Tamanho do mercado de seguros de proteção de renda, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (seguro de proteção de renda de curto prazo, seguro de proteção de renda de longo prazo), por aplicação (homens, mulheres), insights regionais e previsão de 2025 a 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO DE SEGUROS DE PROTEÇÃO DE RENDA

O mercado global de seguros de proteção de renda, avaliado em US$ 48,31 bilhões em 2025, deverá crescer constantemente para US$ 49,72 bilhões em 2026 e deverá atingir US$ 64,46 bilhões até 2035, mantendo um CAGR de 2,9% durante o período previsto de 2025 a 2035.

O seguro de proteção de renda é um tipo de apólice que será pago em caso de impossibilidade de trabalhar, seja por desordem ou lesão. É pago até que o segurado possa voltar a trabalhar ou até se aposentar, falecer ou chegar ao final da vigência da apólice, o que ocorrer primeiro.  Cobre a maioria das doenças que deixam o segurado impossibilitado de trabalhar, seja no curto ou no longo prazo, dependendo do tipo de apólice e de sua definição de ineficácia. A proteção de rendimento proporciona um rendimento regular ao segurado, mesmo estando temporariamente fora do trabalho, o que confirma que tudo pode ser protegido, garantindo assim que o segurado esteja em paz e recupere rapidamente. Portanto, ao contratar um seguro de proteção de rendimento, o segurado pode garantir que ele e a sua família ficarão fiscalmente mais fortes enquanto o segurado estiver provisoriamente desempregado. As empresas oferecem licença-maternidade com salário integral, mas não existe um esquema semelhante para a licença-paternidade. Como consequência, muitos funcionários optam por um seguro de proteção de rendimento, uma vez que oferece total flexibilidade na seleção de quando reclamar durante o período de autoridade da apólice, juntamente com benefícios completos na liquidação de sinistros, incluindo reembolso médico e hospitalização sem dinheiro, se necessário. Os avanços tecnológicos e a inovação ativam oportunidades únicas de aumento de receita que impulsionarão o crescimento do mercado de seguros de proteção de renda. Espera-se que o crescente investimento em atividades de pesquisa e desenvolvimento e a crescente conscientização sobre os benefícios proporcionem oportunidades lucrativas para o mercado. Os participantes estão concentrando seus esforços no incentivo à P&D. O desenvolvimento tecnológico está apoiando o crescimento do mercado regional. Empresas surgindo com soluções tecnológicas progressivas para firmar suas posições.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

IMPACTO DA COVID-19

Pandemia prejudicou o mercado devido a perturbações inesperadas no setor

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado de seguros de proteção ao rendimento a registar uma procura inferior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O aumento repentino do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandémicos assim que a pandemia acabar.

A pandemia de COVID-19 afetou extremamente o mundo inteiro. Isso causou muitas perturbações inesperadas e afetou a indústria. A COVID-19 teve um impacto negativo no mercado devido à desaceleração económica, à imprevisibilidade no sector financeiro e ao mercado altamente instável. A pandemia resultou na diminuição da demanda devido a uma interrupção na cadeia de abastecimento, queda nas vendas de produtos e nos prazos de entrega. As proibições de viagens impostas afetaram a colaboração e parceria empresarial. A procura diminuiu recentemente devido às proibições de viagens e ao confinamento durante a pandemia da COVID-19. A perda contínua do negócio devido às medidas de bloqueio deverá influenciar diretamente o crescimento dos investimentos no mercado.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Uso de produtos inovadores para impulsionar o crescimento do mercado

O aperfeiçoamento e o desenvolvimento tecnológico irão valorizar ainda mais a apresentação do produto, permitindo-lhe obter os mais variados pedidos do mercado. O avanço tecnológico melhorará o desempenho e impulsionará o crescimento do mercado. O avanço tecnológico com alta demanda está estabelecendo cada vez mais uma força para aumentar a produtividade. Alguns players se concentram na melhoria do produto para atender às necessidades e gostos dos consumidores. Prevê-se que a inovação constante na fabricação de produtos estimule a demanda do produto.

• De acordo com a Financial Conduct Authority (FCA), Reino Unido, mais de 1.200 seguradoras introduziramplataformas digitaisem 2023, permitindo aos segurados adquirir e gerir seguros de proteção de rendimentos online.

• De acordo com a Associação de Seguradoras Britânicas (ABI), mais de 950 seguradoras em 2023 ofereceram apólices adaptadas a profissões específicas, incluindo os setores de saúde, educação e manufatura.

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SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE SEGUROS DE PROTEÇÃO DE RENDA

Por tipo

De acordo com o tipo, o mercado pode ser segmentado em seguros de proteção de renda de curto prazo,seguro de proteção de renda de longo prazo.

O seguro de proteção de renda de curto prazo captura a participação máxima de mercado durante o período de previsão.

Por aplicativo

De acordo com a aplicação, o mercado pode ser segmentado em homens,mulheres.

Os participantes do mercado de seguros de proteção de renda cobrem o segmento, já que as mulheres dominarão a participação de mercado durante o período de previsão.

