금융 서비스 및 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(금융 서비스, 보험) 애플리케이션별(대리인, 중개인, 은행, 기타), 지역 통찰력 및 예측(2026~2035년)

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금융 서비스 및 보험 시장개요

세계 금융 서비스 및 보험 시장 규모는 2026년에 5,408억 달러에 이를 것으로 예상되며, 2026~2035년 예측 기간 동안 연평균 성장률(CAGR) 4%로 성장해 2035년에는 8,112억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

자산 보호, 위험 관리, 투자 상품에 대한 수요가 증가함에 따라 보험 및 금융 서비스 산업은 계속해서 성장하고 있습니다. 블록체인 및 인공 지능과 같은 신기술은 보험 증권 인수 및 금융 운영을 변화시키고 있습니다. 디지털 뱅킹, Insurtech 앱, 고객 중심 서비스를 통해 접근성과 효율성이 향상됩니다. 기업이 해당 분야에서 높은 순위를 차지하기 위해 고군분투하는 동안 규제 의무와 사이버 보안은 여전히 ​​최우선 과제입니다. 신흥 경제에 대한 포용 확대는 소액 금융과 내재 금융에 의해 주도됩니다. 금융 서비스와 보험의 경쟁 환경은 궁극적으로 전략적 파트너십과 혁신에 의해 결정됩니다.

코로나19 영향

금융 서비스 및 보험 시장코로나19 팬데믹 기간 동안 발생한 공급 차질로 인해 부정적인 영향을 미쳤음

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 반영된 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

금융 서비스 및 보험 부문의 다양한 부문은 코로나19로 인해 각기 다른 영향을 받았으며, 일부는 높은 기대에 비해 다른 부문에서 수요가 감소했고 일부는 성장을 보였습니다. 시장 변동성 증가와 경기 침체 위협, 청구 해결 문제로 인해 금융 기관은 불안에 떨었습니다. 위기로 인해 은행과 보험사가 디지털 플랫폼과 비접촉식 결제로 전환하면서 디지털화가 가속화되었습니다. 보험사를 위한 사업 중단, 생명, 건강 보험에 대한 수요가 증가하면서 기회가 생겼습니다. 부실대출이 늘어나면서 대출기관은 금융시스템 안정을 위한 구제조치를 도입할 수밖에 없었다.

최신 트렌드

시장 성장을 주도하는 임베디드 금융 및 디지털 보험 솔루션의 부상

임베디드 금융과 디지털 보험은 금융 서비스와 보험 부문에 혁명을 일으키고 있습니다. 기업들은 비금융 플랫폼에 금융 상품을 내장하여 원활한 거래와 정책 발행을 촉진하고 있습니다. 디지털 보험사는 AI, 빅데이터 및 블록체인을 사용하여 보험 인수, 위험 평가 및 청구 결제를 개선합니다. 사용량 기반 보험과 주문형 금융 서비스의 성장으로 고객 참여가 향상되고 있습니다. 기존 플레이어와의 핀테크 파트너십은 시장 세력을 변화시키고 서비스에 대한 접근성을 확대하고 있습니다. 소비자의 열망이 맞춤형 금융 서비스를 수용하도록 변화함에 따라 디지털 보험과 임베디드 금융이 혁신과 시장 성장의 주요 동인으로 떠오르고 있습니다.

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금융 서비스 및 보험 시장분할

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 금융 서비스, 보험으로 분류될 수 있습니다.

• 금융 서비스: 금융 서비스는 은행 업무부터 재산 자문, 투자 상담에 이르기까지 광범위한 금융 상품 및 서비스입니다. 거래 속도 향상, 개인 금융설계, 전자대출 등 핀테크로 금융서비스가 변화하고 있습니다. 모바일 결제와 모바일 뱅킹은 신흥 시장에서 금융 포용을 주도하고 있습니다. 규제 개혁과 사이버 위협은 규정 준수 및 데이터 보호에 중점을 두는 동시에 시장 전략에 영향을 미칩니다. 로보어드바이저와 대체 상품에 대한 수요가 증가하면서 자산 관리도 변화하고 있습니다. 은행은 절차를 간소화하고 사기 가능성을 줄이기 위해 AI와 블록체인을 구현하고 있으며, 이는 금융 부문을 훨씬 더 역동적이고 혁신적인 환경으로 변화시키고 있습니다.

