보험 및 금융 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(생명 보험, 손해 보험 및 소매 금융), 애플리케이션별(개인, 중소기업 및 대기업) 및 2035년까지 지역 예측

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보험 및 은행 시장 개요

전 세계 보험 및 은행 시장은 2026년 1,679억 1천만 달러로 추산되며, 2035년에는 2,957억 달러에 이를 것으로 예상되며, 2026년에서 2035년 사이 연평균 성장률(CAGR) 6.49%로 성장할 것입니다.

이 부문은 기술 발전, 규정 업데이트, 소비자 행동 방식으로 인해 빠르게 변화하고 있습니다. 보험 사업에서는 개인 서비스를 강화하고 청구를 더 쉽게 하며 사기 행위를 적발하기 위해 보험 기술, 데이터 분석, 인공 지능을 채택하는 회사가 늘어나고 있습니다. 팬데믹 이후 더 많은 사람들이 건강, 생명, 사이버 보험에 가입하기 시작했으며 사용량 기반 및 주문형 보험 시스템이 인기를 얻고 있습니다. 업계 기업들은 보험 인수에 영향을 미치는 경제 및 기후 변화로 인해 위험 처리 계획을 늘리고 있습니다.

은행계에서는 디지털 변화가 중요합니다. 네오뱅크와 핀테크 스타트업이 모바일 중심의 서비스를 제공하고, 수수료를 덜 부과하며, 사용자에게 은행 업무를 더욱 편리하게 만들고 있기 때문입니다. 핵심 뱅킹 활동은 더 빠른 확장과 다양한 기능을 가능하게 하기 위해 클라우드 시스템으로 전환되고 있으며, 사람들은 안전하고 명확한 거래를 수행하기 위해 블록체인을 찾고 있습니다. 대부분의 규제 기관은 시장 경쟁을 개선하고 이미 발전된 국가에서 더 많은 혁신을 장려하기 위해 오픈 뱅킹을 촉구하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 금융 기관은 위험이 증가하고 조사 수준이 높아지기 때문에 보안을 유지하고 규정을 준수하기 위해 노력하고 있습니다.

보험 및 은행 시장의 주요 조사

보험 및 은행 시장에 영향을 미치는 글로벌 위기

코로나19 영향

코로나19 팬데믹 속 부실자산(NPA) 급증으로 보험·은행산업 긍정적 영향

코로나19는 보험과 은행 부문 모두에 큰 변화와 영향을 미쳐 고객이 다양한 서비스를 기대하고, 운영 방식이 달라지며, 위험 평가도 달라지게 되었습니다. 보험 부문에서 건강, 생명, 여행 보험에 대한 요청이 증가한 것은 사람들이 개인의 위험에 대해 더 많이 인식했기 때문입니다. 그럼에도 불구하고 보험사들은 주로 건강 및 업무 중단 정책에 대한 보험 청구를 더 많이 경험했으며 이로 인해 위험 평가 및 보험료 변경에 더욱 주의를 기울이게 되었습니다. 위기로 인해 업계에서는 온라인 청구 처리, 환자를 위한 가상 의료 서비스, 사용자가 온라인으로 서비스를 사용할 수 있는 디지털 양식과 같은 디지털 도구를 사용하기 시작했습니다.

사람들이 경제 폐쇄 기간 동안 재정적 어려움을 겪으면서 은행에서는 NPA가 크게 증가했습니다. 전 세계적으로 중앙은행은 은행에 추가 현금과 유연한 규정을 제공하여 단기적인 금융 우려를 진정시켰습니다. 이러한 상황으로 인해 은행은 비접촉 결제 옵션, 전화 뱅킹을 위한 앱, 고객 지원의 인공 지능을 포함한 디지털 서비스를 신속하게 도입했습니다. 동시에 안정성을 유지하고 사이버 위험을 처리하며 규칙과 규정을 준수하는 데 더 많은 주의를 기울이는 것이 중요해졌습니다. 팬데믹으로 인해 사람들은 디지털 및 접촉이 적은 서비스를 선호하게 되었으며, 이는 이제 업계의 미래 계획을 안내하는 데 큰 역할을 하고 있습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 촉진하는 임베디드 금융

온라인으로 물건을 살 때나 여행을 갈 때 전문 보험사를 거치지 않고 보험을 제시하는 것이 일반화되고 있다. 이를 통해 고객은 더 쉽고 명확하게 올바른 결정을 내릴 수 있으며, InsurTech은 이전의 보험 구매 방법보다 보장 접근에 대한 더 많은 옵션을 제공합니다. 또한 은행과 핀테크는 사람들이 API를 사용하여 제3자 앱을 통해 대출, 결제, 보험 서비스를 이용할 수 있도록 하고 있습니다. 따라서 사용자는 한 앱에서 다른 앱으로 전환하지 않고도 다양한 작업을 수행할 수 있습니다. 오픈 파이낸스/오픈 뱅킹으로 데이터를 안전하게 공유하면 플랫폼이 고객을 위한 맞춤형 서비스를 설계할 수 있어 이러한 통합이 더욱 빠르게 진행되는 데 도움이 됩니다.

