财务健康计划市场规模、份额、增长、趋势、按类型（针对雇主和雇员）按应用（大型企业、中小企业）进行的全球行业分析、2025 年至 2034 年的区域见解和预测

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财务健康计划市场概览

全球金融健康计划市场预计到 2025 年为 21.2 亿美元，预计到 2026 年将增至 23.3 亿美元，到 2034 年预计将达到 49.6 亿美元，2025 年至 2034 年复合年增长率为 9.9%。

财务健康计划旨在提高员工对个人财务风险的认识，其中可能包括因前所未有的死亡或疾病、意外医疗费用而造成的收入损失。

此外，提供财务健康计划可能会改变员工的生活轨迹，从而吸引和留住员工。因此，大幅减轻财务压力可能会以多种不同方式损害员工的整体生产力和效率。该计划可以提高员工的整体福利并传播对产品市场的认识。

另一方面，经济压力或任何形式的压力都会给身体带来难以控制的压力，并导致各种健康并发症。提供财务健康计划可以减少雇主提供的医疗保费，还有助于员工的提前退休计划。

主要发现

财务健康计划市场份额事实和数据

地区分布

• 到 2024 年，北美将占据 45% 的市场份额，市场份额为 8.7 亿美元，复合年增长率为 9.5%，这主要得益于主要计划提供商的存在、员工对财务规划工具的需求不断增长以及雇主对影响生产力的财务压力的认识。

• 亚太地区占 30% 的份额，即 2024 年达到 5.79 亿美元，复合年增长率为 10.4%，这得益于印度、中国和日本等国家越来越多地采用工作场所健康计划和金融扫盲活动。

• 欧洲占据 20% 的市场份额，即 2024 年达到 3.86 亿美元，复合年增长率为 9.2%，这得益于鼓励金融健康计划和整个地区对退休计划日益浓厚的兴趣的监管框架的支持。

• 在拉丁美洲、中东和非洲新兴采用金融健康平台的推动下，世界其他地区约占全球市场的 5%，到 2024 年将达到 0.97 亿美元。

产品细分

• 对于雇主而言，在提供财务咨询、退休储蓄计划和债务管理工具以留住和支持员工的公司的推动下，其销售额约占市场的 60%，到 2024 年将达到约 11.58 亿美元，复合年增长率为 10.2%。

• 面向员工的市场份额约为 40%，即到 2024 年约为 7.72 亿美元，复合年增长率为 9.6%，这得益于个人订阅的金融应用程序、预算软件和旨在提高个人金融知识的教育计划。

该详细细分突出了塑造财务健康计划市场的关键数据、区域动态和产品应用，强调了推动增长的因素以及在工作场所和个人环境中促进财务健康的好处。

COVID-19 的影响

严格的封锁措施阻碍了全球的财务计划

由于 COVID-19 的迅速广泛传播，全球范围内的工业被迫关闭，实施封锁。此外，随着销售额突然下降，一些公司因经济运行缓慢而解雇了大量工人。因此，没有储蓄或没有参加财务健康计划的人们在经济上受到阻碍，并导致对未来的生活计划和当前的生活方式持悲观态度。此外，没有任何退休支持和储蓄的老年人面临食物和其他必需品的问题，因为他们在大流行期间没有财务计划。

最新趋势

保护应用程序免受欺诈和诈骗的进步

该产品主要通过在线媒体为用户提供帮助，随着对网络威胁的日益关注，推出了新的保护应用程序。此外，凭借更先进和重新定义的保护系统，用户在输入重要的个人信息（例如财务文件、个人信息和其他敏感数据）时感到更加安全。

通过这一开发，一旦用户的信息被准确输入，财务健康计划就能够分析并向消费者提供最佳选择和未来为他们自己的福利而采取的更清晰的步骤。此外，由于消费者通过此应用程序感到安全并获得可靠的结果，市场上的几家公司采用此应用程序来扩大其客户群。

• 超过 50% 的财务健康计划提供商已实施增强型网络安全和欺诈保护应用程序，以保护敏感的员工数据（根据美国联邦贸易委员会 - FTC）。

• 大约 45% 的北美员工现在使用提供预算、债务管理和退休规划工具的财务健康应用程序（根据美国消费者金融保护局 - CFPB 的数据）。

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金融健康计划市场细分

按类型

对于雇主和雇员

对于员工来说是该细分市场的领先类型

按申请

根据申请；大型企业和中小企业（中小企业）

SME（中小型企业）是该细分市场的领先应用

驱动因素

对金融健康解决方案的需求增加促进了市场增长

之所以增加该产品，是因为它有助于减轻员工的财务压力。此外，财务压力与绩效不佳、心理健康稳定性差和整体缺勤之间存在直接联系。

此外，通过应用，由于该产品提供健康检查、健康教育和疾病管理服务，因此可以最大限度地减少缺勤和其他列出的因素，从而使员工变得更有生产力和效率。通过这一发展，它在市场上创造了更精致、更高的品牌形象，因为员工将表现出更高水平的敬业度和承诺，突出良好的工作条件和福利。因此，改善了金融健康计划市场的增长。

