资产融资和租赁软件市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（云、本地）、按应用（大型企业、中小企业 (SME)）以及到 2035 年的区域预测

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资产融资和租赁软件市场概览

2025年全球资产融资和租赁软件市场规模为43.9亿美元，预计2026年将达到47.4亿美元，到2035年将进一步增长至94亿美元，2026年至2035年复合年增长率预计为8%。

在货币服务自动化需求的不断增长、合规控制的改进以及基于云的解决方案的日益采用的推动下，资产融资和租赁软件市场正在稳步增长。这些软件程序可以简化金融机构、租赁集团和企业的租金发放、协议管理、威胁评估和监管报告。推动市场扩大的关键因素包括虚拟转型、人工智能推动的分析以及对基于订阅的商业时尚日益增长的偏好。由于严格的监管框架，北美和欧洲引领市场，而亚太地区则随着中小企业和虚拟贷款系统的扩大而迅速采用。领先的运营商专注于人工智能集成、用于稳定交易的区块链以及让用户陶醉的移动优先解决方案。挑战以及网络安全危险和复杂的监管合规性依然存在，但对运营效率和成本优化的日益增长的需求也推动了类似的创新。市场有望大幅增长，基于云的解决方案将主导未来趋势。

主要发现

COVID-19 的影响

由于 COVID-19 大流行期间项目实施延迟，资产融资和租赁软件行业受到负面影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 大流行对资产融资和租赁软件市场产生了负面影响，通常是由于经济不确定性、资本成本下降和经济服务中断。许多企业推迟或取消了租赁协议，因为流动性担忧和销售额下降迫使他们减少开支。金融机构面临抵押贷款违约加速的局面，导致贷款标准更加严格，并减少了对租赁软件的需求。由于组织在运营要求较高的情况下难以分配预算，因此市场还遭受了虚拟转型计划延迟的影响。作为重要消费群体的中小型企业受到的影响尤其严重，许多企业关闭或扩大了返还租赁业务。此外，供应链的中断影响了设备租赁，同样减缓了软件的采用。尽管疫情推动了向基于云和虚拟租赁解决方案的转变，但最初的影响包括挑战延迟、价格区间下调和软件投资减少，从而在危机期间的某个阶段推迟了全球市场的增长和创新。

最新趋势

利用边缘计算集成推动市场增长

资产融资和租赁软件市场的一个重要最新趋势是越来越多地采用基于云的解决方案。云系统提供灵活性、可扩展性和性价比，使其越来越受到金融机构和租赁公司的欢迎。这些答案有利于与当前系统的无缝集成，允许实时记录处理并提高选择能力。人工智能和机器学习技术也越来越受到关注，软件程序结构使用预测分析进行风险评估、资产管理和欺诈检测。此外，区块链正在成为一种通过提供防篡改交易统计数据来增强安全性、确保透明度和简化结算控制的工具。市场同样正在见证向移动优先解决方案的转变，允许客户随时随地获得租赁服务。此外，监管合规性仍然是一个焦点，软件程序不断发展以帮助改变特定地区的货币政策。这种自动化、人工智能和云采用的时尚正在重塑市场并推动创新。

• 据金融租赁协会统计，资产融资（包括租赁、分期付款）新业务较上期增长11%。
• 据金融租赁协会统计，今年前九个月的新业务量比去年同期增长了2%。

资产融资和租赁软件市场细分

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按类型

根据类型，全球市场可分为云市场、本地市场。

• 云:资产融资和租赁软件市场根据类型包括基于云的完整解决方案，这些解决方案提供可扩展性、远程可访问性和性价比。这些解决方案可以实现实时统计处理、与不同金融结构的无缝集成以及更强的安全性。云部署因其灵活性、自动更新和减少前期资金而受到青睐，非常适合各种规模的团体。
   
• 内部部署:资产融资和租赁软件市场根据类型还包括内部部署解决方案，可提供额外的控制、安全性和定制功能。这些解决方案受到需要严格记录管理、遵守行业准则以及与现有 IT 基础设施集成的公司的青睐。虽然它们涉及更高的前期成本，但它们提供更好的统计隐私和长期可靠性。

按申请

根据应用，全球市场可分为大型企业、中小企业（SME）。

• 在线:全球资产融资和租赁软件市场主要基于应用程序，可分为大型企业，这些企业需要强大的资产跟踪、租金管理、合规性和财务报告解决方案。这些公司利用软件来简化运营、优化资产使用、确保遵守法规并通过实时统计分析和自动化来增强决策。

• 线下:根据应用，全球资产融资和租赁软件市场还包括中小企业 (SME)。这些公司正在寻求经济高效、可扩展的租金控制、资产跟踪和合规解决方案。基于云的软件因其灵活性、自动化和集成功能而受到青睐，可以帮助中小企业简化财务运营并优化有用的资源分配。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

