중소 기업 (SMES) 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별 (중형 기업, 중소 기업, 소액 사업) 응용 프로그램 (농업, 관광, 건설, 식품, 산업, 기타) 및 지역 통찰력 및 2033 년까지 예측

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중소형 기업 (SMES) 보험 시장 개요

전 세계 중소기업 (SMES) 보험 시장은 2024 년에 192 억 2 천만 달러로 일관된 성장을 목격 할 것으로 예상되며 2025 년에 198 억 8 천만 달러에 이르렀으며 2033 년까지 25.65 억 달러에 이르렀으며 2025 년에서 2033 년까지 CAGR은 3.2%입니다.

중소기업 보험 부문은 비즈니스를 운영, 법적 및 재정적 위험으로부터 보호하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다. 중소기업의 경제의 중추, 위험 및 산업 노출은 보험 상품에 의해 고려되어야합니다. 보험 회사는 책임 보험, 부동산 보험, 사이버 보험 및 사업 중단 보험을 포함하여 다양한 제품을 제공하며, 이들 기업의 요구를 충족 할 수있을만큼 유연하게 설계되었습니다. 모든 규제 및 시장 불확실성 중소 기업에 따라 수락 및 저렴한 보험 솔루션과 관련하여 수요가 증가했습니다. 이에서 보험 회사는 프로세스에서 고객의 경험이 향상되면서 정책에 쉽게 액세스 할 수있는 디지털 도구에 크게 의존하고 있습니다.

러시아-우크라이나 전쟁 영향

중소기업 (SMES) 보험 시장은 러시아-우크라이나 전쟁에서 주요 생산자로서 러시아의 중요한 역할로 인해 부정적인 영향을 미쳤습니다.

러시아-우크라이나 전쟁은 에너지 공급망과 원유 수출에 미치는 영향으로 인해 세계 중소기업 (SMES) 보험 시장에 큰 영향을 미쳤습니다. 러시아는 세계 최고의 세계 공급 업체 중 하나이며, 연료 수출 감소 및 제재는 중소 중소 기업 (SMES) 보험 시장에서 공급 부족과 가격 변동성으로 이어졌습니다. 러시아 중소기업 (SMES) 보험에 의존 한 유럽 국가는 대체 용품을 신속하게 공급하여 중소기업 (SMES) 보험 수요 및 무역 패턴의 세계 증가를 유발합니다. 국제 정유소, 특히 중동 및 아시아의 국제 정유소는 수요 차이를 충당하기 위해 생산량을 제기 한 반면 연료 수입국은 구매 비용을 더 많이 지불했습니다. 위기는 또한 중소기업 (SMES) 보험 소스의 다각화를 가속화하고 에너지 보안 이야기를 노출시켜 여러 지역이 지역 정제 능력과 전략적 저장을 제기하도록 유도했습니다. 이 지정 학적 긴장은 여전히 ​​중소형 기업 (SMES) 보험 의존 산업의 가격 책정 정책, 연료 공급 및 향후 인프라 계획에 영향을 미칩니다.

Covid-19 영향

중소형 기업 (SMES) 보험 시장은 Covid-19 Pandemic 동안 공급망 파괴로 인해 부정적인 영향을 미쳤습니다

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로의 수요가 필요합니다.

SME 보험 시장은 Covid-19에 따라 심오한 변화를보고 있습니다. 잠금 및 제한으로 인해 사업은 수입 손실에 직면 한 많은 중소기업으로 구속되거나 중단 된 것으로 나타났습니다. 특히 사업 중단에 대한 보험 청구가 증가했습니다. 그러나 대부분의 정책에는 보험 회사와 보험 가입자 간의 분쟁을 시작한 직접적인 용어로 전염병이 포함되지 않았습니다. 이들은 영국에서 주로 소송을 제기했으며, 대법원은이 획기적인 사건에서 보험 계약자들에게 유리한 판결을 내 렸으며, 따라서 보험사들은 일부 청구에 대한 지불을 강요했다. 이러한 사건은 명확한 정책 문구의 중요성과 전염병 커버를 전경에 단단히 포함 시켰으며, 보험사들이 미래에 유사한 위기를 통해 중소기업에 대한 솔루션을 제공하기 위해 제품을 재고하고 수정하기 시작했습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 주도하기위한 중소기업을위한 보험 서비스의 디지털화

