抵押贷款外包市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（境内和离岸）、应用（银行和非银行）以及 2035 年区域预测

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抵押贷款外包市场概览

全球抵押贷款外包市场预计 2026 年价值 132.1 亿美元，到 2035 年有望达到 229.4 亿美元，2026 年至 2035 年复合年增长率为 6.33%。

抵押贷款外包是将抵押贷款交易涉及的多项任务外包给其他公司的过程。其中包括贷款发放、承销、处理、结账以及贷款结账后服务。这就是为什么在外包时，抵押贷款机构可以节省大量运营成本、提高生产率、雇用专业人员并扩大业务。这意味着他们能够外包客户关系管理和业务开发等业务。

主要发现

COVID-19 的影响

低利率推动市场增长加速

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都高于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 大流行引发了该市场的一些有利变化。其次，利率仍处于历史低位，许多房主决定为抵押贷款再融资，而其他许多人则急切地购买新房。互联网用户的快速增长给许多贷款机构带来了巨大的压力，并促使他们寻找提高绩效和生产力的方法。其次，封锁期间强制远程工作意味着转向数字和/或自动化解决方案，这又是外包提供商的核心竞争力。抵押贷款技术进步的利用不断增加，继续推动外包服务需求。最后但并非最不重要的一点是，疫情导致经济不稳定，迫使贷方寻求成本控制和风险管理，因此外包成为最大限度降低运营成本的可行方式，同时寻求专业服务，而无需承担资产负债表上的固定成本负担。

最新趋势

人工智能和 RPA 推动市场增长

该市场目前正在经历一波变革趋势。最显着的组织趋势之一是在操作处理中越来越多地使用人工智能和 RPA 等复杂工具，以提高效率和准确性并缩短时间。他们还希望更具战略性的外包服务提供商在监管、信用数据和安全等特定领域具有专长。此外，我们越来越注重通过提供定制服务和全渠道在线参与来改善客户成果。这包括使用移动应用程序和在线门户等技术为借款人提供对抵押贷款流程的更多见解和权威。最后但并非最不重要的一点是，随着人们对数据保护意识的增强，外包提供商花费了大量资金来维护财务数据安全的凭证。

• 根据美国住房和城市发展部 (HUD) 的一份报告，抵押贷款处理数字平台的采用显着增加，行业内的无纸化操作发生了重大转变。

• 最近的趋势表明，金融机构越来越多地在抵押贷款外包中利用人工智能 (AI) 和机器学习。近年来，人工智能工具的使用激增了25%，提高了数据准确性和运营效率。

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抵押贷款外包市场细分

按类型

根据类型，市场可分为岸上和离岸

• 境内外包:涉及雇用与贷方来自同一国家/地区的服务提供商。具有的优势包括时差负担，因为大多数国家与尼日利亚没有很多小时的时差以及与大多数国家的文化兼容性。更多的操作控制在面对面沟通时很有帮助，这在某些情况下至关重要。与离岸外包相比，它可能会吸引更高的成本，因为国内的劳动力成本可能相对较高。

• 离岸外包:包括涉及劳动力成本可能较低的外国服务提供商的外包服务流程。在特定领域呈现出相对廉价的劳动力和费用的优势。使公司有机会通过互联网与更多人群合作，并接触到本地可能无法找到的专业人士。可能存在因时区差异和多元文化导致的语言多样性相关问题。 

按申请

根据应用，市场可分为银行和非银行

• 银行:从历史上看，该行业的主要市场参与者是提供广泛抵押贷款产品以及买家所需服务的银行。为了降低成本、提高效率和管理工作量变化，银行普遍将抵押贷款处理的特定功能外包。住房贷款可由第三方提供发起、承销、处理、结账和结账后服务。银行通常会设定一些非常高的监管标准。

• 非银行机构:尤其是独立抵押贷款公司、信用合作社和在线贷款机构（非银行机构）等候选人近年来占据了更大的市场份额。由于需要快速、廉价地扩大机构规模，这些机构往往会进行更多外包。他们可以委托更广泛的抵押贷款职责，例如客户关系、广告和 IT 协助。可以推断，由于监管差异，非银行机构参与外包安排的方式可能比银行机构更加灵活。

