유형별(플랫폼, 서비스)별 최종 사용자별(소매 및 전자 상거래, 여행 및 숙박, 의료, BFSI, 기타) 및 지역 통찰력 및 2034년 예측에 따른 서비스형 결제 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석

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서비스 시장 개요로서의 지불

서비스 시장 규모로서의 글로벌 지불은 2025 년에 177 억 7 천만 달러였으며 2034 년까지 6,25 억 달러에 달할 것으로 예상되며, 예측 기간 동안 16.4%의 CAGR을 나타 냈습니다.

PAAS (Pay-A-Service) 산업은 지불 산업의 게임 체인저이며 클라우드 및 API에 도움이되는 ARI 중심 솔루션을 제공하고 산업에서 디지털 결제의 통합, 처리 및 관리를 더 간단하게 만들었습니다. 트랜잭션 처리, 사기 관리, 규제 준수, 조정 및 결제와 같은 도전적인 지불 인프라 아웃소싱을 통해 비즈니스, 특히 전자 상거래 플랫폼 공급 업체, 금융 기관 및 디지털 서비스 제공 업체가 고객에게 최선을 다하고 견고하고 안전하며 확장 가능한 지불 경험을 제공 할 수 있습니다. 이 모델은 하드웨어 또는 뱅킹 연결의 높은 선불 비용을 제거하므로 신생 기업과 기존 비즈니스가 새로운 결제 서비스를 부트 스트랩하고 마찰이 적은 다른 국가에 입국 할 수 있습니다. 또한 비접촉식 지불 옵션 및 디지털 지갑의 빠르게 성장하는 인기, 대체 지불 시스템 및 서비스의 적극적인 사용 및 국경 간 전자 상거래에 대한 관심 증가는 PAAS 플랫폼이 사용되는 속도를 높이는 데 기여했습니다. 개방형 은행 및 API 표준화를 장려하는 규제 개발은 금융 제공 업체와 타사 제공 업체 간의 상호 운용성을 더 많이 지원하기 때문에 시장을 더욱 강화하고 있습니다. 또한, 강화 된 사이버 보안은 PAAS 솔루션의 일부 및 소포로서의 준수 모니터링뿐만 아니라 토큰 화 및 준수 모니터링과 함께 엔드 투 엔드 사기 탐지에 영향을 미쳤으며, 상인과 최종 사용자 간의 신뢰를 더욱 구축했습니다. 이는 BFSI, 소매, 여행, 의료 및 환대와 같은 주요 산업이 이러한 플랫폼을 활용하여 거래를 부드럽게하고 고객 유지를 향상 시키며 운영 비 효율성을 제거하기 때문입니다. 모두 PAAS 시장은 강력한 성장 추세를 보이고 있으며 디지털 혁신으로 지원할 수 있으며, 방해받지 않는 거래에 대한 디지털 고객 기대치를 발전시킬 수 있으며, 내장 금융 및 옴니 채널 상거래의 중요성이 증가합니다.

Covid-19 영향

서비스 시장으로서의 지불Covid-19 Pandemic 동안 공급망 중단으로 인해 부정적인 영향을 미쳤습니다.

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

COVID-19 Pandemic은 서비스 시장 점유율로 지불에 영향을 미쳤습니다. 물리적 거래에 의해 지원되는 대부분의 산업이 여행, 환대 및 오프라인 소매를 포함하여 이동성의 잠금 및 제한을 포함한 오프라인 소매의 급격한 손실을 겪었 기 때문에 혼합되었지만 처음에는 부정적인 방식으로 영향을 미쳤습니다. 대부분의 PAAS 제공 업체는 거래 수수료에 따라 소득을 얻었으므로 산업 활동의 급격한 감소는 현금 흐름, 특히 노출 된 제공자들 사이에서 가혹했습니다. 또한 위험에는 유동성 문제와 중소 기업의 고급 결제 솔루션 투자 연기가 포함되었으며, 이는 비용 절감 전략에 중점을 둔 PAAS 플랫폼의 중요한 고객이었습니다. 또한, 위의 소비자 지출 습관의 변화는 PAAS 공급 업체가 원격 온 보드 또는 정부 원조 제공과 같은 새로운 카드 사용에 신속하게 조정하는 데 필요한 위험 평가, 규정 준수 및 금지 점검과 관련된 운영 적기를 초래했습니다. 이 부문의 유망한 신생 기업의 초기 자금 조달도 2020 년 1 분기에 둔화되어 성장을 탈선시켰다. 그러나 상당한 수준의 단기 중단에도 불구하고, 장기적인 영향은 더욱 가속적이었고, 코비드는 디지털 상업, 온라인 뱅킹 및 비 연락 지불금으로의 전환을 유발하여 시장이 안정화 된 후 PAAS 제공 업체에 새로운 기회를 확립했습니다.

