开放银行市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（云、本地、混合）、应用（金融科技、电信、零售商、银行）以及到 2035 年的区域预测

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开放银行市场概述

2025年全球开放银行市场价值为1403亿美元，预计2026年将增至1977亿美元，最终到2035年将达到60740亿美元，2026年至2035年复合年增长率为40.85%。

它为用户提供了许多功能，使该特定产品服务能够高效且有效地工作。在开放银行金融服务理念下，客户可以通过安全的API与第三方供应商共享其财务信息。除了提供新的服务和应用程序之外，这种模式还使消费者能够更好地控制自己的财务信息。这一因素促进了开放银行市场的增长。

该特定产品服务的预期增长率取决于质量保证水平。人们观察到这个特定产品市场的繁荣程度，数字非常可观。使用API​​，开放银行使第三方金融服务提供商能够访问银行和非银行金融机构的交易和其他金融数据。预计该市场将在预测期内快速增长，这在很大程度上要归功于开放银行的主要优势，包括改善体验、加强对金融数据的控制和安全性以及获得更多金融服务选择。由于这一特殊因素的贡献，并且也起到了作用，近年来出现了很大的增长。催化剂有利于产品市场的整体发展。

主要发现

COVID-19 的影响

封锁导致市场增长受阻

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

这影响了特定市场的整体供应和需求链。由于政府采取封锁措施和其他阻止冠状病毒传播的措施，所有供应活动都被推迟，从而减少了与服务相关的产品数量。因此，预计 COVID-19 对开放银行市场份额的影响较小。

最新趋势

API 推动市场增长

这种特定的趋势对市场增长的影响如此之大，以至于该特定产品的收入和份额数字飞速飙升。市场扩张的积极迹象是支付环境的不断发展和应用程序编程接口（API）的使用不断增加。由于宽带连接的改善和互联网普及率的提高，预计该市场将在整个预测期内不断发展。很长一段时间以来，最新趋势一直在从这一特定趋势中获利。  最新趋势已见证了市场增长的激增。这种特殊趋势已被记录为最有利可图的趋势，已升级以促进整体市场增长。针对这种特定产品制定了许多规格，这有利于市场的增长。

• 据英国开放银行实施实体称，截至 2024 年，已有 3,000 多家第三方提供商注册访问银行 API，这表明开放银行服务得到了快速采用。
• 根据欧洲银行管理局 (EBA) 的数据，近 27% 的欧盟消费者已与第三方提供商共享其财务数据，这表明他们对开放银行平台的信任度和参与度不断增强。

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开放银行市场分割

按类型

根据类型，全球市场可分为云、本地和混合。

• 云:它只不过是一种云开放银行。

• 本地:它基本上是一种本地开放式银行。

• Hybrid:它只不过是一种混合型开放银行。

按申请

根据应用，全球市场可分为金融科技、电信、零售商和银行。

• 金融科技:这只是金融科技使用的一个应用程序。

• 电信:它只不过是一个应用程序，供用户使用电信。

• 零售商:这只是零售商使用的应用程序。

• 银行:它只是一个供银行使用的应用程序。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

风险管理提振市场

这是推动这个特定市场增长的主要因素，并导致收入数字大幅增长，以至于达到了顶峰。客户从中受益。这个特定的产品市场已经达到了利润丰厚的新水平，并且也被记录为这个特定产品市场增长的福音。由于该行业的快速数​​字化以及全球大数据分析、机器学习和人工智能等技术的不断采用，开放银行市场预计将增长。该行业利用大数据分析来改善用户体验并定制服务，预计将吸引更多客户。此外，推动市场扩张的另一个重要原因是 API 的增加安全。此外，全球趋势不断扩大电子商务在线购买鼓励该行业的扩张。这种特殊的增长因素也为该市场产品市场路径的成功创造了机会。预计这些因素将在当前以及预测期内推动市场增长。

• 印度储备银行 (RBI) 的数据显示，2023 财年数字支付交易总数达到 102 亿笔，推动银行采用开放银行框架以实现更好的整合。
• 英国金融行为监管局 (FCA) 表示，已实施 9 项法规来确保第三方提供商的 API 访问安全，从而鼓励市场增长。

直接付款拓展市场

这是推动该特定市场增长的第二个主要因素。这个因素主要体现在营收数字冲上云霄，飞升到更高的高度，销量和需求也随之激增，价值也得到了更大程度的提升。数字支付的快速崛起正在推动开放银行市场的扩张。随着互联网支付系统使用的增加，开放银行业正在扩大。信用卡和其他传统支付方式通常涉及中介费用和额外费用。开放银行绕过中间商并降低交易成本，使用户能够直接从银行账户进行付款。事实证明，这一特殊因素对该特定产品市场来说是一个福音。预计这些因素将在预测期内推动市场增长。

