생명 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(정기 보험, 영구 보험), 애플리케이션별(어린이, 성인, 노인) 및 2035년 지역 예측

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생명 보험 시장 개요

세계 생명 보험 시장은 2026년 추정 가치 9,0064억 달러에서 시작하여 2035년까지 2,186억 달러에 도달할 예정이며, 2026년에서 2035년 사이에 연평균 성장률(CAGR) 9.22%로 성장할 것입니다.

실존 보험 시장은 글로벌 통화 생태계의 중요한 부분으로, 사람과 가족에게 재정적 안정과 마음의 평화를 제공합니다. 이는 사망 혜택, 저축 및 자금 조달 가능성을 제공하도록 설계된 특정 기간의 라이프 스타일, 완전한 존재, 일상 생활 및 연금과 함께 다양한 상품을 포함합니다. 이 시장은 인구통계학적 요소, 통화 조건, 규제 환경 및 기술 발전을 통해 장려됩니다. 급속한 도시화, 재무 계획에 대한 인식 증가, 가처분 소득원 시장 붐 증가. 보험사는 디지털 시스템과 분석을 활용하여 운영을 간소화하고 고객 만족도를 향상시키고 있으며, 특히 맞춤형 규제를 위한 AI 채택을 통해 더욱 그렇습니다. 신흥 경제국은 중산층이 발전하고 보험 시장이 충분히 침투하지 못하는 등 상당한 확장 가능성을 제시합니다. 동시에 규제 준수, 시장 변동성, 경쟁 등 까다로운 상황으로 인해 보험사는 지속적으로 혁신해야 합니다. 전반적으로 라이프스타일 보장 시장은 재정적 회복력을 키우고 장기간에 걸친 계획을 세우는 데 중요한 역할을 합니다.

주요 결과

코로나19 영향

생명 보험업계는 코로나19 팬데믹 기간 동안 공급망 중단으로 인해 부정적인 영향을 받았습니다

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

코로나19 팬데믹은 생명보험 시장 성장에 복합적인 영향을 미쳐 상당한 끔찍한 결과를 가져왔습니다. 증가된 사망 비용은 보험사 적립금에 부담을 주고 더 나은 보험금 지급을 가져와 수익성에 영향을 미쳤습니다. 팬데믹으로 인한 금융 침체로 인해 가계 소득이 감소하여 최고 세율 징수액이 낮아지고 규정이 위반되었습니다. 불확실성과 제한으로 인해 대면 상호 작용에 의존하는 전통적인 소득 채널이 중단되어 새로운 보험 인수가 둔화되었습니다. 또한, 주변 환경의 높아진 가능성으로 인해 보험사는 인수 기준을 강화해야 했고 일부 고객은 자격을 갖추기가 더 어려워졌습니다. 이러한 까다로운 상황은 운영 탄력성의 중요성을 강조하고 기업의 가상 혁신을 향한 전환을 확대했습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 촉진하기 위한 기술 개선 및 고객 행동 이동

2024년 실존보험 시장은 기술 개선과 고객 행동 변화에 힘입어 변화하는 경향을 경험하고 있습니다. 디지털 전환은 다른 커버리지 부문에 비해 존재 영역에서는 느리지만 핵심 시스템을 현대화하고 고객 보고서를 강화하는 데 중점을 두고 가속화되고 있습니다. 존재 보장이 다른 거래에 원활하게 포함되는 임베디드 보장이 인기를 끌면서 유통 모델을 재편하고 있습니다. 보험사는 위험 예측 및 예방을 강화하기 위해 분석을 활용하는 사례가 점점 늘어나고 있습니다. 또한, 미국 고객의 40% 이상에게 영향을 미치는 생명 보험 보장 격차를 해결하는 것이 최우선 과제입니다. 반란을 일으킨 기업은 이러한 요구 사항을 충족하기 위해 혁신을 타고 있습니다.

• Swiss Re Institute에 따르면 전 세계 생명 보험료 성장 추세는 최근 몇 년간 연간 보험료 변동이 3~5%로 나타나 상품 수요에 영향을 미치고 있습니다.

• OECD 보고에 따르면, 생명보험 사업은 여러 선진 시장에서 전체 보험료의 75% 이상을 차지하며 상품 구성이 변화하고 있습니다.

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생명 보험시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 정기보험, 영구보험으로 분류됩니다.