최신 트렌드

서비스로 지불 된 지불을 통한 임베디드 금융의 상승시장 성장

PAAS (Payment-as-A-Service) 시장에서 가장 주목할만한 새로운 트렌드 중 하나는 비재무 기업이 플랫폼에 통합 된 PAA를 통해 지불, 대출 및 금융 상품을 추가하는 임베디드 금융의 폭발입니다. 전자 상거래, 승차감, 식품 배달 및 SAAS를 포함한 회사는 완전한 금융 기관이되지 않고 PAAS 공급 업체가 제공하는 API를 사용하여 원활한 체크 아웃, 디지털 지갑, 즉시 지불금 및 자금 조달 서비스를 생태계에 통합했습니다. 이는 고객 마찰을 낮추고, 유지율을 높이고, 더 큰 서비스 패키지의 측면으로 지불을 수익을 창출하여 새로운 피더 수익을 창출하는 추세입니다. 한 가지 예를 들어 마켓 플레이스는 이제 판매자를 대상으로하고 지불을 처리하며 같은 환경에서 지불을 송금 할 수 있습니다. 건강 관리 환경을 통해 환자는 앱 내에서 청구서를 지불하거나 자금을 조달 할 수 있습니다. 공개 은행 규칙과 원활한 원 스톱 대체 금융 서비스를 원활하게보고하려는 소비자의 욕구는 내장 금융 추세를 촉구하고 있습니다. PAAS 공급 업체는 사기 분석 및 신용 점수와 같은 부가가치 서비스로 지불을 넘어서 기능을 확장함에 따라, 디지털 최초의 고객 참여로의 전환이 계속 유지됨에 따라 모든 업계의 비즈니스가 의존하는 인프라 제공 업체가되고 있습니다.

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서비스 시장 세분화로서의 지불

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 플랫폼, 서비스로 분류 할 수 있습니다.

• 플랫폼 : 핵심 API 및 인프라를 가맹점 및 플랫폼에 통합하여 거래 라우팅, 온 보딩, 준수 및 결제를 포함하여 지불을 통합 할 수 있습니다.

• 서비스 : 컨설팅, 통합, 관리 운영, 사기 예방 및 규정 준수 지원을 제공하여 배치 및 확장 할 수 있습니다.

최종 사용자에 의해

최종 사용자를 기반으로 글로벌 시장은 소매 및 전자 상거래, 여행 및 환대, 의료, BFSI, 기타로 분류 할 수 있습니다.

• 소매 및 전자 상거래 : 온라인 및 상점 판매자를 지원하여 다 채널 지원 및 충성도 통합으로 디지털 체크 아웃, 전자 상거래 및 모바일 결제로 빠르게 확장됩니다.

• 여행 및 환대 : 전세계, 다중 통화 지불 및 항공사, 호텔 또는 여행사의 예약 플랫폼과 통합을 지불 할 수 있습니다.

• 건강 관리 : 건강 관리 청구서 지불, 보험 청구, 환자 자금 조달 및 건강 관리 규정을 준수하는 안전한 의료 거래를 지원합니다.

• BFSI : 은행 및 기타 금융 기관에 모듈 식 지불 옵션, 사기 감사 및 실시간 정산 플랫폼 옵션을 제공합니다.

• 기타 : 교육 부문, 정부 부문 및 공연 플랫폼은 유연하고 빠르고 안전한 지불 방식을 제공합니다.

시장 역학

시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.

