대출 기관 모기지 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(차용자 지불(BPMI), 대출자 지불(LPMI), 단일 프리미엄 및 분할 프리미엄) 애플리케이션별(대행사, 디지털 및 직접 채널, 브로커 및 방크 보증) 및 2026년부터 2035년까지 지역 예측

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대출 기관 모기지 보험 시장 개요

전 세계 대출기관 모기지 보험 시장의 가치는 2026년에 13억 8천만 달러로 추산됩니다. 시장은 2035년까지 196억 6천만 달러에 이를 것으로 예상되며, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 6%로 확대됩니다. 호주와 뉴질랜드가 40~45%의 점유율로 지배적입니다. 북미는 30~35%를 차지합니다.

대출 기관 모기지 보험은 돈을 빌리는 사람이 모기지를 수리하지 못할 경우 대출 기관을 보호하기 위해 설립되었습니다. 이 경우 대출기관은 부동산 매각을 통해서도 대출금 전액을 회수할 수 없으므로 대출기관의 모기지 보험을 이용하게 됩니다.

대출 기관 모기지 보험은 해당 개인이 부동산 가치의 20% 미만 보증금을 가지고 있는 경우에만 적용됩니다. 간단히 말해서 개인이 주택 융자를 상환하지 못할 때 은행이나 대출 기관을 보호하는 보험이라고 설명할 수 있습니다.

미국 관세 영향

미국 관세와의 관계를 중심으로 서비스 산업에 대한 주요 영향

관세 시행은 대출의 주요 원천인 은행에 영향을 미칠 것입니다. 인플레이션으로 이어지는 가격 상승과 공급망 혼란은 관세 시행의 주요 단점이다. 관세로 인해 발생하는 경제적 불확실성은 대출 기관과 은행에 큰 영향을 미치며, 이는 결국 은행의 수익성과 대출 품질에 영향을 미칩니다.

최신 트렌드

시장 성장을 강화하기 위한 위험 완화

최근 몇 년 동안 금융 기관은 차용인의 채무 불이행으로부터 대출 기관을 보호하기 위해 모기지 보험과 같은 위험 관리 도구를 채택하고 있습니다. 이 기능으로 인해 시장이 크게 성장했습니다.

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대출 기관 모기지 보험 시장 세분화

유형별

유형에 따라 대출 기관 모기지 보험 시장은 차입자 지불(BPIM), 대출 기관 지불(LPIM), 단일 보험료 및 분할 보험료로 분류됩니다.

• 차용자 지불(BPMI) - 지불을 하지 못한 경우, 굴착자는 대출자를 보호하기 위해 굴착형 유료 개인 모기지 보험을 구입할 수 있습니다. 이 보험의 주요 특징 중 일부는 대출 기관이 단일 보험료로 환불 가능 옵션과 환불 불가 옵션 중에서 선택할 수 있으므로 취소 시 환불 가능자는 미사용 보험료를 환불받을 수 있지만 일반적으로 환불 불가 옵션에는 적용되지 않는다는 것입니다. 그리고 담보대출 비율이 80%에 도달하면 BPMI는 쉽게 취소될 수 있습니다. BPMI를 통해 굴을 파는 사람들은 더 낮은 계약금으로도 보험에 가입하거나 자격을 얻을 수 있습니다. 이는 3,800만 명 이상의 사람들에게 도움이 되었습니다. 따라서 BPMI(Burrower Paid)가 시장을 확고히 장악하고 있습니다.

• 대출 기관 지불(LPMI) - 대출 기관이 보험료를 지불하는 보험을 대출 기관 지불 개인 모기지 보험이라고 합니다. 보험에 대한 보험료는 대출 기관이 지불하므로 비용은 일반적으로 대출 이자에 통합되어 보상됩니다. 대출 기관이 직면하는 위험을 줄임으로써 대출 기관이 지불하는 개인 모기지는 고객이 모기지 자격을 갖추는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 요인으로 인해 대출 기관이 지불하는 개인 모기지 보험이 시장에서 발판을 마련하게 되었습니다.

• 단일 보험료 - 차입자가 일반적으로 마감 시 보험료를 지불하는 경우 해당 보험을 단일 보험료 BPMI라고 합니다. 단일 보험료 BPMI의 주요 특징은 차입자가 마감 시 단일 보험료를 지불하기 때문에 차입자의 주머니에서 가져오거나 대출 금액에서 자금을 조달할 수 있다는 점입니다. 이러한 요인으로 인해 단일 프리미엄이 요구되며 최근 몇 년간 상당한 시장 성장을 이루었습니다.

