金融市场规模、份额、增长和行业分析中的数字化流程，按类型（本地和基于云）、按应用（银行、保险、证券、基金等）以及到 2035 年的区域预测

金融市场中的数字化入职流程概述

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全球金融市场数字化流程预计将从 2026 年的 25.7 亿美元增至 2035 年的 222.2 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 21.79%。

金融领域的数字化入职程序是指使用虚拟技术来简化和自动化将新客户或客户纳入货币产品的方式。该系统消除了物理文书工作、面对面互动和长时间的手动检查的需要，使其更快、更环保、更人性化。

由于对无缝、稳定和高效的消费者研究的呼声日益高涨，金融市场内的虚拟入职流程正在不断增长。由于经济机构打算吸引精通技术的客户，他们可能会利用人工智能、生物识别和区块链等先进技术来简化入职流程，同时确保遵守包括 KYC 和 AML 在内的严格监管要求。智能手机普及率、网络可访问性的上升以及全球范围内向虚拟银行的转变同样改善了这一趋势。此外，降低运营费用、改进欺诈检测以及满足疫情期间对远程服务日益增长的需求的需求，使得数字化入职成为金融服务供应商的重要方法。

COVID-19 的影响

由于 COVID-19 大流行期间对数字银行的需求增加，金融行业的数字化入职流程产生了积极影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都高于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。 

COVID-19 大流行显着加速了金融市场中数字化入职的采用。由于封锁和社交距离措施，个人互动被最小化，迫使金融机构转向为新客户提供虚拟答案。这一转变凸显了提供安全、非接触式和高效服务的重要性，推动了人工智能、生物识别和电子签名等技术的采用。

最新趋势

专注于人工智能和自动化，推动市场增长

在几个关键趋势的推动下，金融市场的数字化流程正在迅速发展。自动化正在成为基石，通过人工智能和系统学习等设备简化客户入门，提高效率并减少指导错误。生物识别技术以及面部和指纹的普及正在提高安全性并简化身份验证。全渠道集成可确保客户在整个设备和系统中持续享受乐趣，满足消费者对舒适度日益增长的期望。

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金融市场细分中的数字化入职流程

按类型

根据类型，全球市场可分为本地市场和基于云的市场。

• 基于云:基于云的解决方案托管在远程服务器上并通过网络访问。这些由于其可扩展性、成本效益和多功能性而越来越出名。

• 本地部署:本地解决方案托管在货币机构的本地服务器上，从而可以完全操纵系统。

按申请

根据应用，全球市场可分为银行、保险、证券、基金等。

• 保险:数字化入职流程有助于银行简化"了解您的客户"(KYC) 流程，确保遵守反洗钱 (AML) 和不同的监管要求。

• 银行业务:通过虚拟方式实现承保包的简要处理和记录验证。

• 证券:数字化入职简化了经纪人和投资者的身份审查和财务规则合规性。

• 基金:通过自动 KYC 和 AML 测试促进基金投资者的无缝入职。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

对无缝客户体验的需求不断增长以推动市场发展

金融市场增长的数字化入职流程的一个因素是对无缝客户体验的需求不断增长。随着智能手机和互联网接入的普及，客户现在期望快速、方便且无麻烦的服务。数字化入职流程允许客户在短短几分钟内完成诸如开立金融机构债务、购买保险法规或远程注册融资产品等任务，从而满足了这些期望。通过人工智能（AI）和设备学习等技术的增强，这些技术可以根据消费者的个人资料提供量身定制的金融产品和指导，从而定制消费者的旅程。此外，直观的界面、实时审批和多渠道可访问性最终成为基础，确保金融机构满足不断增长的客户期望，同时在数字优先的世界中保持竞争力。

监管合规和欺诈预防以扩大市场

另一个重要的推动力是金融季度对强有力的合规和欺诈预防措施的日益需求。了解你的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 等法规变得更加严格，要求货币机构实施安全和绿色的结构来验证客户身份和监控交易。数字入职利用生物识别、报告验证工具和区块链等先进技术来确保合规性，同时改善保护。通过自动化身份检查和交易监控，这些解决方案减少了人为错误并降低了欺诈风险，使其对于尖端经济运营至关重要。此外，它们使企业能够适应不断变化的监管环境，同时保持巨大的消费者享受，在合规性和客户自豪感之间取得平衡。

制约因素

高实施成本可能会阻碍市场增长

虽然数字化入职结构有助于预防欺诈，但其实施通常需要大量资金和技术投资。生物识别认证、区块链和人工智能欺诈检测等先进技术需要专门的基础设施和专业知识，而并非所有企业都能拥有足够的资金。

机会

拓展新兴市场，为产品创造市场机会

金融市场虚拟入职技术的最大潜力之一在于其扩展到新兴市场。亚太、非洲和拉丁美洲等地区的互联网普及率、手机普及率和虚拟素养正在快速增长。这些地区甚至有大量没有银行账户和银行服务不足的人口，对虚拟经济产品产生了巨大的需求。数字化入职使经济机构能够正确地接触这些人群，允许远程开户、身份验证和运营商注册，而无需前往实体部门。