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보험 및 은행 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 생명 보험, 손해 보험 및 소매 금융으로 분류될 수 있습니다.

• 생명보험: 사망 또는 보험개시 시 명시한 기간이 발생한 경우, 생명보험은 보험계약자의 수혜자에게 금전적 혜택을 제공합니다. 일반적인 종류로는 정기 생명, 종신, 기부 정책 등이 있습니다. 이를 통해 가족은 부채, 학비, 일상 생활비 등의 문제를 관리할 수 있습니다. 귀하의 요구 사항을 충족하는 것 외에도 투자할 수 있는 기회가 있는 몇 가지 보험이 있습니다.

• 손해 보험: 누군가가 사망했을 때 지급하는 것 외에 일반 보험(손해 보험이라고도 함)은 사고, 재산 파손, 건강 문제 및 책임 청구와 관련된 손실을 보장하는 데 도움이 됩니다. 일부 상품에는 자동차 보험, 건강 보험, 주택 보험, 여행 보험 등이 있습니다. 이러한 정책의 대부분은 기간이 제한되어 있으며 1년 동안 갱신할 수 있습니다. 그것들은 우리가 매일 직면할 수 있는 놀라움으로부터 우리를 보호하는 데 중요합니다.

• 소매 금융: 소매 금융은 개인과 그 가족을 대상으로 직접 서비스를 제공하는 반면 기업은 다양한 서비스를 제공합니다. 제공되는 서비스에는 저축 및 당좌 예금, 개인 대출, 신용 카드, 모기지, ATM 이용 등이 있습니다. 은행은 지점, 인터넷, 모바일 앱을 사용하여 편리함을 제공하고 더 많은 사람을 포함하며 맞춤형 지원을 제공합니다. 대부분의 사람들에게 소매 금융은 은행을 보는 주요 방식입니다.

애플리케이션별

응용 분야에 따라 글로벌 시장은 개인, 중소기업 및 대기업으로 분류될 수 있습니다.

• 개인: 이 업계에서 사람들은 사망 및 건강 문제에 대한 보험, 자동차 보험, 돈을 저축할 수 있는 곳, 대출, 신용카드 등의 서비스를 선택합니다. 이러한 옵션을 사용하면 위험을 관리하고 재정적으로 더욱 안전해지며 신용을 신청할 수 있습니다. 디지털 플랫폼과 모바일 앱에서 매일 뱅킹을 수행하는 것은 매우 편리합니다. 금융 부문의 상품은 개인의 생활 방식, 연령, 위험 수준에 더욱 맞춰지고 있습니다.

• SME: 중소기업은 재산, 책임 및 사이버 위험 보장을 사용하여 비즈니스 운영과 중요한 자산을 보장합니다. 그들은 사업, 국제 시장에서의 거래, 기업 은행 계좌 및 지불 방법에 필요한 자금을 얻기 위해 은행을 찾습니다. 금융기관은 간편한 서류작업과 신속한 승인이 가능한 맞춤형 서비스를 제공합니다. 또한 중소기업의 성장을 돕기 위한 위험과 기술에 대한 지원도 제공합니다.

• 대기업: 이러한 기업은 기업 위험에 대비해 보험에 가입하고, 직원에게 보험 혜택을 주며, 해양 차량과 비행기를 보호하고, 글로벌 책임을 담보합니다. 은행이 제공하는 서비스에는 기업 대출, 재무 활동 관리, 현금 처리, 합병 및 국경 간 거래에 대한 자문 역할 등이 있습니다. 그들은 일반적으로 재정을 처리하는 독특한 방법과 여러 유형의 통화에 대한 지원을 요청합니다. 이러한 고객은 높은 수준의 규정 준수, 신중한 위험 관리 및 새로운 디지털 솔루션을 기대합니다.

시장 역학

추진 요인

시장 활성화를 위한 디지털 혁신과 기술 채택

요인보험 및 은행 시장 성장디지털 혁신과 기술 채택입니다. 모바일 앱, AI, 기계 학습, 블록체인 및 클라우드 컴퓨팅을 채택하면 두 분야 모두 크게 변화하고 있습니다. 서비스를 강화하기 위해 보험 회사는 보험 인수, 청구 처리 및 사기 방지를 위해 보험 기술을 사용하고, 은행은 핀테크를 수용하여 모바일 뱅킹, 지갑, 로봇 조언 및 종량제 시스템을 제공합니다. 결과적으로, 모든 것에 더 쉽게 접근할 수 있고 안전해지며, 고객에게는 서비스가 더 효율적이고 저렴해집니다.