운전 요인

전자 상거래 및 디지털 지불 채택이 시장을 향상시킵니다

서비스형 결제(Payment-as-a-Service) 시장을 가속화하는 주요 요인 중 하나는 전 세계적으로 확산되고 있는 전자상거래 산업입니다. 기업에서는 급증하는 온라인 거래 수를 관리하기 위해 보다 확장 가능하고 안전하며 응집력 있는 결제 인프라를 찾고 있습니다. 쇼핑객이 점점 더 모바일 지갑, BNPL 솔루션 및 비접촉 결제에 의존함에 따라 소매업체와 온라인 기반 기업은 다중 채널 기능을 지원하는 정교한 결제 플랫폼이 필요합니다. 이러한 기능은 PaaS 플랫폼에서 즉시 통합 가능한 API로 제공되고 관리형 서비스 및 개발 비용은 최소화되며 전 세계적으로 액세스할 수 있습니다. 또한 국경 간 전자 상거래에는 여러 통화로 결제하고, 현지 결제 수단을 수용하고, PaaS 솔루션 제공업체가 잘 다루는 다양한 규제 프레임워크를 준수하기 위한 소프트 솔루션이 필요합니다. 고객의 기대가 원활하고 안전한 결제로 변화함에 따라 판매자는 장바구니 포기를 방지하고 전환율을 향상시키는 PaaS로 전환하고 있습니다. 전자 상거래와 디지털 경제의 이러한 증가는 통행료 징수를 오늘날 무역의 중요한 촉진자로 움직이는 PaaS 솔루션의 직접적인 활력소입니다.

비용 효율적이고 확장 가능한 결제 인프라에 대한 수요 증가시장을 확장하십시오

서비스 시장 성장으로서의 지불에 대한 다른 주요 시장 드라이버는 비용이 크게 효율적이고 탄력적이며 적응 가능한 지불 인프라를 가야한다는 것입니다. 기존의 지불 인프라는 자본 집약적이며, 멀티 뱅킹 및 사내 준수 시스템은 중소 기업 (스타트 업)에 대한 진입 장벽을 촉진합니다. 이 솔루션을 괴롭히는 문제는 PAAS에서 플러그 앤 플레이, 구독 기반 또는 거래 수수료 모델로 제공되는 PAAS에서 근절됩니다. 이는 초기 사전 투자가 없지만 엔터프라이즈 수준의 보안 및 규정 준수가 제공됩니다. 조직은 비즈니스가 성장함에 따라 지불 용량을 확장하고 새로운 지역으로 빠르게 확장하며 광범위한 인프라를 변경하지 않고도 새로운 유형의 지불을 가능하게합니다. 또한 사기 탐지, 토큰 화 및 분석과 같은 기능은 운영 효율성과 위험 및 비용을 낮추는 부가가치가 부가가치입니다. 수백 명의 하위 상사 또는 공연 근로자를 다루는 플랫폼에서 즉시 온 보딩 및 급여 승인 기능이 경쟁 우위입니다. 따라서 단순성과 비용 절감 및 민첩성을 통해 PAAS 플랫폼은 산업 전반에 걸쳐 선택한 이상적인 지불 인프라로 밝혀졌습니다.

구속 요인

규제 조각화 및 준수 복잡성은 글로벌 확장을 잠재적으로 제한합니다시장 성장 방해

지리적으로 분열 된 정교한 규제 환경은 서비스로 지불 된 시장에서 주요 제한입니다. 지불 애그리터 규정, 데이터 개인 정보 보호 법률, KYC/AML 지침 및 라이센스 프로세스는 각 국가마다 다르므로 PAAS 제공 업체는 동일한 국제 프레임 워크를 사용하여 확장 할 수 없습니다. 예를 들어, 유럽 공개 은행 규정은 혁신을 장려하는 반면, PSD2의 표준 준수를 의무화하지만 인도와 같은 다른 사람들은 애그리 게이터의 엄격한 라이센스 요구 사항과 데이터 현지화 조항을 지시합니다. 이로 인해 운영 비용이 높고 시장에 진입하는 데 느리게 진행되며 항상 법적 및 기술 조정이 필요합니다. 소규모 공급 업체는 더 작은 부담을 겪는 작은 부담이 더 크고 자본이 많은 공급 업체의 경우보다 공급 업체의 국제화 속도를 느리게하는 이러한 준수 의무를 준수하는 것과 관련하여 더 불균형 적으로 부담을 겪습니다. 사기, 데이터 보안 및 소비자 보호에 대한 관심이 높아짐에 따라 규제 조각화는 장애로 떠오르고 있으며 예상되는 원활한 글로벌 PAAS 플랫폼 플러그 앤 플레이 특성을 제한합니다.

