Tamanho do mercado de ajuste da dívida, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (empréstimo de cartão de crédito, empréstimo médico, empréstimo estudantil privado e outros), por aplicação (empréstimo aberto e empréstimo fechado) e previsão regional de 2026 a 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO DE AJUSTE DA DÍVIDA

O mercado global de ajuste de dívida deverá aumentar de aproximadamente US$ 1,89 bilhão em 2026, a caminho de atingir US$ 3,91 bilhões em 2035, crescendo a um CAGR de 8% entre 2026 e 2035. América do Norte dominante devido às necessidades de reestruturação financeira. A Europa tem programas de dívida estruturados significativos.

O mercado de ajustamento da dívida está preparado para crescer nos próximos anos, dependendo de vários factores diferentes. O ajuste da dívida refere-se ao processo em que o indivíduo ou empresa deve zelar pelo pagamento da dívida caso a organização esteja passando por uma crise financeira. Se a empresa estiver passando por dias ruins e sofrendo de uma crise financeira, ela poderá negociar com seus credores para reduzir o valor da dívida de sua propriedade em troca de alguma quantia. Devido ao aumento dos níveis crescentes de dívida das famílias e das empresas e ao aumento da complexidade dos instrumentos de dívida, estão a impulsionar o crescimento do mercado de ajustamento da dívida. As incertezas macroeconómicas globais, incluindo o aumento das taxas de juro e as pressões inflacionistas, estão a exacerbar ainda mais a necessidade de serviços eficazes de ajustamento da dívida.

IMPACTO DA COVID-19

Crescimento do mercado restringido pela pandemia devido a incertezas financeiras

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura inferior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia.

A epidemia de COVID-19 afectou gravemente a economia mundial, perturbando as redes de abastecimento e gerando incerteza financeira geral. Consequentemente, à medida que as pessoas e as empresas tentam controlar os seus compromissos financeiros, o mercado para o ajustamento da dívida tem registado uma procura crescente. Entretanto, a epidemia também apresentou problemas ao mercado, incluindo atrasos nos procedimentos de reestruturação da dívida e dificuldades nas negociações com os credores. Com possibilidades e desafios para os intervenientes no mercado, prevê-se que a COVID-19 tenha um efeito a longo prazo no mercado de ajustamento da dívida de várias maneiras

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Aumento das plataformas digitais para gestão de dívidas para impulsionar o crescimento do mercado

Existem muitas tendências mais recentes que estão impulsionando o crescimento do mercado de ajustamento da dívida. O aumento das plataformas digitais e a conscientização do consumidor são as últimas tendências que estão acontecendo no mercado de ajuste de dívida. Novas tecnologias e soluções financeiras criativas estão a mudar a indústria de ajustamento da dívida. O surgimento dos canais digitais transformou a gestão da dívida e proporcionou aos clientes acesso simples a ferramentas de modificação da dívida. Esses sites ajudam as pessoas a lidar melhor com suas dívidas, fornecendo ferramentas para monitoramento de dívidas, orçamento e pagamentos automáticos. A expansão do mercado está a ser impulsionada pelo conhecimento crescente das opções de gestão da dívida, incluindo a liquidação e consolidação da dívida. As ferramentas online e as iniciativas de literacia financeira estão a ensinar às pessoas as vantagens da modificação da dívida, promovendo assim uma maior aceitação.

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SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE AJUSTE DA DÍVIDA

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em empréstimo com cartão de crédito, empréstimo médico, empréstimo privado para estudantes e outros.

• Empréstimo com cartão de crédito: Os pagamentos com cartão de crédito são o tipo de dívida mais comum que se torna muito difícil para os titulares do cartão de crédito pagarem.

• Empréstimo médico: empréstimos médicos são tipos de empréstimos feitos por pessoas para pagar suas contas médicas. Algumas instituições financeiras cobram menos juros pelos empréstimos médicos.

• Empréstimo Estudantil Privado: São o tipo de dívida contraída pelos estudantes para pagar suas mensalidades. Algumas empresas oferecem esses tipos de empréstimos com taxa de juros zero.

• Outros: existem muitos outros tipos de empréstimos que estão sujeitos a ajustamento da dívida e são empréstimos para automóveis, empréstimos hipotecários, empréstimos pessoais, dívidas fiscais e empréstimos para pequenas empresas.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em Empréstimo Aberto e Empréstimo Fechado

• Empréstimo aberto: empréstimos abertos são os empréstimos que também podem ser reembolsados ​​pelo mutuário ao longo dos períodos de tempo.

• Empréstimo fechado: o empréstimo fechado deve ser reembolsado pelo mutuário nos prazos determinados, como empréstimos hipotecários ou empréstimos para automóveis.

FATORES DE CONDUÇÃO

Aumentando os níveis de endividamento do consumidor para impulsionar o mercado

Em resposta ao aumento do custo de vida, à estagnação dos rendimentos e ao fácil acesso ao crédito barato, os níveis de endividamento dos consumidores aumentaram acentuadamente em todo o mundo. Os serviços de modificação da dívida tornaram-se cada vez mais atraentes para as pessoas que tentam reduzir a dívida. A procura de serviços de ajustamento da dívida e dos seus benefícios irá provavelmente crescer gradualmente no mercado global de ajustamento da dívida à medida que os consumidores se tornem mais conscientes dos mesmos. Além disso, a crescente popularidade das plataformas de crédito online ajuda os consumidores a adquirir empréstimos, o que contribuiu para aumentar ainda mais os níveis de endividamento dos consumidores.