정책 관리 및 인수를 디지털 방식으로 변화시키고 청구는 중소기업 보험 시장에 빠르게 침투하고 있습니다. AI-Platforms, Digital Portal 및 모바일 앱은 중소기업을 염두에두고 보험 회사가 운영을 간소화하고 고객 경험을 향상시키기 위해 널리 채택됩니다. 이러한 도구의 배치가 증가함에 따라 중소기업은 정책을 비교하거나 실시간 위험 점수를보고, 무엇보다도 모든 드루 게리없이 청구를 제출할 수 있습니다. 이 추세와 유사하게 사용 기반 및 모듈 식 보험 모델이있어보다 적응할 수있는 가격으로 맞춤형 커버리지를 제공합니다. 이러한 전환은 보험 회사가 도달 할 수있는 상태를 유지하면서 중소기업이 선호하는 보험 솔루션과 신속하고 편안하게 수렴 할 수 있도록합니다.

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중소형 기업 (SMES) 보험 시장 세분화

유형별

유형을 기반으로 글로벌 시장은 중소 기업, 중소 기업, 소액 사업으로 분류 할 수 있습니다.

• 중간 규모의 기업 : 정책 관리 및 인수를 디지털 방식으로 혁신하고 청구는 중소기업 보험 시장에 빠르게 침투하고 있습니다. AI-Platforms, Digital Portal 및 모바일 앱은 중소기업을 염두에두고 보험 회사가 운영을 간소화하고 고객 경험을 향상시키기 위해 널리 채택됩니다. 이러한 도구의 배치가 증가함에 따라 중소기업은 정책을 비교하거나 실시간 위험 점수를보고, 무엇보다도 모든 드루 게리없이 청구를 제출할 수 있습니다. 이 추세와 유사하게 사용 기반 및 모듈 식 보험 모델이있어보다 적응할 수있는 가격으로 맞춤형 커버리지를 제공합니다. 이러한 전환은 보험 회사가 도달 할 수있는 상태를 유지하면서 중소기업이 선호하는 보험 솔루션과 신속하고 편안하게 수렴 할 수 있도록합니다.

• 소규모 기업 : 소규모 기업은 일반적으로 제한된 자원과 소규모 범위로 운영되므로 저렴하고 단순화 된 보험 형태를 결정합니다. 그러한 기업이 일반적으로 보호하려는 위험은 재산 피해, 일반 책임 및 직원과 관련된 위험을 포함합니다. 보험사는 단일 계획에 필수적인 보험 적용을 제공해야하기 위해 서비스를 묶거나 비즈니스 소유자 정책 (BOPS)을 생성합니다. 가용성, 경제성 및 투명성은이 세그먼트의 필수 요소입니다. 소기업이 디지털화되고 온라인으로 성장하는 추세와 함께 사이버 보험에 대한 수요도 증가했습니다. 따라서 보험사들은 확장 가능하고 이해하기 쉬운 계획을 제공 하므로이 급성 한 중소기업 부문의 요구를 충족시킵니다.

• 미세 비즈니스 : 미세 비즈니스는 일반적으로 유일한 소유주이거나 소규모 회사가 소수의 직원이있는 소규모 회사입니다. 주요 관심사는 타사 책임, 장비 보호 및 근로자 보상과 같은 의무 준수입니다. 보험 회사는 디지털 채널과 자동 보험을 사용하여 소기업의 요구에 맞는 빠르고 저 터치 보험 솔루션을 설계하고 있습니다. 이 부문은 단순화 된 등록, 사용 기반 가격 및 쉬운 정책 수정을 즐깁니다. 자영업 및 소기업을 선택하는 개인의 수가 증가함에 따라 유연하고 접근 가능한 마이크로 보험 제품은 다양한 서비스 기반 산업에서 라거 수요에 있습니다.