• 정기 보험: 정기 보험은 선택한 기간(일반적으로 10년, 20년 또는 30년) 동안 보험을 제공합니다. 피보험자가 기간 중에 사망하는 경우 수혜자에게 사망 혜택을 제공하지만 현금 비용은 없습니다. 일반적으로 보험료가 낮기 때문에 대출 마스킹이나 부양가족의 금융 미래 확보와 같은 일시적인 요구에 맞는 저렴한 옵션입니다.

• 영구 보험: 전체 및 기존 존재 규칙을 포함하는 영구 보장은 요율을 지불하는 한 평생 보험을 제공합니다. 여기에는 사망 혜택과 보험 계약자가 차입하거나 인출할 수 있는 수년에 걸쳐 증가하는 현금 가격 요소가 포함됩니다. 금리는 더 높지만 장기적인 경제 계획과 부 창출 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.

애플리케이션별

적용 분야에 따라 글로벌 시장은 어린이, 성인, 노인으로 분류될 수 있습니다.

• 어린이: 어린이는 처음부터 청소년까지의 개인으로, 일반적으로 18세 미만으로 분류됩니다. 이들은 빠른 신체적, 정서적, 지적 발달을 거치며 자신의 운명을 위한 기초를 구축하기 위해 조종, 학교 교육 및 보살핌이 필요합니다. 청소년을 위한 사회적 관심에는 양육, 학교 교육, 건강 및 올바른 생활 보호가 포함되는 경우가 많습니다.

• 성인: 성인은 성인이 된 사람으로 일반적으로 18세 이상으로 간주됩니다. 이 학위는 인사 및 사회 내부의 독립성, 의무 및 참여를 수반합니다. 성인들은 지역 사회에 기여하는 동시에 경력, 관계 및 개인 붐 구축에 대해 자주 인식합니다.

• 노인: 노인은 현지 정의에 따라 일반적으로 60세 또는 65세 이상의 사람들입니다. 이 학위에는 은퇴와 건강 및 생활 방식의 변화로 구성된 노인 관련 변화에 적응하는 경우가 많습니다. 사회의 목적은 존엄성을 보장하고 의료 서비스에 대한 접근권을 가지며 노인을 위한 적극적인 참여를 보장하는 것입니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

시장 활성화를 위한 금융 보안 및 위험 관리에 대한 인식 제고

재무 계획 및 위험 완화의 중요성에 대한 인식이 높아지는 것은 라이프스타일 보장 시장의 큰 원동력입니다. 특히 코로나19에 대한 이러한 초점은 라이프스타일 보장 지침을 통해 개인이 가구의 금전적 운명을 안정시키도록 영향을 미쳤습니다.

• LIMRA와 보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)의 조사에 따르면 성인의 약 39%가 1년 이내에 생명 보험에 가입할 의향을 표명하여 정책 채택률이 높아졌습니다.

• 업계 보고서에 따르면 현재 디지털 판매 채널은 일부 시장에서 새로운 개인 생명 보험 상품의 10~25%를 차지하며 도달 범위가 확대되고 있습니다.

시장 확대를 위한 기술 발전과 디지털 전환

AI 기반 보험 인수 및 온라인 보장 구조를 포함한 기술 통합은 존재 보장 산업에 혁명을 일으키고 있습니다. 이러한 발전은 소비자의 즐거움을 향상시키고, 정책 관리를 단순화하며, 다양한 인구통계에 대한 보장 범위를 더욱 확대합니다.

억제 요인

잠재적으로 시장 성장을 방해하는 복잡하고 진화하는 규제 환경

존재 보장 시장에 대한 상당한 제약 측면은 복잡하고 진화하는 규제 환경입니다. 보험사는 지급 능력, 고객 안전, 금전 공개와 관련된 엄격한 권장 사항을 따라야 하며 이는 지역마다 다릅니다. 이러한 규칙은 운영 비용을 급증시키고 지속적인 기술 수정을 요구하며 진보적인 제품 출시를 지연시킬 수 있습니다. 규정 준수 문제는 소규모 보험사에게 특히 부담스러운 문제로, 성공적으로 경쟁할 수 있는 능력을 저해합니다. 또한, 가상 채택의 도움으로 인해 강화된 후원자 개인사업자 법적 지침 및 데이터 안전 요구 사항은 규제 준수를 더욱 복잡하게 만들어 잠재적으로 시장 성장을 둔화시키고 수익성에 영향을 미칩니다.

• OECD 인구통계 데이터에 따르면 많은 선진국 시장에서 65세 이상 인구가 매년 2~3%씩 증가하면서 장수부채도 늘어나고 있습니다.