Crescente consciência dos serviços de ajustamento da dívida para expandir o mercado

A crescente consciencialização sobre os serviços de ajustamento da dívida resulta do número crescente de pessoas que lutam contra a dívida. Isto é parcialmente o resultado dos esforços de organizações governamentais e activistas do consumidor para educar os clientes sobre os seus direitos e escolhas em torno da gestão da dívida. Além disso, os clientes consideram agora mais simples aprender sobre os serviços de ajustamento da dívida e como podem lucrar com eles, uma vez que o conhecimento sobre estes serviços está mais facilmente disponível online.

FATORES DE RESTRIÇÃO

Desafios regulatórios para potencialmente impedir o crescimento do mercado

As questões regulamentares com que muitos países em todo o mundo têm de lidar são um dos principais elementos limitantes no cenário global de ajustamento da dívida. Diferentes regiões têm regras diferentes que regem o mercado de ajustamento da dívida, o que poderá mudar bastante. Estas regras podem afectar os termos e as circunstâncias em que os serviços de ajustamento da dívida são prestados, bem como a sua disponibilidade. Os intervenientes no mercado podem ter grande dificuldade em negociar o complicado terreno regulamentar.

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INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DE AJUSTE DA DÍVIDA

Região da América do Norte dominando o mercado devido à presença de um grande número de consumidores endividados

O mercado é segregado principalmente na Europa, América Latina, Ásia-Pacífico, América do Norte e Oriente Médio e África.

A região da América do Norte é a região mais dominante no mercado de ajuste da dívida. Altos graus de endividamento do consumidor, especialmente dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis, definem o mercado norte-americano. A área tem um sector de ajustamento da dívida respeitável, com muitos prestadores de serviços que oferecem um espectro de opções. Contudo, os principais obstáculos ainda incluem a desconfiança dos consumidores e preocupações jurídicas. Embora outros países possam ter menos opções, países como os Estados Unidos e o Canadá têm sistemas fortes de ajustamento da dívida. As considerações económicas também afectam o mercado; a procura de serviços de modificação da dívida geralmente aumenta em tempos de incerteza financeira.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Principais players da indústria moldando o mercado por meio da inovação e expansão do mercado

Os principais rivais da indústria no sector do ajustamento da dívida estão sempre a esforçar-se por obter uma vantagem competitiva, oferecendo ideias inovadoras e alargando as suas ofertas de serviços. As principais organizações do mercado de ajustamento da dívida estão a investir fortemente em investigação e desenvolvimento para aumentar a sua capacidade e satisfazer as necessidades em evolução dos clientes. As empresas estão se concentrando em parcerias estratégicas, fusões e aquisições para permanecerem no mercado. Um dos principais intervenientes no mercado global de ajustamento da dívida é a Experian porque ajuda empresas e indivíduos a gerir corretamente a sua dívida. Entre outras opções que a empresa oferece estão aconselhamento de crédito, técnicas de gestão de dívidas e liquidação de dívidas.

Lista das principais empresas de ajuste de dívida

• Freedom Debt Relief: (U.S.)
• Rescue One Financial: (U.S.)
• National Debt Relief: (U.S.)
• ClearOne Advantage: (U.S.)
• Century Support Services: (U.S.)
• United Debt Counselors: (U.S.)
• New Leaf Financial: (U.S.)
• Countrywide Debt Relief: (U.S.)
• Liberty Debt Relief: (U.S.)
• Debt RX: (U.S.)
• Pacific Debt: (U.S.)
• New Era Debt Solutions: (U.S.)

DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL

Setembro de 2023: A Freedom Debt Relief lançou uma nova plataforma baseada em IA, concebida para melhorar o processo de liquidação de dívidas. Esta plataforma utiliza algoritmos de aprendizado de máquina para analisar perfis de dívida dos clientes e negociar condições mais favoráveis ​​com os credores. A inovação visa melhorar a eficiência na liquidação de dívidas e oferecer soluções mais personalizadas aos consumidores.

COBERTURA DO RELATÓRIO

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece insights sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e potenciais aplicações que podem impactar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em conta tanto as tendências atuais como os pontos de viragem históricos, proporcionando uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando áreas potenciais de crescimento.

O relatório de pesquisa investiga a segmentação de mercado, utilizando métodos de pesquisa qualitativos e quantitativos para fornecer uma análise completa. Também avalia o impacto das perspectivas financeiras e estratégicas no mercado. Além disso, o relatório apresenta avaliações nacionais e regionais, considerando as forças dominantes da oferta e da procura que influenciam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é meticulosamente detalhado, incluindo as participações de mercado de concorrentes significativos. O relatório incorpora novas metodologias de pesquisa e estratégias de jogadores adaptadas ao período previsto. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado de uma forma formal e facilmente compreensível.