응용 프로그램에 의해

응용 프로그램에 따라 글로벌 시장은 농업, 관광, 건축, 식품, 산업, 기타로 분류 할 수 있습니다.

• 농업 : 농업 부문은 날씨 불일치, 작물 실패 및 장비 손해를 포함하여 본질적으로 독특한 위험에 직면합니다. 따라서 보험 가능한 위험 부문에는 알리아, 가축, 작물, 재산 및 책임이 포함됩니다. 기후 변화와 공급망 안정성을 배경으로, 더 크고 강력한 보험 보상에 대한 필요성은 농업 사업의 최우선 과제입니다. 이를 위해 보험 회사는 원격 농민의 편의를 위해 위험 관리 도구, 파라 메트릭 적용 범위 및 모바일 클레임 서비스를 보완하는 정책을 제정하는 것이 좋습니다. 그리고이 보험사들은 농업 협동 조합과의 파트너십이 제품 봉사 활동 및 교육을 향상시키는 실행 가능한 접근법임을 발견했습니다. 농업 중소기업에 대한 스포트라이트 증가는 식량 안보 및 농촌 경제 에서이 부문의 중요성에 대한 더 넓은 인식을 긍정적으로 반영한 것입니다.

• 관광 : 여행사 및 투어 회사에서 부티크 호텔에 이르기까지 관광 중소기업은 공공 책임, 재산 손상, 취소 위험 및 게스트 안전 문제에 대한 보도가 필요합니다. Covid-19 Pandemic은 사업 중단 및 여행 중단 보험의 긴급 성을 밝혔습니다. 관광이 바뀌면서, 보험사들은 이러한 취약점을 다루기 위해 보험 회사가 특수 패키지를 개발하고 있습니다. 소규모 관광 사업은 보험을 구매하고 신고 청구를 할 때 디지털화되고 있습니다. 보험 제공 업체는 이제 관광 부문의 노동 문화에 역동 성과 계절성에 맞게 더 열심히 노력하고 있습니다.

• 건설: 건설중인 중소기업에 큰 위험이 있기 때문에 작업장 사고, 장비 파괴 또는 타사 부상과 같은 모든 위험을 경험하는 건축과 같은 산업이됩니다. 이 부문에 제공되는 보험 상품은 일반적으로 일반적인 책임, 근로자 보상 및 도구 및 장비 범위입니다. 도시 개발 및 인프라 작업이 전 세계적으로 수많은 작품을보고함에 따라, 더 작은 측면에서 계약자와 하청 업체의 보험 수요가 증가하고 있습니다. 결과적으로 보험 회사는 디지털 견적 절차와 프로젝트 기간과 규모에 맞는 모듈 식 정책을 갖춘 단순화 된 인수 모델을 채택하고 있습니다. 안전 규정 준수 및 위험 평가 도구는 또한 보험 상품과 번들로 제공되어 건설 중소기업이 청구를 관리하고 지상 안전 관행을 개선하는 데 도움이됩니다.

• 식품 : 빵집, 케이터링 회사 및 전문 식료품 점과 같은 식품 관련 중소기업은 제품 책임, 부패, 오염 및 화재 위험에 대한 보험 적용 범위가 필요합니다. 엄격한 건강 및 안전 규정에 따라 비즈니스는 퇴원 및 비즈니스 연속성으로 이러한 규정을 존중하기 위해 보장 범위가 필요합니다. 보험사들은 또한 건강 검사 경고 및 온도 모니터링 지원을 포함하여 위험 관리 서비스와 함께 제공되는보다 산업별 계획을 제공하고 있습니다. 식품 배달 및 클라우드 주방이 증가함에 따라 이러한 방향으로 보험 서비스는 배달 동인, 사이버 위험 및 고객 주장을 다루는 새로운 모델을 낳고 있습니다. 이 부문은 변화하는 소비자 행동 및 식품 서비스 기술에 대한 응답으로 급격한 혁신을위한 인큐베이터 근거입니다.

