人寿保险市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（定期保险、永久保险）、按应用（儿童、成人、老年人）以及 2035 年区域预测

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人寿保险市场概览

预计到 2026 年，全球人寿保险市场价值将达到 90064 亿美元，预计到 2035 年将达到 2186 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 9.22%。

生存保险市场是全球货币生态系统的重要组成部分，为人们和家庭带来财务安全和安心。它涵盖各种产品，包括不同时期的生活方式、完整的生存、正常生活和年金，旨在提供死亡抚恤金、储蓄和融资机会。这个市场受到人口因素、货币条件、监管环境和技术进步的鼓励。快速的城市化、人们对财务规划的认识不断提高以及可支配收入不断增加，市场繁荣。保险公司正在利用数字系统和分析来简化运营并美化客户体验，特别是采用人工智能进行定制监管。新兴经济体凭借不断发展的中产阶级和渗透率较低的保险市场，提供了巨大的扩张可能性。与此同时，监管合规、市场波动和竞争等严苛环境迫使保险公司不断创新。总体而言，生活方式保险市场在增强财务弹性和长期制定计划方面发挥着至关重要的作用。

主要发现

COVID-19 的影响

人寿保险由于 COVID-19 大流行期间供应链中断，行业产生了负面影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 大流行对人寿保险市场的增长产生了复杂的影响，造成了相当严重的后果。死亡费用的增加使保险公司的准备金紧张，并带来了更好的索赔支出，影响了盈利能力。大流行导致的金融衰退减少了家庭收入，主要原因是最高税率的下降和规则的失误。不确定性和限制扰乱了依赖面对面互动的传统收入渠道，减缓了新覆盖范围的获取。此外，环境风险的增加迫使保险公司收紧承保标准，使一些客户更难获得资格。这些苛刻的情况凸显了运营弹性的重要性，并扩大了企业向虚拟转型的转变。

最新趋势

技术改进和改变顾客行为以推动市场增长

在技​​术进步和不断变化的客户行为的推动下，生存保险市场将在 2024 年经历变革趋势。尽管与其他覆盖领域相比，现有地区的数字化转型速度较慢，但​​数字化转型正在加速，重点是实现核心系统的现代化和增强客户报告。嵌入式保险，其中存在保险被无缝地包含到其他交易中，正在获得关注，重塑分销模式。保险公司越来越多地使用和分析来增强风险预测和预防。此外，解决影响超过 40% 的美国客户的人寿保险保障缺口是当务之急，而颠覆性企业则通过创新来满足这些愿望。

• 根据瑞士再保险研究所的数据，全球寿险保费增长趋势显示近年来保费每年增长 3% 至 5%，影响了产品需求。

• 根据经合组织的报告，在几个发达市场，寿险业务占保险总保费的 75% 以上，从而改变了产品结构。

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人寿保险市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为定期保险、永久保险

• 定期保险:定期保险为选定的期限（通常为 10 年、20 年或 30 年）提供保险。如果被保险人在保险期限内去世，它会向受益人提供死亡抚恤金，但没有现金成本。保费通常较低，使其成为满足临时需求的低价选择，例如掩盖贷款或确保家属的财务未来。

• 永久保险:永久保险，包括完整的和传统的生存规则，只要支付保险费即可提供终身保险。它包括死亡抚恤金和多年来不断增长的现金价格要素，保单持有人可以借用或提取现金价格要素。虽然利率更好，但它服务于长期经济规划和财富建设目标。

按申请

根据应用，全球市场可分为儿童、成人和老年人

• 儿童:儿童是指从幼年到青少年的个体，通常被标记为18岁以下。他们经历着身体、情感和高雅的快速发展，需要引导、教育和照顾来为他或她的命运奠定基础。社会对青少年的关注通常包括培养、教育以及保障他们的健康和福祉。