• 보험: 디지털화는 변화하는 소비자 요구와 맞물려 보험 부문을 점점 더 변화시키고 있습니다. 보험사는 AI 기반 위험 모델을 출시하고 사기 방지 조치를 강화하는 동시에 청구 결제를 자동화하고 있습니다. 이러한 육성된 보험 기술 성장은 유통 채널을 변화시키고 완전히 개인화되고 역동적인 정책을 낳고 있습니다. 기업과 개인의 요구는 점점 더 건강, 사이버, 기후 위험 보험으로 바뀌고 있으며 더 나은 보장을 요구하고 있습니다. 소비자 보호와 시장 안정을 장려하는 데 있어 규제 환경이 점점 더 엄격해지고 있습니다. 소액 보험과 사용량 기반 솔루션은 서비스가 부족한 시장까지 보장 범위를 확대하는 데 있어 주목을 받고 있습니다. 보험 업계는 진화하는 금융 환경 속에서 회복력과 민첩성을 보장하기 위해 지속적으로 혁신하고 있습니다.

애플리케이션별

응용 프로그램에 따라 글로벌 시장은 에이전트, 브로커, 은행, 기타로 분류될 수 있습니다.

• 대리인: 대리인은 고객과 공급자 사이의 중개자 역할을 하기 때문에 금융 서비스 및 보험 부문의 중추입니다. 에이전트는 개별적으로 자문 서비스를 제공하고 고객이 적절한 보험 및 투자 상품을 선택할 수 있도록 돕습니다. 디지털화를 통해 상담원은 고객 상호 작용, 정책 발행 및 청구 지원을 위한 기술을 사용하고 있습니다. 그러나 특히 복잡한 제품의 경우 인간의 손길은 여전히 ​​중요합니다. 규정 준수 및 전문성 개발은 신뢰성과 확신을 유지하는 데 중요합니다. 고객 기대치가 변화함에 따라 상담원은 디지털 도구를 활용하여 서비스 효율성을 높이고 원활한 금융 및 보험 솔루션을 제공하고 있습니다.

• 브로커: 브로커는 다양한 공급업체가 제공하는 다양한 상품을 통해 금융 및 보험 거래를 촉진하는 데 도움을 주는 에이전트입니다. 그들은 고객을 위한 시장 정보, 위험 평가 및 개별화된 재무 계획을 수행하여 항상 고객에게 최상의 옵션이 제공되도록 보장합니다. 데이터 분석에 대한 의존도가 높아지면서 브로커는 AI 기반 고객 정렬 도구를 활용하여 고객을 적절한 금융 상품과 연결합니다. 디지털화된 중개 플랫폼으로의 전환은 서류작업을 최소화하고 고객 참여를 향상시키기 위한 운영 장벽을 구축할 것입니다. 규제 개혁과 규정 준수는 계속해서 중개업 행동을 형성할 것입니다. 금융 시장이 더욱 정교해짐에 따라 브로커는 개인과 기업 모두에게 전문 지식을 제공하고 의사 결정을 촉진하는 데 없어서는 안 될 존재입니다.

• 은행: 은행은 투자 서비스, 신용카드, 대출, 방카슈랑스를 포함하는 소매 상품군을 제공하면서 보험 및 금융 서비스를 위한 대규모 유통 채널을 제공합니다. 디지털 기술을 따르는 혁명의 이면에는 모바일 뱅킹과 핀테크와의 협업이 실제로 접근성과 고객 편의성을 높이고 있습니다. 은행은 AI와 자동화를 통합하여 금융 거래, 위험 관리, 사기 탐지 프로세스를 자동화하고 있습니다. 디지털 결제 및 금융 포용에 대한 수요 증가는 은행 서비스 혁신의 원동력이 되었습니다. 규제 프레임워크는 소비자가 자신감을 얻을 수 있도록 투명성과 보안을 지향하고 있습니다. 경쟁이 치열해짐에 따라 은행은 통합 기술 기반 효율성 및 탁월한 고객 참여와 함께 상품 포트폴리오를 다양화해야 합니다.

