汇款市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（国内汇款、国际汇款）、按应用（个人汇款、商业汇款、公共服务）、2026 年至 2035 年区域洞察和预测

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汇款市场概览

预计2026年全球汇款市场规模为7514.9亿美元，预计到2035年将增至8145.8亿美元，2026年至2035年的复合年增长率为0.9%。

汇款市场是指移民或外国工人向其本国转移的资金或金钱的全球流动。这些资金通常用于支持家庭成员、支付生活费用或为汇款人所在国的特定财务目标做出贡献。汇款在许多发展中国家的经济中发挥着至关重要的作用，是数百万家庭的重要收入来源。

汇款市场受到数字化和技术采用的显着影响。在线平台和移动应用程序使人们跨境汇款和收款变得更加容易且更具成本效益。随着越来越多的人因工作或其他原因移民，汇款量往往会增加。移民经常将钱汇回祖国以养家糊口。政府政策和法规也可以在塑造市场方面发挥作用。费用和汇率等法规的变化可能会影响市场的增长。

主要发现

COVID-19 的影响

经济衰退导致市场增长受到流行病的阻碍

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

疫情造成的全球经济低迷导致许多人失业、收入减少、经济困难加剧。这反过来又影响了移民将钱汇回祖国的能力。世界银行预测 2020 年汇款流量将大幅下降。这是由于汇款国和接收国都面临经济挑战。许多移民工人，特别是那些受封锁和限制严重影响的行业（如酒店业和旅游业）的移民工人，面临失业。结果，寄回家的钱减少了。封锁和旅行限制等措施影响了移民的工作能力，进而影响了他们汇款的能力。在某些情况下，汇款服务提供商的关闭或获得金融服务的机会有限加剧了挑战。

最新趋势

数字化和移动支付推动市场增长

汇款市场日益转向数字渠道和移动支付。许多人正在使用移动应用程序和在线平台进行汇款和收款，这使得整个过程更加方便和高效。区块链技术和加密货币在汇款领域的使用一直受到关注。这些技术提供了更快、更便宜、更安全的跨境交易的潜力。世界各地的监管框架一直在不断发展，以应对汇款行业的挑战和机遇。法规的变化可能会影响跨境汇款的成本、速度和可及性。金融科技公司和初创公司一直在通过提供创新解决方案来颠覆传统的汇款渠道。他们的服务通常利用技术来提供更好的用户体验、更低的费用和更快的交易时间。

• 据世界银行称，2023 年全球有超过 8 亿人收到个人汇款，数字渠道越来越多地取代现金转账。

• 国际货币基金组织 (IMF) 报告称，目前全球超过 35% 的汇款交易使用移动和在线平台，这反映出金融科技解决方案的采用率不断上升。

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汇款市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为国内汇款、国际汇款。

• 国内汇款:国内汇款涉及同一国家/地区内的资金流动。这是一种将资金从国境内的一个地点发送到另一个地点的金融交易。

• 国际汇款:国际汇款是指跨国界的资金转移。它涉及从一个国家向另一个国家汇款，在国外工作的个人经常用它来向本国的家人提供经济支持。

按申请

根据应用，全球市场可分为个人汇款、商业汇款、公共服务。

• 个人汇款:个人汇款涉及将资金从一个国家的个人转移到另一个国家（通常是不同国家）的个人。这些汇款通常由移民工人汇出，用于支持他们在祖国的家人或朋友。

• 商业汇款:商业汇款也称为商业汇款，涉及出于商业目的的跨境资金转移。公司可以从事商业汇款来支付进口、出口或国际合作伙伴提供的服务。

• 公共服务汇款:公共服务汇款涉及用于公共或政府相关目的的资金转移。政府经常收到汇款来资助医疗保健、教育和基础设施开发等公共服务。

驱动因素

全球移民趋势促进市场增长

全球移民的增加导致更多的外国工人将钱汇回自己的祖国，从而推动了汇款市场的增长。经济机会、更好的就业前景和追求高等教育是移民的常见原因。东道国和母国的经济状况都起着至关重要的作用。经济差异、失业率和货币汇率可能会影响汇款金额。技术的进步，特别是数字支付平台和移动银行的发展，使汇款交易变得更容易、更快捷且更具成本效益。移动应用程序和在线平台促进了便捷的汇款。

