지진 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별 (구조 지진 보험, 포괄적 인 지진 범위, 부동산 지진 보험) 응용 프로그램 (부동산, 주택 소유자, 상업용 건물, 금융 기관) 및 지역 통찰력 및 2034 년 예측.

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지진 보험 시장 개요

전 세계 지진 보험 시장 규모는 2025 년에 2,09 억 달러였으며 2034 년까지 320 억 달러에 달할 것으로 예상되며, 예측 기간 동안 4.41%의 CAGR을 나타냅니다.

자연 재해의 위험에 대한 인식이 높아지는 지진 문제에 대한 인식은 전 세계적으로 수요의 꾸준한 상승입니다. 결함 구역에서 도시 인프라가 증가하고 경제 보존을위한 갈증으로 인해 지진 보험 구현이 채택되었습니다. 소비자 우려가 증가함에 따라, 특히 지진 위협이있는 국가에서 공공 보험사와 민간 보험사 모두 자신의 제안을 추가로 계획하고 있습니다. 또한 정부와 규제 당국은 칙령 또는 파트너십을 통해 주요 보험 적용 체계를 홍보하고 있습니다. 그런 다음 구조적 노화와 함께 기후 예측 성이 있었으며, 이는 상업 및 주거 소유자들 사이에서 인식이 높아졌습니다. 보험의 디지털 전환은 정책 및 정책 처리 청구의 효율적인 사용자 정의를 가져 왔으며, 따라서 추가 소비자 신뢰를 구축합니다. 더 강력한 완화가 필요한 진화하는 위험 환경으로 인해 지진 보험 시장은 여러 부문과 지역에서 성장할 것으로 예상됩니다.

Covid-19 영향

지진 보험 시장은 Covid-19 Pandemic 동안 공급망 중단으로 인해 긍정적 인 영향을 미쳤습니다.

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 겪었습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로의 수요가 필요합니다.

그것이 의미하는 바는 Covid-19 Pandemic이 디지털 플랫폼의 사용을 가속화하고 고객 행동의 변화를 가속화함으로써 보험 부문과 지진 보험 시장을 변화 시켰다는 것입니다. 많은 보험사들이 전염병에 따른 위험과 잠재적 위험을 살펴보고 기술 중심의 고객 상호 작용 모드로 강조했습니다. 건설 활동과 부동산 거래가 지연된 폐쇄로 인해 새로운 정책의 역사가 다소 감소했습니다. 유행병은 자연 재해를 포함하여 예상치 못한 위험에 대한 가구 및 사업의 취약점을 강조하여 포괄적 인 보험에 대한 새로운 관심을 불러 일으켰습니다. 따라서 지진 보험 정책은 선택적 정책보다는 필수 자산으로 간주되기 시작했습니다. 보험사는 이러한 기대를 고려하여 온라인 정책 발행, 원격 검사 및 클레임 관리 시스템을 업그레이드했습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 주도하기 위해 파라 메트릭 보험 및 IoT 기술의 통합

최근의 중요한 개발은 IoT 기술과 통합 된 파라 메트릭 보험 방법의 채택이 증가하는 것입니다. 파라 메트릭 보험 지불금은 사전 결정 및 예를 들어 지진 크기와 같은 사건의 발생에 따라 이루어 지므로 전통적인 손상 평가 접근 방식 대신 청구 및 지불 프로세스를 신속하게합니다. 지진 센서와 실시간 전화의 지원으로 파라 메트릭 보험은 이제 상업 고객과 보험사들 사이에서 견인력을 얻고 있습니다. IoT를 통한 데이터 수집은 위험 모델링의 정확도를 향상시키고 실시간 대응 계획을 가능하게하며 고객 만족도를 높이는 데 도움이됩니다. 이는 보험 회사가 정책을 적용하고 운영 효율성을 높이며 위험을 공유 할 수있는 능력을 높이는 방식을 변화시키는 과정입니다.

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지진 보험 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 구조 지진 보험, 포괄적 인 지진 범위, 부동산 지진 보험으로 분류 할 수 있습니다.