• 분할 보험료 - 보험 플랜에 단일 보험료와 월 보험료가 모두 결합된 경우 해당 보험을 분할 보험료 BPMI라고 합니다. 이름에서 알 수 있듯이 버로우는 마감 시 지불금의 일부를 지불하고 나머지는 월별 분할로 지불합니다. 분할 보험료 방식의 장점은 차용자의 초기 비용을 줄이고 보험료 지불 측면에서 유연성을 제공한다는 것입니다. 그 결과, 분할 프리미엄 BPMI 시장은 최근 몇 년간 상당히 성장했습니다.

애플리케이션별

적용에 따라 대출 기관 모기지 보험 시장은 대행사, 디지털 및 직접 채널, 브로커 및 방크 보증으로 분류됩니다.

• 대행사 - 대행사 유형 대출 기관 모기지 보험 시장은 최근 몇 년간 글로벌 시장에서 상당한 점유율을 차지하고 있습니다. 대행사는 주로 낮은 계약금으로 인해 차용인이 지불을 완료하지 못하는 경우 대출 기관을 보호하기 위해 형성됩니다. 데이터 분석 부문과 위험 관리 부문에서 새롭게 개선된 혁신이 시장 성장에 핵심적인 역할을 했습니다.

• 디지털 및 직접 채널 - 디지털 및 직접 채널을 통해 대출 기관 모기지 보험 시장은 다양한 장치를 통해 운영되는 경우에도 언제 어디서나 고객이 이용할 수 있게 되었습니다. AI의 도입은 대출 기관 모기지 보험의 개인화에 도움이 되었으며 소셜 미디어를 통해 일반 대중은 댓글, 조회수, 브랜드 인지도 및 참여를 통해 대출 기관 모기지 보험에 대해 알게 되었습니다. 주목할 점은 보험을 쉽게 이용할 수 있게 되었고 결과적으로 시장 성장을 촉진했다는 것입니다.

• 브로커 - 어떤 경우에는 차용인이 주택 융자를 지불하지 못할 경우 브로커 유형 대출 기관 모기지 보험 회사가 대출 기관에 보험 보장을 제공합니다. 브로커의 주요 목적은 대출 기관의 모기지 보험에 대한 지원과 지식을 제공하고 고객이 LMI에 대한 자격이 있는지 확인하는 것입니다. 또한 고객이 블랙 마크를 받지 않도록 합니다. 결과적으로 가치가 상승했고 LMI가 꾸준히 성장했습니다.

• 방크 보증 - 은행과 보험 회사가 협력하여 고객의 상품에 보험을 제공하는 것을 방 보증이라고 합니다. 파트너십은 주로 대출 기관이 차용인의 손실로부터 보호되도록 설정됩니다. 방크 어슈어런스의 장점은 고객의 요구에 맞는 광범위한 보험을 제공한다는 것입니다. 또한 위험 관리에 도움이 되며 차용인은 낮은 예금으로 대출을 받을 수 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

시장 성장을 촉진하는 부동산 확장

최근 몇 년간 도시화, 경제 발전, 인구 증가 등의 요인으로 인해 전 세계적으로 부동산이 급속히 성장했습니다. 대출 기관이 차용인의 채무 불이행과 관련된 손실을 줄이려고 노력함에 따라 이러한 모든 요인은 대출 기관 모기지 보험 시장을 간접적으로 주도했습니다.

간단히 말해서, 주택 구입 수요의 증가는 대출 기관의 모기지 보험 시장 성장을 촉진했습니다.

시장 활성화를 위한 정부 이니셔티브

전 세계적으로 여러 나라의 정부는 주택 구입과 주택 소유를 장려하고 있으며 모기지 보험을 통해 차용인은 낮은 예금으로 돈을 얻을 수 있습니다. 이 요인은 LMI 시장 성장을 촉진했습니다.

억제 요인

시장 성장에 영향을 미치는 차용자 편견

차용인은 보험에 수반되는 사기 및 위험으로 인해 모기지 보험에 회의적일 수 있습니다. 또한 일반 보험에 비해 추가 비용이 필요할 수 있다고 인식할 수도 있습니다. 이러한 편견으로 인해 고객이 대출 기관 모기지 보험을 선택하는 것을 방해하여 성장을 회피할 수 있습니다.

기회

기술 발전으로 시장 성장을 위한 새로운 기회 열림

주요 기술 발전은 전 세계적으로 대출 기관 모기지 보험 시장 성장을 위한 새로운 기회를 열어준 데이터 분석 및 위험 완화의 혁신입니다. 기술의 발전으로 소비자는 언제 어디서나 집에서 편안하게 모기지 보험을 운영하고 확인할 수 있게 되었습니다. 이러한 요인으로 인해 최근 몇 년 동안 젊은 중산층 사이에서 모기지 시장이 성장하여 시장 성장을 촉진했습니다.

