银行贷款软件市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（基于云、本地部署）、按应用程序（商业银行、投资银行等）、区域洞察和预测到 2035 年

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银行贷款软件市场概览

全球银行贷款软件市场预计到 2026 年将达到 44.7 亿美元，到 2035 年将增长到近 93.2 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 8.5%。

银行是数字化转型和自动化举措的领跑者，旨在提高效率和削减成本。与竞争对手相比，他们还试图通过更好的客户互动来创造竞争优势。 银行贷款作为促进和推动绿色趋势转型的主要辅助手段，在此趋势下将有更大的需求。

银行和类似的金融机构通过使用银行贷款软件来解决这个问题，即准确且有用的应用程序，旨在为贷款流程的管理（例如发起、承销、服务和监控）提供多功能覆盖。 该软件主要促进贷款操作，通过简化任务、通过自动化提高效率以及增强借款人体验并降低风险来完成。

Finastra 的 Fusion Loan IQ、Fiserv 的 LoanComplete 和 nCino 的 BOS 等银行软件解决方案的名称是最常用的银行贷款软件解决方案的示例。 所有银行分支机构，无论其规模大小，都通过使用此类平台来开展贷款业务并增强贷款人体验。

COVID-19 的影响

应对疫情的短期干扰和长期趋势

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都高于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

与COVID-19相关的危机对银行的贷款软件水平造成了相当大的损害，进而加剧了数字化，使银行处于远程操作模式。 这种转变现在强调了对云和移动选项的需求，这是这些平台的核心。 此外，人们更加重视风险管理，并且拥有软件的公司不断改进工具，使他们能够在经济不稳定的情况下评估和降低信用风险。 通过政府补贴计划，许多机构不断更新贷款服务，很快就学会了通过贷款服务（例如延期和贷款偿还替代计划）来应对一些贷款挑战。 流行病对分析和自动化等技术的日益采用产生了巨大影响，使管理流程更快，客户体验更好，同时参与者之间的竞争力增强并建立了战略合作伙伴关系。

总体而言，虽然COVID-19的疫情给银行贷款软件市场的流通带来了困难，但也给了创新和发展的机会，因为金融公司必须建立新的系统来适应新的环境，并进一步依靠技术先进的解决方案来满足客户不断变化的需求。

最新趋势

集成 AI 和 ML 以提高性能

银行贷款软件开发商最近流行的做法是使用人工智能和机器学习技术来使决策系统变得智能，并减少对人员执行重复性任务的需求。金融机构应用人工智能和机器学习算法进行大量数据分析，包括借款人、信用记录和市场趋势，使风险评估的准确性变得更加可靠，并做出明智的优化贷款决策。借助这些技术，银行现在能够识别模式、检测令人不安的异常值、更有效地预测借款人行为、更了解贷款决策、降低运营成本并改善客户体验。此外，引入智能聊天机器人和虚拟助理来自动化客户交互并提供实时支持，同时增强日常运营。这是通过将人工智能应用于贷款处理和贷款服务工作流程来实现的。

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银行贷款软件市场细分

按类型

根据类型，市场可以分为基于云的部署和本地部署。

• 基于云:云解决方案上的银行贷款软件可连接远程办公室，适应不断变化的需求，并为任何有互联网的人提供普遍的访问能力。基于云的解决方案大多经济，无需初始投资，更易于维护，并可以频繁接收更新。

• 本地部署:银行贷款软件安装在银行场所的计算机上并在计算机上运行。 本地解决方案放弃了对数据和安全的控制，但在初始投资和未来管理方面可能需要更多资本。

按申请

根据应用，市场可分为商业银行、投资银行等。

• 商业银行:定制银行贷款软件，以满足零售银行、企业银行、中小企业贷款等压倒性的银行业务需求。这些通常包括各种贷款服务，从消费信贷融资到商业房地产贷款产品。

• 投资银行:为投资银行和金融公司通过银团贷款、债务资本市场和财务结构等产品参与资本市场而创建的银行软件。 在许多情况下，这意味着交易结构、银团管理以及贷款交易的功能。

• 其他:此选项可能包括非银行机构和信用社、点对点在线借贷平台以及参与借贷流程的其他组织。 只要银行贷款适应个别业务模式和贷款策略，这些组织的软件平台就可以具有广泛的特性和功能。

驱动因素

数字化转型举措导致需求增加

数字化颠覆现已成为银行的现实，使银行越来越注重数字化转型计划，以提高运营效率、改变客户体验并在金融服务提供的竞争世界中争夺第一地位。在数字化的努力中，人们对引入最先进的贷款软件感兴趣，该软件有助于简化流程、自动化日常操作并为所有员工和客户提供远程访问的可能性。由于希望为金融机构提供现代基础设施以支持在线申请和移动银行等电子贷款渠道，因此需要改进银行贷款平台。