挑战

数据隐私和网络安全问题可能是消费者面临的潜在挑战

金融市场虚拟入职流程中的一项重大任务是解决数据隐私和网络安全问题。随着对数字系统的日益依赖，金融机构收集并存储大量敏感的顾客事实，包括非公开详细信息、生物识别信息和财务信息。这些信息以及统计数据泄露、网络钓鱼计划和勒索软件攻击都是网络攻击的主要目标。此类事件不仅不会影响消费者的认可，而且还会使企业面临监管后果和声誉损害。

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金融市场的数字化入职流程区域洞察

• 北美

北美是该市场中增长最快的地区，并拥有最大的金融数字化入职流程市场份额。北美，尤其是美国，拥有鼓励使用虚拟入职答案的监管环境，同时还确保严格遵守 KYC（了解您的客户）、AML（反洗钱）和统计隐私法规等法律准则。美国在采用新技术方面采取了极其进步的方法，并建立了平衡创新和客户保护的框架。这使得金融机构能够测试和安装虚拟入职技术，并相信自己正在满足重要的监管要求。加拿大致力于稳定的经济交易和数据安全，这进一步促进了该地区虚拟登录的增长。美国金融市场的数字化入职流程拥有完善的虚拟基础设施、高速互联网、大量手机采用以及精通技术的民众。这为实施最先进的数字化入职技术（包括生物识别技术、人工智能 (AI) 和机器学习）奠定了坚实的基础。 

• 欧洲

由于数字化程度不断提高、监管支持和不断变化的客户选择等众多因素，欧洲正在成为金融市场数字化流程的日益普及的地区。欧盟严格的统计隐私法以及《通用数据保护条例》(GDPR) 通过采用安全且合规的虚拟登录流程，为安全数字交易制定了高标准。此外，欧洲正在见证虚拟银行方向的转变，购买者更喜欢在线账户建立、抵押贷款套餐和保险产品，此外还刺激了对虚拟入职解决方案的需求。 

• 亚洲

由于电话普及率不断提高、网络访问权不断增加以及中心规模不断扩大以及金融服务的访问量不断增加等因素，亚洲正出人意料地成为金融市场数字化流程不断增长的地区。印度、中国和东南亚等国家正在经历一场虚拟革命，政府利用印度的数字印度软件协助数字任务，该软件通过数字银行促进货币包容性。此外，金融科技创新在附近蓬勃发展，提供安全、有价值且人性化的数字入职解决方案，特别是在以前服务不足的市场。

主要行业参与者

主要行业参与者通过整合进步和市场扩张来塑造市场

金融市场数字化入职流程中的主要参与者正在积极采取一些重要步骤来增强他们的服务并扩大他们的覆盖范围。其中一个重要的重点是通过强大的身份验证系统（包括生物识别和面部识别）来增强安全措施。这些技术不仅保证了稳定的登录体验，还培养了消费者的真实接受度。金融机构还利用先进的设备学习算法来装饰信息异常和预防欺诈，从而提高运营效率和客户体验。例如，KYC（了解您的客户）自动化有助于简化身份验证和合规流程，从而减少人工工作并减轻与欺诈活动相关的危险。此外，许多经济机构都优先考虑与现有 IT 基础设施的无缝集成。这包括采用基于云的本地解决方案，减少对复杂遗留系统的需求，促进更顺畅、更快速的入职流程。此外，持续监控和危险控制是确保遵守国际标准和法规（包括反洗钱 (AML) 准则）的重要步骤。主要参与者还通过简化策略、提供灵活的虚拟渠道和减少文书工作来增强消费者的兴趣。这种转变通过提供更直观、更顺畅的方式来增强客户的能力，从而提高客户获取率和保留率。

金融公司顶级数字化入职流程列表

• Pegasystems(U.S.)
• Backbase(Netherlands)
• Tagit(Singapore)
• Know Your Customer(Hong Kong)
• Akcelerant (Temenos)(Switzerland)

重点产业发展

2022 年 3 月: 为了在商业企业方法自动化方面开展合作，Digital Workforce 与瑞士雇主 Flowable 达成了合作。在最近推出的更新计划中，Digital Workforce 表示其雄心是为全自动商业企业技术创建 Outsmart 平台。 

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

在对效率、价格折扣和更有利的客户体验日益增长的需求的推动下，金融市场的数字化入职流程正在出人意料地发展。金融机构正在采用数字答案来简化入职系统，包括自动文件提交、验证、电子签名和客户身份识别，以确保更快的处理速度和更大的客户满意度。从传统的纸质完全结构到无缝数字结构的转变正在帮助机构减少费用和操作错误，同时遵守监管要求。该市场正在不断发展，因为它通过提供与现有基础设施相结合的可扩展解决方案来帮助包括银行、保险和资金管理在内的不同经济部门，以增强承运人的交付。随着越来越多的客户选择在线和通过移动设备处理他们的价格范围，对数字化入门的需求正在加剧，特别是在年轻、精通技术的一代中。此外，挑战者银行和提供无摩擦虚拟入职服务的金融科技公司的反对正在推动传统经济机构进行创新。持续关注增强用户体验并提供灵活的全渠道答案对于保留客户和市场增长至关重要。