商务卡和公司卡市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（公司卡、购物卡、旅行和娱乐卡）、按应用（业务费用、采购、差旅管理）以及 2035 年区域洞察和预测

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商业卡和公司卡市场概览

全球商务卡和公司卡市场预计到 2026 年将达到 10677.4 亿美元，到 2035 年将达到 19580 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 6.97%。

商业卡和公司卡是具有特殊财务功能的卡，旨在为员工或公司组织提供便利、跟踪和管理与业务费用相关的卡。此类卡包括公司卡、采购卡以及旅行和娱乐卡，企业使用这些卡来最有效地管理旅行、采购和其他运营成本等费用。当与费用管理软件集成时，它们可以随时访问详细的交易数据和分析，这也有助于财务规划和预防欺诈活动。金融科技解决方案在当代企业中的高度相关性是因为高度集成。

商业和公司卡市场的受欢迎归因于全球商务旅行的大量、支付的数字化以及对更高费用可见性和控制的需求的增加。一些企业开始使用这些卡，目的是简化会计流程、减少文书工作并控制现金流。此外，由于中小企业电子商务和数字化转型的增加，需求也有所增加。它们有效的安全功能和实时跟踪能力也增强了企业对它们的使用。

主要发现

COVID-19 的影响

COVID-19 大流行减缓了交易，推动了数字卡的采用

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

席卷全球的COVID-19大流行导致商务旅行和企业支出大幅下降，这直接影响了与商务卡和公司卡相关的需求。许多公司缩减了活动规模或转向远程工作模式，这意味着旅行和购物时更少使用银行卡。尽管如此，大背景也加速了向电子支付系统和虚拟卡的迁移，刺激了长期发展。随着疫情后的复苏进程以及旅行和采购活动的恢复，市场动力已恢复。

最新趋势

人工智能和嵌入式分析推动智能费用管理

对市场产生影响的趋势之一是商业卡平台中人工智能和机器学习的集成。这些使预测分析、智能费用分类、欺诈检测和自动合规成为可能。公司正在利用人工智能支持的平台，以尽量减少人工审核活动并最大限度地提高所用政策的执行力度。 ERP 或旅游平台中还嵌入了虚拟卡发行功能，这正在改变公司处理支付的方式，特别是在分散和远程工作团队方面。

• 根据美国国家经济研究局 (NBER，2025) 的数据，55% 的美国公司在过去 12 个月内使用公司信用卡，是使用传统银行贷款 (26%) 进行运营融资的比例的两倍多。

• 小型企业支付联盟（SBPA，2024）报告称，76% 的大公司现在使用虚拟公司卡进行采购和供应商付款，这表明向数字费用管理工具的主导转变。

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商业卡和公司卡市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为公司卡、购物卡、旅行和娱乐卡

• 公司卡:这是发给员工的卡，用于支付一般与业务相关的费用，这将使报销更加板块并更好地跟踪费用。

• P 卡:也称为采购卡，主要用于采购并允许对供应商采购进行更多控制。

• 旅行和娱乐卡:这些卡旨在帮助管理商务旅行和商务招待的成本，并提供基于旅行的奖励以及实时体验跟踪。

按申请

根据应用，全球市场可分为商务费用、采购、差旅管理

• 业务费用:在这一类别中，办公用品、水电费和服务费等费用均计为费用，这些费用透明且易于预算。

• 采购:该过程涉及通过批准的供应商购买与业务相关的原材料、设备或其他货物。

• 差旅管理:这使公司能够有效监控差旅预订、机票、酒店和差旅费用。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

企业数字化推动卡在企业中的采用

随着越来越多的人利用数字金融服务和基于云的系统来管理费用，商业卡和公司卡的使用已经加快。这些解决方案提供交易和欺诈保护的实时可见性以及与 ERP 系统的集成，这使得它们成为各种规模企业需求驱动的外围设备。

• 根据 NBER（2025）的数据，61% 的企业主看重商业卡的即时融资能力和灵活的还款计划，这支持现金流波动期间的流动性管理。

• 小型企业支付联盟 (2024) 指出，30% 的中小企业 (SMB) 将公司卡列为其意外成本的主要资金来源，超过了短期贷款和贸易信贷。

日益关注费用自动化可提高效率

企业需要自动化支出控制系统，以防止高昂的管理费​​用。采用软件实现的商务卡提供策略执行、支出限制和自动对账等功能。人们对运营效率的日益关注正在对商业和公司卡市场的增长产生影响。

制约因素

数据安全问题可能会阻碍市场扩张

随着数字支付方式变得越来越流行，数据泄露的安全和隐私问题仍然是人们关注的中心。组织对于采用不具备强加密、多因素身份验证或不遵守全球隐私规则的卡解决方案持谨慎态度。

