Tamanho do mercado de transferência de dinheiro digital e remessas, participação, crescimento e análise da indústria, segmento por provedor (operadores de transferência de dinheiro digital, remessas digitais de bancos), segmento por usuário final (clientes pessoais, micro e pequenas empresas) e insights regionais e previsão para 2035

VISÃO GERAL DO MERCADO DE TRANSFERÊNCIAS E REMESSAS DE DINHEIRO DIGITAL

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O tamanho do mercado global de transferência de dinheiro digital e remessas foi de US$ 10,19 bilhões em 2026, crescendo ainda mais para US$ 43,93 bilhões em 2035, com um CAGR estimado de 17,4% de 2026 a 2035.

O Mercado Digital de Transferências e Remessas de Dinheiro está passando por um boom brilhante porque a digitalização aumentou em um nível muito alto e hoje a maioria das pessoas usa os aplicativos digitais para transformar o dinheiro porque é muito rápido e é um processo muito curto e também é muito conveniente para as pessoas porque não há razão para ir aos bancos e preencher formulários longos, já existia antes, mas não mais. Transferir dinheiro tornou-se muito fácil hoje em dia.

E também a remessa é um processo de transferência de dinheiro de uma pessoa para outra em pouquíssimas etapas fáceis e está em alta hoje em dia porque as pessoas que ficam no exterior para ganhar dinheiro para sua família podem transferir o dinheiro com muita facilidade por causa da digitalização. Remessa significa transferir dinheiro através dos mares em poucas etapas fáceis e é feita principalmente porque muitas pessoas trabalham no exterior em busca de melhores oportunidades e também são bem pagas lá e por isso usam oplataformas digitaispara transferir dinheiro para suas famílias que estão a quilômetros de distância. Isso está em alta nos dias de hoje e por causa disso o Mercado Digital de Transferências e Remessas de Dinheiro está obtendo um lucro muito bom.

IMPACTO DA COVID-19 

O mercado digital de transferência de dinheiro e remessas teve um efeito positivo durante a pandemia de COVID-19

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura superior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia.

A pandemia COVID-19 impactou o Mercado de Transferência de Dinheiro Digital e Remessas, mas no bom sentido, o covid resultou em lucro para o Mercado de Transferência de Dinheiro Digital e Remessas por causa do bloqueio, todos foram obrigados a ficar em casa e ninguém foi autorizado a sair porque havia o risco de o vírus se espalhar e por causa disso as pessoas que precisavam de dinheiro, especialmente as famílias e parentes, puderam fazer a transferência de dinheiro on-line e isso foi muito fácil e acabou sendo muito útil durante o período cobiçado porque ninguém tinha permissão para sair e por isso havia muito menos formas possíveis de transferir dinheiro, mas naquela época as pessoas perceberam que podiam transferir o dinheiro online sem sair e ficar em dúvida para enviar os formulários e por causa da cobiça o Mercado de Transferências e Remessas de Dinheiro Digital obteve um lucro muito bom.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Experiência aprimorada do cliente

A última tendência dentro do Mercado de Transferências e Remessas de Dinheiro Digital é que o serviço oferecido pelos sites e aplicativos de transferência de dinheiro se tornou muito bom, pois essas agências estão prestando muita atenção nas necessidades do cliente e estão fazendo todo o possível para facilitar a transferência de dinheiro, por exemplo: a interface desenhada é muito amigável e pouco atrativa e as informações ali presentes são muito claras para que as pessoas, especialmente os idosos e as pessoas que não são bem educadas, possam entender as instruções facilmente e não enfrentam quaisquer obstáculos durante a transferência do dinheiro e por causa disso, o Mercado de Transferências e Remessas de Dinheiro Digital está obtendo um lucro muito bom porque as pessoas estão achando muito fácil e seguro transferir o dinheiro.

SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE TRANSFERÊNCIA DE DINHEIRO DIGITAL E REMESSAS

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Segmentar por provedor 

Com base no segmento por provedor, o mercado global pode ser categorizado em Operadores de Transferência de Dinheiro Digital, Remessa Digital de Bancos

• Operadores de transferência de dinheiro digital: Este segmento inclui empresas especializadas que fornecem plataformas digitais para transferência de dinheiro. Esses operadores normalmente se concentram emaplicativos móveise serviços on-line para facilitar soluções de remessas rápidas e econômicas. Eles atendem a uma ampla gama de clientes e geralmente oferecem taxas competitivas e taxas mais baixas em comparação com os métodos bancários tradicionais.

• Remessa Digital de Bancos: Este segmento consiste em bancos tradicionais que expandiram seus serviços para incluir opções de remessa digital. Os bancos aproveitam a sua infraestrutura estabelecida e a confiança dos clientes para oferecer serviços de transferência de dinheiro online. Embora estes serviços proporcionem segurança adicional, podem vir com taxas mais elevadas e tempos de processamento mais longos do que os oferecidos pelos operadores de transferência digital de dinheiro.

