保险经纪市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（人寿保险、非人寿保险）、按应用（机构、个人）以及 2034 年区域洞察和预测

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保险经纪市场概览

2025年保险经纪市场价值为3405亿美元，到2034年将达到6427亿美元，2025年至2034年复合年增长率为7.31%。

预计2025年美国保险经纪市场规模为1108.6亿美元，2025年欧洲保险经纪市场规模预计为806.8亿美元，2025年中国保险经纪市场规模预计为1002.0亿美元。

保险经纪市场充当客户和保险供应商之间的中介，提供量身定制的答案，以满足个人和公司的保险需求。这些代理人通过评估多家保险公司的机会、保险和定价选项，帮助确定合适的保单。它们在简化购买流程、确保客户具备适当的知识并做好准备做出符合其货币和安全目标的决策方面发挥着重要作用。

近年来，在保险产品认知度的提高、不断变化的风险和数字化转型的推动下，保险经纪市场出现了巨大的增长。经纪商正在利用人工智能和统计分析等先进技术来美化其提供商的产品、简化运营并加强客户研究。市场竞争异常激烈，代理人努力通过专业服务实现差异化，其中包括危害控制咨询、索赔协助以及跨众多行业（包括医疗保健、汽车和房地产）的定制设计承保建议。

主要发现

COVID-19 的影响

由于 COVID-19 大流行期间供应链中断，保险经纪行业受到负面影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 大流行广泛影响了保险经纪市场，导致运营和销售流中断。由于全球经济的不确定性，许多企业和个人减少或推迟购买保险，导致需求下降。由于面对面互动的限制，经纪人在维护客户关系方面面临着严峻的形势，迫使他们转向虚拟渠道，但并非所有客户都已经习惯了这种方式。此外，人们对健康保险在危机的某个时刻，经纪人面临着出人意料的适应压力转移市场需求。此外，经济衰退影响了客户支付保费的潜力，从而导致索赔量增加。

最新趋势

越来越多地采用数字技术来推动市场增长

保险经纪市场的一个关键趋势是越来越多地采用人工智能、机器学习和统计分析等虚拟技术。这些改进正在支持经纪商简化运营、改善客户服务和定制覆盖服务。数字结构和移动应用程序也增强了可访问性，允许客户在线管理保单、索赔和费用。另一种重要的时尚是专业保险产品方向的转变，代理商专门从事网络保险、健康保险和可持续保险选择等感兴趣的市场领域。此外，在索赔处理和危险评估中使用自动化可以提高经纪人的绩效并降低运营成本。

• 根据美国保险专员协会 (NAIC) 的数据，截至 2023 年，超过 42% 的美国保险经纪人现在提供保单管理和理赔数字平台，反映出该行业正在向在线服务交付转变。
• 根据保险信息研究所（III）的数据，到 2023 年，37% 的保险经纪公司表示将在承保和风险评估中实施基于人工智能的工具，从而显着提高运营效率。

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保险经纪市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为人寿保险、非人寿保险

• 人寿保险:人寿保险经纪涉及生活方式保险法规的销售和分发，为客户提供保险替代方案，以防范死亡或残疾等危险。该部分的经纪人会检查客户的需求并提供建议，包括定期寿险、整体生活方式和知名人寿保险。重点是为个人和家庭提供长期的财务保护，确保客户有足够的保险来帮助所爱的人，以防发生不可预见的情况。人寿保险经纪人还提供退休计划和资金相关产品。

• 非人寿保险:非人寿保险经纪业务涉及涵盖存在之外的风险的规则，例如财产保险、健身保险、汽车保险和法律责任保险。该领域的经纪人帮助客户找到合适的保险，以保护他们的资产、组织和私人资产免受伤害、盗窃或自然灾害等意外事件的影响。非生活方式保险规则通常每年更新一次，代理商提供专业服务，以满足私营和商业部门的各种需求。他们还协助索赔处理和风险控制策略。

按申请

根据应用，全球市场可分为机构、个人

• 机构:机构保险经纪为需要对其运营、人员和资产进行全面保险的团体、机构和大型实体提供服务。该领域的经纪人提供量身定制的解决方案来解决复杂的危险，包括财产损失、法律责任、人员赔偿和工人福利。他们协助评估潜在危险、优化保险组合并确保遵守法规。机构客户通常需要专业知识来控制多个行业的众多保险需求，包括医疗保健、生产和房地产。