• 산업 : 제조, 물류 및 조명 엔지니어링과 관련된 산업 중소기업은 그 뒤의 운영에 대한 포괄적 인 위험 보호가 필요합니다. 일반적으로 보험 적용 범위에는 부동산, 장비 고장, 사업 중단 및 책임이 포함됩니다. 회사는 또한 공급망 파괴, 환경 영향 및 기계적 분해의 위험에 노출됩니다. 보험사는 조작의 특정 요구를 충족시키기 위해 옵션 애드온과 함께 맞춤형 커버를 제공합니다. 또한 환경이 디지털화 될수록 보험 회사가 실시간 모니터링 및 예측 유지 보수 서비스를 정책에 통합합니다. 이 부문은 고가의 생산에서 위험 자세를 개선하고 손실 노출을 줄이기위한 자문 서비스를 지원합니다.

시장 역학

시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.

운전 요인

시장을 늘리기위한 위험 인식 및 규제 준수 증가

중소 기업 (SMES) 보험 시장 성장의 주요 성장 요인 중 하나는 운영 위험과 법적 고려 사항에 대한 비즈니스 소유자의 인식이 상승하는 것입니다. 성장과 다각화로 중소기업은 사이버 공격에서 자연 재해에 이르기까지 다양한 유형의 위협에 취약하다고 생각합니다. 한편으로, 정부는 기업들이 근로자 보상, 공공 책임 등과 같은 보험을 강제적으로 보유 해야하는 엄격한 규칙을 시행하기 시작했습니다.이 위험 노출 및 규정 준수 증가는 중소기업이 어떤 형태의 재무 보호 및 비즈니스 연속성에 대한 보험에 대해 생각하게합니다.

시장 확장을위한 디지털 혁신 및 Insurtech Innovation

디지털 혁신은 보험 상품에 접근 가능하고 투명하며 사용자 정의 할 수 있도록 SME의 수요를 향상시킵니다. 따라서 Insurtech는 AI, 자동화 및 빅 데이터를 사용하여 인수를 간소화하고 비용을 절감하며 실시간 클레임 해결을 용이하게합니다. 이러한 혁신은 시간이 지남에 따라 제한된 중소기업 소유자가 온라인으로 보험에 대한 액세스 권한을 부여합니다. 정책 관리를위한 모듈 식 보험 상품, 디지털 견적 및 챗봇을 사용하면 중소기업이 지저분한 서류 나 중개자없이 필요한 적용 범위 만 선택할 수 있습니다. 중소기업이 보험을 구매하는 것이 간단할수록 이전에 소외된 소규모 사업 부문의 침투율이 높아집니다.

구속 요인

중소기업 간의 낮은 보험 문해력 및 비용 민감도잠재적으로 시장 성장을 방해합니다

중소 기업 (SME) 보험 분야의 중심 문제는 인식 부족 및/또는 소규모 비즈니스 소유자의 가격을 감지하는 것입니다. 많은 중소기업, 특히 개발 도상국에 위치한 중소기업을 고려할 때, 그들이 대상이되는 모든 위험이나 보험이 어떻게 보호 할 수 있는지 완전히 알지 못할 수 있습니다. 정책의 의미에 대한 오해, 주장에 관한 한, 제외 및 요구에 관한 한, 잠재적 채택을 보류하기 위해, 중소기업은 그 문제에 대한 울타리에 앉을 수 있기 때문입니다. 또한, 돈이 부족하기 때문에 중소기업은 종종 보험을 필수 비용으로 간주하며 전략적 보호 장치라고 생각하는 것보다 등 버너에 배치 할 것입니다. 마지막으로, 제품 구성과 행정 부담에 대한 혼란은 문제를 악화시켜 중소기업에 대한 풀링 된 보험 메커니즘에 대한 꽃이 만발한 수요가 있어도 침투를 제한합니다.

