Tamanho do mercado de empréstimos agrícolas, participação, crescimento e análise da indústria por tipo (empréstimo de cultivo, empréstimo de equipamento, empréstimo de compra de terras, empréstimo para animais, outro) e com base na aplicação (agricultura de culturas, silvicultura, criação de animais, pesca, outros) insights regionais e previsão para 2033

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Visão geral do mercado de empréstimos agrícolas

O tamanho do mercado global de empréstimos agrícolas foi avaliado em aproximadamente US $ 400 bilhões em 2024 e deve atingir US $ 424 bilhões em 2025, progredindo constantemente para US $ 700 bilhões até 2033, exibindo um CAGR de 6% no período de previsão.

O empréstimo agrícola é crucial para o mundo inteiro, porque está fornecendo empréstimos sufocantes aos agricultores, instituições de agronegócios e empresas rurais. Os empréstimos, por sua vez, facilitam a aquisição de terras, sementes, fertilizantes, equipamentos e outros recursos necessários para a produção agrícola. Governos, instituições financeiras e organizações de microfinanças participam ativamente desse mercado de empréstimos agrícolas com o único objetivo de garantir que os agricultores tenham acesso a essas formas de crédito para necessidades operacionais de curto prazo e investimentos de longo prazo.

Nos últimos anos, o influxo de quantidades muito altas de insumos agrícolas, o aumento da necessidade de máquinas e a necessidade de adotar técnicas agrícolas avançadas, como a agricultura de precisão, aumentaram a demanda por empréstimos no setor agrícola.

Como a espinha dorsal de muitas economias, o mercado de agricultura deve fazer reviravoltas acentuadas e crescer em correspondência com a crescente demanda por alimentos, melhorar os avanços tecnológicos e a inovação financeira direcionada a atender às necessidades dos agricultores.

Impacto covid-19

As interrupções pandêmicas levaram a lutas financeiras na agricultura

A pandemia global de Covid-19 tem sido sem precedentes e impressionantes, com o mercado experimentando uma demanda inferior ao tenente antecipado em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. O repentino crescimento do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuído ao crescimento e à demanda do mercado que retornam aos níveis pré-pandêmicos.

Expressamente, bloqueios e interrupções nas cadeias de suprimentos se deram aos mercados globais, confrontando os agricultores com as dificuldades adicionais da escassez de mão -de -obra, entregas tardias e preços flutuantes para seus produtos, dificultando o pagamento de empréstimos. Illiberalalidade financeira comparada com grande força a muitos agricultores de escala pequena e média, resultando em aumento de inadimplência e a possibilidade de reagendamento de dívidas.

Para superar essa crise, governos e instituições financeiras anunciaram várias medidas de socorro, como moratórias de empréstimos, taxas de juros reduzidas e linhas de crédito de emergência para apoio de negócios agrícolas.  Os agricultores se voltaram para bancos on -line, plataformas de empréstimos móveis e outras soluções de fintech, a fim de acessar o crédito à distância. À medida que os agricultores se tornavam mais conscientes dos riscos financeiros em condições imprevisíveis do mercado, o interesse em empréstimos agrícolas apoiados por seguros aumentou.

Últimas tendências

Rise de soluções agro-FinTech para acesso ao crédito contínuo

Uma tendência que está forjando seu caminho no mercado de empréstimos agrícolas é a crescente adoção de soluções agro-fintech que usam AI, Blockchain e Big Data Analytics para fornecer aos agricultores acesso contínuo ao crédito. As plataformas digitais permitem que os agricultores solicitem empréstimos e recebam aprovações quase instantâneas e serviços financeiros remotamente, diminuindo assim sua dependência de instituições financeiras convencionais. Hoje, várias startups e bancos da FinTech abandonam seus processos tradicionais de pontuação de crédito para sistemas de pontuação de crédito baseados em IA. Os novos modelos definem a capacidade de reembolso dos agricultores por meio de dados alternativos, como imagens de satélite, previsão do tempo e dados históricos de rendimento de culturas. Essa tendência conta na melhoria da inclusão financeira em relação a pequenos e marginais agricultores que já haviam enfrentado barreiras intransponíveis na obtenção de crédito por falta de histórico de garantias ou de crédito formal.