• 구조 지진 보험 : 구조 지진 보험은 건물의 구조적 구성 요소, 즉 벽, 바닥, 기초, 지원 빔 및 하중 기어 벽의 직접적인 물리적 손실 또는 손상에 중점을 둡니다. 이러한 보험 정책은 지진 위험이있는 지역의 상업용 건물, 오래된 주택 및 인프라에 엄청난 가치를 지니고 있습니다. 지진이 발생하기 쉬운 지역의 도시화 각인으로 구조적 범위는 상당히 근거가되고 있습니다. 엔지니어링 통찰력 및 위험 분석 모델은 보험업자에게 정확한 커버리지를 제공하는 데 더 나은 초점을 제공합니다. 보험사는 건물 검사관 및 엔지니어와 협력하여 자격 기준을 충족시킵니다. 지진 관련 구조 작전 및 항소 구조의 경우가 증가함에 따라 부동산 소유자는 이제 엄청난 수리 및 규제 처벌로부터 자신을 보호하기 위해 구조적 범위를 확보하려고합니다.

• 포괄적 인 지진 범위 : 포괄적 인 지진 범위는 구조 및 개인 소지품에 대한 손해 배상, 사용 손실 및 추가 생활비를 보호하는 모든 포괄적 인 패키지입니다. 주택 소유자와 소규모 기업은 위기에 대한 위안과 그에 따른 재무 안정성에 대한 널리 퍼져 있습니다. 재난의 빈도와 예측 불가능 성이 증가함에 따라 광범위한 보험 적용 범위로 인해 포괄적 인 계획에 주목을 받았습니다. 그러나 요즘 많은 공급 업체가 보험 가입자가 실제로 한도와 공제액을 선택하여 보험 자체를 감당할 수 있도록 허용합니다. 번들이 제품의 단순성을 대부분의 고객에게 인정하므로 고객 유지에 도움이됩니다. 더욱이, 이러한 특정 유형의 정책은 지진이 물리적, 경제적 위험으로 이어지는 영역에서 매우 인기가 있습니다.

• 부동산 지진 보험 : 부동산에 대한 지진 보험 정책은 지진으로 인한 피해로부터 부동산 투자를 보호하는 데 중점을 둡니다. 이 정책은 일반적으로 건물 및 영구 비품에 대한 수리 비용을 보장하며, 추가 라이더가 관련된 경우에만 내용이 적용됩니다. 부동산 개발자와 투자자는 법정 요건을 충족시키고 재무 위험을 양도하기 위해 그러한 보험을 조달합니다. 스마트 시티와 수직 주택에 대한 투자가 증가함에 따라 보험 회사는 재산 별 솔루션을 미세 조정하기 시작했습니다. 또한, 제품의 인기가 높아지는 것은 특히 지진 이력이있는 지역에서 인식과 민간 공공 협력의 증가에서 비롯됩니다. 이 세그먼트는 본질적으로 재산 가치의 장기 보존을 제공 할 수 있습니다.

응용 프로그램에 의해

응용 프로그램을 기반으로 글로벌 시장은 부동산, 주택 소유자, 상업용 건물, 금융 기관으로 분류 할 수 있습니다.

• 부동산 : 부동산 각도에서 지진 보험은 건축가와 투자자가 설정 한 강력한 신탁 보호입니다. 지진 구역에 위치한 부동산은 종종 지역 규정에 순종하고 자금 조달을 진행하기 위해 특정 유형의 보험이 필요합니다. 실제로 지진 손상 또는 파괴는 자산 가치를 감가 상각하거나 임대 계약을 방해하고 개발 프로젝트를 중단 할 수 있습니다. 따라서 부동산 기업의 대다수는 지진 보험을 위험 완화에 대한 고려 사항 중 하나로 지진 보험에 가입합니다. 건물 유형, 위치 및 점유를 기반으로 보험 회사는 이제 맞춤형 정책을 제공하고 있습니다. 스마트 인프라 및 지속 가능한 건물과 함께 이러한 고려 사항은이 응용 프로그램 영역에 대한보다 최첨단 인수 방법이 필요합니다.

• 주택 소유자 : 주택 소유자는 지진으로 어려움을 겪습니다. 따라서 일반적으로 보험사의 주요 목표입니다. 기본적으로 집을 다루며 개인 소지품으로 인한 구조 손상 또는 재배치와 관련된 추가 생활비를 통해 관련됩니다. 특히 지진이 발생하기 쉬운 지역에서 인식이 높아짐에 따라 패턴이 향상되었습니다. 많은 보험사들은 주택 소유자에게 위험 요소에 대해 알리고 있으며, 적용 범위에 더 접근 할 수 있도록 정교한 프리미엄 구조를 제시하고 있습니다. 보험이 없으면 가족은 보통 재정에서 재난으로 인해 오랜 시간이 걸리므로 이러한 정책에 투자하도록 동기를 부여합니다. 사용자 친화적 인 모바일 앱 및 디지털 클레임 처리는이 부문의 보험 계약자 경험을 더욱 간소화했습니다.