市场动态

市场动态包括驱动因素和制约因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

扩大市场的成本效率和可扩展性

抵押贷款外包市场增长的关键驱动因素之一是成本效率和可扩展性。通过外包，贷方能够将固定成本转化为可变成本，从而无需建立自己的大量员工和基础设施，也无需在技术上进行大量投资。但这对于规模较小的贷方或市场需求差异很大的情况尤其有利。外包还可以实现与市场或贷款量相关的业务顺利多元化，因为它很容易适应扩张和收缩。它非常好地发挥了这种灵活性，因为抵押贷款行业具有高度周期性并且需求波动。许多外包提供商往往都拥有这种专业知识，并且能够获得某些个人贷方和/或其组织可能无法负担的最新技术。这意味着贷方无需花费大量初始成本即可获得最优秀的专业人士。

• 根据美联储的一项研究，抵押贷款法规和合规要求日益复杂，促使金融机构外包非核心活动，使它们能够专注于核心业务运营。

• 据美国劳工统计局 (BLS) 报告，对经济高效且可扩展的解决方案的需求不断增长，导致银行和抵押贷款公司将服务外包，以将运营成本降低高达 30%。

专注于核心竞争力和增强的客户体验以推动市场发展

外包的非战略性工作使贷款人可以在内部履行的职责减少，从而使贷款人组织能够简化客户关系、业务扩展和产品差异化等企业目标。外包服务提供商通常是高效的服务提供商，拥有训练有素的员工，可以比其他公司在更短的时间内完成贷款处理计划并提供结果。这反过来又会提高客户满意度并提高贷方的竞争优势。

制约因素

数据保护风险对该市场构成潜在障碍

抵押贷款外包市场份额的一个主要限制因素是以下风险:数据保护以及潜在的监管失败。抵押贷款服务处理客户的私人财务数据，因此成为黑客的主要软目标。他们的外包在这些流程中引入了第三方因素，贷款人也必须考虑和控制这些因素。特别值得关注的是数据保密性、遵守格拉姆-里奇-比利雷法案 (GLBA) 和其他州隐私法等立法的问题，以及数据泄露时对公司造成负面后果的风险，这可能成为阻止一些贷方完全使用外包的严重考虑因素。由于数据安全和供应商合规性非常重要，因此必须特别关注其网络安全政策、数据加密和合规性；然而，这可能需要大量的时间和金钱。 

• 根据金融稳定监督委员会 (FSOC) 的说法，与外包抵押贷款服务相关的网络安全风险是一个主要问题，因为与第三方供应商的数据共享增加增加了数据泄露和欺诈的可能性。

• 美国财政部的一份报告称，外包流程缺乏标准化以及对各种第三方供应商的依赖可能会导致运营效率低下和服务质量挑战。

先进技术在这个市场创造机会

机会

先进技术和数字解决方案正变得越来越普遍，这被认为是这个市场的巨大机遇。由于自主借款人需要有效的在线和数字互动，抵押贷款行业正处于数字化转型之中。这带来了巨大的机会，大多数外包提供商可以采用人工智能（AI）、机器人流程自动化（RPA）、云和区块链等先进技术来提供先进和更高价值的服务。人工智能可以很好地完成日常工作，例如数据录入和提取、文档扫描、信用风险审查等。 RPA 的应用可以帮助重复性任务的自动化，减少人为干预的影响，从而减少所需的时间。云计算解决方案为存储和处理大量竞争对手的数据提供了灵活且经济的服务。当然，区块链可以提高抵押流程的安全性和透明度。

• 抵押贷款数字化的增长趋势带来了巨大的增长机会，美国人口普查局的报告表明，近 40% 的抵押贷款机构计划在未来两年内采用更加自动化的服务。

 

• 正如国际货币基金组织 (IMF) 所强调的那样，全球外包模式的日益转变提供了进入低成本劳动力市场的机会，一些地区的外包采用率增加了 20%。

控制外包流程给该市场带来潜在挑战

挑战

该市场的关键问题领域之一是确保维持质量和针对一系列供应商执行的可靠性，以及控制外包流程。外包提供商应为贷方提供不仅高效、优质且符合所需行业标准的服务。尽管如此，与无数供应商合作意味着同时处理数百个流程、技术和服务级别。在涉及外包功能的质量控制时，需要谨慎对待以下内容:需要商定并实施 SLA、性能控制和审计。还需要与多家供应商保持良好的沟通与合作，解决出现的问题，保持工作的富有成效。 

• 据美国联邦贸易委员会 (FTC) 称，在外包业务中保持一致的服务水平面临着持续的挑战，导致人们对质量控制和客户满意度感到担忧。

 

