反向抵押贷款市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（房屋净值转换抵押贷款 (HECM)、单一用途反向抵押贷款和自营反向抵押贷款）、按应用（债务、医疗保健相关、装修、收入补贴和生活费用）、2026 年至 2035 年区域洞察和预测

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反向抵押贷款市场概览

预计2026年全球反向抵押贷款市场规模将达到21.6亿美元，到2035年预计将达到35.8亿美元，2026年至2035年的复合年增长率为5.7%。

反向抵押贷款是一种为 62 岁以上房主设计的金融产品。它允许他们将部分房屋净值转换成现金，他们可以一次性、信用额度或每月固定付款的方式获得现金。与传统抵押贷款（房主每月向贷方付款）不同，在反向抵押贷款中，贷方向房主付款。

贷款金额根据多种因素确定，包括房主的年龄、房屋的评估价值和当前利率。一般来说，年龄越大、房屋价值越高，贷款金额就越高。要获得反向抵押贷款的资格，您必须年满 62 岁并拥有拥有大量净资产的房屋。该房屋还必须是您的主要住所。

主要发现

COVID-19 的影响

远程工作的增加显着减少了需求

COVID-19 在全球范围内产生了改变生活的影响。全球反向抵押贷款市场受到显着影响。该病毒对不同的市场产生了不同的影响。多个国家实施了封锁。这种不稳定的流行病对各种企业造成了干扰。由于病例数量增加，大流行期间限制更加严格。许多行业受到影响。然而，反向抵押贷款市场的需求减少。

为大多数反向抵押贷款提供保险的联邦住房管理局（FHA）在疫情期间对资格标准进行了临时变更。由于大流行造成的经济混乱，这些变化使贷方可以使用替代方法来核实收入和就业情况。疫情造成的经济影响，例如失业或收入减少，可能导致一些反向抵押贷款借款人面临财务困难。

对于依靠房屋净值作为收入来源的借款人来说，房地产市场的混乱或金融不稳定可能会影响他们获得资金或履行贷款义务的能力。大流行导致利率处于历史低位。这为房主在申请反向抵押贷款时获得更优惠的利率创造了机会，从而增加了借贷能力。预计疫情过后，市场将提高反向抵押贷款的市场份额。

最新趋势

股权保护扩大市场增长

联邦住房管理局 (FHA) 宣布更改房屋净值转换抵押贷款 (HECM)（最常见的反向抵押贷款类型）的评估要求。这些变化旨在简化评估流程并为贷款人和借款人提供更大的灵活性。联邦住房管理局对反向抵押贷款申请人提出了财务评估要求。该评估评估借款人履行持续贷款义务（例如财产税和保险）的财务能力。

FHA 采取措施保护借款人的 HECM 债务不会超过其房屋价值（称为负资产）。这些措施包括抵押权人选择性选择（MOE），它允许非借款配偶在借款人去世后留在家里，即使他们的名字不在贷款上。预计这些最新发展将提高反向抵押贷款的市场份额。

• 根据美国住房和城市发展部 (HUD) 的数据，2023 年超过 72% 的反向抵押贷款申请是通过数字平台，高于 2019 年的 48%，表明高级贷款服务中技术的快速采用。

• 根据全国反向抵押贷款人协会 (NRMLA) 的数据，到 2023 年，36% 的新反向抵押贷款借款人年龄在 62 至 67 岁之间，反映出利用房屋净值提前退休规划的趋势。

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反向抵押贷款市场细分

按类型

根据类型，市场分为房屋净值转换抵押贷款 (HECM)、单一用途反向抵押贷款和自营反向抵押贷款。

房屋净值转换抵押贷款 (HECM) 占据全球市场的主要份额。

按申请

根据应用，市场分为债务、医疗保健相关、装修、收入补贴和生活费用。

债务作为应用占据了全球市场的主要份额。

驱动因素

社会保障福利提高市场份额

有些人可能会选择推迟领取社会保障福利，以最大限度地提高每月的福利金额。在这种情况下，反向抵押贷款可以作为临时收入来源，直到他们决定开始领取社会保障福利，从而使他们能够推迟并可能增加他们的社会保障福利安全收入。