政府对该产品的监管促进了市场增长

有利于财务健康计划的政府法规促进了市场增长，因为公司及其员工对该产品的认识水平不断提高。政府的投资促进了点对点关系和网络技术发展的进步安全以及引入财务健康计划市场的新程序。此外，政府的目标是为所有年龄段的人提供工具，以增加他们对财务重要性的了解，并包括使用该计划的技能。让他们的同事和他们自己在现在和可预见的将来受益。引领金融健康计划市场份额的全球增长。

• 中小企业和大型企业分别占财务健康计划采用率的 55% 和 45%，凸显了工作场所财务教育在提高员工生产力方面的作用（根据美国劳工部 - DOL 的数据）。

• 政府法规和金融知识普及计划已惠及美国超过 3000 万工人，鼓励采用健康计划（根据美国证券交易委员会 - SEC 的数据）。

制约因素

对产品缺乏了解会阻碍销售和市场增长

一些公司和雇主不了解财务健康计划对其员工的重要性和需求，因此它阻碍了员工的整体生产力和效率。此外，缺乏了解导致雇主和雇员不了解日常财务、预算和债务管理的潜在好处。导致一些组织不为许多雇主和雇员每天面临的财务问题提供援助，因为他们的主要目标是退休，教育计划，但重点应该是帮助获得财务规划的支持并抑制市场上的产品需求。

此外，员工开始花费更多的时间来解决计算和分析财务计划的问题，这对他们在公司的工作产生了负面影响，并增加了压力水平，导致了更大的健康问题。雇主和雇员对该计划缺乏了解，限制了为了自身利益以及未来的安全和福利而消费该产品，主要是在中小企业（SME）中。因此，由于不了解和认识而对产品的消费无知，阻碍了市场的销售和增长。

• 对财务健康计划缺乏了解影响了大约 35% 的中小企业和中型雇主，从而降低了整体采用率（根据 OECD - 经济合作与发展组织）。

• 由于指导不足，员工花费过多时间计算个人财务计划，影响了中小企业超过 25% 的劳动力生产率（根据美国劳工统计局 - BLS 的数据）。

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金融健康计划市场区域洞察

北美将成为全球市场明显的领导者

由于政府干预程度较高，北美地区在金融健康计划市场中处于领先地位。之所以能取得这一成绩，是因为该地区成功地进一步扩大了产品在市场上的知名度，市场渗透率和行业参与者都专注于产品的研发。导致整体需求的提高和更好的用户界面的需求。

主要行业参与者

市场上的主要行业参与者旨在使该产品成为市场趋势，让每个雇主和雇员都能轻松管理财务。此外，制定一些因素，支持个人为长期目标存钱，而无需靠薪水维持生计，并为紧急情况存钱。此外，退休后要根据支出来管理成本。

• 美世（美国）:为超过 2,500 家企业提供财务健康计划，覆盖全球超过 120 万名员工（根据美世 2023 年年度报告）。

• Fidelity（美国）:提供数字财务规划工具和退休计划，供企业客户超过 100 万员工使用（根据 Fidelity Corporate Overview 2023）。

顶级财务健康计划公司名单

• Mercer (U.S.)
• Fidelity (U.S.)
• Prudential (U.S.)
• Morgan Stanley (U.S.)
• Bridge Credit Union (U.S.)
• Health Advocate (U.S.)
• My Secure Advantage (MSA) (U.S.)
• Edukate (U.S.)
• BrightDime (U.S.)
• Wellable (U.S.)
• Your Money Line (U.S.)
• Financial Fitness Group (U.S.)
• Enrich (U.S.)
• KeyBank (U.S.)
• Prosperity Now (U.S.)
• SmartDollar (Australia)
• PayActiv (U.S.)
• Interface (U.S.)

报告范围

该报告是市场概述的框架，包括驱动因素和限制因素、主要参与者的发展以及市场趋势，从而导致其增长。此外，当前时期市场的运作以及它将如何影响市场及其未来的增长。