2026 年至 2035 年洪水保险市场规模、份额、增长和行业分析（按类型（人寿保险、非人寿保险）按应用（商业、住宅）、区域洞察和预测）

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洪水保险市场概览

预计2026年全球洪水保险市场规模为305.2亿美元，预计到2035年将达到1751亿美元，2026年至2035年的复合年增长率为21.42%。

对于洪水多发地区的家庭来说，洪水保险是一项至关重要的保护。洪水可能会给受影响家庭造成经济损失，并对房屋和财产造成重大损失。在发生洪水时，房主可以获得洪水保险的经济保护，保证修复或更换房屋和财产的费用得到保障。国家洪水保险计划 (NFIP) 是联邦紧急事务管理局 (Federal Emergency Management Agency) 运营的一个项目，提供洪水保险 (FEMA)。 NFIP 与成员保险公司合作，为洪水易发地区的房屋提供保护。如果住宅位于 FEMA 指定的高风险洪水区，房主可能有资格获得洪水保险。

洪水保险市场非常活跃，并且根据许多不同因素而变化。气候、人口密度、土地利用或发展模式只是其中的一部分。此外，洪水保险的可用性和费用可能会因政府规则和法律的修改而改变。人们对抵御洪水损害的渴望以及对洪水相关危险的认识的提高都促进了洪水保险市场规模的增长。洪水保险的需求受到许多变量的影响，包括海平面上升、洪水灾害加剧等。建造洪水易发地区，灾难性天气发生频率增加。此外，由于有了更便宜的洪水保险计划，现在比以往任何时候都有更多的人能够负担得起，洪水保险市场规模正在扩大。

主要发现

COVID-19 的影响

Covid-19 大流行带来的经济不确定性导致许多人和公司推迟或放弃购买洪水保险

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的洪水保险市场的需求都高于预期。

洪水保险市场受到了 COVID-19 爆发的严重影响。保险随着越来越多的客户难以支付保费，公司的拖欠和取消订单正在增加。此外，由于失业率上升和经济不确定性，消费者正在推迟或完全放弃购买洪水保险。结果，由于保险公司现在必须支付更多的索赔费用，费率有所上升。此外，企业被迫在数据收集和技术方面进行更多投资，以便更好地评估洪水危险并修改保险单。随着大流行的蔓延，保险公司必须平衡负担能力和承保范围。随着越来越多的人难以支付保险费用，一些保险公司正在提供折扣或延迟付款，以鼓励消费者继续购买保险。此外，保险公司正在寻找通过扩大高风险地区覆盖范围来保护其金融资产的策略。这可能需要为沿海或高风险地区提供替代保险选择，或使其资产多样化以更好地分散风险。总体而言，疫情对洪水保险市场产生了重大影响，保险公司如果想继续为最需要的人提供廉价的保险，就需要继续调整。 

最新趋势

改进洪水测绘和技术开发以帮助市场增长

近年来，洪水保险覆盖范围迅速扩大。技术的大量发展、更好的洪水测绘以及公众对洪水保险保护价值的认识不断提高，都促成了这一趋势。随着技术的发展，洪水地图的精度不断提高。这些地图准确地描述了某个地区发生洪水的可能性，使业主能够在了解更多知识的情况下决定是否需要洪水保险。此外，遥感技术的使用提高了洪水保险公司识别和跟踪可能导致洪水的环境变化的能力。

保险业务的变化也影响了洪水保险的覆盖范围。由于保险公司更加意识到洪水带来的潜在经济损失，因此他们更渴望提供洪水保险。此外，近年来，洪水保险的价格有所下降，使最需要的人更容易获得保险。总体而言，近年来，多种因素导致洪水保险覆盖范围的增加。这使得更多的人能够保护自己的资产免受洪水可能造成的金钱损失。

• 据美国联邦紧急事务管理局 (FEMA) 统计，截至 2023 年，国家洪水保险计划 (NFIP) 下已有超过 470 万份洪水保险保单有效。这反映出，由于气候引发的洪水事件更加频繁，业主对洪水风险的认识不断增强。

• 根据美国保险专员协会 (NAIC) 的数据，2016 年至 2022 年间，在美国提供洪水保险的私人保险公司数量增加了 51%，这表明政府计划之外的多元化洪水保险解决方案正在发生转变。

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洪水保险市场细分

按类型

根据洪水保险的类型，可分为:人寿保险、非人寿保险。到 2033 年，人寿保险类型将占据最大市场份额。

按申请

市场根据应用分为商业、住宅。商业保险等保险领域的全球洪水保险市场参与者将在 2025 年至 2033 年期间主导市场份额。

驱动因素

人们对洪水风险的认识不断提高，推动了洪水保险市场增长的需求

随着人们越来越意识到洪水可能带来的威胁，他们越来越倾向于购买洪水保险来保护自己的财产。在洪水多发地区尤其如此，例如沿海地区和已经遭受严重洪水的地方。媒体对洪水事件的报道增加，促使公众对洪水风险的认识不断提高。近年来，涉及受洪水影响的人们的新闻报道和电影数量大幅增加。因此，越来越多的人开始了解与洪水有关的可能风险。随着知识的不断增加，对洪水保险的需求出现了，从而促进了洪水保险市场的增长。