시장 확대를 위한 금융 이해력 및 포용성 향상

다양한 기관과 조직이 개인과 기업의 재정 관리 능력을 향상하도록 돕고 있습니다. 그 결과, 사람들은 저축, 보험 가입, 자금 빌리는 등 더 많은 일을 위해 은행을 이용하고 있습니다. 한편, 금융 포용은 주로 개발도상국 시장에서 멀리 떨어져 있고 오해를 받는 지역의 많은 사람들에게 중앙 은행 및 기본 보험 서비스에 대한 접근을 열어주고 있습니다.

억제 요인

잠재적으로 시장 성장을 방해하는 규제 복잡성 및 규정 준수 부담

시장을 더욱 안전하게 만들고 고객을 보호함에도 불구하고 법률은 엄격하고 항상 업데이트되기 때문에 AML, KYC, GDPR 및 지불 능력 규칙을 따르는 것은 은행에 어렵습니다. 규칙은 다른 국가에서 일할 때 진행을 지연시키고 서류 작업을 늘리며 은행의 자유를 감소시킬 수 있습니다. 많은 은행과 보험사가 비즈니스를 온라인으로 전환함에 따라 중요한 고객 데이터에 액세스할 수 있는 사이버 범죄자의 공격을 받을 가능성이 훨씬 더 높아졌습니다. 보안 조치가 실패하면 회사의 평판이 훼손되고 법률에 문제가 발생하며 고객이 감소할 수 있습니다. 업계의 소규모 플레이어는 보안을 유지하기 위해 높은 비용을 지불해야 하므로 경쟁이 어렵습니다.

시장에서 제품에 대한 기회를 창출하기 위한 지속 가능한 힘을 제공할 가능성

기회

해양 에너지 시장에서 광범위한 기회는 외딴 해안 및 섬 지역 사회에 지속 가능한 힘을 제공할 수 있는 잠재력에 있습니다. 이들 지역은 수입 화석 연료에 의존하는 경우가 많아 전력 비용이 높고 환경에 영향을 미칩니다. 해양 전력은 외부 휘발유 요소에 대한 의존도를 줄이고 보안을 강화할 수 있는 신뢰할 수 있는 현지 조달 기회를 제공합니다. 또한 해양 전력을 해상 풍력 또는 담수화 꽃과 통합하면 하이브리드 재생 가능 구조물을 위한 새로운 길을 제공할 수 있습니다. 쉬운 강도에 대한 전 세계적 요구가 높아지면서 해양 전기의 예측 가능성과 풍부함은 이를 전 세계적으로 다양하고 탄력적인 강도 포트폴리오에 유망한 기여자로 자리매김합니다.

해양 기반 전력 솔루션의 제한된 접근성과 경제성은 소비자에게 잠재적인 문제가 될 수 있습니다.

도전

해양 전력 시장에서 구매자의 주요 임무는 해양 기반 전력 솔루션의 제한된 접근성과 경제성입니다. 그럼에도 불구하고 대부분의 해양 전기 기술은 초기 개발 단계이거나 시험 단계에 있으므로 태양광이나 풍력과 같은 성숙한 재생 에너지에 비해 전기 요금이 더 저렴합니다. 또한 멀리 떨어져 있거나 개발 중인 해안 지역의 소비자도 이러한 기술을 채택하기 위한 인프라나 금전적 접근 방식이 부족할 수 있습니다. 해양 전력 시스템에 대한 생소함과 대중의 제한된 인식 또한 수용과 수요를 어렵게 만듭니다. 규모의 경제가 이루어지고 가격이 하락할 때까지 고객은 주류 에너지원인 해양 발전으로의 전환을 계속 주저할 수 있습니다.

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보험 및 은행 시장 지역별 통찰력

• 북아메리카

북미는 이 시장에서 가장 빠르게 성장하는 지역입니다. 그만큼미국 보험 및 은행 시장여러 가지 이유로 기하급수적으로 성장해 왔습니다. 북미에서는 디지털 서비스, AI, 오픈뱅킹 등이 많이 활용되면서 은행과 보험이 기술을 통해 변화하고 있습니다. 미국과 캐나다에서는 사이버 보험, 보험 기술, 네오뱅킹이 크게 증가하고 있습니다. OCC와 FINRA는 핀테크 발전을 돕고, 발생할 수 있는 위험을 모니터링하고 있습니다. 사람들은 모바일 기기에서 개인화되고 쉽게 수행되는 금융 서비스를 원하면서 업계는 더욱 빠르게 변화하고 있습니다.

