개인 금융 앱 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형 (Android, iOS 및 기타), 애플리케이션 (휴대폰, 태블릿, 데스크탑 및 랩톱), 지역 통찰력 및 2033 년 예측

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개인 금융 앱 시장 개요

Global Personal Finance App 시장 규모는 2024 년에 약 1,75 억 달러에 달했으며 2025 년에 214 억 달러에 달할 것으로 예상되며, 20.57%의 CAGR로 2033 년까지 1,126 억 달러로 증가 할 것으로 예상됩니다.

개인 금융 애플리케이션은 개인 재정에 대한 소비자 인식 증가와 스마트 폰의 유비쿼터스 증가 덕분에 최근 급성 성장을 겪었습니다. 애플리케이션은 예산 및 비용 추적부터 투자 계획 및 부채 관리에 이르기까지 다양합니다. 대부분의 앱은 사용자의 친근감에 중점을 두어 AI 및 머신 러닝에 참여하여 개인화 된 분석 및 권장 사항을 사용하여 기술적 인 사용자에게 더 매력적입니다. 이것은 오픈 뱅킹을 중심으로 구축되어 재무 계정을 원활하게 통합 할 수 있으므로 사용자가 편리한 관점에서 여러 계정에서 재무 건강을 추적 할 수 있습니다.

시장의 주요 업체로는 Mint, YNAB (예산이 필요) 및 개인 자본이 포함되며 시장에서의 특징과 명성이 풍부하여 시장 점유율이 높습니다. 이를 위해 신흥 스타트 업은 게임 저축, 실시간 통지 및 특정 인구 통계를 대상으로하는 틈새 중심 솔루션과 같은 혁신적인 솔루션으로 기존 재직자에게 도전하고 있습니다. 가입 기반 수익 모델은 프리미엄 제품과 함께 일반적입니다. 사용자는 기본 기능을 무료로 시험해 볼 수 있지만 고급 도구에 대한 액세스는 추가 비용이 발생합니다.

Covid-19 영향

개인 금융 앱 산업은 Covid-19 Pandemic 동안 개인화 재정의 채택이 증가함에 따라 긍정적 인 영향을 미쳤습니다.

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 겪었습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로의 수요가 필요합니다.

COVID-19 Pandemic은 사람들이 난류 경제 시대에 재정을 관리 할 수있는 방법을 찾고 있었기 때문에 개인 금융 앱 시장을 가속화하는 촉매제 역할을했습니다. 이 잠금 기간과 재택 근무 기간 동안 점점 더 많은 사람들이 온라인 금융 솔루션을 향해 전환했으며, 많은 사람들이 앱을 사용하여 비용, 예산을 이해하고 저축을 축적했습니다. 일자리 손실과 소득 감소로부터 대부분의 가족에 대한 재무 짜기는 돈 관리의 필요성을 강조했으며, 따라서 개인 금융 앱과 관련하여 다운로드와 사용자 참여가 훨씬 높았습니다. 코로나 바이러스 전염병은 또한 사람들이 낮은 금리 시간 동안 저축을 투자하기 위해 노력함에 따라 투자 및 거래 신청에 대한 관심을 불러 일으켰습니다. 자동화 된 투자 플랫폼,cryptocurrency거래 플랫폼 및 주식 포트폴리오 관리 응용 프로그램은 사용자가 소득을 얻는 대체 수단을 찾으면 서 빠른 성장을 경험했습니다. 밀레 니얼 세대와 Z 세대는 재무 미래를 통제하기 위해 그러한 응용 프로그램으로 바뀌면서 특히 영향을 받았습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 주도하기 위해 임베디드 금융의 통합

개인 금융의 최신 트렌드 중 하나는 금융 서비스가 비재무 플랫폼에 깊이 통합되는 내장 금융이라는이 개념입니다. 다시 말해, 금융 서비스는 사람들이 쇼핑, 교통, 여행 계획 또는 기타와 같은 다른 것을 이미 사용하고있는 앱 내에 매우 원활하게 존재할 수 있습니다. 이것은 Uber와 Lyft의 인앱 지갑, Amazon의 시점 금융, Apple 및 Google의 서비스 발전, 고급 결제 기술 및 지갑을 제공하는 데있어 볼 수 있습니다. 이는 여러 산업에 걸쳐있는 사용자 경험 강화 및 편의성 향상 방향의 전반적인 발전입니다.