기회

틈새 시장 및 부문 별 보험 상품에 대한 수요 증가시장에서 제품을위한 기회를 창출합니다

보험 사업의 SMES 범주에서 다른 개발 기회는 틈새 시장 및 산업별 보험 상품에 대한 수요 증가입니다. SMES는 Fintech, Agri-Tech, Renewable Energy 및 E-Commerce와 같은 전문 분야로 모험을 시작함에 따라 위험 프로파일은 맞춤형 커버리지가 필요합니다. 요즘 보험사들은 노출과 관련된 현대적인 솔루션을 만들어야한다는 것을 점점 더 많이보고 있습니다. 예를 들어, 사이버 책임 보험은 기술 시작에 따라 다를 수 있지만 농작물 보험은 농업 비즈니스와 관련이있을 수 있습니다. 이 맞춤형 제품은 중소기업 고객의 관련성, 경제성 및 신뢰를 보장합니다. 보험 회사는 데이터 분석 및 산업 파트너십을 사용하여 고도로 대상 정책을 만들어서 보존되지 않고 빠르게 발전하는 부문의 성장을위한 새로운 채널을 열어야합니다.

도전

단편 배전 채널 및 제한된 고객 도달 범위소비자에게 잠재적 인 도전이 될 수 있습니다

주요 장애물은 중소기업 보험 시장 내 유통 채널의 조각화입니다. 이러한 파편화 막대는 임대 가능한 보험 회사가 분산 된 소기업에 도달하는 것입니다. 많은 중소기업은 비공식적으로 사업을 운영하거나 전통적인 중개인과 에이전트가 거의 등장하지 않는 원격 지역에서 운영됩니다. 이로 인해 고객 확보 비용은 복잡성과는 별도로 두 배가됩니다. 또한 중소기업은 입소문에 의존하거나 온라인 연구를 수행합니다. 따라서 양질의 보험 조언에 접근하는 균일 한 방법이 없습니다. 우수한 옴니 채널 배포 전략, 특히 디지털 우선 전략이 없으면 보험사는 중소기업 고객을 참여시키고 유지하는 데 오랜 시간이 필요합니다. 이는 주요 지역 및 산업에서 시장의 성장을 지연시킵니다.

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중소형 기업 (SMES) 보험 시장 지역 통찰력

• 북아메리카

북아메리카는 높은 인식, 이기종 비즈니스 환경 및 강력한 디지털 채택에 의해 지배되는 성숙하고 잘 규제 된 중소기업 보험 시장을 대표합니다. 미국의 중소기업 (SMES) 보험 시장에서는 의무적 인 보험법 및 소송 사업의 힘이 있습니다. 중소기업은 매우 광범위한 보험 적용을 유지해야합니다. 이 지역의 특수 제품은 독점적 인 보험 및 배포 접근법을위한 디지털 플랫폼 및 고급 분석에서 지원하는 보험사가 제공합니다. 강력한 Insurtech 생태계와 정책 프레임 워크와 함께 많은 확고한 플레이어의 존재는 인수 및 배포의 혁신을 촉진합니다. SME 시장이 원격 작업 및 온라인 서비스 활동으로 더 많이 전환함에 따라 미국은 사이버, 책임 및 재산 보험에 대한 수요가 꾸준히 증가하고 있습니다.

• 유럽

유럽은 일반적으로 엄격한 규정 준수 규정과 잘 발달 된 금융 시스템으로 백업 된 중소기업을위한 안정되고 성장하는 보험 시장을 나타냅니다. 영국, 독일 및 프랑스와 같은 국가는 높은 중소기업 밀도를 자랑합니다. 따라서 맞춤형 보험 솔루션에 대한 일관된 수요가 나타납니다. 이 보험사들은 지속 가능성 목표, 디지털 온 보딩 및 부문 별 제품과 관련된 제품을 제공하여 이러한 솔루션이 진화하는 고객의 기대와 일치하도록 보장합니다. 또한 EU와 소기업을 지원하는 프로그램이 제시 한 디지털화 의제와 함께 보험 채택은 그곳에서 넓어 질 것으로 예상됩니다. 경제적 불확실성과 시장 파편화가 비즈니스에 영향을 미치는 일부 과제는 여전히 남아 있지만, 재무 포용 및 디지털 성장에있어 지역의 입장은 보험 부문의 장기 개발을위한 준비가되어 있습니다.