임베디드 금융 통합은 지불을 넘어 시장 확장 시장에서 제품에 대한 기회를 창출합니다.

기회

PAAS 제공 업체가 이용할 수있는 단일 가장 큰 기회는 금융 서비스 전문 지식이없는 회사가 플랫폼에 지불, 대출 및 금융 서비스를 통합하는 임베디드 금융의 출현입니다. PAAS는 전자 상거래 시장 장소, SaaS, 라이드 우박 회사 및 의료 외부인조차도 하나의 API 기반 플랫폼을 통해 지불, 디지털 지갑, BNPL 및 즉각적인 지불금을 통합 할 수 있도록합니다. 이를 통해 최종 사용자의 손에서 마찰을 일으키고 고객의 끈적 끈적한 점을 높이고 플랫폼이 비싼 은행 관계에 직접 참여하거나 자체 라이센스를 얻지 않고도 금융 서비스에도 수익을 창출 할 수 있습니다.

PaaS 제공업체는 사기 탐지, 신용 평가, FX 최적화, 하위 판매자 온보딩 등의 서비스를 제공하며 필수 인프라 파트너가 되고 있습니다. 이러한 약속은 상호 운용성을 촉진하는 원활한 개방형 뱅킹 시스템인 통합 경험에 대한 소비자의 요구로 인해 확대됩니다. PaaS 공급업체가 활용할 수 있는 새로운 수익 범주: 더 많은 기업이 기본 금융 서비스 제공을 추구함에 따라 이러한 공급업체는 단순한 거래 촉진자가 아닌 상거래의 핵심 촉진자가 되도록 자리매김하고 있습니다.

경쟁이 치열한 시장에서 수익성으로 기능 확장 균형을 유지하면 소비자에게는 잠재적 인 도전이 될 수 있습니다.

도전

PAAS 공급 업체의 가장 큰 문제는 경쟁력을 유지하기 위해서는 수익성을 유지하기 위해 지속적으로 기능을 확장해야한다는 것입니다. 경쟁사는 공급 업체가 Stripe, Adyen 및 PayPal과 같은 주요 글로벌 플레이어가 도입 한 새로운 기능과 일치하는 새로운 결제 기능 및 기능 (예 : 발행, 지불금 및 고급 사기 분석과 같은 새로운 결제 기능 및 기능)이 정기적으로 일치하도록 강요합니다. 많은 플랫폼이 트랜잭션 모델 당 낮은 마진으로 실행되고 있으며 제공 업체가 서로 경쟁하여 대량 판매자를 유치함에 따라 고객 확보 비용이 증가합니다. 현지 인수, 사기 예방 및 다중 레일 기능을 추가하는 데 필요한 많은 투자가 판매자가 이러한 기능을보다 저렴한 인수를 자주 요청하는 이유입니다.

그러므로이 과제는 규모의 경제를 달성하여 거래량의 증가가 적용되고 단위당 마진의 하락을 보상 할 수 있도록하는 것입니다. 부가 가치 비용을 기준으로 제공자 서비스 차별화도 가격 경쟁의 지점이되어서는 안됩니다. 이러한 평형의 잘못된 관리는 지속 불가능한 확장을 의미 할 수 있으며 소규모 공급 업체는 국제 범위와 많은 자원을 가진 대규모 기존의 경쟁을 할 수 없습니다.

