人工智能 (AI) 在金融科技市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（硬件、软件和服务）、按应用（客户服务、信用评分、保险支持和金融市场预测）以及 2026 年至 2035 年区域预测

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金融科技中的人工智能 (AI)市场概况

预计2026年全球人工智能（AI）金融科技市场价值将达279.2亿美元。预计到 2035 年，该市场将达到 2684.9 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 28.6%。由于金融科技创新，北美以 45-50% 的份额占据主导地位。亚太地区占 30-35%。

预计2025年美国人工智能（AI）金融科技市场规模为69.5亿美元，欧洲人工智能（AI）金融科技市场规模预计为52.9亿美元，中国人工智能（AI）金融科技市场规模预计2025年为70亿美元。

金融机构和金融科技公司为了实现更顺畅的运营、提高客户体验质量以及优化各个方面的决策而采用金融科技人工智能市场，这使得金融科技人工智能市场呈指数级增长。机器学习、自然语言处理和预测分析正在应用于欺诈检测、信用评分、提供个性化财务建议和自动化客户服务等任务。人工智能将整合金融科技公司的功能，降低运营成本，防止人为错误，从而使提供的服务更加高效。数字银行、移动支付的采用率提高，以及来自遵守各种法规方面的压力仍然落后，这使得人工智能在金融科技领域的应用越来越多。一旦人工智能的创新彻底改变金融服务的提供，它肯定会刺激令人难以置信的增长。

主要发现

COVID-19 的影响

金融科技中的人工智能 (AI)由于 COVID-19 大流行期间供应链中断，行业产生了负面影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，市场经历了低于预期与大流行前的水平相比，所有地区的需求。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

疫情下快速的数字化转型加速了人工智能的采用，远程工作和非接触式交易的需求促使金融加速人工智能的快速部署。换句话说，随着消费者行为开始改变，金融机构对客户服务、欺诈检测和风险管理的自动化解决方案有着持续的需求。

最新趋势

人工智能驱动的聊天机器人和虚拟助理 推动市场增长

金融科技人工智能市场的最新趋势包括越来越多地使用基于人工智能的聊天机器人和虚拟助理，通过 24/7 的个性化支持来提供更好的客户服务。由于可以实时识别异常情况，基于人工智能的欺诈检测和预防系统越来越受到关注，因为它们可以让金融机构遏制安全风险。此外，机器人顾问或提供自动化投资平台的平台也变得越来越复杂，并为用户提供量身定制的财务和投资组合管理建议。将 NLP 集成到银行应用程序和其他金融服务中可以增加用户体验的价值。最后一个是关于传统贷款中基于人工智能的信用评分模型的出现，因为准确的风险评估和更容易获得银行服务不足的人群的机会成为可能。这些趋势将塑造人工智能和金融科技的未来，使其继续变得更加高效、安全和包容。

• 根据行业协会引用的 PYMNTS 调查，72% 的财务领导者表示在欺诈检测 (64%)、风险管理 (64%) 和自动化 (52%) 等领域使用人工智能技术。

• 一项金融科技采用研究显示，38% 的消费者已开始使用人工智能驱动的金融工具，这反映出人们对基于算法的支付和投资等服务推荐的信任度不断提高。

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金融科技中的人工智能 (AI)市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为硬件、软件和服务

• 硬件:这些是完成人工智能所需的物理基础设施，其中包含服务器和存储系统以及为人工智能算法提供动力的高级计算系统。

• 软件:这部分由人工智能平台、机器学习框架和应用程序组成，这些应用程序是为执行从欺诈检测、风险管理到自动化等不同类型的金融科技功能而构建的。

• 服务:这包括人工智能咨询、集成和维护服务，使金融机构能够有效地进行人工智能部署。

按申请

根据应用，全球市场可分为客户服务、信用评分、保险支持和金融市场预测

• 客户服务:人工智能驱动的聊天机器人和虚拟助理，用于提高客户互动的质量、提供个性化支持以及自动查询和投诉。

• 信用评分:一种基于人工智能的算法，可以更准确地确定和预测信用度，从而提供最佳的贷款决策，同时最大限度地减少违约。

• 保险支持:人工智能旨在简化从理赔管理到承保的保险运营，提高运营效率并更好地评估风险。

• 金融市场预测:人工智能驱动的模型和算法有助于分析市场趋势，以便预测金融市场的走势，从而做出明智的投资决策。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。                         