越来越多地采用基于云的解决方案来推动市场发展

基于云的解决方案方向的转变是资产融资和租赁软件市场增长的主要使用因素之一。云技术具有许多优势，例如可扩展性、收费性能以及与现有商业企业结构集成的简单性。通过迁移到云，组织可以简化其租金产生、控制和报告方法，而无需大量的本地基础设施。基于云的系统还支持实时数据访问，从而增强决策和运营性能。此外，基于订阅的云解决方案模型使大公司和中小企业更容易使用它们，从而扩大了市场的购买者基础。随着越来越多的企业采取数字优先战略，云提供了更理想的保护以及遵守不断变化的监管要求的能力。这一趋势正在重塑资产金融格局，推动基于云的软件解决方案的广泛采用，并加速市场内部的创新。

• 据英国商业银行称，资产融资允许企业通过租赁或分期付款购买资产，而无需使用额外的营运资金，并将资产用作抵押品。
• 据金融与租赁协会称，资产融资新业务包括向企业提供的380亿英镑，其中230亿英镑流向中小企业购买设备、厂房、机械或购买软件。

人工智能和机器学习的不断融合，增强决策能力，扩大市场

人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 在资产融资和租赁软件中的集成正在迅速重塑市场。这些技术使各机构能够利用大量统计数据进行预测分析，改善危害评估、信用评分和资产管理等领域的选择。人工智能算法可以分析历史记录来预测命运的发展，即使机器学习模型多年来不断研究和适应，完善其预测。这可以带来更准确的预测、减少威胁并优化租赁协议。此外，人工智能驱动的聊天机器人和虚拟助理正在实现客户服务自动化，为客户提供个性化帮助并改善普通客户体验。人工智能和机器学习的结合提高了运营绩效，减少了人为错误，并促进租赁公司通过更快地识别市场可能性来继续积极进取。这一趋势推动了资产融资和租赁领域采用更智能、以事实为依据的解决方案，推动了市场的增长。

制约因素

C复杂性和实施成本可能会阻碍市场增长

资产融资和租赁软件市场的一个主要限制因素是实施的复杂性和成本。虽然先进软件解决方案的好处是显而易见的，但由于前期价格过高以及将其与现有基础设施集成的复杂性，许多团体，特别是中小型企业 (SME) 在采用这些系统时面临着苛刻的情况。从传统的引导方法或遗留系统过渡到先进的人工智能驱动的软件程序需要在每个时间和资源上进行大量投资。此外，员工正确使用这些结构所需的培训也会推迟采用。此外，监管合规性要求增加了所有其他层的复杂性，因为公司必须确保其软件解决方案满足各个领域的众多法律和经济要求。这些苛刻的情况可能会阻碍机构采用新的软件程序，特别是在数字化转型仍处于早期阶段的领域。结果，这可能会减缓市场的总体增长和创新。

• 据金融与租赁协会统计，典型月份的资产融资新业务数字为33亿英镑，较上一期仅增长1%。
• 据融资租赁协会统计，前5个月，新业务总量同比仅增长1%，表明增长温和，市场潜在饱和。

数字化转型需求不断增长，为市场上的产品创造机会

机会

资产融资和租赁软件市场的一个关键机会因素是整个行业对数字化转型的需求不断增长，这为软件公司提供了巨大的可能性。随着越来越多的企业寻求实现运营现代化和改善运营绩效，对能够实现流程自动化、确保合规性和增强决策的卓越租赁软件解决方案的需求也在不断增加。云计算的兴起提供了一种可扩展、经济高效的解决方案，使各种规模的组织都可以更轻松地使用这些技术。此外，远程工作的发展趋势和对手机可访问性的需求正在推动对手机优先、基于云的租赁平台的需求，这些平台提供实时统计数据访问和远程交易能力。此外，新兴市场，特别是亚太地区和拉丁美洲市场，提供了尚未开发的增长机会，因为这些地区的企业采用虚拟设备来优化资产管理和财务运营。这些趋势为提供先进、适应性强的解决方案的提供商提供了广泛的增长潜力。

• 据金融与租赁协会称，在 1510 亿英镑的融资总额中，非银行贷款机构提供了 630 亿英镑的新融资，这表明替代贷款机构的参与度不断增加。
• 研究报告显示，企业云计算采用率达到 45.2%，支持了软件驱动的资产融资平台的普及。

 

网络安全风险可能成为消费者的潜在挑战

挑战

资产融资和租赁软件市场的一个重大挑战因素是与虚拟系统日益普及相关的网络安全危险。随着金融机构和租赁集团将业务转移到云端，在线处理和存储的敏感数据量也随之增加，使它们成为网络攻击的主要目标。数据泄露或保护漏洞可能会导致巨大的经济损失、犯罪后果和声誉损害，从而损害软件运营商的内部考虑。此外，经济交易和监管要求的复杂性使得实施既合规又强大的强有力的安全措施变得困难。公司经常面临稳定性创新的挑战，需要可靠的记录安全协议。另一个项目是技术贸易的快节奏，这需要软件解决方案的不断更新和创新才能保持积极进取，这给公司增加了压力，以适应不断变化的市场需求并保持运营稳定性。