• 상업용 건물 : 사무실, 상점 및 창고를 포함한 상업용 건물의 지진 보험은 운영 연속성 및 투자 보호에 특히 중점을 둡니다. 이러한 특성은 종종 비용이 많이 드는 장비와 인프라가 지진 충격에 걸리기 쉬운 곳에 있습니다. 따라서이 클래스의 보험 정책은 직접 손상, 소득 중단으로 인한 금전적 손실 및 임시 재배치와 관련된 손해를 충당하도록 설계되었습니다. 많은 비즈니스에서 지진 위험은 비즈니스 연속성 계획의 요소입니다. 맞춤형 지진 범위는 맞춤화 될 수 있으며 특정 상업적 요구에 맞게 위험 평가가 제공됩니다. 기업은 이러한 예상치 못한 이벤트의 다운 타임을 줄이고 재무 손실을 최소화하기를 원하지만, 이러한 응용 프로그램에 대한 수요는 주로 지진이 많은 도시 환경에서 운영되는 회사들 사이에서 꾸준히 성장하고 있습니다.

• 금융 기관 : 지진은 데이터 센터의 손상 및 운영 중단을 포함하여 두려운 물리적 지점 공격에 대한 은행에 간접적이지만 상당한 위험을 제시합니다. 일반적으로 이러한 조직은 완전한 지진 커버, 즉 재산을 보호하고 중단되지 않은 서비스를 조절하는 지진을 원합니다. 이들 기관의 대부분은 고위험으로 간주되는 부동산을 가진 모기지 포트폴리오를 가지고 있습니다. 따라서 지진 보험 및 위험 완화. 일부 보험사는 지진 보험료 서비스에서 차용자에게 은행 및 신용 조합과 직접 파트너 관계를 맺고 있습니다. 위험 준비와 관련하여 규제 조사가 증가함에 따라 금융 기관은 이제 광범위한 비즈니스 탄력성 전략을 보완하는 재난 준비 보험 솔루션에 적극적으로 투자하고 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.

운전 요인

시장 강화를위한 지진 활동과 위험 인식

지진 사건의 수와 강도의 전 세계적 증가는 지진 보험 시장 성장을 촉진하는 주요 요인 중 하나입니다. 수백만 명의 거주자가있는 대도시에서 농촌 결함 구역에 이르기까지 구조 및 재정적 손상의 위험은 더 이상 과소 평가되지 않습니다. 지진 인식 캠페인과 교육의 중요성은 이제 대중의 관심의 최전선으로 이루어졌습니다. 이러한 인식으로 인해 사람과 조직은 어떤 형태의 보호를 찾아야했습니다. 정부와 과학자들은 또한 보험 회사가 더 나은 정책을 제시 할 수있는 지진 모니터링 시스템을 향상시키기 위해 노력하고 있습니다. 지진 위협이 측정 가능하고 눈에 띄게되면서 그러한 재난에 대한 준비되지 않은 장소에서 보험 적용 범위에 대한 수요가 증가합니다.

시장 확장을위한 보험 기술의 발전

기술 진화의 여진은 지진 보험이 구축, 구매 및 관리되는 방식의 변화를 렌더링하고 있습니다. 사용자는 이제 디지털 플랫폼으로 가서 정책을 구매하고 청구를 제출하며 그 어느 때보 다 더 빨리 지불금을받을 수 있습니다. 파라 메트릭 트리거에서 AI 위험 모델링 및 IoT 센서에 이르기까지 Insurtech Innovations는보다 정확한 가격과 실시간 데이터 분석을 제공합니다. 건물 구조, 위치 및 고객 행동을 고려하여 보험사에게 제공되는 기타 정보를 제공 할 수 있습니다. 기술에 의해 가능한 접근성과 투명성은 소비자의 신뢰를 높이고 결과적으로 수용이 넓어졌습니다. 보험사의 경우 이러한 도구는 모든 응용 프로그램 분야에서 고객 서비스 및 유지를 강화하면서 관리 문제를 줄입니다.

