保险尽职调查和咨询市场规模、份额、增长和行业分析，按服务类型（财务尽职调查、运营尽职调查、战略尽职调查）、最终用户（保险公司、投资者、监管机构）以及 2026 年至 2035 年区域洞察和预测

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保险尽职调查和咨询市场概览

预计到 2026 年，全球保险尽职调查和咨询市场价值约为 690 亿美元。预计到 2035 年，该市场将达到 1,474 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 13.8%。

监管压力和技术颠覆催生了对专业风险评估咨询、监管合规、并购咨询和一切数字化需求的推动，保险尽职调查和咨询市场正在快速增长。当然，由人工智能、区块链和大数据分析驱动的保险科技是现代化运营咨询服务需求的另一个驱动力。传统保险公司正在吸收新技术，作为与数字化公司竞争的一种方式。同样，气候变化意识的提高带来了新的风险和机遇，以及对在推动可持续保险产品的同时管理此类风险的咨询服务的需求不断增加。

COVID-19 的影响

新冠肺炎 (COVID-19) 大流行蔓延后，与保险相关的尽职调查和咨询行业面临着复杂的影响，随之而来的是数字化转型需求的大量增加。

COVID-19 大流行深刻影响了保险尽职调查和咨询市场。虽然它暂停了并购（这些活动是尽职调查服务需求的最大传统驱动因素），但它也刺激了数字化转型，从而对弹性和实施咨询提出了新的要求。随着环境迅速变得更加不可预测，保险公司对风险分析、业务连续性计划、投资组合优化、资本管理和监管合规性产生了迫切需求。随后，对利基咨询服务的需求激增，并突然恢复到大流行前的增长水平，推动市场的复合年增长率达到顶峰。

最新趋势

ESG 整合和气候风险评估推动市场增长

保险尽职调查和咨询增长的主要趋势包括对 ESG 整合、气候风险评估和可持续发展报告的需求不断增加。越来越多的保险公司意识到，ESG 考虑因素应融入承保、投资和所有形式的商业实践中。先进的分析和人工智能对于高效承保、顺利理赔和客户体验将变得越来越重要。另一个需求不断增长的领域是网络安全咨询，特别是当公司希望保护其数字资产并创建整体网络保险产品时。基于生态系统的保险标准模式也催生了面向跨行业综合解决方案的合作伙伴管理咨询服务新兴市场。

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保险尽职调查和咨询市场细分

按服务类型

根据类型，全球市场可分为财务尽职调查、运营尽职调查、战略尽职调查

• 财务尽职调查:财务尽职调查基本上是与保险公司的财务稳健性和业绩相关的审计。

• 运营尽职调查:调查保险公司的运营能力和有效性。

• 战略尽职调查:这是确定保险公司如何确保长期可持续价值和竞争力的过程。

由最终用户

根据最终用户，全球市场可分为投资者和监管者

• 投资者:投资者是保险尽职调查服务的主要最终用户；其他主要投资者包括私募股权公司、风险投资公司和机构投资者。

• 监管机构:监管机构和政府机构的负责人越来越多地寻求保险尽职调查和咨询服务来支持他们的监管工作。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

增加监管复杂性以丰富市场

更高的监管复杂性是推动保险尽职调查和咨询市场增长的驱动力之一。由于不同国家的监管机构实施了更严格的资本要求、风险管理指南和报告义务，保险公司感受到了更大的压力，需要获得专业建议，以确保遵守新监管框架的规定，甚至随着法规的变化改善其运营。新会计准则（尤其是 IFRS 17）的采用一直是此类领域报告实践发生更积极变革的主要推动力。

通过数字化转型和技术颠覆实现市场增长

保险业的持续数字化转型推动了其市场增长。除此之外，传统保险公司还希望与新的保险科技初创公司竞争，同时期待实现运营现代化。有了这样的需求，与技术实施、数据分析和数字战略制定相关的咨询服务可能会需要更多。这将涵盖 IT 系统的审查；创造客户的数字体验，例如调整客户与保险公司的关系方式。它还将指导在保险业务中采用人工智能和区块链等新兴技术。

制约因素

高成本和预算限制将掩盖市场的所有增长

尽管主要是由于服务种类造成的高成本，但仍将抑制保险尽职调查和咨询市场的增长。大多数中小型保险公司都受到预算限制，无法承担上述程度的咨询服务。尽职调查过程的时间成本和复杂性可能过于昂贵，可能足以阻止许多客户寻求此类服务，或者他们可能会采取不太全面的参与。由于财务约束更为严格的地区或细分市场，成本敏感性可能会减缓市场增长本身。

