역 모기지 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(주택 자산 전환 모기지(HECM), 단일 목적 역 모기지 및 독점 역 모기지), 애플리케이션별(부채, 건강 관리 관련, 혁신, 소득 보충 및 생활비), 지역 통찰력 및 예측(2026~2035년)

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리버스 모기지 시장 개요

세계 역모기지 시장 규모는 2026년 21억 6천만 달러, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 5.7%로 2035년까지 35억 8천만 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

역모기지란 62세 이상의 주택 소유자를 위해 고안된 금융 상품입니다. 이를 통해 주택 담보의 일부를 현금으로 전환할 수 있으며, 이를 일시불, 신용 한도 또는 고정 월별 지불금으로 받을 수 있습니다. 주택 소유자가 대출 기관에 매월 지불하는 전통적인 모기지와 달리 역 모기지에서는 대출 기관이 주택 소유자에게 지불합니다.

대출 금액은 주택 소유자의 연령, 주택 감정가, 현재 이자율 등 여러 요인에 따라 결정됩니다. 일반적으로 나이가 많고 집의 가치가 높을수록 대출 금액이 높아집니다. 역모기지 자격을 얻으려면 최소한 62세 이상이어야 하며 상당한 자산을 보유한 주택을 소유해야 합니다. 집은 또한 귀하의 주 거주지여야 합니다.

주요 결과

코로나19 영향

원격근무 증가로 수요 대폭 감소

코로나19는 전 세계적으로 삶을 변화시키는 영향을 미쳤습니다. 글로벌 역모기지 시장은 큰 영향을 받았습니다. 바이러스는 다양한 시장에 다양한 영향을 미쳤습니다. 여러 국가에서 봉쇄가 시행되었습니다. 이 불규칙한 전염병은 모든 종류의 비즈니스에 혼란을 가져왔습니다. 팬데믹 기간 동안 사례 증가로 인해 제한이 강화되었습니다. 수많은 산업이 영향을 받았습니다. 그러나 역모기지 시장은 수요가 감소했다.

대부분의 역모기지를 보장하는 연방주택청(FHA)은 팬데믹 기간 동안 자격 기준을 일시적으로 변경했습니다. 이러한 변화를 통해 대출기관은 팬데믹으로 인한 경제적 혼란으로 인해 소득과 고용을 확인하기 위한 대체 방법을 사용할 수 있었습니다. 실직이나 소득 감소와 같은 전염병의 경제적 영향으로 인해 일부 역모기지 차용인이 재정적 어려움에 직면했을 수 있습니다.

주택 담보를 소득원으로 사용하는 차용인의 경우, 주택 시장의 혼란이나 재정적 불안정으로 인해 자금 접근이나 대출 의무 이행 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 전염병으로 인해 역사적으로 낮은 이자율이 발생했습니다. 이는 주택 소유자가 역모기지를 받을 때 잠재적으로 더 유리한 이자율을 확보할 수 있는 기회를 만들어 결과적으로 차용력이 증가했습니다. 시장은 대유행 이후 역모기지 시장 점유율을 높일 것으로 예상됩니다.

최신 트렌드

시장 성장 확대를 위한 자산 보호

연방주택청(FHA)은 가장 일반적인 유형의 역모기지인 HECM(Home Equity Conversion Mortgages)에 대한 평가 요건을 변경했다고 발표했습니다. 이러한 변화는 평가 과정을 간소화하고 대출 기관과 대출자에게 더 많은 유연성을 제공하는 것을 목표로 했습니다. FHA는 역모기지 신청자에 대한 재정 평가 요건을 도입했습니다. 이 평가에서는 재산세, 보험 등 지속적인 대출 의무를 이행할 수 있는 차용인의 재정적 능력을 평가합니다.

FHA는 HECM을 통해 대출자가 주택 가치보다 더 많은 빚을 지는 것(마이너스 에퀴티라고도 함)을 방지하기 위한 조치를 시행했습니다. 이러한 조치에는 대출금에 이름이 없더라도 대출자가 사망한 후 대출을 하지 않는 배우자가 집에 남을 수 있도록 허용하는 모기지 옵션 선택(MOE)이 포함됩니다. 이러한 최신 개발은 역모기지 시장 점유율을 높일 것으로 예상됩니다.

• 미국 주택도시개발부(HUD)에 따르면 2023년 역모기지 신청의 72% 이상이 다음을 통해 제출되었습니다.디지털 플랫폼이는 2019년 48%에서 증가한 것으로, 노인 대출 서비스에 기술 도입이 빠르게 진행되고 있음을 나타냅니다.

• NRMLA(National Reverse Mortgage Lenders Association)에 따르면 2023년 신규 역 모기지 대출자의 36%가 62~67세였으며 이는 주택 담보를 활용한 조기 퇴직 계획 추세를 반영합니다.

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역모기지 시장 세분화

유형별

유형에 따라 시장은 HECM(Home Equity Conversion Mortgages), 단일 목적 역 모기지, 독점 역 모기지로 구분됩니다.

HECM(Home Equity Conversion Mortgages)은 글로벌 시장에서 큰 비중을 차지하고 있습니다.

애플리케이션별

적용에 따라 시장은 부채, 의료 관련, 혁신, 소득 보충 및 생활비로 구분됩니다.

응용으로서의 부채는 세계 시장에서 큰 비중을 차지하고 있습니다.