• 消费者金融保护局 (CFPB) 的一份报告强调，对外包抵押贷款服务的依赖可能会给管理消费者投诉和监管合规带来挑战，特别是在与跨境供应商打交道时。

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抵押贷款外包市场区域洞察

• 北美

北美是这一行业的领先者。该地区抵押贷款水平处于先进水平，伴随业务较多，这意味着该地区积极消费外包服务。部分原因包括高监管标准、激烈的竞争以及其他北美贷方之间的产品成本控制，这些都促成了外包现象。该地区的另一个特点是技术和相关解决方案的大量使用，迫使外包提供商提供基于技术的新技术解决方案。美国抵押贷款外包市场也更积极地参与制定这一议程。由于美国是世界上最大的抵押贷款市场，贷款发放或再融资量很大，这对外包提供商来说意味着巨大的机会。由于有大量的州和联邦法律对此进行管理，这使得外包在该国更加合适和复杂，从而刺激了对合规专业知识的外包需求。

• 欧洲

外包在欧洲是一个年轻而进步的市场，在多个国家正在积极发展。该地区的法律结构多种多样，需要外包服务的各个国家的抵押贷款业务也存在差异。这些因素包括运营成本、效率和客户新价值的增加，以及欧洲贷方之间外包的其他因素。该市场不像北美那么发达，但对于外包服务提供商来说有着异常巨大的潜力。

• 亚洲

因此，亚洲应该被视为是因为它现在既作为服务出口国又作为最终消费者进入市场。该地区拥有可用且廉价的人力资源，因此成为外包供应商的热门中心。印度和菲律宾等集中目的地已成为抵押贷款处理和后台的重要地点。同样，扩大抵押贷款市场，特别是在中国和印度等快速增长的经济体，有助于扩大该地区对外包服务的需求。

主要行业参与者

通过使用技术改变抵押贷款外包市场的主要参与者

该行业的市场参与者以各种身份对该市场拥有实质控制权。为了实现高水平的服务交付能力，拥有资源和信誉的最成熟的外包提供商将带头定义服务交付标准、技术的使用和法律要求。人工智能、RPA 和数据分析他们的投资证明了进步，这定义了创新和竞争性行业。因此，这些主要参与者通过各自的产品和市场份额来调节价格机制、结果和竞争。

• Mphasis 通过提供端到端服务（包括贷款发放和服务），在抵押贷款外包市场取得了重大进展，并重点关注自动化和人工智能驱动的解决方案，以提供更好的客户体验。

• Computershare Loan Services 通过提供贷款服务、违约管理和损失缓解等综合解决方案，并以强大的技术基础设施为后盾，在抵押贷款外包领域占据了一席之地。

这些影响因素包括规模，特别是它们与大型贷方的联系，以及它们处理大量交易的设施，这些都成为行业其他参与者的进入壁垒。另一方面，小参与者对市场有影响，因为他们直接专注于某些特定的服务或技术，因此可以让大参与者适应或购买这些专业能力。

顶级抵押贷款外包公司名单 

• Accenture (Ireland)
• Computershare Loan Service (Australia)

工业发展

2023 年 9 月:WNS 于 2023 年 9 月透露了与一家美国顶级抵押贷款机构执行一体化计划的新阶段，以外包端到端抵押贷款处理服务。此类服务包括发起、承销、交割和交割后。 Clayton 提供的经济适用房有 Walnut Lane、One Walnut 和 Ashland Gate Town 等住宅。这是贷方将整个抵押贷款职能外包给外包供应商的趋势的进一步发展，也​​是市场上可用服务的复杂性和范围不断增加的迹象。

报告范围

本报告基于历史分析和预测计算，旨在帮助读者从多个角度全面了解全球抵押贷款外包市场，也为读者的战略和决策提供充分的支持。此外，本研究还对 SWOT 进行了全面分析，并为市场的未来发展提供了见解。它通过发现动态类别和潜在创新领域（其应用可能会影响未来几年的发展轨迹）来研究有助于市场增长的各种因素。该分析考虑了近期趋势和历史转折点，提供对市场竞争对手的全面了解并确定有能力增长的领域。

本研究报告使用定量和定性方法研究市场细分，提供全面的分析，还评估战略和财务观点对市场的影响。此外，该报告的区域评估考虑了影响市场增长的主导供需力量。竞争格局非常详细，包括重要市场竞争对手的份额。该报告纳入了针对预期时间框架量身定制的非常规研究技术、方法和关键策略。总体而言，它以专业且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。