机会

新兴市场和保险科技的发展为咨询服务提供了巨大的机会。

因此，发展中经济体内的发展中保险市场为保险尽职调查和咨询市场提供了巨大的增长机会。随着市场变得更加保险，将需要在进入这些市场、应对复杂的监管环境以及开发适合当地消费者群的产品方面提供建议。此外，全球各地保险科技初创企业的创建也为传统组织和市场新进入者带来了技术集成、合作伙伴战略和创新管理等领域的服务咨询机会。

挑战

人才短缺和快速变化的技术格局可能会给服务提供商带来潜在挑战

保险尽职调查和咨询市场可能会面临缺乏熟练且知识渊博的专业人员以及行业新兴技术的挑战。在当今快速发展的技术世界中，人工智能、区块链和物联网的发展速度比以前更快，顾问需要时不时地更新技能和知识。这可能会导致人才短缺，咨询公司的能力瓶颈会影响服务的质量和及时交付。此外，技术变革的速度如此之快，以至于顾问无法随着时间的推移就竞争格局和技术能力提出战略建议。

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保险尽职调查和咨询市场的区域见解

• 北美

北美在这个市场中增长最快。由于监管环境（尤其是美国）的复杂增长以及保险科技解决方案的快速采用，需要专业化的咨询服务。这些推动了美国保险尽职调查和咨询市场的增长，保险业不断进行数字化转型，并购活动激增。关于遵守此类法规以及州一级监管环境变化和联邦监督的专家指导将继续成为该地区市场的重要增长动力。

• 欧洲

欧洲保险尽职调查和咨询市场受到严格监管。尽管新的偿付能力监管标准 II 法规更加引人注目，但那些即将发生变化的法规也是如此。对于同一市场来说，数字化服务的压力以及建立与气候相关风险相关的能力的要求正在不断增加。欧洲保险业正在整合。整合正在增加对并购相关尽职调查服务的需求。

• 亚洲

亚太地区也不例外。由于监管和市场驱动举措的压力越来越大，该地区正在蓬勃发展。该市场面临的额外压力，例如气候相关风险的服务和经验的转移，正在累积该市场的压力。亚太地区的保险尽职调查和咨询有着巨大的增长前景。因此对这些咨询服务产生了明确的需求:经济增长的加速、保险渗透率的提高以及监管框架的发展。当然，大多数这些国家（就像中国和印度一样）专注于保险科技的数字创新和发展，为以技术为导向的咨询创造选择。这是自然灾害、网络风险等风险形势日益复杂的一部分，这将进一步要求该地区提供更复杂类型的风险评估和管理咨询服务。

主要行业参与者

主要行业参与者通过特殊的专业知识和全球影响力塑造市场

专业知识、全球影响力和创新服务通过主要行业参与者塑造了保险尽职调查和咨询市场。这些公司正在发展深厚的行业知识和技术能力，以应对保险业目前面临的复杂挑战。他们进一步将服务组合延伸到保险科技咨询、气候风险建模和 ESG 整合等新兴领域。在此过程中，这些参与者利用其全球网络和跨行业经验，提供一站式解决方案，满足全球保险公司、投资者和监管机构的多样化要求。

保险尽职调查和咨询公司名单

• Deloitte (U.S.) 
• PwC (U.K.) 
• EY (U.K.)
• KPMG (Netherlands)
• McKinsey & Company (U.S.) 
• Boston Consulting Group (U.S.)
• Bain & Company (USA)
• Willis Towers Watson (U.K.)
• Milliman (U.S.)
• Oliver Wyman (U.S.)
• Accenture (Ireland)

主要行业发展

2023 年 9 月:德勤推出了"保险科技创新实验室"，该实验室将为有兴趣在其业务中实施尖端技术的保险公司提供专业咨询服务。也就是说，本质上，它是作为一项整合传统保险公司和保险科技初创公司的举措而宣布的，就像一个相互协作的平台，分别在人工智能、区块链和物联网应用领域进行创新。

报告范围

这份详细的 SWOT 分析概述了可能推动增长的类别，为未来市场趋势提供了重要的洞察。它呈现了当前和历史的趋势，因此提供了许多增长机会。监管复杂性和数字化转型的风险将随着气候变化和网络安全等持续威胁和新风险的出现而出现，需要特定的咨询服务，从而扩大保险尽职调查和咨询市场。尽管人才短缺和技术日新月异，但对专业知识的需求仍然是主要的增长动力。随着保险业通过创新和不断提高的消费者期望进行转型，投资获取专业技能、技术和全球影响力以应对不断变化的客户需求将成为行业参与者的关键机遇。