• 根据行业研究，当资产金融软件平台迁移到云端并集成第三方生态系统时，数据隐私和网络安全问题就会加剧。
• 市场分析师认为，银行和自有融资渠道主导着资产融资软件市场；例如，设备租赁占据了34.8%的市场份额。

 

资产融资和租赁软件市场区域洞察

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• 北美

由于成熟的经济机构、过高的虚拟采用费用以及严格的监管框架，北美仍然是美国资产融资和租赁软件市场的主导地区。该地区明显推动了基于云的解决方案的发展，各机构正在寻找更绿色的方法来控制资产租赁和经济交易。此外，金融产品中自动化和人工智能集成的日益流行正在推动对时尚租赁软件解决方案的需求。尤其是美国，它是金融科技创新的关键中心，该地区的金融服务区不断进行技术投资以优化运营。北美的监管环境，包括加拿大 GDPR 等严格的信息隐私法，还迫使企业采用先进的软件解决方案来确保合规性，从而促进市场的增长。随着企业寻求简化运营和改善客户体验，北美仍然是关键的市场驱动力。

• 欧洲

由于其经济区域受到高度监管以及对可持续租赁解决方案的需求不断增长，欧洲在资产融资和租赁软件市场份额中占据着重要地位。在监管修改和对更高效的财务控制系统的需求的推动下，欧洲市场越来越多地接受虚拟转型。具体来说，欧洲集团正在寻找的答案不仅要简化资产租赁方式，还要遵守复杂的地区法规。该地区绿色金融的崛起同样影响了对有助于环保任务的软件的需求，其中包括电动汽车租赁和能源绿色资产控制。欧盟对环境可持续性和数字化的认可鼓励金融机构将资金投入下一代软件解决方案。此外，欧洲是许多主要金融科技集团的所在地，这些集团在租赁软件程序方面处于领先地位，并利用该地区的市场增长和创新。

• 亚洲

在新兴经济体日益数字化和中小企业扩张的推动下，亚太地区是一个快速发展的资产融资和租赁软件市场。随着亚洲各地的企业采用现代货币解决方案，对能够实现有效资产控制、增强货币预测和支持虚拟支付系统的软件有着强劲的需求。在中国、印度和日本等国家，技术的采用正在加速，特别是在云计算和人工智能领域，这为软件公司提供卓越解决方案提供了可能性。此外，亚太地区电子贸易和金融机会的兴起增加了对灵活资产融资方案的需求，而租赁软件可以满足这种需求。该地区的基础设施也正在经历巨大的增长，特别是在建筑、航运和生产等领域，推动了对能够成功管理大规模资产组合的租赁软件解决方案的需求。因此，亚太地区发电技术的不断普及是市场增长的一个关键可能性。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

资产融资和租赁软件市场的主要参与者在推动创新、提高软件程序技能和增加市场覆盖率方面发挥着关键作用。通过集成人工智能、设备识别和云解决方案等先进技术，它们为企业提供了提高效率、减少风险并确保合规性的设备。领先企业不断投入资金进行研究和开发，与金融机构合作，提供满足行业特定需求的定制解决方案。他们的战略合作伙伴关系和以购买者为中心的流程有助于形成市场特征并推动跨地区的采用。

• Visual Lease:位居顶级软件公司之列，在租赁会计软件领域的市场份额预计为 1.17%。
• FMIS Ltd:提供适合政府和非营利组织的符合 IFRS16 的租赁会计软件，并提供位于英国的托管和支持。

顶级资产融资和租赁软件公司名单      

• Visual Lease (U.S)
• ZenTreasury (Finland)
• FMIS (U.K.)

主要行业发展

2023 年 10 月: LTi Technology Solutions (LTi) 是一家为设备和资产融资机构提供基于云的租赁和抵押技术的公司，宣布与美国 Capteris Capital 建立合作伙伴关系。此次合作旨在利用 LTi 的专业知识来装饰 Capteris Capital 的资产融资业务。

报告范围       

本报告基于历史分析和预测计算，旨在帮助读者从多个角度全面了解全球资产融资和租赁软件市场，也为读者的战略和决策提供充分的支持。此外，本研究还对 SWOT 进行了全面分析，并为市场的未来发展提供了见解。它通过发现动态类别和潜在创新领域（其应用可能会影响未来几年的发展轨迹）来研究有助于市场增长的各种因素。该分析考虑了近期趋势和历史转折点，提供对市场竞争对手的全面了解并确定有能力增长的领域。本研究报告使用定量和定性方法研究市场细分，提供全面的分析，还评估战略和财务观点对市场的影响。此外，该报告的区域评估考虑了影响市场增长的主导供需力量。竞争格局非常详细，包括重要市场竞争对手的份额。该报告纳入了针对预期时间框架量身定制的非常规研究技术、方法和关键策略。总体而言，它以专业且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。