 레거시 시스템에서 MFI의 전환을 촉진하여 운영 효율성을 향상시키고 고객 도달 범위를 확장 할 수있었습니다. 이 전략적 움직임은 소액 금융 환경에 걸쳐 디지털 혁신을 주도 할 때 강력한 클라우드 인프라의 중요성이 커지고 있음을 강조합니다.

보고서 적용 범위

이 보고서는 독자들이 여러 각도에서 소액 금융 부문 시장의 글로벌 디지털 혁신에 대한 포괄적 인 이해를 얻는 데 도움이되는 과거 분석 및 예측 계산을 기반으로하며 독자의 전략 및 의사 결정에 충분한 지원을 제공합니다. 또한이 연구는 SWOT에 대한 포괄적 인 분석으로 구성되며 시장 내에서 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 그것은 다가오는 해에 응용 프로그램이 궤적에 영향을 줄 수있는 역동적 인 범주와 잠재적 혁신 영역을 발견함으로써 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사합니다. 이 분석은 최근 동향과 역사적 전환점을 모두 포함하여 시장 경쟁 업체에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장을위한 유능한 영역을 식별합니다.

이 연구 보고서는 정량적 및 질적 방법을 모두 사용하여 시장에 대한 전략 및 재무 관점의 영향을 평가하는 철저한 분석을 제공하여 시장의 분할을 검토합니다. 또한 보고서의 지역 평가는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적 인 공급 및 수요력을 고려합니다. 경쟁 환경은 상당한 시장 경쟁 업체의 주식을 포함하여 세 심하게 상세합니다. 이 보고서는 비 전통적인 연구 기술, 방법론 및 예상 시간 프레임에 맞게 조정 된 주요 전략을 통합합니다. 전반적으로, 그것은 전문적이고 이해할 수있는 시장 역학에 대한 귀중하고 포괄적 인 통찰력을 제공합니다.