• 成人:成人是指已成年的人，通常被认为是 18 岁及以上。这个程度意味着人员和社会内部的独立性、义务和参与。成年人经常意识到建设事业、人际关系和个人繁荣，甚至为社区做出贡献。

• 老年人:老年人通常是指 60 岁或 65 岁及以上的人，具体取决于当地的定义。这个学位通常需要退休并适应与年龄相关的日益增长的变化，包括健康和生活方式的转变。社会的目的是确保老年人的尊严、医疗保健的进入权和积极参与。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

金融安全和风险管理意识不断增强，提振市场

人们对财务制定计划和减灾重要性的认识不断提高，是生活方式保险市场的巨大推动力。这种关注，特别是对新冠肺炎 (COVID-19) 的关注，影响了个人通过生活方式保险指南来稳定家庭的财务状况。

• 根据 LIMRA 和保险信息研究所的调查，约 39% 的成年人表示有意在一年内购买人寿保险，从而提高了保单的采用率。

• 根据行业报告，数字销售渠道目前占特定市场新个人寿险保单的 10-25%，扩大了覆盖范围。

技术进步和数字化转型扩大市场

技术的整合，包括人工智能驱动的承保和在线保险结构，正在彻底改变生存保险行业。这些进步提高了消费者的享受，简化了保单管理，并使保险范围更容易覆盖到不同的人群。

制约因素

复杂且不断变化的监管环境可能会阻碍市场增长

生存保险市场的一个相当大的限制因素是复杂且不断变化的监管环境。保险公司必须遵循与偿付能力、客户安全和财务披露相关的严格建议，这些建议因地区而异。这些规则会增加运营成本，需要不断的技术修改，并可能会推迟先进产品的推出。对于小型保险公司来说，合规挑战尤其繁重，限制了他们成功竞争的能力。此外，在虚拟采用的推动下，私人私有者法律准则和数据安全要求的提高，使监管遵守变得更加复杂，可能会减缓市场增长并影响盈利能力。

• 根据经合组织人口数据，在许多发达市场，65 岁以上的人口每年增加 2-3%，从而增加了长寿负担。

• 根据监管审查，合规性和资本要求使许多保险公司的运营成本增加了个位数到低两位数的百分比。

收入的增加和经济意识的提高为产品在市场上创造机会

机会

由于出现了一些新的机遇，人寿保险市场有望增长。一个关键领域是在收入增加和经济认识的推动下，扩大渗透不足的市场，主要是在增长地区。另一种可能性在于产品创新，以及可定制的政策和将保险范围与融资功能相结合的混合产品。数字化转型包括人工智能驱动的承保和蜂窝优先平台，使保险公司能够成功获得精通技术的客户。此外，对退休和长期储蓄解决方案的需求不断增长，特别是在老龄化人口中，提供了一个有利可图的部分。这些趋势为保险公司提供了多样化投资组合并满足不断变化的客户需求的途径。

• 根据瑞士再保险和养老金调查，对年金和退休解决方案的需求正在增长，机构买方交易以两位数百分比增长。

 

• 根据行业协会的调查结果，保险科技分销和移动入职目前在几个新兴市场的新销售额中所占的份额达到两位数。

消费者的关注和不愿意可能成为消费者的潜在挑战

挑战

人寿保险市场面临着几种阻碍增长的严峻形势。主要限制之一是来自叛乱机构的竞争日益激烈，这些机构提供简化的、更可用的法规，经常绕过传统的分销渠道。此外，消费者关注度低且不愿遵守购买指南，尤其是在新兴市场，这造成了广泛的障碍。另一家企业正在应对监管调整的影响，这些调整可能会提高运营价格并限制产品供应。最后，货币波动和不断变化的死亡率，因 COVID-19 大流行等全球事件而加剧，使威胁评估和定价技术变得复杂。

• 根据行业研究，寿命的延长和准备金要求增加了资本压力，偿付能力指标收紧了几个百分点。

 