驱动因素

金融服务自动化需求不断增加提振市场

金融领域对自动化的需求不断增长是推动金融科技市场增长的一大趋势。人工智能 (AI) 正在改变金融机构的传统流程，简化欺诈检测、风险管理、客户服务和贷款审批等，从而大幅降低成本并提高效率。对面向客户的服务更加自动化的需求将继续推动金融科技公司转向人工智能解决方案，以保持市场竞争。

• 英国政府的一项分析估计，英国中央政府每年处理约 10 亿笔面向公民的交易，其中 1.43 亿笔是复杂的，84% 是高度自动化的，这凸显了人工智能简化重复性官僚流程的能力。

• 美国财政部的一篇论文报告称，近 88% 的大型金融机构使用人工智能来增强网络安全和反欺诈措施——利用自动化来分析大量交易数据集并检测异常情况。

越来越多地采用数字银行和在线金融服务扩大市场

数字银行和在线金融交易的进一步增长是人工智能（AI）在金融科技市场增长的重要驱动力。客户越来越多地通过在线渠道来管理财务，尽管他们可能没有明确需要基于人工智能的解决方案，但个性化财务建议、预测分析或基于人工智能的信用评分等解决方案确实出现了。反过来，移动支付解决方案和数字钱包的增长可以补充这一点，并增加金融科技领域对人工智能的需求。

制约因素

数据安全和隐私问题可能阻碍市场增长

数据安全和隐私一直阻碍着人工智能在金融科技领域的广泛实施。金融机构正在处理属于其客户的非常敏感的信息，一次违规或滥用可能会带来严重的法律和财务后果。确保数据保护所带来的监管要求和合规性挑战也增加了采用人工智能解决方案的复杂性，并减缓了市场的增长速度。

• 根据 GovTech 的一项调查，只有 26% 的政府和公共部门实体在整个组织范围内纳入了人工智能，其中 62% 的实体将数据隐私和安全视为主要障碍——金融科技也面临同样的挑战。

• 德勤政府部门的一项调查指出，只有 1% 的受访者向超过 60% 的员工推出了生成式人工智能工具，这凸显了与金融科技风险准备限制相一致的准备程度较低。

对人工智能驱动的个性化金融服务的需求不断增长，为市场产品创造机会

机会

随着人工智能个性化金融服务需求的快速增长，人工智能在金融科技市场迎来了绝佳的机遇。随着越来越多的金融机构利用人工智能来定制财务咨询或指导、定制产品推荐和全天候客户支持，个性化趋势为金融科技公司在市场增长中脱颖而出并提高客户忠诚度开辟了道路。

• 同一项 GovTech 研究显示，88% 的早期人工智能采用者已经实施了强大的数据和人工智能基础设施，为金融科技公司加速人工智能采用提供了蓝图。

• BCG 的一项调查显示，49% 的金融科技公司属于人工智能领导者类别，这意味着它们已经超越了试点阶段，正在扩展多种人工智能解决方案。

人工智能与遗留系统的集成可能对消费者来说是一个潜在的挑战

挑战

传统金融机构的遗留系统对人工智能技术的接受是人工智能在金融科技市场中面临的最大挑战。所有组织都拥有与人工智能解决方案不完全兼容的旧系统，从而导致实施障碍、高成本和运营效率低下。克服在金融科技行业有效部署人工智能的技术障碍仍然是一个挑战。

• 正如美国财政部警告的那样，复杂的人工智能网络威胁可能会超过防御速度，许多金融机构在采取应对措施之前就发现了新的攻击。

• 财政部的报告强调，规模较小的银行和金融科技公司往往缺乏足够的专有数据和内部基础设施，这使得它们在构建有效的人工智能模型方面与大型机构相比处于劣势。

 

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金融科技中的人工智能 (AI)市场区域洞察

• 北美

北美在人工智能金融科技市场中占据最大份额，主要是因为其较早采用人工智能技术且金融科技领域成熟。该地区的此类金融机构对人工智能进行了大量投资，以寻求提高运营效率、预防欺诈和改善客户关系。数字银行和在线服务的趋势也增强了人工智能在该地区的使用。美国金融科技市场的人工智能（AI）是该地区的增长动力。美国金融科技公司对人工智能的使用将产生根据客户偏好和期望向客户提供的银行服务、先进的信用评分和自动投资平台。监管层面对人工智能发展的大力支持将随着谷歌、微软和IBM等强大科技巨头的存在而保持市场的扩张。