Segmentar por usuário final

Com base no segmento por usuário final, o mercado global pode ser categorizado em Clientes Pessoais, Micro e Pequenas Empresas

• Clientes Pessoais: Este segmento inclui consumidores individuais que utilizam serviços de transferência digital de dinheiro para remessas pessoais. Os clientes pessoais normalmente enviam dinheiro para familiares e amigos, muitas vezes através das fronteiras, para fins como apoiar entes queridos, pagar contas ou financiar a educação. O número crescente de migrantes internacionais e a necessidade de métodos convenientes, rápidos e seguros para transferir dinheiro estão a impulsionar o crescimento neste segmento.

• Micro e Pequenas Empresas: Este segmento consiste em micro e pequenas empresas que utilizam serviços de remessa digital para transações comerciais. Estas empresas podem necessitar de enviar pagamentos a fornecedores, pagar por serviços ou realizar transações internacionais para funcionarem de forma eficiente. A tendência crescente de digitalização entre as pequenas empresas e a necessidade de soluções económicas para pagamentos transfronteiriços estão a contribuir para a expansão deste segmento.

DINÂMICA DE MERCADO

A dinâmica do mercado inclui fatores impulsionadores e restritivos, oportunidades e desafios que determinam as condições do mercado.

Fatores determinantes

Tendências crescentes de migração

Um fator no crescimento do Mercado de Transferência de Dinheiro Digital e Remessas é que muitas pessoas estão migrando para diferentes países para trabalhar e fazer empregos e suas famílias não vêm com eles, então o que o homem faz é transferir o dinheiro e isso resultou no aumento das remessas, porque é muito importante para eles transferirem o dinheiro para suas famílias e eles fazem isso digitalmente e o Mercado de Transferência de Dinheiro Digital e Remessas está crescendo rapidamente porque há muitas pessoas que migram para diferentes condados em busca de melhores oportunidades e então enviam dinheiro para suas famílias a partir daí e por causa disso há um aumento nas remessas e o mercado de transferências e remessas de dinheiro digital está crescendo.

Adoção de soluções de pagamento digital

Outro fator no crescimento do mercado de transferência de dinheiro digital e remessas é que as pessoas hoje em dia se tornaram avançadas e isso porque a tecnologia se tornou avançada, as pessoas perceberam que as coisas ficaram muito mais fáceis hoje em dia, no contexto da transferência de dinheiro as pessoas perceberam que a transferência de dinheiro se tornou muito fácil, agora é possível enviar dinheiro de seussmartphonee laptops facilmente e tudo isso é possível devido à urbanização e aos avanços feitos notecnologia, antes não existia, as pessoas ficavam em filas esperando seu número para enviar o formulário e o dinheiro para a pessoa que foi indicada para a transferência, mas agora as pessoas podem fazer isso sozinhas com apenas alguns cliques.

Fator de restrição

Riscos e fraudes de segurança cibernética

O grande fator de restrição para o Mercado de Transferência de Dinheiro Digital e Remessas é que há um alto risco de ataques cibernéticos porque há muitas pessoas que são chamadas de hackers e são fraudes que têm o conhecimento para hackear a conta e isso é muito arriscado durante a transferência do dinheiro porque os hackers podem atacar a conta e podem transferir todo o dinheiro da sua conta para a conta deles, e também esses hackers têm como alvo aquelas pessoas que têm menos conhecimento técnico e então esses hackers ligam para eles e pedem OTP's, faz parte de seu processo de hacking e pessoas que não conhecem essas pessoas, eles fornecem todas as informações e OTP e sua conta é hackeada e o hacker transfere todo o dinheiro para sua conta.

Oportunidade

Expansão em regiões emergentes

Uma grande e muito grande oportunidade para o Mercado de Transferência de Dinheiro Digital e Remessas é que eles podem expandir seus negócios nas regiões que ainda não estão desenvolvidas ou ainda estão em desenvolvimento ou estão em processo de desenvolvimento, eles têm uma oportunidade realmente boa se pensarem nisso, podem ficar de olho nessas regiões que estão em processo de desenvolvimento e quando estiverem desenvolvidas as pessoas começarão a ganhar dinheiro quando as empresas forem construídas lá e as pessoas começarão a viver nessas regiões quando e eventualmente ficarem ricos depois de fazerem trabalhos e depois disso poderão transferir o dinheiro on-line para seus parentes e amigos que não são financeiramente fortes.

Desafio

Preocupações com segurança de dados e fraude

Um grande desafio para o mercado de remessas e transferência de dinheiro digital é que há um risco muito grande de hackers porque há muitas pessoas que são chamadas de hackers e são fraudes que têm o conhecimento para hackear a conta e isso é muito arriscado durante a transferência de dinheiro porque os hackers podem atacar a conta e podem transferir todo o dinheiro da sua conta para a conta deles, e também esses hackers têm como alvo aquelas pessoas que têm menos conhecimento técnico e então esses hackers ligam para eles e pedem OTP's, faz parte de seu processo de hacking e pessoas que não estão cientes de essas pessoas fornecem todas as informações e OTP e sua conta é hackeada e o hacker transfere todo o dinheiro para sua conta.