• 기타: 온라인, 소비자 직접 판매 및 대체 금융 서비스 기관의 채널이 업계를 혼란에 빠뜨리고 있습니다. 이를 통해 고객은 중개인의 참여 없이 온라인으로 직접 금융 상품을 쇼핑하고 비교할 수 있습니다. P2P 대출과 DeFi는 투자와 자금 조달을 위한 대체 경로로 주목을 받고 있습니다. 임베디드 금융은 원활한 거래를 위해 비금융 플랫폼에 금융 서비스가 내장된 것을 말합니다. 규제 혁신은 디지털 금융 시스템 내에서 데이터 보호와 소비자 보호를 보장합니다. 광범위한 기술 채택 속에서 대체 금융 서비스 제공업체는 금융 상품과 보험의 혁신, 접근성, 경제성을 통해 지속적으로 선두를 달리고 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.                         

추진 요인

시장 활성화를 위한 디지털 혁신

현재 금융·보험 부문은 디지털 트랜스포메이션(Digital Transformation)으로 인해 급속한 성장을 겪고 있습니다. 인공 지능, 블록체인 및 빅 데이터 분석을 채택하면 운영이 간소화되고 사기 탐지가 쉬워지며 고객 경험이 향상되어 금융 서비스 및 보험 시장 성장에 도움이 됩니다. 모바일 뱅킹, 디지털 결제, 자동화된 보험 청구 처리를 통해 금융 서비스에 더욱 쉽게 접근할 수 있습니다. 전통적인 기관과의 핀테크 파트너십을 통해 혁신을 주도하고 맞춤형 금융 상품을 만들고 있습니다. 디지털 금융에 대한 규제 지원은 시장 확장을 촉진합니다. 기술이 발전함에 따라 업계는 지속적으로 발전하여 기업과 개인을 위한 원활하고 안전하며 효율적인 금융 및 보험 솔루션을 제공합니다.

시장 확대를 위한 리스크 관리 및 금융보안 수요 증가

증가하는 경제적 불확실성과 국제 위기로 인해 건전한 위험 관리 및 금융 보안 솔루션에 대한 필요성이 높아지고 있습니다. 기업과 개인은 자산을 보호하기 위해 엔드투엔드 보험 보호, 자산 관리, 투자 계획이 필요합니다. 증가하는 사이버 위험, 기후 위험 및 건강 문제로 인해 틈새 보험 정책에 대한 수요가 가속화되었습니다. 규제 패러다임은 금융 회복력과 소비자 보호를 더욱 강화하기 위해 변화하고 있습니다. 금융 회복력이 소비자를 사로잡고 있는 가운데, 금융 회사와 보험사는 위험을 상쇄하기 위해 맞춤 제작된 상품을 출시하고 있습니다. 금융 보안에 대한 인식이 높아지면서 다양한 부문에서 시장 성장이 계속해서 이루어지고 있습니다.

억제 요인

잠재적으로 시장 성장을 방해하는 규제 준수 및 사이버 보안

특히 금융 서비스와 보험 부문은 엄격한 규제 요건과 사이버 공격으로 인해 시험을 받고 있습니다. 이러한 규제 상황의 변화에는 규정 준수, 보고, 위험 관리와 관련된 영역에 대한 집중적인 투자가 필요하며 이는 운영 비용 측면에서 쉽지 않습니다. 사기, 데이터 유출 등의 사이버 위협은 고객의 신뢰와 시장 안정성을 훼손합니다. 은행 부문의 디지털 전환으로 인해 사이버 범죄의 수문이 드러났고, 지속적인 잠재적 위협에는 지속적인 투자가 필요합니다. 규제의 복잡성은 지역에 따라 다르며, 이는 기업이 국제적으로 확장하는 데 어려움을 겪습니다. 규정 준수, 안전 및 혁신을 달성하는 것은 이러한 플레이어가 직면한 큰 과제로 남아 있으며, 이는 시장의 추가 성장을 방해할 수 있습니다.