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개인 금융 앱 시장 세분화

유형별

유형을 기준으로 글로벌 시장은 Android, iOS 및 기타로 분류 할 수 있습니다.

• Android : Android는 주로 다양한 가격으로 장치의 광범위한 단면에 대한 가용성으로 인해 글로벌 시장 점유율을 지배합니다. 안드로이드가 모바일 OS 환경을 지배하는 인도, 동남아시아 및 아프리카와 같은 신흥 시장은이 플랫폼에서 개인 금융 앱의 대규모 수용에 기여합니다. Android 앱은 종종 현지 언어, 경제성 중심 기능 및 저가형 장치와의 호환성을 사용하는 사용자에게 집중합니다.

• iOS : iOS는 북미, 유럽 및 아시아의 많은 고소득 시장을 포함한 모든 지역의 주요 시장 리더입니다. 고급 iOS 앱은 더 나은 가처분 소득을 창출하는 프리미엄 사용자를 위해 만들어졌으며, 이러한 응용 프로그램은 기능과 사용하기 쉬운 응용 프로그램뿐만 아니라 Apple Wallet 및 Apple Pay와 같은 Apple 생태계에서만 접근 할 수있는 것과의 통합입니다. iOS 사용자는 Android 사용자보다 구독 및 프리미엄 기능에 더 많은 비용을 지출하므로 앱 개발자에게 선호하는 틈새 시장을 나타냅니다.

• 이 세그먼운영 체제Windows 또는 Linux와 같은. 크로스 플랫폼 호환성은 웹 기반 앱과 함께 제공되며 많은 사용자가 책상이나 랩톱에서 재무를 관리하는 것을 좋아합니다. 그 점유율은 Android 및 iOS 모두에 비해 상대적으로 적지 만 데스크탑 기능 또는 다중 장치 동기화가 중요한 틈새 시장에 서비스를 제공하는 것으로 볼 수 있습니다.

응용 프로그램에 의해

애플리케이션을 기반으로 글로벌 시장은 휴대 전화, 태블릿, 데스크탑 및 노트북으로 분류 할 수 있습니다.

• 휴대폰 : 스마트 폰의 일반적인 사용과 일상적인 활동에 대한 모바일 장치 사용이 급격히 증가하여 시장 리더 중 하나였습니다. 휴대 전화와 관련된 앱은 일반적으로 편의성, 이동 중 액세스 및 단순성을 향해 더 큰 경향이 있습니다. 모바일 중심 기능에는 실시간 비용 추적, 푸시 알림 및 모바일 지갑 또는 결제 시스템과의 통합과 같은 기능이 포함됩니다. Android 및 iOS 플랫폼의 빠른 성장 전망은이 부문의 성장에 연료 역할을합니다.

• 태블릿 : 휴대 전화 공간과 비교하여 비교적 작은 세그먼트이지만, 더 복잡한 재무 분석과 예산 및 투자 추적 유형 애플리케이션에 대한 사용성을 높일 수있는 더 큰 화면 크기로 인해 태블릿은 사용자에게 매력적입니다. 태블릿은 차트 지출 습관 또는 투자 포트폴리오 관리와 같은 시각적으로 집중적 인 응용 프로그램에 액세스 할 때 침수에 대한 수요가 높은 사용자에게 더 매력적입니다.