추진 요인

시장 점유율을 높이는 사회보장 혜택

일부 개인은 월별 혜택 금액을 최대화하기 위해 사회보장 혜택 청구를 연기할 수도 있습니다. 그러한 경우, 역모기지(Reverse Mortgage)는 사회보장 혜택을 받기로 결정할 때까지 일시적인 수입원 역할을 할 수 있으며, 이를 통해 사회보장 혜택을 연기하거나 잠재적으로 늘릴 수 있습니다.보안소득.

시장규모 확대를 위한 퇴직소득 보충

사람들이 역모기지를 고려하는 주요 이유 중 하나는 은퇴 소득을 보충하기 위한 것입니다. 역모기지를 통해 주택 소유자는 주택 자산을 활용하고 일시불, 월별 지불 또는 신용 한도로 자금을 받을 수 있습니다. 이 추가 소득은 은퇴 기간 동안 생활비, 의료비 또는 기타 재정적 필요를 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 요인들은 역모기지 시장 점유율을 높일 것으로 예상됩니다.

• 미국 인구조사국에 따르면 2022년 기준 65세 이상 미국인 중 거의 79%가 주택을 완전히 소유했으며, 이로 인해 노인 인구의 상당 부분이 역모기지 프로그램을 이용할 수 있게 되었습니다.

• 노동통계국(BLS)의 조사 결과에 따르면 미국 퇴직자의 평균 연간 생활비는 2023년에 52,141달러에 달했으며, 48,000명 이상의 노인이 같은 해에 소득을 보충하기 위해 역모기지를 시작했습니다.

제한 요인

시장 점유율을 방해하는 부채 축적

역 모기지의 경우 일반적으로 이자가 발생하고 지불이 필요하지 않으므로 시간이 지남에 따라 대출 잔액이 증가합니다. 이는 주택 소유자의 자산이 시간이 지남에 따라 감소하여 잠재적으로 상속 재산으로 물려줄 수 있는 금액이 적어진다는 것을 의미합니다. 주택 소유자의 자산에 대한 장기적인 영향과 상속인 또는 유산 계획에 대한 잠재적 영향을 고려하는 것이 중요합니다. 이러한 요인은 역모기지 시장 점유율의 성장을 방해할 것으로 예상됩니다.

• 소비자금융보호국(CFPB)에 따르면 역모기지 신청자의 38% 이상이 2023년 대출 의무, 특히 상환 유발 요인 및 비차입 배우자 보호와 관련해 혼란을 겪었다고 보고했습니다.

• 연방주택청(FHA)의 데이터에 따르면 2022년에 18,000명 이상의 역모기지 대출자가 미납된 재산세 및 보험으로 인해 압류 절차에 직면했으며 이는 시장 구조의 주요 취약성을 강조했습니다.

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역모기지 시장 지역 통찰력

북미는 역 모기지 시장을 지배합니다

북미는 역모기지 시장 점유율의 최대 시장 주주입니다. 역모기지의 가장 큰 시장인 차용자 분포는 전국적으로 널리 퍼져 있습니다. 그러나 특정 지역이나 주에서는 인구 통계, 주택 시장 상황, 상품에 대한 인지도 등의 요인으로 인해 역모기지 차입자의 집중도가 더 높을 수 있습니다. 유럽은 역모기지 시장 점유율의 두 번째 주요 주주입니다.

주요 산업 플레이어

주요 플레이어는 경쟁 우위를 확보하기 위해 파트너십에 중점을 둡니다.

저명한 시장 참가자들은 경쟁에서 앞서 나가기 위해 다른 회사와 협력하여 공동 노력을 기울이고 있습니다. 또한 많은 기업들이 제품 포트폴리오를 확장하기 위해 신제품 출시에 투자하고 있습니다. 인수 및 합병은 플레이어가 제품 포트폴리오를 확장하기 위해 사용하는 주요 전략 중 하나입니다.

• American Advisors Group(AAG): NRMLA(National Reverse Mortgage Lenders Association)와 공유한 데이터에 따르면 AAG는 2023년에만 28,500건이 넘는 역 모기지 대출을 처리하여 미국 창시자 중 가장 큰 시장 점유율을 유지하고 50개 주 전체에 서비스를 제공했습니다.

• FAR(Finance of America Reverse): 미국 주택도시개발부(HUD) 내부 보고에 따르면 FAR은 2023년에 약 15,200건의 역모기지 대출을 마감했으며, 이 대출 중 65% 이상이 FHA 보장 주택 자산 전환 모기지(HECM) 프로그램으로 분류되었습니다.

최고의 역모기지 회사 목록

• American Advisors Group (AAG) [U.S.]
• Finance of America Reverse (FAR) [U.S.]
• Reverse Mortgage Funding (RMF) [U.S.]
• Liberty Home Equity Solutions (Ocwen) [U.S.]
• One Reverse Mortgage (Quicken Loans) [U.S.]
• Mutual of Omaha Mortgage [U.S.]
• HighTechLending [U.S.]
• Fairway Independent Mortgage Corporation [U.S.]
• Open Mortgage [U.S.]
• Longbridge Financial [U.S.]

보고서 범위

이 연구는 예측 기간에 영향을 미치는 시장에 존재하는 회사에 대한 설명을 고려하는 광범위한 연구를 통해 보고서를 소개합니다. 상세한 연구가 완료되면 세분화, 기회, 산업 발전, 추세, 성장, 규모, 점유율, 제한 사항 등과 같은 요소를 검사하여 포괄적인 분석도 제공됩니다. 이 분석은 주요 플레이어 및 시장 역학에 대한 가능한 분석이 변경되면 변경될 수 있습니다.