Empréstimo agrícola Segmentação de mercado

Por tipo

• Empréstimo para culturas - Empréstimos a curto prazo são oferecidos para ajudar os agricultores financeiramente a comprar sementes, fertilizantes, pesticidas, irrigação ou quaisquer outros tipos de insumos necessários para fins de cultivo de culturas. Tais empréstimos serão mantidos como fluxo de caixa para um agricultor pelo período gasto no plantio, para que a produtividade possa ser garantida em diferentes estágios. Empréstimos de colheita, mesmo como subsidiado, são disponibilizados para agricultores pequenos e marginais pela maioria dos governos.

• Empréstimos para equipamentos - Os empréstimos de equipamentos tornam -se importantes para os agricultores na compra de tratores, colheitadeiras, sistemas de irrigação, máquinas modernas e tudo para melhorar a eficiência e a redução de dependência da mão -de -obra. Com o aumento do interesse na agricultura de precisão por causa das ferramentas movidas a IA, espera-se que a demanda por empréstimos de equipamentos aumente porque o grau de mecanização aumentará em relação à melhor produtividade e lucratividade entre os agricultores.

• Empréstimo de compra de terras - Empréstimos de compra de terras caem no domínio dos empréstimos de longo prazo para financiar a aquisição de novas terras agrícolas ou a expansão de uma existente. Geralmente, os empréstimos oferecem um período de reembolso mais longo a taxas de juros mais baixas, dando à devida compensação a jusante para a propriedade da terra e as melhorias rurais.

• Empréstimos para pecuária - Empréstimos para animais são feitos para comprar vacas, aves, laticínios, manutenção e tudo relacionado à criação de animais. Esses empréstimos específicos são geralmente tomados por um agricultor com o objetivo de comprar animais, construir moradia de animais, adquirir seus alimentos e custos veterinários. O aumento do consumo global de carne, produtos lácteos e aves a acompanha com o aumento da demanda por financiamento de gado.

• Outros - isso compreende empréstimos sobre agro -processamento, agricultura de estufa, apicultura, aquicultura etc., em outras áreas especiais da agricultura. Tais empréstimos promovem a diversificação em empresas agrícolas e cimentando práticas agrícolas sustentáveis.

Por aplicação

• Agricultura da colheita - Agricultura da colheita, como o termo significava, significa empréstimos para cultivar diferentes culturas alimentares e culturas de dinheiro, ou seja, cereais, leguminosas, frutas, legumes, sementes de óleo, algodão e cana -de -açúcar. A produção agrícola é, na maioria das vezes, de natureza sazonal e, portanto, o apoio financeiro oportuno é uma consideração primordial na obtenção de insumos para sustentar a produtividade.

• Florestas - Os empréstimos florestais devem desenvolver plantações de árvores civis, produção de madeira e projetos de agroflorestas. Tais empréstimos também facilitam as famílias proprietárias e agrícolas da terra em investir ainda mais em práticas sustentáveis de manejo florestal imperativas para armazenamento de carbono e conservação da biodiversidade.

• Criação de animais - envolve segurar gado, agricultura de laticínios, criação de ovelhas/cabras e aves. Os empréstimos ajudarão os agricultores a comprar alimentos para prover a saúde e o bem-estar dos animais para produzir produção.

• Adicionar os empréstimos da pesca - os empréstimos da pesca incluem empréstimos agrícolas de aquicultura, empréstimos para a pesca interior e empréstimos da pesca marinha. Tais empréstimos geralmente ajudam na compra de barcos de pesca, redes e estoques reprodutores enquanto investem em instalações de armazenamento a frio para promover a sustentabilidade da produção de frutos do mar e também para o desenvolvimento econômico de locais costeiros e rurais.

• Outros - inclui áreas como produção de cogumelos de apicultura, agricultura orgânica, floricultura, hidroponia e muitos outros. Dentro dessa categoria, os empréstimos estão cada vez mais ganhando popularidade, porque mais agricultores estão experimentando novas maneiras de agricultura sustentáveis que vêm com ganho extra sobre a agricultura tradicional.

Dinâmica de mercado

A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios declarando as condições do mercado.