补充退休收入以扩大市场规模

人们考虑反向抵押贷款的主要原因之一是补充退休收入。反向抵押贷款允许房主利用其房屋净值并以一次性、每月付款或信用额度的形式获得资金。这笔额外收入可以帮助支付退休期间的生活费用、医疗费用或其他财务需求。预计这些因素将推动反向抵押贷款的市场份额。

• 根据美国人口普查局的数据，到 2022 年，近 79% 65 岁及以上的美国人完全拥有自己的房屋，这使得很大一部分老年人口能够获得反向​​抵押贷款计划。

• 根据美国劳工统计局 (BLS) 的调查结果，2023 年美国退休人员的平均年生活费用达到 52,141 美元，促使超过 48,000 名老年人在同年启动反向抵押贷款以补充收入。

制约因素

债务积累阻碍市场份额

对于反向抵押贷款，贷款余额通常会随着时间的推移而增加，因为利息会累积并且不需要付款。这意味着房主在房屋中的净值会随着时间的推移而减少，可能留下的遗产也会减少。考虑对房主净值的长期影响以及对继承人或遗产规划的潜在影响至关重要。预计这些因素将阻碍反向抵押贷款市场份额的增长。

• 根据消费者金融保护局 (CFPB) 的数据，超过 38% 的反向抵押贷款申请人表示对 2023 年的贷款义务感到困惑，特别是在还款触发因素和非借款配偶保护方面。

• 根据联邦住房管理局 (FHA) 的数据，2022 年，超过 18,000 名反向抵押贷款借款人因未缴纳财产税和保险而面临止赎程序，凸显了市场结构的一个关键漏洞。

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反向抵押贷款市场区域洞察

北美主导反向抵押贷款市场

北美是反向抵押贷款市场份额的最大市场份额。最大的反向抵押贷款市场，借款人分布已广泛遍布全国。然而，由于人口统计、住房市场状况和产品认知度等因素，某些地区或州的反向抵押贷款借款人可能会更加集中。欧洲是反向抵押贷款市场份额的第二大股东。

主要行业参与者

主要参与者注重合作伙伴关系以获得竞争优势

著名的市场参与者正在通过与其他公司合作来共同努力，以在竞争中保持领先地位。许多公司还投资新产品的发布，以扩大其产品组合。并购也是企业扩大产品组合的关键策略之一。

• American Advisors Group (AAG):根据与全国反向抵押贷款人协会 (NRMLA) 共享的数据，AAG 仅在 2023 年就处理了超过 28,500 笔反向抵押贷款，在美国发起人中保持最大的市场份额，并为所有 50 个州提供服务。

• 美国金融反向抵押贷款 (FAR):根据美国住房和城市发展部 (HUD) 的内部报告，FAR 在 2023 年关闭了约 15,200 笔反向抵押贷款，其中超过 65% 的贷款属于 FHA 承保的房屋净值转换抵押贷款 (HECM) 计划。

顶级反向抵押贷款公司名单

• American Advisors Group (AAG) [U.S.]
• Finance of America Reverse (FAR) [U.S.]
• Reverse Mortgage Funding (RMF) [U.S.]
• Liberty Home Equity Solutions (Ocwen) [U.S.]
• One Reverse Mortgage (Quicken Loans) [U.S.]
• Mutual of Omaha Mortgage [U.S.]
• HighTechLending [U.S.]
• Fairway Independent Mortgage Corporation [U.S.]
• Open Mortgage [U.S.]
• Longbridge Financial [U.S.]

报告范围

这项研究概述了一份包含广泛研究的报告，其中描述了市场上存在的影响预测期的公司。在完成详细研究后，它还通过检查细分、机会、产业发展、趋势、增长、规模、份额、限制等因素提供全面的分析。如果主要参与者和市场动态的可能分析发生变化，该分析可能会发生变化。