• 个人:个人保险经纪服务为寻求健康、人寿、资产或车辆保险的非公众客户提供服务。经纪人会研究性格需求，并提出针对特定生活事件（包括事故、生命损失或健康相关问题）提供保护的法规。他们帮助人们了解复杂的保险产品，确保客户以优惠的价格选择合适的保险。个人保险代理人还帮助处理索赔方法，并提供保险续保和更新的持续指导。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

数字化转型提振市场

保险经纪市场增长的一个因素是数字化方向的转变是主要的增长组成部分。经纪人越来越多地采用人工智能、小工具学习和海量记录分析等先进技术来简化威胁评估、索赔控制和客户服务等方法。数字结构和移动套餐使客户能够更轻松地获取指南、比较费率并管理其保险需求。这种虚拟转型提高了运营效率，补充了买家的乐趣，并扩大了经纪人的影响力，推动市场增长。

• 印度保险监管和发展局（IRDAI）的数据显示，印度人寿保险渗透率从2019年的3.71%上升至2022年的4.04%，带动了经纪服务的需求。
• 保险信息研究所指出，41% 的经纪人现在提供网络保险和环境责任保险等利基保险产品，以满足不断变化的客户需求。

保险产品意识不断增强以扩大市场

客户对保险重要性的认识不断提高，保险经纪市场也随之增长。随着人们对经济安全的日益关注，个人和公司正在寻找更全面的保险选项来防范风险。随着焦点的扩展，特别是在健身、生存和资产安全方面，对专家的需求经纪服务已经上升了。经纪人在指导客户了解复杂的保险选项、制定法规以满足特定需求、提供最佳保险建议以及促进市场扩张方面发挥着至关重要的作用。

制约因素

日益增加的监管压力和合规挑战可能会阻碍市场增长

保险经纪市场的一个关键制约因素是日益严峻的监管压力和合规挑战。经纪人需要应对与记录保护、赞助人权利和财务报告相关的复杂且不断变化的规则，这些规则可能非常耗时且价格昂贵。此外，有关产品服务、定价和索赔处理的严格准则可能会限制灵活性和创新。这种不断增加的监管负担将增加运营费用，并使适应市场需求的过程变得复杂，特别是对于规模较小的经纪公司而言。最终的结果是，遵守这些规则的压力可能会阻碍保险经纪市场的整体增长和盈利能力。

• 根据美国证券交易委员会 (SEC) 的数据，28% 的保险经纪公司将日益严格的合规要求视为主要的运营挑战。
• 欧洲保险和职业养老金管理局 (EIOPA) 的一份报告表明，33% 的消费者仍然不了解保险经纪人的作用，限制了市场扩张。

对专业保险产品的需求不断增长，为市场上的产品创造机会

机会

保险经纪市场的增长机会在于对专业保险产品不断增长的需求，其中包括网络保险、气候相关保险和医疗健康保险。当团体和个人面临新的危险时，经纪人可以通过提供利基保险政策来利用定制答案的需求。此外，虚拟设备的采用以及人工智能和自动化使代理商能够简化操作、美化客户故事并通过在线结构扩大其影响力。这种数字化转变和对专业保险的关注为寻求积极进取并满足不断变化的市场需求的经纪人创造了全面的繁荣能力。

• 根据世界银行的数据，非洲的保险渗透率从2018年的2.5%上升到2022年的3.1%，凸显了经纪业务的增长潜力。
• 国际保险监管协会 (IAIS) 报告称，全球 45% 的经纪公司计划到 2025 年投资保险科技解决方案，为创新驱动的增长创造机会。

 

了解各种保险产品和选择正确的保险范围的复杂性可能对消费者来说是一个潜在的挑战

挑战

保险经纪市场中的消费者面临的一个重大挑战是了解众多保险产品并决定适当的保险范围的复杂性。由于规则、术语和情况众多，消费者常常很难识别精美的印刷品并做出明智的选择。这可能会导致不必要的保险费用过高或安全性不足。此外，大量的供应商和政策选择造成了混乱，使消费者很难有效地评估费用和福利。保险公司内部透明度的丧失，再加上竞争性的广告流程，使方法变得更加复杂，阻碍了消费者找到更好的指导方针。