구속 요인

높은 프리미엄 비용과 제한된 적용 범위 접근성잠재적으로 시장 성장을 방해합니다

특히 고위험 지역에서 높은 보험료 비용은 지진 보험 시장을 제한하는 주요 요인 중 하나입니다. 주로 주택 소유자 인 매우 많은 보험 계약자들은 강력한 계획을 세우기가 어렵다는 것을 알게됩니다. 또한 일부 지역에서는 보험 회사가 거의 없거나 제공하는 정책이 너무 일반적이므로 적용 할 수 없거나 사용할 수 없습니다. 이것은 위험 인식 상승에도 불구하고 시장 침투에 방해가됩니다. 보험사들은 또한 일부 국가에서 규제 불일치와 위험 풀의 저개발으로 인해 양의 정책을 설정하는 것이 설득되고 있습니다. 이러한 문제는 함께 개인 또는 회사의 취약한 영역으로 구매자에게 접근성 장벽을 만듭니다.

시장에서 제품을위한 기회를 창출하기위한 맞춤형 정책에 대한 수요 증가

기회

보다 개인화되고 포괄적 인 보험 정책을 개발하면 지진 보험 시장에 큰 기회가 제공됩니다. 오늘날 고객은 위험 수준, 소유 한 자산 유형 및 재무 용량에 적합한 정책을 원합니다. 따라서 보험사들은 계층 계획, 미세 보험 모델 및 모듈 식 애드온을 제시함으로써 무정한 시장을 수용 할 수 있습니다.

게다가, 디지털 플랫폼은 새로운 원격 또는 새로 식별 된 위험 영역에 지리적으로 광범위한 커버리지 옵션을 제공하기 위해 매일 성장합니다. 디지털 혁신과 결합 된 제품에 관한 유연한 접근 방식을 수용하면 미개척 시장의 문이 열려서 그 과정에서 만족도와 유지가 향상됩니다.

부정확 한 위험 평가 및 데이터 제한은 소비자에게 잠재적 인 도전이 될 수 있습니다.

도전

지진 보험 산업의 기술적 결함은 위험 평가를위한 정확하고 세분화 된 데이터가 없다는 것입니다. 많은 경우에, 지진의 발생이 과소보고 될 수 있거나, 이용 가능한 역사적 데이터 기록이 연령에 구식이 될 수 있으므로, 보험사에 의해 부정확 한 결론이 도출되고 정책의 가격이 영향을받습니다. 정확한 위험 모델링이 없으면 프리미엄은 진정한 노출을 반영하지 않아 고객의 불만족이나 제공자에 대한 손실을 초래할 수 있습니다.

이 문제는 지반 학적 매핑 및 모니터링을위한 도구가 거의없는 개발 도상국에서 더욱 두드러집니다. 따라서 데이터 품질 및 가용성을 향상시키기 위해 적절한 연구, 기술 및 다른 부문과의 협력을 적용합니다.

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지진 보험 시장 지역 통찰력

• 북아메리카

북미는 특히 캘리포니아, 오리건 및 워싱턴과 같은 미국 지진 보험 시장의 서해안을 따라 높은 지진 노출로 인해 지배적 인 지진 보험 시장 점유율을 유지해 왔으며, 캘리포니아 지진 당국과 같은 조직은 적용 범위를 옹호하고 위험 풀을 관리하는 데 중요한 역할을했습니다. Insurers in the U.S. offer somewhat flexible earthquake insurance policies with deductible options and utilize seismic data from geological agencies to aid in the underwriting process. 규제 지원 및 디지털 매체에 대한 접근과 함께 도시화 및 기존 인프라가 증가함에 따라 더 많은 부동산 개발자, 비즈니스 및 주택 소유자가 그러한 범위를 찾아야했습니다.

• 유럽

유럽 ​​지진 보험 시장은 다양한 거버넌스 프레임 워크와 국가 전체의 지진 노출로 인해 더욱 조각화되었습니다. 남부 지역, 특히 이탈리아, 그리스 및 터키의 일부는 중등도에서 높은 지진 위험에 직면하므로 보험 채택이 더욱 활발합니다. 일부 지역에서는 제한되거나 선택 사항 일 수 있습니다. 재난 후 정부는 피해자를 보상하여 민간 보험의 흡수를 줄이는 경향이 있습니다. 그러나 도시 개발뿐만 아니라 인식 수준이 높아지면 더 나은 모델링 위험이 더 널리 퍼져 나가기 시작할 수 있습니다. EU가 기후 회복력과 재난 준비에 중점을 두면서 지진 보험 헌금의 표준화 및 스케일링에 도움이 될 수 있습니다.