기회

시장에서 상품에 대한 기회를 창출하기 위한 금융 포용 및 소액 보험 솔루션 확장

관심이 금융 포용으로 바뀌면서 보험 및 금융 서비스 부문 전반에 걸쳐 광범위한 기회가 펼쳐지고 있습니다. 모바일 결제, 디지털 뱅킹 및 소액 보험은 개발도상국에서 상당한 관심을 얻고 있으며, 이를 통해 은행 서비스를 받지 못하는 계층이 금융 상품에 대한 접근 혜택을 누릴 수 있게 되었습니다. 정부 및 금융 기관의 이니셔티브를 통해 중소기업이 은행 업무, 저렴한 보험 및 신용 솔루션에 대한 추가 접근을 가능하게 되었습니다. 핀테크는 P2P 대출과 디지털 지갑의 도움으로 기존 격차를 좁히고 있습니다. 금융서비스의 혜택을 받는 사람들의 수가 증가함에 따라 시장 확대가 탄력을 받을 것으로 예상되어 전통 금융 서비스 제공업체와 온라인 금융 서비스 제공업체 모두에게 밝은 성장 전망이 보장됩니다.

도전

급속한 기술 변화와 시장 혼란에 적응하는 것은 시장에 잠재적인 도전이 될 수 있습니다.

보험 및 금융 서비스 시장은 빠르게 진행되는 기술 혁신과 시장 혼란에 보조를 맞추는 데 어려움을 겪고 있습니다. 금융 기술 혁신, 인공지능, 블록체인은 기존 비즈니스 모델을 재편하고 기업은 성급하게 대응해야 합니다. 레거시 IT와 느린 디지털 도입으로 인해 경쟁력이 둔화되고 기존 플레이어는 핀테크와 같은 민첩성을 충족해야 한다는 압박을 받게 됩니다. 게다가 경제적 변동성, 규제 개혁, 지정학적 혼란 등이 금융 안정성에 영향을 미칩니다. 기업은 끊임없이 혁신하는 동시에 규정 준수와 보안을 유지해야 합니다. 현대화, 위험 관리, 고객 요구 사이의 균형을 유지하는 것은 변화하는 부문에서 여전히 중요한 과제입니다.

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금융 서비스 및 보험 시장지역적 통찰력

• 북아메리카 

북미는 지역의 높은 경제, 고도로 발전된 금융 시스템, 가속화되는 디지털화로 인해 금융 서비스 및 보험 시장을 통제합니다. 미국 금융 서비스 및 보험 시장은 고도로 발전된 은행 시스템, 핀테크 동향, 금융 안정성을 제공하는 법률 측면에서 지역 리더입니다. 소비자들 사이에서 인기 있는 제품은 디지털 뱅킹, 로보어드바이저, 인슈어테크 제품으로 시장 환경을 변화시키고 있습니다. 그러나 주요 과제는 여전히 사이버 보안 및 규정 준수로, 위험 관리에 대한 투자를 유발합니다. 임베디드 금융과 오픈 뱅킹의 성장으로 금융 접근성이 더욱 높아지고 있습니다. 지속적인 기술 혁신을 통해 북미 지역은 계속해서 글로벌 금융 서비스 및 보험 동향을 주도하고 있습니다.

• 유럽

유럽의 보험 및 금융 서비스 부문은 디지털화, 규제 개혁, 지속 가능성에 대한 강력한 강조에 힘입어 무서운 속도로 발전하고 있습니다. 예를 들어 PSD2 및 GDPR과 같은 유럽 연합 정책은 금융 서비스에 영향을 미치고 투명성, 보안 및 소비자 보호를 장려하고 있습니다. 오픈뱅킹과 핀테크 파트너십 개발도 금융 접근성을 확대하고 있다. 보험사들은 증가하는 위험으로 기후 위험 정책과 사이버 보험에 중점을 두고 있습니다. 전자결제 및 자산관리 서비스에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 금융 기관이 규제 변화와 기술 발전에 적응함에 따라 유럽은 경쟁력 있고 혁신적인 금융 서비스 산업입니다.