도전

시장 성장에 대한 도전으로 작용하는 보험 위험

경기 침체기에는 대출 기관의 모기지 보험이 보험사에 일부 위험을 초래할 수 있습니다. 이는 고객들 사이에서 대출 기관 모기지 보험을 선택하는 데 대한 의심과 망설임으로 이어질 수 있으며, 이는 결국 장기적으로 시장 성장에 도전이 될 것입니다.

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대출 기관 모기지 보험 시장 지역 통찰력

• 북아메리카

미국 대출 기관 모기지 보험 시장은 전 세계적으로 지배적인 위치를 차지하고 있습니다. 2024년 시장 점유율 40%를 차지했습니다. 성장의 주된 이유는 국가의 도시화 증가와 보험에 필요한 보증금 감소 때문입니다. 이러한 요인으로 인해 주요 소비자인 중산층 시장이 주목을 받게 되었습니다.

미국의 민간 모기지 보험은 지난 66년 동안 3,800만 명의 사람들이 낮은 계약금 모기지에 접근할 수 있도록 도왔습니다.

• 유럽

유럽 ​​대출기관 모기지 보험 시장은 부동산 상승, 위험 완화, 대출기관 보호를 위한 규제 준수 등의 요인에 의해 주도됩니다. 유럽 ​​대출 기관 모기지 보험 시장 점유율은 2024년 30%였습니다. 이는 2031년까지 연평균 성장률(CAGR) 4.7%로 증가할 것으로 예상됩니다. 영국, 프랑스, ​​독일과 같은 유럽 국가에서는 대출 기관 모기지 보험 시장의 주요 산업 주체입니다.

• 아시아

아시아 태평양 지역 대출기관 모기지 보험 시장은 위험 완화, 주택 소유 증가, 정부 정책 등의 요인으로 인해 놀라운 속도로 성장하고 있습니다. 시장 가치는 2024년에 3,331억 달러로 평가되었으며, 이는 예측 기간 동안 CAGR 8.2%로 증가하여 2028년까지 4,558억 달러에 도달할 것으로 예상됩니다. 중국, 인도 등의 국가는 중산층 인구 증가로 인해 가장 빠른 성장을 보일 것으로 예상됩니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

주요 업계 참가자는 시장 설정을 담당합니다. 그들은 유통 및 공급망 가격을 할당합니다. 또한 시장 개선에 필요한 연구도 다루고 있습니다. 주요 플레이어는 시장 성장을 꾸준히 유지하기 위한 전략을 제시합니다. 따라서 주요 산업 플레이어는 시장 성장에 중요한 역할을 합니다.

최고의 대출 기관 모기지 보험 회사 목록

• Arch Capital Group (UK)
• Essent Guaranty (US)
• Genworth Financial (US)
• MGIC (US)
• National Mortgage Insurance (US)
• Old Republic International (US)
• Radian Guaranty (US)
• Pinan (China)
• Allianz (Germany)
• AXA (France)

주요 산업 발전

2030년:세계은행(World Bank)에 따르면 2030년까지 전 세계 중산층이 15억 명으로 크게 증가할 것으로 예상됩니다. 따라서 이는 대출기관 모기지 보험 시장의 주요 사용자인 중산층으로서 시장 성장의 핵심 요소로 작용할 것입니다. 그리고 새로운 세대가 디지털 단계를 거치면서 LMI의 사용이 꾸준한 속도로 증가하여 결국 시장 성장을 촉진할 것입니다.

보고서 범위

이 보고서는 대출 기관 모기지 보험 시장의 기본 사항과 해당 보험 사용의 이점을 다룹니다. 또한 글로벌 LMI 시장과 예상 성장에 대해서도 다루고 있습니다. 시장 관련성을 유지하는 최신 트렌드. 미국 관세가 시장에 미치는 영향과 그 영향을 완화하기 위해 취해야 할 조치.

또한 대출 기관 모기지 보험 시장의 유형과 시장 성장에서의 역할에 대해 간략하게 설명합니다. 시장을 활성화시키는 추진 요인 및 기회와 시장을 회피하는 억제 요인 및 과제.

이 기사에서는 대출 기관 모기지 보험 시장의 지역 발전, 주요 업계 선수, 시장 성장에서의 역할 및 주요 산업 발전에 대해 다룹니다.