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서비스형 결제 시장 지역별 통찰력

• 북아메리카

북미, 특히 미국의 서비스형 결제(Payment-as-a-Service) 시장은 첨단 디지털 경제, 전자상거래의 높은 활용도, 비접촉 결제 및 모바일 결제에 대한 조기 적응으로 인해 규모가 크고 확고한 지역입니다. Stripe, PayPal(Braintree), Square와 같은 대규모 PaaS 플레이어는 특히 미국에 본사를 두고 있으며 개발자 친화성 및 임베디드 금융 분야의 글로벌 모범 사례에 영향을 미쳤습니다. 상대적으로 유리한 혁신 환경, 강력한 벤처 캐피털 생태계, 디지털 우선 판매자(소매, SaaS 및 공연 시장)의 수가 많다는 점은 이 지역이 수용할 수 있는 이점입니다. 이를 위해서는 고급 기능(예: 프로그래밍 가능한 지불금, 사기 분석, 통합 보고)이 필요하며 공급업체는 북미 비즈니스 요구 사항을 충족하기 위해 끊임없이 혁신해야 합니다. 또한, 이 지역이 핀테크 성장의 촉매 역할을 한다는 점은 북미에서 개발된 상품이 전 세계로 확산되는 경향이 있음을 시사합니다. 규정 준수를 달성해야 하지만(많은 규정 준수 요구 사항이 PCI DSS를 기반으로 하고 다른 규정이 주 차원에서 제공됨) PaaS 개발에 관한 한 생태계는 긍정적입니다.

• 유럽

유럽은 PAAS 시장의 핵심 선수로, PSD2 및 Open Banking과 같은 트랜스 버더 거래 및 강력한 규제로 인해 고객 보호 혁신을 소개하고 지원합니다. 유럽 ​​연합의 이질적인 특성 : 통화, 언어 및 현지 지불 요구 사항의 수집은 PAAS 솔루션이 그 뒤에 복잡성을 추상화 할 수 있기 때문에 PAAS 솔루션이 매우 가치있는 또 다른 이유입니다. Adyen, Checkout.com 및 Worldline과 같은 제공 업체에게는 현지 인수 및 다중 통화를 제공하고 SEPA, Klarna 및 이상적인 대체 지불을 제공합니다. 유럽의 디지털 지갑, 비접촉식 및 인스턴트 결제 시스템 (예 : SEPA Instant)에 중점을두면 다양한 지불 메커니즘을 통합 할 수있는 기능을 용이하게하는 플랫폼이 필요합니다. 또한 런던과 암스테르담 또는 베를린과 같은 핀 테크 허브 (Fintech Hubs)는 성장과 협력 잠재력을 증가시켰다. 엄격함에도 불구하고 규제 환경을 탐색하고 표준화 된 표준화 된 PAAS 공급 업체는 경쟁 우위를 가질 것이며 유럽은 혁신과 성장의 매력적인 영역이 될 수 있습니다.

• 아시아

아시아는 인도, 스마트 폰의 급격한 디지털화, 스마트 폰의 침투 및 인도의 UPI, Alipay 및 Wechat Pay, 동남아시아의 Grabpay와 같은 대체 지불 시스템의 시장 지배와 함께 서비스 대금 시장에서 가장 높은 수준의 지역입니다. 이 지역은 모든 시장이 다른 소비자 행동과 규제 환경을 나타내는 곳에서 많은 문제를 일으키지 만 PAAS 제공 업체에게는 잠재력이 있습니다. 현지화 된 솔루션을 제공하는 Razorpay, Paytm 및 Payu와 같은 플레이어는 상당한 시장 점유율을 얻고 있으며 글로벌 플레이어는 파트너십을 시작하여 생성 된 거래량을 포착하기 시작했습니다. 온라인 쇼핑, 공연 경제 및 슈퍼 앱의 증가는 플러그 앤 플레이 지불 인프라의 필요성 만 증가 시켰습니다. 그럼에도 불구하고, 규정, 라이센스 내의 복잡성 및 National Rails의 우수성은 시장에 진출하는 외국 공급 업체의 수를 줄이는 요인 중 일부입니다. 그럼에도 불구하고 아시아의 규모, 혁신 및 디지털 네이티브 인구는이 지역이 세계 PAAS 시장에서 가장 역동적 인 성장 동인으로 만듭니다.