• NAIC 指出，2022 年美国持牌保险经纪人数量达到 35,000 家，竞争加剧并限制市场份额增长。
• 根据欧盟网络安全局 (ENISA) 的数据，40% 的券商在 2022 年至少经历过一次数据泄露尝试，这引发了网络安全挑战。

 

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保险经纪市场区域洞察

北美

在强大的经济体系以及对非公开和商业保险需求不断增长的推动下，北美在全球保险经纪市场中占有很大份额。尤其是美国市场，受益于多种保险产品，例如健身、生活方式和财产保险。此外，数字化转型和人工智能驱动技术的采用正在支持经纪商提供额外的定制服务。美国保险经纪市场是全球最大的，在健康保险、生存保险和商业保险的强劲需求的推动下，年销售额超过 800 亿美元。该市场相对活跃，主要玩家利用虚拟系统和人工智能推动的分析来扩大客户支持和风险评估。

欧洲

欧洲保险经纪市场的特点是对全面保险解决方案的强烈需求，特别是在健康、汽车和生存保险领域。市场受益于特别监管的保险环境，确保透明度和消费者安全。欧洲的数字化应用正在不断增长，经纪商利用在线平台和高级分析来增强服务。天气和网络保险等专业保险产品的增长也推动了市场的增长。经济平衡和消费者对风险管理的意识不断提高，推动了该地区经纪产品的需求。

亚洲

在经济增长、城市化进程加快和可支配收入增加的推动下，亚洲保险经纪市场正在快速繁荣。中国、印度和日本等国家对健身、人寿和资产保险产品的需求越来越大。不断发展的中产阶级和不断变化的灾害形势促使客户和公司寻求全面的保险。此外，虚拟结构和移动应用程序越来越受欢迎，使购买者更容易访问和控制保险产品。市场上技术推动的解决方案的向上推动预计将给整个地区的持续增长带来压力。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

保险经纪市场的主要企业参与者正在利用人工智能、机器学习和大信息分析等先进技术来引导创新，以增强选择和风险评估技术。这些参与者正在引入虚拟结构，为客户提供无缝的成本输入、保险范围控制和索赔处理。此外，他们可能会通过专注于网络保险和天气相关保险等感兴趣的领域来扩大其市场份额。通过合作、收购和地域增长，这些代理商正在加强其在新兴市场的职能，并开发量身定制的解决方案，以满足不断变化的购买者愿望，确保可持续的繁荣。

• Acrisure LLC:根据美国劳工部的数据，截至 2023 年，Acrisure LLC 在其全球网络中雇佣了超过 14,000 名保险专业人士，凸显了其市场影响力。
• Marsh McLennan:根据 SEC 文件显示，Marsh McLennan 于 2023 年为全球超过 65,000 家企业客户提供服务，展示了其广泛的行业影响力。

顶级保险经纪公司名单

• Acrisure LLC
• Marsh McLennan
• Aon Plc
• WTW
• Hub International
• Arthur J. Gallagher & Co.

重点产业发展

2023 年 10 月: 保险经纪市场的一项行业发展是威达信公司推出的数字平台"Risk Insights"。该平台集成了卓越的记录分析和人工智能，为客户提供实时危险评估和定制的承保答案。通过机器学习算法和数据驱动的见解，Marsh & McLennan 致力于帮助各机构更好地了解其危险、优化承保范围并加强索赔管理。这项技术进步使代理商能够提供更具体、更高效的产品，提高消费者的享受并简化承保经纪方法。

报告范围

在技​​术进步、监管修改和不断变化的客户需求的推动下，保险经纪市场正在迅速发展。数字化转型，特别是人工智能、大数据和细胞结构的结合，正在通过提高运营效率和改善顾客故事来重塑全景。经纪人越来越专注于专业和兴趣领域的保险产品，包括网络保险，以满足个人客户和机构客户不断发展的需求。这种个性化、技术驱动的产品时尚预计将继续推动市场繁荣。

尽管面临监管压力和市场复杂性等挑战，保险经纪行业仍为创新和扩张提供了巨大的可能性。主要参与者正在利用数字工具来简化产品、扩大客户参与度并进入新兴市场。对定制保险答案的需求主要是为了应对网络威胁和天气变化等新风险，这保证了代理商将在提供完整的威胁控制方面发挥关键作用。随着市场适应这些变化，对于能够利用时代来满足不断变化的客户期望的经纪人来说，命运似乎充满希望。