全球变暖引起的海平面上升将加速市场增长

由于气温上升，海平面上升，世界各地的沿海城镇都受到影响。由于海平面上升带来的洪水危险日益增加，现在对洪水保险的需求更大。通常，保单涵盖因洪水损坏的物体的更换费用以及建筑物结构及其内容物的损坏。由于海平面上升，沿海城镇对洪水保险的需求急剧增加。随着海平面上升，洪水发生的可能性更大，许多住宅和企业需要购买洪水保险。由于洪水保险需求的增加，洪水保险市场的增长得到了推动。为了满足对洪水保险不断增长的需求，保险公司现在提供更实惠的费率以及更广泛的承保选择。随着海平面上升更多，预计对洪水保险的需求将保持强劲。为了满足对洪水保险不断增长的需求，保险公司已经通过扩大保险范围选择和提供有竞争力的定价来适应这一趋势。

• 根据世界气象组织 (WMO) 的数据，过去 20 年来，全球记录的洪水灾害数量增加了 134%，推动了通过洪水保险提供财务保护的需求。

• 根据联合国环境规划署（UNEP）的数据，目前有6.8亿人生活在低洼沿海地区，预计到2050年这一数字将增至10亿，这将大幅增加全球洪水保险的客户群。

制约因素

洪水保险申请程序可能​​很复杂且难以理解，这限制了市场的增长

洪水保险申请程序可能​​很复杂且难以理解，这限制了市场的扩张。 了解当地洪水的危害对于房主来说至关重要，因为这可以帮助他们决定是否购买洪水保险。房主必须首先了解他们的洪水风险和所提供的多种保险类型，才能获得适当的报价。此外，他们需要了解保险费用以及可能影响保险最终费用的许多除外责任和免赔额。此外，多家保险提供商可以提供各种替代方案和承保范围，这一事实可能会使购买洪水保险的过程变得更加困难。因此，对比各种政策并做出判断可能具有挑战性。因此，获得洪水保险可能是一个复杂且令人困惑的过程，这阻碍了洪水保险市场的增长。

• 据 FEMA 称，尽管被指定为特别洪水危险区，但高风险地区约 25% 的房产仍未投保洪水保险，这表明保单覆盖范围持续存在差距。

• 据美国政府问责办公室 (GAO) 报告，洪水易发地区 38% 的低收入房主认为无法负担标准 NFIP 保费，从而限制了他们购买保险的能力。

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洪水保险市场区域洞察

对洪水危害的更多认识推动了北美市场的扩张

尽管存在这些障碍，但随着越来越多的公司和家庭购买洪水保险，预计北美洪水保险市场份额将会扩大。适当保护的必要性以及对与洪水相关的危害的更多了解是这种扩张背后的主要力量。随着越来越多的业主意识到洪水保险的价值，预计北美洪水保险市场仍将是保险业务中一个重要且利润丰厚的领域。北美洪水保险市场竞争相当激烈。保险公司通过提供有竞争力的价格和保单折扣来争夺客户。此外，企业努力为客户提供尽可能广泛的覆盖范围，以便他们能够保护自己的房屋免受洪水侵袭。北美洪水保险市场份额是一个规模庞大且活跃的市场，为公司和家庭提供与洪水相关的财产损失的保护。北美洪水保险市场的保费价值约为 72 亿美元，并且在过去十年中一直在逐步扩大。 

由于整个非洲大陆洪水的危险性增加，欧洲的洪水保险市场份额是一个不断上升的经济部门。目前预计该市场价值约为 2000 亿欧元，而且由于整个欧洲洪水的频率和严重程度不断增加，预计未来几年该市场价值还会上升。私人保险公司主导着欧洲洪水保险市场，而欧盟委员会等某些政府组织也提供洪水保险。市场的主要参与者是私人保险公司，它们为住宅和商业建筑提供保险。现收现付保险在欧洲是一种常见做法，这意味着必须在承保实施之前全额支付费用。为了帮助保险公司更好地了解和管理洪水风险，欧洲洪水保险市场现在开始使用新技术。该技术的示例包括洪水测绘和预测建模。此外，欧盟委员会的目标是开发一个洪水保险系统，该系统将统一覆盖整个大陆，并允许各国之间进行风险分担。总体而言，欧洲洪水危险正在上升，因此欧洲洪水保险市场份额预计将继续发展。

主要行业参与者

主要参与者注重合作伙伴关系以获得竞争优势

著名的市场参与者正在通过与其他公司合作来共同努力，以在竞争中保持领先地位。许多公司还投资新产品的发布，以扩大其产品组合。并购也是企业扩大产品组合的关键策略之一。

• Progressive（美国）:根据 NAIC 的数据，在数字保单产品和简化的理赔流程的推动下，2022 年 Progressive 在美国私人洪水保险保单中的份额增加了 12%。

• 人保财险（中国）:据中国银行保险监督管理委员会（银保监会）报告，人保财险仅 2021 年就处理了价值 35 亿元人民币（约 5.1 亿美元）的洪水索赔，体现了其在国家灾害保险中的主导地位。

顶级洪水保险公司名单

• Progressive (U.S)
• PICC (China)
• Chubb (U.S)
• Sunshine (U.S)
• PingAn (China)
• Tokio Marine (Japan)
• Assurant (U.S)
• Allstate (U.S)
• Berkshire Hathaway (U.S)
• Zurich (Switzerland)
• American Strategic (U.S)
• Sompo Japan Nipponkoa (Japan)
• Suncorp (Australia)
• CPIC (China)
• Allianz (Germany)
• ASI (U.S)

报告范围

这项研究概述了一份包含广泛研究的报告，其中描述了市场上存在的影响预测期的公司。通过详细研究，它还通过检查细分、机会、产业发展、趋势、增长、规模、份额和限制等因素进行全面分析。如果主要参与者和市场动态的可能分析发生变化，则该分析可能会发生变化。