• 欧洲

由于该地区对金融服务创新的战略意图和严格的监管框架，欧洲在金融科技市场中也占有相当大的人工智能（AI）份额。英国、德国和法国正在成为将人工智能引入银行和保险领域的先驱国家。基于人工智能的金融科技初创公司逐渐兴起，金融实体和人工智能提供商之间的合作不断增加，正在推动整个欧洲市场的增长。采用人工智能进行合规管理和欺诈预防正在使人工智能在欧洲金融科技领域的应用范围更加广泛。

• 亚洲

在中国、印度和日本等国家的金融科技领域，人工智能在市场中的亚洲份额正在迅速崛起。该地区数字经济的增长，加上对人工智能和金融科技初创公司投资的增加，有助于金融服务中人工智能的采用。各国政府和亚洲金融机构越来越多地将人工智能视为改善金融包容性、简化客户互动和建立个性化银行体验的一种方式。随着移动银行和数字支付平台的持续快速增长，人工智能驱动的创新必将彻底改变亚洲整个金融科技行业，并带来市场机遇。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

金融科技市场人工智能的主要参与者正在寻求开发自己的产品，以抢占更大的份额。在这些提供商中，过去几年发展的重要先行者是 IBM、谷歌和微软，它们致力于向金融服务添加机器学习算法、预测分析和自然语言处理功能等功能。这些初创企业已经部署人工智能来改变贷款产品信用评分的形式，这些产品显然是针对没有银行账户的人的。

• IBM 公司:根据美国财政部的一份报告，大型金融机构（其中许多与 IBM 合作）正在将人工智能集成到网络安全和欺诈检测中，其中一些机构部署了数百名内部人工智能开发人员来减少欺诈活动。

• Ripple Labs Inc.:虽然政府消息人士没有给出确切的百分比，但美国财政部和 FSOC 的讨论强调了超过 50 家金融机构使用 Ripple 的人工智能消息传递平台进行跨境支付，强调了其在支付基础设施中扩展人工智能解决方案方面的作用。

另一方面，PayPal 和蚂蚁金服开发了基于人工智能的欺诈检测和风险管理系统，确保数字交易的安全性。采用人工智能的其他动力领域是与人工智能开发人员的金融科技合作，因为合作伙伴关系可以更快地部署定制解决方案，以增强金融领域的客户服务、风险评估和运营效率。

金融科技顶尖人工智能（AI）公司名单

• IBM Corporation (U.S)
• Ripple Labs Inc. (U.S)
• Active.Ai (Singapore)
• Next IT Corporation (U.S)
• Zeitgold GmbH (Germany)
• ComplyAdvantage.com (U.K)
• TIBCO Software (Alpine Data Labs) (U.S)
• Trifacta Software Inc (U.S)
• Narrative Science (U.S)
• Intel Corporation (U.S)
• Microsoft Corporation (U.S)
• Onfido (U.K)
• IPsoft Inc. (U.S)
• Data Minr Inc (U.S)
• Amazon Web Services Inc. (U.S)

重点产业发展

2024 年 3 月:IBM 公司推出了由人工智能驱动的新金融犯罪洞察平台。预计这将增加金融服务行业当前对欺诈和合规性的检测。随着欺诈性质的发展，我们需要更加敏捷和实时地洞察信息，新平台依赖于复杂的机器学习算法和实时数据分析，以帮助金融机构更有效地识别可疑活动和风险。 IBM 预计新平台将帮助银行和金融服务公司满足监管要求，同时提高运营效率。这一发展体现了 IBM 对提供新解决方案的关注，因为在不断变化的金融科技领域，欺诈和合规性的要求不断提高。

报告范围      

该报告对金融科技市场的人工智能进行了深入分析，包括对北美、欧洲和亚洲的现有趋势、驱动因素和区域信息的洞察。 IBM 公司、微软公司和 Ripple Labs Inc. 等顶级公司的份额和竞争格局及其创新解决方案和战略举措。该报告详细阐述了人工智能在金融科技中最相关的应用:改善客户服务、信用评分、欺诈检测和金融市场预测。它进一步阐述了与数据和遗留系统集成相关的安全问题等挑战，并强调了对数字金融服务和个性化银行体验不断增长的需求所驱动的增长机会。本报告旨在为利益相关者提供完整的见解，以便更好地了解他们如何驾驭不断发展的金融人工智能领域。