PERSPECTIVAS REGIONAIS DO MERCADO DE TRANSFERÊNCIA DE DINHEIRO E REMESSAS DIGITAIS

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• América do Norte

O mercado digital de transferências e remessas de dinheiro dos Estados Unidos está em ascensão devido ao seu status de um dos maiores países emissores de remessas, com fluxos significativos direcionados aos países da América Latina e do Caribe. A ascensão de empresas que priorizam o digital, como PayPal, Wise e Remitly, revolucionou os canais bancários tradicionais, oferecendo serviços mais rápidos e de baixo custo. Além disso, o uso crescente de carteiras móveis, como Venmo e Cash App, reflete uma preferência crescente por soluções digitais entre consumidores experientes em tecnologia.

• Europa

O crescimento do mercado de transferências monetárias digitais e remessas na Europa é impulsionado pelo ecossistema financeiro avançado da região, onde as soluções de pagamento digital têm se tornado cada vez mais predominantes. As regulamentações do Open Banking estão a promover a inovação ao permitir que as empresas fintech concorram com as instituições financeiras tradicionais, criando um ambiente favorável para plataformas de remessas digitais. A região também se beneficia da crescente adoção decarteiras móveise soluções de pagamento transfronteiriços, refletindo as preferências dos consumidores por serviços digitais contínuos.

• Ásia

A participação no mercado de transferência de dinheiro digital e remessas na Ásia é impulsionada pela crescente penetração de smartphones, pela rápida urbanização e por um foco crescente na inclusão financeira. As plataformas de pagamento móvel e as carteiras digitais estão a tornar-se o modo preferido para remessas, especialmente em áreas mal servidas e com acesso limitado à infraestrutura bancária tradicional. Os governos de toda a região estão a apoiar as transações digitais através de políticas e iniciativas destinadas a melhorar a literacia financeira e a promover economias sem dinheiro.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Principais players da indústria moldando o mercado por meio da inovação e expansão do mercado

Os principais intervenientes empresariais estão a moldar o Mercado Digital de Transferências e Remessas de Dinheiro através da inovação estratégica e do crescimento do mercado. Essas agências estão introduzindo estratégias superiores para obter lucro. Eles também estão tornando a interface amigável. Além disso, podem estar a aproveitar sistemas virtuais para obter maior alcance de mercado e desempenho de distribuição. Ao investir em pesquisa e melhoria, melhorar as operações da cadeia de entrega e explorar novos mercados regionais, esses players estão aproveitando um boom e estabelecendo características no Mercado de Transferências e Remessas de Dinheiro Digital.

Lista das principais empresas de transferência e remessas de dinheiro digital

• Western Union (WU) (Global)
• Ria Financial Services (Euronet) (Global)
• PayPal/Xoom (Global)
• Wise (Europe, North America, Asia-Pacific)
• Zepz (WorldRemit, Sendwave) (Global, Africa-Focused)
• MoneyGram (Global)
• Remitly (North America, Europe, Asia-Pacific)
• Azimo (Europe, Asia, Africa)
• TransferGo (Europe, Asia)
• NIUM, Inc. (Instarem) (Asia-Pacific, Europe, North America)
• TNG FinTech (Asia)
• Coins.ph (Asia)
• OrbitRemit (Oceania, Asia)
• Smiles/Digital Wallet Corporation (Asia, Japan-Focused)
• FlyRemit (Asia, Middle East)
• SingX (Asia-Pacific)
• Flywire (Global)
• Intermex (North America, Latin America)
• Small World (Europe, Africa, Latin America)

DESENVOLVIMENTO DA INDÚSTRIA CHAVE

Outubro de 2020: O PayPal anunciou o lançamento de seus serviços de criptomoeda, permitindo aos usuários comprar, vender e manter criptomoedas, bem como usá-las para compras, marcando um passo significativo na integração de moedas digitais em transferências de dinheiro.

COBERTURA DO RELATÓRIO

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece insights sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e potenciais aplicações que podem impactar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em conta tanto as tendências atuais como os pontos de viragem históricos, proporcionando uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando áreas potenciais de crescimento.

O mercado de transferências e remessas de dinheiro digital está preparado para um boom contínuo impulsionado pelo aumento da migração. Apesar dos desafios, que incluem preocupações com privacidade e segurança, o mercado ainda está em expansão. Os principais intervenientes da indústria estão a avançar através de atualizações tecnológicas e do crescimento estratégico do mercado. À medida que mais pessoas optam por transferir dinheiro online, espera-se que o mercado de transferências e remessas de dinheiro digital prospere, com inovação persistente e uma reputação mais ampla alimentando as suas perspectivas de destino.