• 아시아

아시아에서는 디지털 채택 가속화, 금융 포용 노력, 핀테크 산업 번성으로 인해 금융 서비스와 보험 분야가 크게 성장하고 있습니다. 모바일 뱅킹, 디지털 지갑, 보험 기술 혁신은 중국, 인도, 싱가포르와 같은 국가가 주도하고 있습니다. 정부는 디지털 인프라에 대한 규제와 투자를 지원함으로써 금융 접근성을 향상시키고 있습니다. 금융 서비스를 통합한 슈퍼 앱의 성장은 소비자 행동을 변화시키고 있습니다. 신흥 경제에서는 소액 보험 및 신용 상품에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 아시아 태평양 지역이 계속해서 금융 기술과 규제 개선을 채택함에 따라 이 지역은 혁신과 시장 성장을 위한 큰 잠재력을 제공합니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

금융 서비스 및 보험 분야의 시장 리더들은 디지털화, 파트너십, 제품 혁신을 통해 시장 확장을 주도하고 있습니다. 보험사는 안전한 거래와 사기 예방을 위해 AI 기반 인수, 예측 분석, 블록체인을 적용하고 있습니다. 은행들은 디지털 뱅킹, 자산 관리, 소액 금융을 추진하기 위해 핀테크 협력을 늘리고 있습니다. 데이터 보안을 제공하기 위해서는 사이버 보안 및 규정 준수에 대한 투자가 계속 최우선 과제입니다. 기업들은 또한 ESG(환경, 사회, 지배구조) 요소를 금융상품에 통합하여 지속가능성에 관심을 돌리고 있습니다. 점점 더 경쟁이 치열해지면서 시장 리더들은 계속해서 기준을 높이고 시장 점유율을 더욱 확대하며 금융 서비스의 미래를 만들어가고 있습니다.

최고 프로필 회사 목록

• ORIENT INSURANCE PJSC (United Arab Emirates)
• National General Insurance Co. (P.S.C) (United Arab Emirates)
• AL BUHAIRA NATIONAL INSURANCE CO. (United Arab Emirates)
• OMAN INSURANCE COMPANY PSC (United Arab Emirates)
• UNION INSURANCE CO (United Arab Emirates)
• Assicurazioni Generali S.P.A. (Italy)
• AL DHAFRA INSURANCE COMPANY (United Arab Emirates)
• ABU DHABI NATIONAL INSURANCE COMPANY (United Arab Emirates)
• ISLAMIC ARAB INSURANCE COMPANY (United Arab Emirates)

주요 산업 발전

2024년 1월: Emirates Insurance Company는 보험 인수의 정확성과 사기 탐지를 높이기 위해 인공 지능 기반 위험 평가 플랫폼을 출시했습니다. 혁신에는 기계 학습 알고리즘을 사용하여 고객 정보를 처리하고 잠재적 위험을 예측하며 정책 승인을 자동화하는 것이 포함됩니다. 이 플랫폼은 개인화된 보험 상품을 제공함으로써 효율성을 높이고, 처리 시간을 단축하며, 고객 경험을 향상시키는 것을 목표로 합니다. 이러한 성장은 운영을 극대화하고 데이터 기반 금융 서비스를 제공하기 위해 보험 업계에서 인공 지능 활용이 증가한 것과 일치합니다. 이러한 움직임은 Emirates Insurance Company의 경쟁적인 시장 위치를 ​​강화할 뿐만 아니라 해당 부문 전반에 걸쳐 디지털화 표준을 설정합니다.

보고서 범위

이 연구는 포괄적인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 시장 궤도에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 분석에서는 현재 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 잠재적인 성장 영역을 식별합니다.

연구 보고서는 철저한 분석을 제공하기 위해 질적 및 양적 연구 방법을 모두 활용하여 시장 세분화를 탐구합니다. 또한 재무적, 전략적 관점이 시장에 미치는 영향을 평가합니다. 또한 이 보고서는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적인 공급 및 수요 세력을 고려하여 국가 및 지역 평가를 제공합니다. 주요 경쟁사의 시장 점유율을 포함하여 경쟁 환경이 세심하게 자세하게 설명되어 있습니다. 이 보고서에는 예상 기간에 맞춰 맞춤화된 새로운 연구 방법론과 플레이어 전략이 포함되어 있습니다. 전반적으로 이는 공식적이고 쉽게 이해할 수 있는 방식으로 시장 역학에 대한 가치 있고 포괄적인 통찰력을 제공합니다.