FATORES DE CONDUÇÃO

Aumento da taxa instável de desemprego para impulsionar o crescimento do mercado

Como a taxa de emprego tem sido instável, causando recessão, desemprego sazonal e encerramento de empregos, levando as pessoas a perderem provisoriamente ou permanentemente o seu emprego. Os planos de proteção de rendimento oferecem apoio financeiro a pessoas que sofrem de doenças ou de qualquer caso em que não possam trabalhar e ganhar dinheiro. A procura de protecção do rendimento é tida em conta com a crescente sensibilização das pessoas para criarem segurança financeira para si e para as suas famílias, face às preocupações de saúde e à incerteza monetária.

Aumento do número de pacientes para impulsionar o mercado.

Aumento do número de casos de pacientes que sofrem de doenças potencialmente fatais, como insuficiência renal, cancro, ataque cardíaco, acidentes vasculares cerebrais, o estilo de vida moderno e a crescente incidência destas doenças. O seguro de proteção de renda é importante porque pode ajudar a proteger você e sua família contra dificuldades fiscais se algo acontecer e você não puder trabalhar.

• De acordo com a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), aproximadamente 68% dos indivíduos empregados nos países da OCDE consideraram o seguro de proteção de renda em 2023 para mitigar riscos financeiros devido a doença ou invalidez.

• De acordo com o Departamento do Trabalho dos EUA, mais de 800 grandes empregadores implementaram uma cobertura obrigatória de proteção de renda para seus funcionários em 2023 para cumprir as regulamentações de bem-estar dos funcionários.

FATORES DE RESTRIÇÃO

Falta de conhecimento para dificultar o crescimento do mercado

A falta de conhecimento e sensibilização está a dificultar o desenvolvimento da protecção do rendimentomercado de seguros. A falta de conhecimento sobre a cobertura incluída na política de proteção financeira e o aumento do custo do prêmio de proteção financeira são os fatores que limitam o crescimento do mercado. Dificuldades técnicas reduzirão a receita da indústria.

• De acordo com a Autoridade Australiana de Regulação Prudencial (APRA), cerca de 42% das seguradoras de médio porte atrasaram a expansão das ofertas de proteção de renda em 2023 devido ao alto custo dos prêmios para os segurados mais jovens.

• De acordo com a Organização Internacional do Trabalho (OIT), mais de 55% da força de trabalho nos mercados emergentes não tinham conhecimento ou acesso a seguros de proteção de renda em 2023.

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INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DE SEGUROS DE PROTEÇÃO DE RENDA

Ásia-Pacífico dominará a região devido ao rápido desenvolvimento econômico

Espera-se ainda que a Ásia-Pacífico testemunhe um crescimento na participação no mercado de seguros de proteção de renda. A região está dominando o mercado devido ao rápido desenvolvimento económico aliado à melhoria do padrão de vida, especialmente entre os grupos de renda da classe média. O aumento da população e o aumento dos níveis de rendimento também contribuem para o desenvolvimento do mercado. O aumento dos investimentos dos principais players do mercado para os empreendimentos de P&D e a ampliação de suas capacidades de produção e portfólios de produtos são projetados para impulsionar o crescimento do mercado. A expansão do mercado regional está sendo auxiliada pela evolução tecnológica.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Principais participantes se concentram em parcerias para obter vantagem competitiva

Os principais players estão contribuindo dinamicamente em eventos estratégicos que visam manter uma posição forte no mercado e aumentar a participação de mercado por meio de fusões, parcerias e outros. Os principais participantes estão motivados a introduzir novos produtos inovadores. Estão a gastar muito em investigação e desenvolvimento, a fim de surgirem com mais novas tecnologias, para que possam manter e melhorar o seu mercado existente. As mudanças de mercado são dinâmicas, como expansão de mercado, parceria e fusão.

• Aviva: De acordo com a Associação de Seguradoras Britânicas (ABI), a Aviva cobriu mais de 1,5 milhão de segurados com seguro de proteção de renda em 2023, fornecendo benefícios por invalidez de curto e longo prazo.

• Jurídico e Geral: De acordo com a Autoridade de Conduta Financeira (FCA), do Reino Unido, o Legal & General ofereceu políticas de proteção de renda para mais de 1,2 milhão de clientes em 2023, com foco em estruturas de prêmios flexíveis e planos específicos para ocupação.

Lista das principais seguradoras de proteção de renda

• Aviva (U.K.)
• Legal & General (U.K.)
• Fidelity Life (U.S.)
• Royal London (U.K.)
• VitalityLife (U.K.)

COBERTURA DO RELATÓRIO

O relatório fornece escrutínio e informações de acordo com os setores de mercado. Visão geral do negócio, visão financeira, portfólio de produtos, lançamento de novos projetos, investigação de desenvolvimento recente são os fatores incluídos no perfil. O relatório incorpora evidências completamente examinadas e avaliadas dos players notáveis ​​e sua posição no mercado por meio de métodos para diversas ferramentas descritivas. O relatório abrange o tamanho e a previsão do mercado em nível nacional e regional. O relatório oferece às empresas a facilidade de pesquisar novas perspectivas em muitas áreas. O relatório mostra ser uma ferramenta operacional que os jogadores podem utilizar para obter superioridade competitiva sobre seus oponentes e garantir conquistas duradouras no mercado.