农业保险市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（农作物/MPCI、农作物/冰雹、牲畜等）、按应用（银行保险、数字和直接渠道、经纪人和代理）以及 2026 年至 2035 年区域洞察和预测

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农业保险市场概况

全球农业保险市场预计到 2026 年将增至 587.1 亿美元，到 2035 年有望达到 891.3 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 5.3%。

农业保险是一种旨在保护农民和农业机构免受自然灾害、干旱、洪水、虫害或市场波动等意外事件造成的经济损失的保险。它为农作物受损、牲畜损失和收入中断提供补偿，支持农民从挫折中恢复并维持其经营。农业保险在确保粮食保障、促进可持续农业实践和稳定农村部门方面发挥着至关重要的作用，特别是在易受天气贸易和不同外部因素影响的地区。

农业保险市场的发展得益于许多关键因素，例如干旱、洪水和风暴等天气相关事件的频率和严重程度不断增加，对农作物和农场动物造成了相当大的危险。因此，农民正在寻求避免能力丧失的安全措施，以保障他们的生计。此外，全球对食品的需求不断增长，加上稳定农业生产的需要，导致政府和个人保险公司提供更容易获得和量身定制的保险产品。包括卫星图像和事实分析在内的技术进步也促进了威胁评估和索赔处理，使农业保险更具吸引力和有效性。

COVID-19 的影响

COVID-19大流行期间供应链中断对农业保险业产生负面影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。 

供应链中断、劳动力短缺和市场不稳定带来了不确定性，使农民更容易受到农作物受损和牲畜损失等风险的影响。由于农民寻求降低金融风险，这增加了对农业保险的需求。 

最新趋势

越来越多地采用指数保险 (IBI) 来推动市场增长

与主要根据实际损害评估损失的传统农作物保险不同，IBI 使用降雨范围、温度或电脑统计卫星电视等指标来决定赔付金额。这种技术更快、更透明且成本低廉，因为它消除了实地测试的需要。随着时代的进步，包括远程传感和信息分析，保险公司可以提供更准确和及时的保险，减少管理费用，并允许偏远或服务不足地区的农民获得保险。这种时尚在传统保险模式难以执行的发展中国家尤其受到关注。

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农业保险市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为农作物/MPCI、农作物/冰雹、牲畜等。

• 作物/MPCI（多灾作物保险）:这种保险承保可能影响作物产量的各种风险，例如干旱、洪水、冰雹、虫害和疾病。它可以保护农民免受任何这些危险造成的收入损失，确保他们在农作物生产因意外活动受到负面影响时获得补偿。

• 农作物/冰雹保险:该保险专门承保冰雹对植物造成的损害。冰雹会对各种植物造成巨大损害，这种覆盖范围有助于农民减轻因此类草药失败而造成的经济损失。它通常是对不同作物覆盖政策的补充。

• 牲畜保险:牲畜保险可以保护农民和牧场主免受与牲畜相关的损失，包括死亡、损坏、疾病或抢劫。这可以包括牛、羊、猪、家禽和其他牲畜的保险。它可以减轻与饲养和饲养动物有关的金钱风险。

按申请

根据应用，全球市场可分为银行保险、数字和直接渠道、经纪人和代理。

• 银行保险:银行保险是指银行与保险公司之间的合作伙伴关系，通过银行社区提供保险产品。农业保险经常通过银行提供，特别是在农村地区，那里的农民与银行有关系。

• 数字和直接渠道:数字结构的兴起彻底改变了农业覆盖面的广告和销售方式。通过移动应用程序、网站和在线结构，保险公司可以直接接触农民，为他们提供定制的保险选项。

• 经纪人:保险经纪人充当农民和保险公司之间的中间人，帮助农民根据他们的需求选择正确的保险指南。

• 代理机构:保险组织可以是特色零售商或构成保险公司的企业，也是分配农业保险的关键渠道。代理商与附近的农民建立关系，提供个性化建议，解释承保短语并协助索赔。

市场动态

市场动态包括驱动和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

气候变化和极端天气事件提振市场

农业保险市场增长的一个因素是气候变化和极端天气事件。农村覆盖市场的主要使用因素之一是气候相关事件的频率和深度不断增加。气候变化导致了不可预测的天气模式，包括更常见的干旱、洪水、风暴和极端气温，这对农作物产量和牲畜健康构成巨大威胁。这些情况可能会破坏农业生产，给农民带来资金压力。因此，农民更愿意寻求保险来减轻与这种不可预测的天气情况相关的货币风险。各国政府和国际组织也认识到农业保险对于改善食品安全和确保可持续农业实践的重要性，定期为农民提供保险指导方针的补贴或激励措施。人们越来越关注和依赖保险来保护生计，应对气候变化，这推动了农村保险市场的增长。

政府支持和补贴扩大市场

另一个主要驱动因素是政府通过补贴、激励措施和威胁缓解技术帮助农村部门的作用不断增强。世界各地许多政府通过补贴农业保险费用或提供保险补贴信用评分的方式向农民提供经济援助。这些任务旨在促进农业领域的经济稳定，特别是在获得信用评分和保险的机会受到限制的不断增长的国际地区。通过使保险更加便宜和方便，政府鼓励农民接受保险监管，以此作为保护他们生计和确保农业生产力的手段。此外，这些法规有助于稳定整个农业市场，防止可能影响食品生产和供应的大规模损失。总统援助和危险分担机制的总和极大地促进了农业保险市场的繁荣。