주요 업계 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 업계 플레이어

PaaS(Payment as a Service) 산업은 글로벌 핀테크 메이저, 기술 기업, 결제 솔루션 전문가가 주도하며 다양한 산업체에서 디지털 진화를 촉진하고 있는 치열한 경쟁 시장이기 때문에 시장에서의 지배적인 경쟁력이 필요합니다. 주요 공급업체로는 PayPal Holdings Inc.(미국), Fiserv Inc.(미국), Mastercard(미국), Visa Inc.(미국), Adyen(네덜란드), Stripe Inc.(미국), Square Inc.(Block, 미국), FIS Global(미국) 및 Worldline(프랑스)이 있습니다. 이들 기업은 고객 신뢰도와 편의성 제고를 위해 API 기반 결제 생태계, 클라우드, AI 기반 사기 탐지기에 적극적으로 투자하고 있다. 예를 들어, PayPal과 Stripe은 글로벌 전자상거래에서 증가하는 수요를 충족하기 위해 임베디드 금융 및 국경 간 거래에 집중하고 있습니다. 같은 맥락에서 Mastercard와 Visa는 보안을 강화하기 위해 토큰화 및 비접촉식 결제 처리를 확대하고 있습니다. 그 동안 Adyen과 Worldline은 소매 및 여행 부문에 대한 옴니채널 결제 플랫폼을 발전시키고 있습니다. 협업, 인수 및 디지털 우선은 이러한 플레이어가 시장에서의 입지, 규제 준수 및 효율적인 거래를 높이기 위해 핵심 전략을 가지고 있는 전략 중 일부입니다. 종합적으로 이들 리더는 파괴적인 혁신과 확장 가능한 결제 솔루션을 갖춘 PaaS 산업의 미래입니다.

서비스 회사로서 최고 결제 목록

• Verifone (U.S.)
• TSYS (Global Payments Inc.) (U.S.)
• Pineapple Payments (U.S.)
• Aurus (U.S.)

주요 산업 개발

2025 년 3 월 :Adyen은 전자 상거래 및 마켓 플레이스 비즈니스가 지불 처리, 대출 및 디지털 지갑을 완벽하게 통합 할 수 있도록 글로벌 임베디드 파이낸스 플랫폼의 출시를 발표했습니다.

보고서 적용 범위

PaaS(Payment as a Service) 시장은 확장 가능하고 비용 효율적이며 산업별 수준의 혁신적인 결제 솔루션을 기업에 제공하는 글로벌 디지털 경제의 핵심 동인으로 성장하고 있습니다. PaaS와 함께 속도를 높이는 전자 상거래, 인터넷 지원 지갑 및 국경 간 거래의 개발로 인해 안전하고 진정한 시간과 스위치 없는 거래가 필요해졌습니다. 클라우드 기반 시스템은 내부 기술을 대규모로 도입하지 않고도 중소기업 등 규모에 관계없이 모든 조직이 접근할 수 있는 고급 결제 인프라를 만들어 금융 생태계의 포용성을 가져왔습니다. 사이버 보안 위협, 다양한 규제 프레임워크 준수, PaaS를 레거시 시스템과 통합하는 복잡성 등의 과제에도 불구하고 PaaS 제공업체는 인공 지능(AI), 블록체인 및 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API) 기반 솔루션을 사용하여 이러한 불만 사항을 극복하는 혁신을 이루고 있습니다. 북미, 유럽, 아시아 태평양과 같은 지역의 높은 인터넷 보급률, 변화하는 핀테크 시장, 우호적인 정부 정책이 지역 시장에서 주도적인 역할을 하고 있습니다. 또한 시장에 도움이 되는 새로운 형태의 디지털 결제를 육성하는 금융 기관, 기술 회사 및 판매자 간의 전략적 파트너십도 있습니다. 또한 BFSI, 소매, 의료 업계는 여행 업계와 함께 결제 프로세스를 간소화하고 고객 경험을 개선해야 하기 때문에 천천히 PaaS를 수용하고 있습니다. 앞으로는 금융 포용성, 실시간 거래, 보안 옴니채널에 대한 관심이 높아지면서 시장이 더욱 성장할 것입니다. 디지털 중심 거래에 대한 기업과 소비자의 관심이 높아지면서 PaaS는 계속해서 글로벌 거래 환경을 변화시키는 데 중심 역할을 하여 미래 지향적인 금융 시스템의 기둥이 될 것입니다.