• 규제 검토에 따르면 규정 준수 및 자본 요구 사항으로 인해 많은 보험사의 운영 비용이 한 자릿수에서 낮은 두 자릿수까지 증가했습니다.

증가하는 소득과 경제적 인식으로 시장에서 제품에 대한 기회 창출

기회

생명보험 시장은 여러 가지 새로운 기회로 인해 성장할 준비가 되어 있습니다. 한 가지 주요 영역은 소득 증가와 경제적 인식을 통해 추진되는 성장하는 지역을 중심으로 침투가 부족한 시장의 확장입니다. 또 다른 가능성은 보장 범위와 자금 지원 기능을 결합한 맞춤형 정책 및 하이브리드 서비스와 함께 제품 혁신에 있습니다. AI 기반 보험 인수와 셀룰러 우선 플랫폼으로 구성된 디지털 혁신을 통해 보험사는 기술에 정통한 고객을 성공적으로 확보할 수 있습니다. 더욱이, 특히 노령 인구 사이에서 은퇴 및 장기 저축 솔루션에 대한 수요를 개발하는 것은 수익성 있는 부분을 제공합니다. 이러한 경향은 보험사에 포트폴리오를 다양화하고 진화하는 고객 요구를 충족할 수 있는 방법을 제공합니다.

• Swiss Re와 연금 조사에 따르면 연금 및 퇴직 솔루션에 대한 수요가 증가하고 있으며 기관 매수 측 거래가 두 자릿수 비율로 증가하고 있습니다.

 

• 업계 협회 조사 결과에 따르면, 보험 기술 유통 및 모바일 온보딩은 현재 여러 신흥 시장에서 신규 판매에서 두 자릿수 점유율을 보이고 있습니다.

소비자의 관심과 거부감은 소비자에게 잠재적인 도전이 될 수 있습니다.

도전

생명 보험 시장은 성장을 방해하는 몇 가지 까다로운 상황에 직면해 있습니다. 주요 제한 사항 중 하나는 기존 유통 채널을 우회하는 경우가 많으며 단순화되고 이용 가능한 규정을 제공하는 반군 기관과의 경쟁이 심화된다는 점입니다. 또한, 특히 신흥 시장에서는 낮은 소비자 관심과 구매 지침 구매 거부로 인해 광범위한 장벽이 형성됩니다. 또 다른 벤처 기업은 운영 가격을 높이고 제품 제공을 제한할 수 있는 규제 조정의 영향을 처리하는 것입니다. 마지막으로, 코로나19 팬데믹과 같은 전 세계적인 상황으로 인해 악화된 통화 변동성과 사망률 변화는 위협 평가 및 가격 책정 기법을 복잡하게 만듭니다.

• 업계 조사에 따르면, 수명 연장과 보유 수요 증가로 인해 자본 부담이 증가하고 지급 능력 지표가 몇 퍼센트 포인트 단축되는 것으로 나타났습니다.

 

• 소비자 보호 리뷰에 따르면, 제품 복잡성과 공개 격차로 인해 불만 사항이 늘어나고 보다 명확한 거버넌스에 대한 요구가 눈에 띄게 증가했습니다.

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생명 보험시장 지역 통찰력

• 북아메리카

북미의 생명 보험 시장 점유율은 성숙하고 공격적인 영역으로, 가상 상품의 완전한 보장과 혁신에 대한 요구를 통해 추진되고 있습니다. 다양한 인구통계에 맞는 정기, 완전, 일반 생명 보장 상품을 조합한 것이 특징입니다. 미국의 시장은 개인화된 규칙을 전문으로 하고 시대를 활용하여 구매자 경험을 향상하고 청구 기술을 간소화하는 기본 게이머와 함께 높은 침투 수수료로 특징지어집니다.

• 유럽

유럽의 라이프스타일 보험 시장은 잘 정립되어 있으며, 대체 상품과 침투 비용이 국가별로 다양합니다. 북유럽과 서유럽은 강력한 재정 상황과 돈 버는 계획의 강력한 하위 문화에 힘입어 구매자가 단위 연결 및 전 생애 지침을 선호하는 높은 시장 성인성을 보여줍니다. 평가에서 동유럽에서는 의식과 가처분 소득이 상승하면서 정기 생활 방식 보험에 대한 수요가 높아지고 있는 것으로 보고 있습니다. Solvency II로 구성된 규제 개정으로 인해 보험사는 투명성과 위험 통제에 대한 인식을 갖게 되었습니다. 시장은 또한 고객 가치에 부합하기 위해 ESG 기준을 투자 및 상품 서비스에 통합하는 추세가 늘어나면서 지속 가능성을 강조합니다.