聚焦普惠金融拓展市场

发展中国家改善金融包容性的努力有助于市场的增长。使用银行服务和金融基础设施使收款人更容易接收和管理汇款。货币汇率的波动会影响汇款的价值。汇款人和收款人都对汇率变动很敏感，因为汇率变动会严重影响以当地货币收到的金额。汇款通常用于支付本国家庭成员的教育和医疗费用。由于成本为教育随着医疗保健的增加，汇款的需求也可能会增加。

• 根据世界银行的数据，2023 年将有超过 2.8 亿国际移民向其祖国汇款，推动了对跨境汇款服务的需求。

• 根据联合国经济和社会事务部 (UN DESA) 的数据，60 多个发展中国家 10% 以上的 GDP 依赖汇款，这突显了汇款流入的关键作用。

制约因素

交易成本高阻碍市场增长

与汇款交易相关的费用，包括货币兑换费和服务费，可能相对较高。这些费用可能会阻碍那些希望汇出少量资金的个人，特别是对于低收入阶层的人。严格的监管要求和遵守反洗钱法规可能会给汇款服务提供商带来挑战。遵守这些法规可能会增加运营成本和复杂性。

• 金融行动特别工作组 (FATF) 指出，超过 25% 的汇款服务提供商面临监管合规挑战，限制了其运营效率。

• 根据国际清算银行 (BIS) 的数据，超过 15 个国家对汇款征收高额交易费，降低了支付能力和市场渗透率。

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汇款市场区域洞察

由于存在庞大的消费者基础，北美将在市场上占据主导地位

市场分为欧洲、拉丁美洲、亚太地区、北美、中东和非洲。

北美已成为全球汇款市场份额中最具主导地位的地区。该地区，尤其是美国，拥有大量移民人口。许多移民向其祖国汇款，以支持家庭成员或为本国经济做出贡献。该地区往往是金融技术的早期采用者，包括在线汇款平台和移动银行。这促进了简单便捷的汇款交易，吸引了很大一部分市场。

主要行业参与者

主要行业参与者通过创新和市场扩张塑造市场

汇款市场受到主要行业参与者的显着影响，这些参与者在推动市场动态和塑造消费者偏好方面发挥着关键作用。这些主要参与者拥有广泛的零售网络和在线平台，为消费者提供了轻松获得各种衣柜选择的机会。他们强大的全球影响力和品牌知名度有助于提高消费者的信任度和忠诚度，从而推动产品的采用。此外，这些行业巨头不断投资研发，推出创新产品设计、材料和汇款中的智能功能，满足不断变化的消费者需求和偏好。这些主要参与者的集体努力对市场的竞争格局和未来轨迹产生了重大影响。

• Econet:根据国际电联的数据，2023 年，Econet 在非洲促成了超过 1200 万笔基于移动的汇款交易，重点关注国内和跨境转账。

• M-PESA:根据肯尼亚中央银行的数据，M-PESA 在 2023 年处理了超过 2500 万笔移动汇款，为个人和企业用户提供安全且便捷的汇款服务。

顶级汇款公司名单

• Econet (South Africa)
• M-PESA (South Africa)
• Tigo (Tanzania)
• UAE Exchange (UAE)
• WorldRemit (U.S.)
• MTN (South Africa)
• Orange Money (Romania)

工业发展

2022 年:西联汇款于 2022 年完成了对数字货币交易所 Uphold 的大规模收购。此次战略收购使西联汇款能够扩大其汇款选择，包括为其用户群引入加密货币的可能性。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

该研究报告深入研究市场细分，利用定性和定量研究方法进行全面分析。它还评估财务和战略观点对市场的影响。此外，报告还考虑了影响市场增长的供需主导力量，提出了国家和区域评估。竞争格局非常详细，包括重要竞争对手的市场份额。该报告纳入了针对预期时间范围量身定制的新颖研究方法和玩家策略。总体而言，它以正式且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。