• 根据消费者保护审查，产品复杂性和披露差距导致投诉量增加，要求更明确的治理的呼声也大幅上升。

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人寿保险市场区域洞察

• 北美

北美人寿保险市场份额是一个成熟且积极进取的领域，受到全面覆盖和虚拟产品创新的推动。它的特点是结合了定期、完整和普通的寿险产品，以满足不同人群的需求。在美国，该市场的特点是渗透率高，基础玩家专注于个性化规则并利用时代来增强购买者体验并简化索赔方法。

• 欧洲

欧洲的生活保险市场已经成熟，各国在产品选择和渗透费用方面都有较大的版本。北欧和西欧展现了高度的市场成熟度，在强劲的金融状况和强大的货币制定计划亚文化的推动下，购买者青睐与投资挂钩的终身指导方针。总体而言，随着意识和可支配收入的提高，东欧对定期生活方式保险的需求不断增长。包括偿付能力标准 II 在内的监管改革促使保险公司提高了透明度和风险控制的意识。市场还强调可持续性，不断将 ESG 标准融入投资和产品服务中，以符合客户价值。

• 亚洲

亚洲的生存保险市场充满活力且多样化，反映了该地区的货币增长和人口变化。日本和韩国等国家拥有成熟的市场，可以选择完整的生活方式和养老法规。相比之下，印度、中国、东南亚等新兴经济体则由于中等收入水平的提高、城市化进程和经济安全意识的增强而实现了快速增长。数字化正在重塑市场，保险公司利用时代进行保险销售和购买者参与。监管支持和创新，例如小额保险和符合伊斯兰规定的回教保险产品，同样推动渗透，使亚洲成为全球保险参与者的焦点。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

全球人寿保险市场的主要企业参与者包括总部位于（瑞士）的 Chubb Group（前身为 ACE Insurance）、位于（荷兰）的 Achmea、另外成立于（荷兰）的 AEGON 以及总部位于（香港）的友邦保险集团。这些公司因其巨大的市场覆盖面和在提供生存保险解决方案方面的创新而被诊断。

• ACE 保险:根据公司历史，ACE 通过收购活动进行的重大转型重塑了分销规模，全球足迹扩大了数十个市场。

• Achmea:根据公司报告，Achmea 在最近提交的文件中保费总额和资产规模达数百亿美元，在国内保持着强劲的领先地位。

Chubb 在收购 ACE Insurance 后，仍然是生活方式和财产保险领域的主要参与者。 Achmea 和 AEGON 在欧洲市场具有影响力，而友邦保险集团在亚太地区处于领先地位，特别是通过其庞大的客户群和众多的产品供应。

顶级人寿保险公司名单

• ACE Insurance (Chubb Group) – (Switzerland)
• Achmea – (Netherlands)
• AEGON – (Netherlands)
• AIA Group – (Hong Kong)

主要行业发展

2021 年 10 月:寿险市场的商业发展是越来越多地采用嵌入式保险模式。该方法将现有保险指南整合到不同的金融服务或产品中，使客户能够无缝获得保险。例如，监管现在与银行债务、贷款产品或虚拟钱包捆绑在一起，提供舒适性和更广泛的可及性。这一趋势得到了数字平台的进步的支持，允许进行实时危险评估和承保。保险公司还利用人工智能 (AI) 和大统计分析来创建个性化服务，提高客户满意度。这种趋势正在重塑分销渠道并在整个地区掀起热潮。

报告范围

在技​​术进步、客户需求转移和财务认可度提高的推动下，生活方式保险市场不断发展。嵌入式覆盖和数字化转型等新兴发展正在重塑企业，带来新的繁荣机遇。然而，监管复杂性、经济波动以及来自叛乱公司的竞争等挑战仍然存在，要求保险公司进行战略调整。公司注重个性化、创新和运营效率，以求进取。随着全球金融知识的增长，尤其是在渗透率较低的市场，人寿保险的需求预计将上升，使其成为一个有弹性和适应性的季度，为未来几年的可持续增长做好准备。