• 根据美联储的研究，商业卡仅占企业总支出的 3% 左右，而消费卡则占 35% 左右，这表明企业采购中的利用不足。

• 美国联邦贸易委员会 (FTC) 指出，美国公司卡的平均兑换费约为每笔交易 2%，这可能会阻碍对成本敏感的供应商的接受程度。

虚拟卡开启远程工作时代新机遇

机会

远程和混合工作条件的增加产生了对虚拟和非接触式卡解决方案的需求。这些卡具有更好的安全性、一次性卡和配置，可容纳自由职业者和分散的团队。

• 美国小企业管理局 (SBA) 的研究表明，大中型公司中只有 10-20% 的员工可以使用公司卡，这为劳动力费用计划的采用提供了巨大的空间。

• 根据 CoinLaw 的 2025 年行业数据，虚拟卡目前占所有公司卡交易的 70%，这表明在线采购和自动费用报告的机会不断扩大。

跨境合规构成重大挑战

挑战

公司在监管合规方面遇到困难，这与在国际运营中需要遵守不同国家的许多财务法规有关。对当地银行法规、税收政策和报告标准的遵守情况可能会有所不同，并成为实施统一卡计划的障碍。

• 根据 NBER（2025）的数据，如果大部分供应商接受银行卡付款，62% 的 B2B 买家将增加公司卡的使用，这凸显了接受度的巨大差距。

• NBER 的调查结果显示，即使流动性状况改善，61% 的公司仍继续在公司卡上持有循环余额，从而增加了长期债务依赖的风险。

 

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商业卡和公司卡市场区域洞察

• 北美

北美地区也具有相当的战略意义，因为数字金融基础设施丰富，并且正在使用复杂的费用管理系统。具体而言，由于大型跨国公司众多且金融科技环境发达，美国的公司卡计划采用率最高。由于中小企业和政府的数字化水平，加拿大也正在成为一个强劲的市场。

• 欧洲

欧洲的商业和公司卡市场份额正在稳定增长，包括合规性支出和金融科技创新。英国、德国和法国等其他国家已经安装了安全的非接触式支付技术，改善了卡的使用。此外，一些共同的监管框架（例如鼓励使用银行卡的 PSD2）正在促进欧盟数字交易的标准化。

• 亚洲

中小企业数量的增加、跨境贸易以及商务旅行的增加导致亚洲商务卡市场的快速发展。中国、印度和日本等国家正在拥抱数字金融工具，政府刺激和金融科技的采用是重要因素。大多数行业的组织都在结合商业卡来增强财务的清晰度、监督和灵活性。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

商业和公司卡市场受到主要行业参与者的显着影响，这些参与者在推动市场动态和塑造消费者偏好方面发挥着关键作用。这些主要参与者拥有广泛的零售网络和在线平台，为消费者提供了轻松获得各种衣柜选择的机会。他们强大的全球影响力和品牌知名度有助于提高消费者的信任度和忠诚度，从而推动产品的采用。此外，这些行业巨头不断投资研发，在布衣柜中引入创新设计、材料和智能功能，以满足不断变化的消费者需求和偏好。这些主要参与者的集体努力对市场的竞争格局和未来轨迹产生了重大影响。

• 摩根大通（美国）:根据摩根大通研究所（2024 年）的数据，79% 的美国小型雇主使用信用卡进行商业相关交易，这反映出该银行在商业卡领域的广泛覆盖。

• 美国运通（美国）:美国小企业管理局 (SBA) 指出，小企业信用卡使用率从 1998 年的 37% 增长到 2009 年的 64%，这一增长与美国运通的针对性企业解决方案密切相关。

商业卡和公司卡的市场环境由主要行业参与者高度主导，他们在引领创新和市场扩张方面发挥着至关重要的作用。此类公司提供一站式平台，促进卡片的使用以及基于分析的报告。他们着眼于与金融科技公司的战略合作，推出专门的卡解决方案，并进行全球扩张以保持竞争力。这些举措正在促进各个领域的顺利商业交易、安全和企业支出管理。

顶级商业卡和公司卡公司名单

• JPMorgan Chase (U.S.)
• American Express (U.S.)
• Citigroup (U.S.)
• Bank of America (U.S.)
• Capital One (U.S.)
• Barclays (U.K.)
• Wells Fargo (U.S.)
• S. Bank (U.S.)
• Discover (U.S.)
• HSBC (U.K.)

主要行业发展

2022 年 10 月，美国运通公布了其与 B2B 支付相关的虚拟卡产品的一项重大新增内容。新功能促进了实时发卡、动态支出限额以及与主要采购系统的集成。此开发的目的包括支持企业的远程员工并提高支付安全性，以解决使用卡的灵活且可扩展的解决方案的使用问题。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

该报告详细介绍了商业卡和公司卡市场。它包括 SWOT、行业趋势、机遇和行业挑战。该报告评估了许多细分市场、地区和行业的增长机会。它揭示了关键参与者的战略、技术整合以及市场对全球变化的反应。该报告还描述了消费者和公司的偏好以及将定义市场未来方向的投资趋势。