• 아시아

아시아는 일본, 인도네시아, 중국 및 필리핀에서 빈번한 지진 활동을 가진 지진 보험에 가장 역동적이고 취약한 시장 중 하나를 대표합니다. 일본은 종종 표준 재산 보험과 함께 정책 채택을위한 기술 발전 및 규제 로이 지역을 이끌고 있습니다. 다른 국가들은 정부 지원 이니셔티브와 국제 협력을 신속하게 따라 잡고 있습니다. 빠른 도시화, 중산층 부동산 소유자의 성장 및 자연 재해가 고려되면 수요가 자극됩니다. 그러나 특정 지역에서는이 서비스는 여전히 저렴한 상태로 유지되며 보험 가입이 뒤떨어지고 있습니다. 그럼에도 불구하고, 미세 보험 및 파라 메트릭 제품의 혁신은 이러한 소외된 인구에 대한 보상을 제공하려고 시도하고 있습니다.

주요 업계 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 업계 플레이어

지진 보험 시장의 주요 선수들은 경쟁력을 유지하기 위해 혁신, 유연한 제품을 개발하며 시장을 확장하려고 노력하고 있습니다. 일부 회사는 State Farm, AXA 및 Tokio Marine과 같은 매끄러운 고객 온 보딩을 용이하게하기 위해 디지털 플랫폼을 개선하고 있으며 다른 회사는 AI 위험 분석 및 파라 메트릭 보험 모델 (Zurich Insurance Group, Chubb)과 함께 일하고 있습니다. 그들은 고위험 지역에서 탄력성을 구축하기 위해 정부 및 기술 제공 업체와 파트너 관계를 맺고 있습니다. 그런 식 으로이 플레이어는 서비스 제공 및 접근성을 향상시켜 미래의 시장 방향과 고객 경험을 향해 계속 추진하고 있습니다.

최고 지진 보험 회사 목록

• State Farm (U.S.)
• Allstate (U.S.)
• Zurich Insurance Group (Switzerland)
• AXA (France)
• Tokio Marine (Japan)
• Liberty Mutual (U.S.)
• Chubb (Switzerland)
• Farmers Insurance (U.S.)
• Sompo Holdings (Japan)
• California Earthquake Authority (CEA) (U.S.)

주요 산업 개발

2024 년 6 월 :취리히 보험 그룹은 프리미어 지진 모니터링 기술 회사와 전략적 파트너십을 발표하여 실시간 지진 데이터를 인수하고 프로세싱 시스템에 실시간 지진 데이터를 인터페이스하는 기술을 도입했습니다. 궁극적으로,이 파트너 관계는 파라 메트릭 보험 모델을 통해 지불 속도가 증가하는 반면, 사후 응답 속도와 정확도를 높일 것입니다. 이 통합은 또한 고객의 신뢰와 정책 효율성을 높이기 위해 개선 된 위험 평가 도구를 지원합니다. 실제로, 최첨단 데이터 분석과 취리히의 글로벌 보험 사업으로의 자동화를 통해이 회사는 고위험 위치에서 지진 보험 및 고객 준비를 늘리기위한 기술 우선 접근 방식을 설정합니다.

보고서 적용 범위

이 연구는 포괄적 인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내에서 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 그것은 시장의 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 몇 년 동안 궤적에 영향을 줄 수있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 이 분석은 현재 동향과 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장을위한 잠재적 영역을 식별합니다. 연구 보고서는 정 성적 및 정량적 연구 방법을 활용하여 철저한 분석을 제공하는 시장 세분화를 탐구합니다. 또한 재무 및 전략적 관점이 시장에 미치는 영향을 평가합니다. 또한이 보고서는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적 공급 및 수요의 세력을 고려하여 국가 및 지역 평가를 제시합니다. 경쟁 환경은 중요한 경쟁 업체의 시장 점유율을 포함하여 세 심하게 상세합니다. 이 보고서에는 예상 기간 동안 조정 된 새로운 연구 방법론과 플레이어 전략이 포함되어 있습니다. 전반적으로, 시장 역학에 대한 귀중하고 포괄적 인 통찰력을 공식적이고 쉽게 이해할 수있는 방식으로 제공합니다.