制约因素

高保费成本​​阻碍市场增长

农村保险市场的根本制约因素之一是收费价格过高，特别是在种植地区。虽然保险提供了很大的风险保障，但许多农民，特别是小规模或自给自足的农民，发现很难找到钱来支付费用。 

机会

与先进技术相结合，为产品创造市场机会

技术进步使保险公司能够提供更正确、更具成本效益的保险产品，其中包括基于指数的保险，该保险根据气候类型、土壤湿度或卫星和传感器收集的作物健康状况确定赔付。通过使用远程传感技术，保险公司可以实时评估威胁和作物状况，同时考虑更快的申报处理和更高的保费定价。 

挑战

难以准确评估和定价风险可能是消费者面临的潜在挑战

农业保险市场面临的一项日益严峻的挑战是，由于气候事件的不可预测性日益增加以及农业制造业的众多性质，因此难以评估和定价风险。虽然技术的进步以及卫星图像和遥感技术的进步已经推进了威胁评估，但气候模式、害虫、疾病和不同环境因素的复杂性和多变性使得保险公司很难预期和计算应有的费用。农民在核实索赔时可能会面临问题，特别是在记录稀缺或基础设施不发达的地区。这可能会导致保险公司收取更高的费用，而农民的保险不足，从而阻碍大规模采用农业保险，特别是在最容易遭受天气相关风险的地区。

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农业保险市场区域洞察

• 北美

北美是该市场增长最快的地区，拥有最大的农业保险市场份额。北美政府，特别是美国和加拿大政府，已经建立了强大的农业指导结构，其中包括补贴和危险分担应用，以促进农业覆盖面的采用。美国农业保险市场拥有大型农业企业，生产多元化，从农作物到农场动物。农业在金融体系中的规模和重要性促使人们额外呼吁使用农业保险产品来防范各种风险，包括干旱、洪水、虫害和市场波动。

• 欧洲

欧洲经历了更加普遍和强烈的气候活动，以及干旱、洪水和风暴，这在很大程度上是由于天气贸易。这些不可预测的活动极大地影响了农业制造业，导致农作物受损和牲畜损失。因此，对农业保险产品的需求不断增长，以保护农民免受这些新出现的危险的影响。西班牙、意大利和法国等国家的农业是其经济体系的重要组成部分，它们越来越多地寻求保险来应对与天气相关的损失。欧洲各国政府一直在通过补贴、激励措施和覆盖框架积极推动农业保险。欧盟在共同农业政策（CAP）之下制定了许多计划，以激励农民采用覆盖产品，包括提供部分保费补贴和危险分担计划。这些项目使农业覆盖变得更加廉价和容易实现，特别是对于中小型农场。随着各国政府着力稳定农业、保障粮食安全，农业保险市场不断扩大。

• 亚洲

亚洲因其庞大的农业基础、日益脆弱的气候变化能力以及不断增加的政府援助而成为农业保险市场中的一个发展中地区。由于大部分民众的生计依赖​​农业，许多亚洲国家正面临着洪水、干旱和台风等过度天气事件带来的风险，这些事件威胁着食品安全和农民的收入。因此，人们可能越来越认识到农业保险对于减轻这些风险的重要性。印度、中国和东南亚等国家的政府正在出台指导方针和补贴，以鼓励保险的采用，尽管卫星数据和手机套餐的技术进步正在为农民（尤其是农村和偏远地区的农民）提供更多保险。当局指出，这种增加的危险和技术创新的结合正在推动亚洲农村覆盖市场的扩大。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

农业保险市场的主要参与者正在利用现代技术，包括用于 PC 图像的卫星电视、遥感、大数据分析和人工智能 (AI)，来提供更具体的绿色保险产品。例如，基于指数的保险使用卫星电视进行 PC 统计来评估降雨或温度等天气情况来确定索赔，而不是依赖传统的现场检查。这减少了管理费用，加快了索赔处理速度，并提供了更加透明和准确的承保范围。保险公司正在开发额外定制的保险产品，以满足农民的特定需求。例如，保险公司正在开发针对某些作物、牲畜或地区的产品，考虑当地的天气类型、危险和农业实践。通过使用基于事实的见解，公司可以为农民提供更多定制且更便宜的政策，从而提高采用率。随着对农业保险的需求不断增长，许多主要参与者正在扩大其地域覆盖范围，特别是在亚洲、非洲和拉丁美洲等增长地区。由于农业是许多这些地区的主要生计来源，未开发的市场潜力巨大。保险公司正在调整他们的产品，以应对这些地区农民援助所面临的特殊挑战，包括有限的基础设施或小规模农业经营。

顶级农业保险公司名单

• QBE(Australia)
• China United Property Insurance(China)
• Agriculture Insurance Company of India(India)
• AXA(France)
• American Financial Group(U.S.)

重点产业发展

2023 年 9 月:印度推出了由农业保险公司推出的虾作物保险计划。覆盖范围从最初的程度开始发展到一百三十天，直到虾准备好为止。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

农业保险市场是全球农业领域的重要组成部分，为农民提供财务安全，以应对恶劣气候条件、草药失败、害虫、疾病和市场波动等风险。多年来，在日益增长的天气变化危险、当局支持、技术进步以及对农业危害管理需求的日益认识等因素的推动下，市场规模不断增长。农业保险市场经历了大幅增长，其中北美和欧洲因其完善的农业部门和当局赞助的保险申请而成为主导地区。然而，由于人们越来越认识到农业对国民经济和粮食保护的重要性，亚洲、拉丁美洲和非洲的新兴经济体正在迅速采用农业保险解决方案。截至新报告，全球市场预计将保持其增长轨迹，预计未来几年将实现复合年增长率 (CAGR)。