• 유럽

유럽은 PSD2 및 GDPR과 같은 강력한 규정을 사용하기 때문에 시장이 계속 성장하여 소비자를 돌보는 오픈 뱅킹 및 서비스가 더 많아지고 있습니다. ESG 기반 보험, 디지털 신원 시스템, 그린 뱅킹 분야의 리더십은 영국, 독일, 프랑스가 보유하고 있습니다. 핀테크/보험기술 스타트업과 전통적인 기업의 협력은 고객이 서비스를 사용하는 방식을 바꾸고 있습니다. 또한 시장에서는 국제 금융을 통합하고 지속 가능한 금융을 지원하는 것에 대한 강조가 높아지고 있습니다.

• 아시아

사람들이 더 나은 삶을 살고, 도시에 살고, 편리한 모바일 및 인터넷 서비스를 제공하기 때문에 아시아의 보험 및 은행 부문은 빠르게 성장하고 있습니다. 중국, 인도, 싱가포르 등 많은 국가에서 디지털 결제, 소규모 보험, AI 기반 대출 서비스를 사용하고 있습니다. 정부가 도입한 프로그램과 ID 시스템은 더 많은 사람들이 은행 업무와 같은 서비스에 접근할 수 있도록 지원하고 있습니다. 국내 기업과 국제 기업 모두 은행 서비스를 받지 못하는 사람들에게 은행 서비스를 제공할 수 있는 새로운 방법을 찾고 있습니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

주요 업계 참가자들은 전략적 혁신과 시장 확장을 통해 보험 및 은행 시장을 형성하고 있습니다. 이들 회사는 제품의 품질과 성능을 개선하기 위해 고급 기술과 프로세스를 도입하고 있습니다. 또한 다양한 고객 선호도에 맞춰 전문화된 변형을 포함하도록 제품 라인을 확장하고 있습니다. 또한 디지털 플랫폼을 활용하여 시장 도달 범위를 확대하고 유통 효율성을 향상시키고 있습니다. 연구 개발에 투자하고, 공급망 운영을 최적화하고, 새로운 지역 시장을 개척함으로써 이들 기업은 보험 및 은행 시장 내에서 성장을 주도하고 추세를 설정하고 있습니다.

최고의 보험 및 은행 회사 목록

• ABN AMRO Bank N.V. [Netherlands]
• Banco Bradesco SA [Brazil]
• The American Express Company [U.S.]
• Banco Santander SA [Spain]
• BNP Paribas SA [France]

주요 산업 발전

2023년 2월: Golden Technologies Comforter Insurance and Banking의 Classic Line은 특별히 설계된 리프트 메커니즘과 다양한 리클라이닝 위치를 갖추고 있어 이 모델은 편안함과 사용자 접근성 측면에서 가장 진보된 모델 중 하나입니다. 이 커버는 매우 부드럽지만 내구성이 뛰어난 원단으로 원할 경우 따뜻함과 마사지 기능(옵션)을 갖추고 있어 편안하고 견고한 지지력을 제공합니다. 결국 이는 귀하의 편안함을 염두에 두고 가정 환경에 맞는 스타일과 기능의 탁월한 혼합을 제공하도록 설계된 우아한 보험이자 뱅킹입니다.

보고서 범위       

이 연구는 상세한 SWOT 분석을 제공하고 시장 내 향후 개발에 대한 귀중한 통찰력을 제공합니다. 시장 성장을 이끄는 다양한 요인을 탐구하고, 향후 몇 년 동안 그 궤적을 형성할 수 있는 광범위한 시장 부문과 잠재적 응용 프로그램을 조사합니다. 분석에서는 현재 추세와 역사적 이정표를 모두 고려하여 시장 역학에 대한 포괄적인 이해를 제공하고 잠재적인 성장 영역을 강조합니다.

보험 및 은행 시장은 진화하는 소비자 선호도, 다양한 애플리케이션에 대한 수요 증가, 상품 제공의 지속적인 혁신에 힘입어 상당한 성장을 이룰 준비가 되어 있습니다. 제한된 원자재 가용성 및 높은 비용과 같은 문제가 발생할 수 있지만 시장 확장은 전문 솔루션 및 품질 개선에 대한 관심 증가로 뒷받침됩니다. 주요 업계 업체들은 기술 발전과 전략적 확장을 통해 발전하여 공급과 시장 도달 범위를 모두 향상시키고 있습니다. 시장 역학이 변화하고 다양한 옵션에 대한 수요가 증가함에 따라 보험 및 은행 시장은 지속적인 혁신과 광범위한 채택을 통해 미래 궤도를 촉진하면서 번성할 것으로 예상됩니다.