监管合规要求带来的市场增长

银行的监管合规问题并没有消失；监管环境不断变化，银行在各种新规则下运营，涵盖贷款实践、风险管理、数据隐私和网络安全。 银行类型的财务软件可以为银行带来强大且自动化的合规功能，使银行可以通过集成的报告生成、审计跟踪以及合规更新轻松遵守监管标准。 正是呼吁采取行动保持法律规范，才促使监管机构和软件供应商构建满足这一要求的软件。这导致了银行贷款软件市场的增长。

制约因素

数据安全和隐私问题给采用带来了挑战

新的纯数字银行正在通过技术承担越来越多的敏感客户数据管理和贷款业务，这引起了这些银行的安全和隐私问题。例如，当敏感数据泄露时，用户面临网络威胁或监管处罚，使银行客户对发放贷款的软件解决方案产生不信任。如果金融实体认为该平台容易受到安全风险或者软件不能有效遵守数据隐私规则，则可以避免将新的贷款软件应用程序纳入其系统。这可以通过加强防御系统来实现，包括使用密码学、访问控制和更频繁的安全审计，从而消除银行的担忧并增加对银行贷款软件的需求。

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银行贷款软件市场区域洞察

北美将通过不断进步和制定行业标准来主导市场

市场主要分为欧洲、拉丁美洲、亚太地区、北美、中东和非洲。

北美银行贷款软件市场份额之所以能保持如此高的水平，主要是因为这样的原因。 首先，该地区金融业十分发达和成熟，拥有包括商业银行、信用社、投资银行和非银行金融机构在内的发达银行体系。 纵观历史，这些机构确实一直处于前沿，长期以来一直走在最新技术的前沿，通过实施这些技术来实现更顺畅的运营、提高效率并提高客户满意度。另一方面，这片大陆是大量技术创新的发源地，世界上许多软件供应商和技术公司都位于美国和加拿大。 这些公司不断寻找新的技术途径，帮助他们提供创新的银行贷款软件，该软件配备人工智能、机器学习和区块链——当今市场上一些最先进的技术——为了金融机构的利益。银行贷款软件市场 北美市场受监管环境的影响很大，这是软件采用的决定因素之一。 同样，中央银行和上述其他组织，例如美联储、货币监理署和消费者金融保护局，对金融机构采取高标准，因此要求各方在风险管理、数据安全和消费者保护方面采取额外措施。 

主要行业参与者

推动创新并制定行业标准以改变市场的关键参与者

信用机构作为市场旗舰，是技术创新、制定自动化流程、定义行业标准和影响竞争的主要推动者。该细分市场有多个参与者，这些公司可以是现有的软件提供商、新的金融科技初创公司或大型科技公司，每个公司都针对金融机构的不同需求开发和提供各种银行贷款软件解决方案。凭借在编码、金融、监管和数据安全方面的认知技能，他们能够开发并提供复杂且可扩展的贷款平台，并且比银行的点击次数更少，从而简化流程、增强风险管理能力并提高整体效率。此外，该行业的主要参与者还利用人工智能、机器学习和区块链等新技术投入巨资进行研发，以保持领先地位，从而刺激该领域的不断创新，从而使银行贷款软件市场达到了现阶段。

顶级银行贷款软件公司名单

• Finastra (UK)
• FIS (US)
• IHS Markit (UK)
• Sopra Banking Software (France)
• Tata Consultancy Services Limited (India)
• Intralinks (US)

工业发展

2020 年 7 月:nCino 于 2020 年 7 月 14 日进行首次公开​​募股 (IPO)，为银行贷款软件市场带来了行业塑造资本。NCino 是云优化软件，是基于云的贷款发放和银行软件解决方案的领先提供商，在纳斯达克证券交易所公开亮相，股票代码为"NCNO"。公司决定通过此次重大事件进入公开市场，不仅体现了公司的战略举措，也代表着nCino的发展和金融科技行业的重要一步。 nCino 在公开场合展示了其显着的增长曲线和广阔的市场潜力，进一步巩固了其在竞争激烈的银行贷款软件领域作为领先者的良好声誉。更重要的是，伴随着 nCino 在 IPO 领域的胜利，凸显了投资者对创新金融科技理念的高度关注，以及对提高全球金融机构网络内全球借贷服务效率的持续奉献。

报告范围

本报告基于历史分析和预测计算，旨在帮助读者从多个角度全面了解全球银行贷款软件市场，也为读者的战略和决策提供充分的支持。此外，本研究还对 SWOT 进行了全面分析，并为市场的未来发展提供了见解。它通过发现动态类别和潜在创新领域（其应用可能会影响未来几年的发展轨迹）来研究有助于市场增长的各种因素。该分析考虑了近期趋势和历史转折点，提供对市场竞争对手的全面了解并确定有能力增长的领域。

本研究报告使用定量和定性方法研究市场细分，提供全面的分析，还评估战略和财务观点对市场的影响。此外，该报告的区域评估考虑了影响市场增长的主导供需力量。竞争格局非常详细，包括重要市场竞争对手的份额。该报告纳入了针对预期时间框架量身定制的非常规研究技术、方法和关键策略。