制约因素

原材料成本高阻碍市场增长

这些特殊的解决方案非常有帮助，但成本也极高。这一特殊的限制因素导致收入数字受到阻碍，收益率极低，并导致该市场的销售和需求下降。预计这一特殊因素将抑制市场增长并大幅减少该特定产品市场的销售和需求。 

• 据美国联邦贸易委员会 (FTC) 称，43% 的消费者对使用开放银行服务时的数据泄露表示担忧。
• 据英格兰银行称，超过 60% 的银行报告了将遗留 IT 系统与开放银行 API 集成的挑战。

新技术为产品创造市场机会

机会

经纪人发现，借助新技术，可以更轻松地处理清关并为客户提供额外服务。这个特殊的机会极大地促进了市场的增长。由于技术的发展，这一类别也在不断扩大。尽管市场在预测期内预计会增长，但它仍面临着对网络攻击和在线欺诈增加的担忧等障碍。

• 据世界银行称，全球有 6500 万中小企业的银行服务仍然不足，这为开放银行解决方案带来了重大机遇。
• 根据国际清算银行的数据，2023 年通过开放银行 API 进行的跨境交易增长了 12%，显示出扩张潜力。

 

高额初始投资可能对消费者构成潜在挑战

挑战

有一些限制会阻碍市场的扩大。这一特殊因素对市场增长构成了巨大挑战，并已成为另一个主要制约因素。

• 根据开放银行实施实体（英国）的说法，欧洲目前存在 4 种不同的 API 标准，这使得全球银行的整合变得更加复杂。
• 根据欧洲中央银行的数据，38% 的欧盟消费者仍然不知道开放银行的好处，从而限制了采用率。

 

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开放银行市场区域见解

• 北美

过去几年，北美地区这一特定产品市场大幅增长。预计美国开放银行市场将在预测期内大幅增长。这个特定地区实际上正在快速增长，并且预计未来几年还会增长更多。

• 欧洲

该特定市场的欧洲市场已占该特定产品服务市场的全球份额。最大的收入份额来自欧洲。 2023年，欧洲控制了开放银行市场。加强该地区在线支付安全的必要性日益增长，是该地区市场扩大的原因。由于政府要求银行开放 API，该地区的市场正在扩大。预计该地区丰富的知名企业将支持当地市场的扩张。

• 亚洲

由于对尖端技术的需求增加，预计亚太地区在预测期内将以最快的速度扩张。这个特定地区的市场份额经历了巨大的增长，并归因于全球市场收入。在预测期内，亚太地区开放银行市场预计将以最快的复合年增长率扩张。区域市场的扩张可以归因于中国、印度和日本等国家更加认识到开放银行系统所提供的优势。预计亚太国家数字支付服务的迅速发展也将极大地促进该地区产业的扩张。这个特定地区实际上正在快速增长，并且预计未来几年还会增长更多。

主要行业参与者

主要参与者注重合作伙伴关系以获得竞争优势

著名的市场参与者正在通过与其他公司合作来共同努力，以在竞争中保持领先地位。许多公司还投资新产品的发布，以扩大其产品组合。并购也是企业扩大产品组合的关键策略之一。

• Nationwide Building Society:据 Nationwide 报告，该协会有超过 15,000 家中小企业积极使用其开放银行 API 进行财务管理。
• 花旗集团:根据花旗集团新闻稿，他们的开放银行平台与全球 2,500 多个第三方应用程序连接。

顶级公司名单

• Nationwide Building Society (U.K.)
• Citigroup (U.S.)
• Lloyds Banking Group (U.K.)
• Wells Fargo (U.S.)
• Barclays (U.K.)

重点产业发展

2023 年 10 月: 这家特定的公司将市场增长归因于收入和股份制度。知名全渠道支付解决方案提供商 SeaPay Forge 与著名金融科技初创公司 Salt Edge 合作，为沙特阿拉伯公司拓展开放银行业务。  全球市场的这种特殊发展和投资已被记录为市场增长的福音。

报告范围

这项研究概述了一份包含广泛研究的报告，通过检查细分、机会、产业发展、趋势、增长、规模、份额和限制等因素来描述分析中存在的公司。如果主要参与者和市场动态的可能分析改变影响预测期的市场，则该分析可能会发生变化。在完成详细研究后，它还提供了全面的研究。