• 데스크톱 : 데스크탑 앱은 모든 기능, 딥 분석 및 데이터 그래픽을 즐기려는 사용자를위한 것입니다. 이 사용자는 비즈니스 응용 프로그램, 재무 전문가 및 자세한 보고서 및 장기 재무 계획 도구가 필요한 사람들을 약간 대상으로합니다. 많은 데스크탑 응용 프로그램은 웹 기반 응용 프로그램과 연결되어 교차 장치 액세스를 보장합니다.

• 노트북 : 노트북은 성능과 함께 이동성의 균형을 유지하므로 데스크탑 컴퓨터에서와 같이 기능을 원하는 사용자에게 호소하지만 사무실에서 멀어지게하는 편의성으로 호소력이 있습니다. 그것은 랩톱을 사용하여 개인 또는 전문 재정, 원격 근로자 및 학생의 관리를 수행하는 프리랜서를 캡처합니다.

시장 역학

시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.                         

운전 요인

시장 강화를 위해 스마트 폰 및 인터넷 연결

전 세계적으로 스마트 폰 침투 및 인터넷 접근성 향상으로 인해 개인 금융 앱 사용자 수가 크게 열렸습니다. 모바일 장치는 일상 생활의 일부가되었으며 소비자는 이사에서 재정 관리를 점점 더 선호합니다. 개발 도상국에서 저렴한 스마트 폰과 광범위한 인터넷 범위를 통해 앱이 점점 더 해당 지역의 시장을 지배하는 Android 장치에서 점점 채택되고 있습니다.

시장을 확장하기 위해 금융 문해력에 대한 강조가 커지고 있습니다

개인이 불확실한 경제와 높은 인플레이션 율에 노출됨에 따라 예산 책정, 저축 및 관리에 대한 지출이 증가합니다. 이는 비용, 투자 및 재무 계획 조언의 자동 추적과 같은 기능을 제공하는 응용 프로그램에 대한 수요를 박탈합니다. 또한 밀레 니얼 세대와 Z 세대를 포함한 젊은 세대는 재무 선물을 제어 할 수있는 디지털 우선 솔루션을 적극적으로 찾고 있으며 시장 성장을 더욱 추진하고 있습니다.

구속 요인

잠재적으로 시장 성장을 방해하기위한 데이터 보안 및 개인 정보 보호 문제

개인 금융 애플리케이션 시장에 대한 중대한 구속은 데이터 보안 및 개인 정보에 대한 우려입니다. 이 응용 프로그램은 은행 계좌에서 지출 패턴 및 투자 아이디어에 이르기까지 개인의 금융 거래에 대한 민감한 정보를 처리하여 사이버 보안 공격의 매력적인 목표가됩니다. 소비자는 정보가 자신의 이익에 대해 잘못 사용되거나 사용될 수 있다고 생각하기 때문에 그러한 응용 프로그램을 수용하는 것을 주저 할 수 있습니다. 유럽의 GDPR 또는 캘리포니아의 CCPA와 같은 매우 엄격한 규제 요구 사항은 개발자에게 운영 비용과 복잡성을 높일 수있는 강력한 보안 조치를 구현하도록 요구합니다. 사용자 데이터를 처리 할 때 적절한 데이터 보호 또는 투명성이 부족하면 신뢰가 상실되어 채택률이 느려질 수 있습니다.

기회

AI 및 머신 러닝의 통합을 통해 시장에서 제품을위한 기회를 창출

AI 및 기계 학습과 같은 고급 기술의 통합은 개인 금융 앱 시장에서 중요한 기회 요소 중 하나입니다. 이러한 기술은 사용자의 지출 패턴 및 재무 목표를 기반으로 개인화 된 재무 통찰력, 예측 분석 및 맞춤형 권장 사항을 제공 할 수 있습니다. 예를 들어, AI는 사용자가 예산 책정을 자동화하고, 저축 기회를 식별하며, 투자를 최적화하여 재무 관리를보다 직관적이고 접근 할 수 있도록 도와줍니다. Open Banking의 글로벌 수락은 앱에게 수많은 금융 기관과 통합하고 사용자의 재정을 전반적인 그림을 제공 할 수있는 기회를 제공합니다. 이를 통해 개발자는 다양한 금융 서비스를 단일 플랫폼으로 결합하여 사용자 편의성과 참여를 증가시킬 수 있습니다.