Fatores determinantes

A crescente demanda por práticas agrícolas modernas

O financiamento aumentou o coletor devido à adoção da agricultura de precisão, mecanização e tecnologias agrícolas inteligentes. Os agricultores estão investindo em sistemas de irrigação aprimorados, ferramentas de monitoramento acionadas por IA e máquinas altamente automatizadas para melhorar a produtividade e a eficiência. Essa modernização requer um capital enorme, o que aumenta ainda mais a demanda por empréstimos para equipamentos e soluções de crédito apoiadas pela tecnologia em uma imensa escala.

Apoiar programas e empréstimos subsidiados do governo

Os países têm prestado assistência ao setor agrícola em todo o mundo por meio de taxas de juros subsidiadas, isenções de empréstimos e assistência financeira para obras agrícolas. Muitos países com empréstimos com poucos juros, créditos de emergência ou fundos de desenvolvimento rural, que ajudam os agricultores a lidar com riscos associados devido a mudanças climáticas, volatilidade dos preços das commodities e outras emergências incertas, podem consolidar os esforços de empréstimos agrícolas mais acessíveis e acessíveis para agricultores e, portanto, aumentar o mercado.

Fator de restrição

Grande risco de inadimplência de empréstimos e falha de pagamento de crédito

Volátil Como mencionado acima, a agricultura está sob extrema influência das mudanças climáticas, desastres naturais, preços flutuantes das commodities e comportamento instável do mercado. Essa ocorrência como falhas nas culturas, infestações por pragas, secas ou inundações deslocam os agricultores do pagamento pontual dos empréstimos. Isso resulta em uma taxa de inadimplência de alto empréstimo, forçando, mesmo estendendo os bancos a critérios de empréstimos rigorosos ou aumento das taxas de juros, o que pode ser uma barreira ao acesso ao crédito pelos agricultores.

Oportunidade

Empréstimos agrícolas digitais e orientados para fintech: o caminho a seguir

O advento das soluções agro-FinTech e o banco digital está apresentando uma enorme oportunidade para o mercado de empréstimos agrícolas. Plataformas de empréstimos móveis, com pontuação de crédito com AI-I-Iabed e processamento de empréstimos habilitados para blockchain tornam o crédito acessível aos agricultores, especialmente pequenos e micromercadores que não possuem contas bancárias. Essas inovações reduzem muito a papelada, padronizam os tempos de aprovação para empréstimos e promovem a inclusão financeira nas áreas rurais.

Desafio

Influência das mudanças climáticas no reembolso de empréstimos e estabilidade da agricultura

Condições climáticas incertas pioradas pelas secas, inundações e parâmetros climáticos em mudança sempre representaram um sério desafio ao pagamento de empréstimos agrícolas. Os agricultores que criam culturas sazonais encontram incerteza em rendimentos que afetam sua capacidade de gerar renda estável para pagar seus empréstimos no prazo. As instituições financeiras devem criar soluções de financiamento que se qualitines e abordassem quantitativamente o aspecto da resiliência climática para proteger suficientemente as instituições de riscos climáticos extremos.

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Insights regionais do mercado de empréstimos agrícolas

• América do Norte

O mercado de empréstimos agrícolas dos Estados Unidos foi amplamente desenvolvido como resultado de instituições de assistência e financeiro do governo que estabelecem programas de empréstimos agrícolas aos agricultores. Envolvidos nessa área, estão os empréstimos de baixo interesse e seguro de colheita, bem como programas de desenvolvimento rural estabelecidos pelas iniciativas conjuntas de programas como os empréstimos da Agência de Serviços (FSA) do Departamento de Agricultura (USDA). Outra fonte de financiamento são bancos privados, cooperativas de crédito e credores de fintech que fornecem investimentos para novos equipamentos agrícolas, agricultura de precisão e projetos de agricultura sustentável. Um aumento na adoção da agro-tecnologia e nas políticas de empréstimos adequadas para agricultores garantidas por uma forte regulamentação é o que faz do mercado dos EUA.

• Europa

A diversidade nos programas de empréstimos agrícolas que os países europeus vem da política agrícola comum da UE. Empréstimos, subsídios e pagamentos diretos foram utilizados aos agricultores pela UE para que eles pudessem investir em agricultura orgânica, uma agricultura resiliente ao clima e gestão sustentável da terra. Instituições financeiras em países como Alemanha, França e Holanda oferecem financiamento agrícola variado e especializado. Além dessas realidades, há desafios como mudanças climáticas, escassez de mão -de -obra, regulamentos ambientais rigorosos que reduzem a lucratividade agrícola e o acesso ao crédito.