• 아시아

아시아의 존재 보험 시장은 주변 지역의 금전적 증가와 인구통계학적 변화를 반영하여 역동적이고 다양합니다. 일본과 한국 같은 국가에는 전체 라이프스타일과 기부금 규정을 선택할 수 있는 성숙한 시장이 있습니다. 반면 인도, 중국, 동남아 등 신흥국은 중위소득 증가, 도시화, 경제적 안전 의식 등으로 급속한 성장을 누리고 있다. 보험사가 보장 판매 및 구매자 참여 시대를 활용하면서 디지털화가 시장을 재편하고 있습니다. 소액 보험 및 이슬람 준수 Takaful 상품과 같은 규제 지원 및 혁신도 마찬가지로 침투를 촉진하여 아시아를 전 세계 보험 회사의 중심으로 만들고 있습니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

전 세계 생명 보험 시장의 주요 기업으로는 스위스에 본사를 둔 Chubb Group(이전 ACE Insurance), 네덜란드에 위치한 Achmea, 네덜란드에 추가로 설립된 AEGON, 주로 홍콩에 본사를 둔 AIA 그룹이 있습니다. 이들 회사는 존재 보험 솔루션을 제공하는 데 있어서 큰 시장 도달 범위와 혁신으로 진단되었습니다.

• ACE 보험: 기업 역사에 따르면 인수 활동을 통한 ACE의 주요 변화는 수십 개의 시장에서 글로벌 입지를 확장하면서 유통 규모를 재편했습니다.

• Achmea: 회사 보고에 따르면 Achmea는 최근 서류에서 수백억 달러에 달하는 총 보험료와 자산 규모로 강력한 국내 리더십을 유지하고 있습니다.

Chubb는 ACE Insurance를 인수한 후에도 각 라이프스타일 및 재산 보험 부문에서 여전히 선두주자로 남아 있습니다. Achmea와 ​​AEGON은 유럽 시장에서 영향력이 있는 반면, AIA 그룹은 특히 대규모 고객 기반과 수많은 제품 제공을 통해 아시아 태평양 지역을 선도하고 있습니다.

최고의 생명 보험 회사 목록

• ACE Insurance (Chubb Group) – (Switzerland)
• Achmea – (Netherlands)
• AEGON – (Netherlands)
• AIA Group – (Hong Kong)

주요 산업 발전

2021년 10월:생명 보험 시장의 상업적 발전은 임베디드 보험 패션의 채택이 증가하고 있다는 것입니다. 이 방법은 존재 보장 지침을 다양한 금융 서비스나 제품에 통합하여 고객이 원활하게 보장을 받을 수 있도록 합니다. 예를 들어, 이제 규제는 은행 부채, 대출 상품 또는 가상 지갑과 함께 번들로 제공되어 편안함과 더 넓은 접근성을 제공합니다. 이러한 추세는 디지털 플랫폼의 발전으로 강화되어 실시간 위험 평가 및 인수가 가능해졌습니다. 보험사들도 인공지능(AI)과 빅통계 분석을 활용해 개인화된 서비스를 만들어 고객 만족도를 높이고 있다. 이러한 경향은 유통 채널을 재편하고 지역 전반에 걸쳐 호황을 누리고 있습니다.

보고서 범위

라이프스타일 보험 시장은 기술 발전, 고객 요구 이전, 재무 인식 제고를 통해 계속 발전하고 있습니다. 임베디드 커버리지 및 디지털 혁신과 같은 새로운 개발은 기업을 재편하고 새로운 호황 기회를 제시하고 있습니다. 그러나 규제의 복잡성, 경제적 변동성, 반항적인 회사와의 경쟁 등의 문제가 지속되므로 보험사는 전략적으로 적응해야 합니다. 기업은 공격적으로 살기 위해 개인화, 혁신, 운영 효율성에 중점을 두고 있습니다. 금융 지식이 전 세계적으로 증가함에 따라, 특히 침투가 부족한 시장에서 생명 보험에 대한 수요가 증가하여 향후 몇 년간 지속 가능한 성장을 위한 탄력적이고 적응력이 뛰어난 분기가 될 것으로 예상됩니다.