도전

사용자 유지 및 참여는 개발자에게 잠재적 인 도전이 될 수 있습니다.

개인 금융 앱 시장의 주요 과제 중 하나는 사용자 유지 및 참여입니다. 출시시 높은 다운로드를 즐기는 다른 유형의 앱과 달리, 대부분의 경쟁이 있기 때문에 대부분의 사용자는 장거리 사용자를 유지할 수 없으며 대부분의 사용자는 기대치가 다릅니다. 소비자는 다른 앱간에 쉽게 전환하거나 기능이 너무 복잡하거나 너무 제한적으로 보이면 삭제할 수 있습니다. 또한 유사한 앱의 시장에서의 채도로 인해 새로운 참가자가 차별화하기가 어렵습니다. 사용자는 재무 목표의 강력한 개인화 또는 게임 화를 달성하기 위해 완벽한 경험과 지속적인 가치를 제공하는 응용 프로그램을 고수하는 경향이 있습니다. 이것에 실패하면, 높은 수준에서 이탈률에 직면하여 성장에 해를 끼칠 수 있습니다.

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개인 금융 앱 시장 지역 통찰력

• 북아메리카 

스마트 폰 침투력 과이 지역의 강력한 수준의 디지털 문해력 덕분에 북미는 시장에 잘 확립되어 있습니다. 미국과 캐나다는 Mint, Personal Capital 및 Acorn과 같은 개인 금융 앱을 사용하여 기술에 정통하고 재정적으로 활동적인 인구에 호소하는 성공적인 사례입니다. 예산 책정, 투자 추적 및 자산 관리를위한 이러한 앱의 주요 사용은 그러한 인구에게 가치를 제공합니다. 자체 재무 관리에 대한 선호도가 커지는 요인에는 금융 문해력 캠페인의 성장과 자체 지향적 재무 계획으로의 전환이 포함됩니다. 또 다른 요인은 유리한 규제 환경과 결합 된 디지털 금융 솔루션에 대한 소비자 신뢰도를 높이는 것입니다. 오늘날이 지역은 Global Personal Finance App Market에서 팩을 이끌고 있습니다.

• 유럽

위에서 볼 수 있듯이 유럽의 개인 금융 앱 시장도 상당히 성숙합니다. 그러나 GDPR (General Data Protection Regulation)과 같은 규제 프레임 워크는 개인 금융 앱의 기능과 기능을 크게 결정합니다. 이는 사용자 데이터 개인 정보 및 보안을 보장하여 해당 지역의 설계 및 오퍼링의 영향으로 이어집니다. 영국, 독일 및 프랑스와 같은 국가의 소비자는 일반적으로 예산, 투자 및 퇴직 저축을 관리하는 데 앱을 사용합니다. 앱은 종종 세금 계획이나 부동산 관리와 같은 특정 요구를 충족시켜 선진국의 금융 서비스의 다양성을 반영합니다. 또한 지속 가능성에 대한 강조가 증가함에 따라 소비자가 친환경 지출 습관을 추적하는 데 도움이되는 앱의 증가로 이어졌습니다.