• 아시아

아시아는 Econoichange, 기업가 정신으로 인해 SMES 보험 시장에서 급속한 성장을 목격하고 있으며 사업을 수행함으로써 직면 한 위험에 대한 인식 증가. 중국, 인도 및 인도네시아와 같은 주요 경제는 정부 제도와 디지털 채널을 통해 보험 포함을 촉진하고 있습니다. 이 지역의 보험에 가입하지 않은 소기업의 광범위한 인구는 소기 보험, 사이버 보호 또는 모듈 식 비즈니스 적용 범위를 다루는 보험사에게 큰 기회를 제공합니다. 규제 복잡성과 문해력이 낮은 어려움은 지속되지만 모바일 우선 플랫폼과 공공-민간 파트너십이 공허를 채우고 있습니다. 디지털 경제의 부상으로 아시아는 중소기업 중심의 보험 혁신을위한 새로운 개척지가되었습니다.

주요 업계 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 업계 플레이어

이 시장의 주요 업체는 소규모 기업의 요구를 해결하기 위해 디지털 혁신, 제품 커스터마이즈 및 전략적 제휴를 점점 더 많이보고 있습니다. Axa, Chubb 및 취리히와 같은 사람들은 유연한 가격 및 범위 옵션으로 업계 별 패키지를 구성하고 있습니다. AIG와 Aviva는 AI 기반 플랫폼과 디지털 스펠 서비스 포털을 통해 고객 참여를 주도하고 있습니다. 반면에 Pingan과 China-Pac 생명 보험은 Insurtech 응용 프로그램 및 데이터 분석을 활용하여 MT-EMS에서의 존재를 확대하고 있습니다. 이 회사들은 전 세계 중소기업을위한 더 나은 접근, 저렴한 옵션 및 시멘트 신뢰를 통해 나머지 시장의 이사 및 셰이커 역할을합니다.

최고 중소기업 (SMES) 보험 회사 목록

• Chubb (United States)
• Aviva (United Kingdom)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• AIG - American International Group (United States)
• AXA (France)
• PingAn (China)
• China Pacific Life Insurance (China)

주요 산업 개발

2024 년 6 월 : AXA는 최근 프랑스의 소규모 기업 및 중소 기업에 대한 보험을 도입하여 재산 피해, 책임 및 비즈니스 중단과 같은 중소기업들 사이에서 특유의 위험에 대한 특정 보호를 제공했습니다. 또한 비즈니스의 특정 요구에 맞출 수있는 유연한 계획을 제공함으로써 중소기업을 쉽게 보장하기 위해 노력하고 있습니다. 이 새로운 보험 활동을 통해 AXA는 저렴하고 포괄적 인 보험 옵션을 통해 중소기업을 성장시키고 강화하는 지원을 강조합니다.

보고서 적용 범위

이 연구는 포괄적 인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내에서 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 그것은 시장의 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 몇 년 동안 궤적에 영향을 줄 수있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 이 분석은 현재 동향과 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장의 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장의 잠재적 영역을 식별합니다.

연구 보고서는 정 성적 및 정량적 연구 방법을 활용하여 철저한 분석을 제공하는 시장 세분화를 탐구합니다. 또한 재무 및 전략적 관점이 시장에 미치는 영향을 평가합니다. 또한이 보고서는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적 공급 및 수요의 세력을 고려하여 국가 및 지역 평가를 제시합니다. 경쟁 환경은 중요한 경쟁 업체의 시장 점유율을 포함하여 세 심하게 상세합니다. 이 보고서에는 예상 기간 동안 조정 된 새로운 연구 방법론과 플레이어 전략이 포함되어 있습니다. 전반적으로, 시장 역학에 대한 귀중하고 포괄적 인 통찰력을 공식적이고 쉽게 이해할 수있는 방식으로 제공합니다.