• Ásia

Um mercado de empréstimos agrícolas altamente dinâmicos é representado na Ásia, sendo liderado por países como Índia, China e Indonésia sobre outros com relação ao financiamento rural. Todos eles dependem principalmente de taxas de juros mais baixas, subsídios agrícolas e outras dívidas para apoiar pequenos e marginais agricultores. Um exemplo de um mobilizador financeiro indiano é o Nabard (Banco Nacional de Agricultura e Desenvolvimento Rural), que desempenha um papel nos mecanismos de distribuição de crédito rural. Um boom foi testemunhado por empréstimos da Agri Fintech na China, onde são oferecidos micro empréstimos aos agricultores por meio de plataformas digitais.

Principais participantes do setor

No mercado de empréstimos agrícolas, vários órgãos -chave, incluindo instituições financeiras, agências governamentais e credores particulares, oferecem uma variedade de soluções de crédito para agricultores em todo o mundo. Os atores deste setor incluem bancos, cooperativas de crédito, instituições de microfinanças, empresas de fintech e entidades financeiras apoiadas pelo governo, cada uma delas comprometida com o aprimoramento da produtividade agrícola por meio de financiamento acessível.

Enquanto nos países desenvolvidos o foco está na sustentabilidade e no setor de agronegócios, a situação é diferente para economias emergentes que estão mais preocupadas com a inclusão financeira e as soluções de crédito digital. A colaboração entre bancos, provedores de tecnologia e formuladores de políticas aumentará ainda mais o acesso ao crédito, garantindo um crescimento sustentável geral do setor em todo o mundo.

Lista das principais empresas de empréstimos agrícolas

• Trust First Bank & Trust (United States)
• Opportunity International (Global/United States)
• Cropin (India)
• Regional Investment Corporation (Australia)
• Agricultural Mortgage Corporation (United Kingdom)
• Lending for African Farming Company (United Kingdom)
• UK Agricultural Finance (United Kingdom)
• USDA Farm Service Agency (United States)
• Horizon Farm Credit (United States)
• Agriculture Financial Services Corporation (Canada)
• Farm Credit Services of America (United States)
• American Farm Mortgage (United States)
• FAME Maine (United States)
• Lone Star Ag Credit (United States)
• Field & Main Bank (United States)
• NEBAT (United States)
• Capital Farm Credit (United States)

Desenvolvimento principal da indústria

Em outubro de 2024,: Esta iniciativa é uma resposta a outras preocupações primordiais na agricultura, a saber, a produção de alimentos, a disponibilidade de água e as necessidades de infraestrutura. Mais financiamento também se concentrará na mobilização dos recursos de financiamento climático - agora a agricultura recebe apenas 4% das finanças globais do clima - para que possa apoiar práticas sustentáveis. Finalmente, o Banco Mundial pretende ainda usar garantias de crédito e instrumentos de seguro como instrumentos para mobilizar capital privado, juntamente com a digitalização do SPED que liga os agricultores a compradores e se envolve com serviços financeiros.

Cobertura do relatório

O relatório do mercado de empréstimos agrícolas está dentro do escopo de fornecer um guia abrangente para o exame dos aspectos críticos do tamanho do mercado e da tendência de crescimento e do cenário competitivo. Constitui a avaliação dos principais tipos de empréstimos a partir de empréstimos, empréstimos de equipamentos, empréstimos de compra de terras, empréstimos para gado e suas aplicações na agricultura, silvicultura, criação de animais e pescarias.

O impacto do Covid-19 nos empréstimos agrícolas, mudanças adaptativas causadas pelas mudanças climáticas e transformação digital são mais cobertas. Ele identifica os fatores determinantes, como subsídios do governo e avanço tecnológico, além de desafios do mercado, como inadimplência de empréstimos e volatilidade do mercado. O cenário competitivo e os desenvolvimentos recentes do setor, particularmente o recente aumento nos investimentos globais em financiamento agrícola sustentável, são discutidos mais aprofundados.