• 아시아

아시아 태평양 지역의 시장은 빠르게 성장하고 있으며, 특히 인도, 인도네시아 및 필리핀과 같은 신흥 경제국에서 모바일 우선 뱅킹 및 재무 포함을 가속화하여 개인 금융 앱 성장을 가속화하고 있습니다. 스마트 폰이 인기를 얻었고 이들 국가에서 인터넷 액세스가 확대되었으므로 일상적인 재정 관리도 모든 사람에게 중요해졌습니다. 예를 들어 인도에서는 PayTM과 같은 모바일 지갑 및 지불 앱이 시장을 이끌고 투자 및 개인 대출 앱은 엄청난 성장을 목격하고 있습니다. 대조적으로, 중국과 일본과 같은 국가는 특정 문화 및 규제 요구를 충족시키는 지역 앱이 국제 선수보다 선호되는이 지역에 맞는 시장을 가지고 있습니다. 예를 들어, 중국에서는 Alipay 및 WeChat을 사용하면 더 광범위한 디지털 생태계 내에서 원활한 통합을 보장하기 위해 자산 관리 및 소액 대출과 같은 광범위한 금융 솔루션이 제공됩니다.

주요 업계 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 업계 플레이어

Personal Finance App Market의 주요 엔터프라이즈 플레이어는 전략적 혁신과 시장 확장을 통해 상당한 업계 트렌드를 창출하고 있습니다. 이 회사들은 AI 및 기계 학습과 같은 고급 기술을 결합하여 직관적 인 사용자 인터페이스를 만들고 있습니다. 이들은 사용자에게 개인화 된 재무 통찰력, 예측 예산 기능 및 투자에 대한 맞춤형 권장 사항을 제공하도록 설계되었습니다. 따라서 응용 프로그램의보다 효과적인 기능을 홍보함으로써 자동화 및 실시간 재무 관리에 대한 수요가 증가 할 수 있습니다.

최고의 개인 금융 앱 회사 목록 

• Intuit (US)
• Personal Capital (US)
• Lampo Licensing (US)
• Wally Yachts (US)
• Acorns Grow (US)
• Robinhood Financial (US)
• Capital One Financial (US)
• Wealthfront (US)
• Credit Karma (US)

주요 산업 개발

2024 년 9 월 : 개인 금융 애플리케이션 시장의 중요한 개발은 ChatGpt와 같은 모델과 유사한 생성 AI 기술의 통합과 비슷한 생성 AI 기술의 통합으로 점점 더 충당 해지고 있습니다. 이 개발을 통해 Bank of America, Wells Fargo 및 Citigroup을 포함한 주요 금융 기관에서는 고객이 은행 및 금융 응용 프로그램과 상호 작용하는 방식의 특성을 변화시킵니다. 예를 들어, 생성 AI는 개인의 프로필 및 행동 데이터를 기반으로 개인화 된 재무 계획 및 맞춤형 투자 전략을 강화하고 있습니다. 따라서 이러한 추세는 고객 서비스를 변화시키고 재무 관리에 대한 사용자 경험을 모두 향상시킬 것입니다. Generative AI는 2024 년 금융 기술 부문의 기술 환경을 페인트하는 가장 두드러진 트렌드 중 하나입니다.

보고서 적용 범위

이 연구는 포괄적 인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내에서 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 그것은 시장의 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 몇 년 동안 궤적에 영향을 줄 수있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 이 분석은 현재 동향과 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장의 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장의 잠재적 영역을 식별합니다.

Personal Finance 앱 시장은 금융 문해력 증가, 디지털 뱅킹의 증가 및 개인화 된 재무 관리 솔루션에 대한 수요 증가로 인해 성장 궤적을 유지할 것으로 예상됩니다. 소비자는 디지털 플랫폼에서 예산 책정, 투자 및 저축을 위해 모바일 앱을 점점 더 많이 접근하고 편리합니다. Robo-Advisory Services 및 AI 기반 금융 도구와 같은 자동 자산 관리에 대한 수요 증가는 시장을 더욱 촉진합니다. 중요한 과제는 데이터 보안 및 시장의 과포화입니다. 그러나 핀 테크 솔루션의 채택이 증가하고 모바일 우선 서비스에 대한 수요가 증가함에 따라이 부문의 미래를 형성하고 있습니다.