Tamaño del mercado de seguros ecológicos, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (seguro de responsabilidad legal contra la contaminación y seguro de responsabilidad contra la contaminación de contratistas), por aplicación (minería, metalurgia, automoción, industria química y otras), información regional y pronóstico para 2034

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VISIÓN GENERAL DEL MERCADO DE SEGUROS VERDES

Se proyecta que el mercado mundial de seguros ecológicos alcanzará los 5.070 millones de dólares en 2025, se espera que aumente a 5.870 millones de dólares en 2026 y alcance casi 18.710 millones de dólares en 2034, avanzando a una tasa compuesta anual del 15,6% durante 2025-2034.

Con los crecientes requisitos de conciencia ambiental y legislación, el mercado de seguros verdes, también conocido como seguro ecológico o sostenible, es cada vez más común. Este segmento es donde el objetivo principal es vender productos y servicios de seguros amigables con el medio ambiente que tengan como objetivo contribuir a la conservación del medio ambiente, iniciativas sostenibles y energía renovable. El elemento principal que aumentará el mercado de seguros "verde" es el mayor nivel de conciencia de las empresas y las personas en la sociedad sobre los resultados del cambio climático y la necesidad de prácticas ecológicas.

VerdeseguroLos esquemas pueden combinarse con políticas como fomentar y otorgar prácticas más ecológicas que incluyanenergía renovableinstalaciones, edificios energéticamente eficientes y métodos de transporte ecológicos. Este nicho de mercado lo llevan a cabo muchos de los actores de la industria de seguros, incluidos expertos y organizaciones que están plenamente involucrados en las cuestiones ambientales para la formulación de productos únicos que cumplan con los compromisos de desarrollo sostenible. El hecho de que las normas de protección ambiental estén selladas a nivel mundial por diferentes gobiernos conduce a que también crezca la demanda de seguros ecológicos, lo que demuestra que las aseguradoras pueden tener la oportunidad de ampliar su desempeño y orientarse hacia un futuro sostenible.

HALLAZGOS CLAVE

IMPACTO DEL COVID-19

Mayor enfoque en la salud y el bienestar para impulsar significativamente el crecimiento del mercado

La pandemia Global Covid-19 no ha sido sin precedentes y asombrosas, con el mercado de seguros verdes experimentando una demanda más alta de la anticipada en todas las regiones en comparación con los niveles pre-Pandemia. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento en la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y la demanda que regresa a los niveles pre-pandemias.

Con la pandemia, el fuerte vínculo entre la salud de las personas, la sostenibilidad del medio ambiente y la adaptabilidad nos llamaron la atención. Esto dio como resultado una mayor atención en los productos y servicios de seguros centrados en la salud ofrecidos por la industria de seguros verdes, incluidas las pólizas que cubren los programas de telemedicina, salud mental y bienestar.

La pandemia puso de relieve la importancia de los recursos energéticos alternativos y la fiabilidad ante las crisis. En consecuencia, estos productos de seguros ecológicos se han utilizado para catalizar la inversión en proyectos de energía renovable, como la energía solar y eólica, que están respaldados por productos de seguros ecológicos, lo que a su vez ayuda a mitigar los riesgos involucrados. Se prevé que el mercado impulse el crecimiento del mercado de seguros ecológicos tras la pandemia.

Últimas tendencias

Colaboración con Insurtech y análisis de datos para impulsar el crecimiento del mercado

Las aseguradoras están trabajando con empresarios de Insurtech y utilizan las ventajas del análisis de datos en el seguro para optimizar la evaluación de riesgos, la adaptación del producto y la participación del cliente en un espacio de seguro verde. El servicio utiliza imágenes satelitales, sensores de IoT y análisis predictivos para realizar la evaluación de tendencias ambientales, determinar el estado de resiliencia de los activos y proporcionar soluciones de gestión de riesgos adaptadas a las necesidades individuales. El seguro paramétrico, especialmente para los daños climáticos, popular para el mercado de seguros verdes donde los productos de Parametric son ampliamente utilizados. Con estos productos, los pagos se activan por adelantado utilizando los desencadenantes predefinidos como la velocidad del viento, el nivel de lluvia, los umbrales de temperatura, etc. que les hacen ahorrar automático el tiempo requerido para el proceso de liquidación de reclamos largos, proporcionando así una cobertura eficiente a los asegurados. Se anticipa que estos últimos desarrollos aumentarán la cuota de mercado de los seguros verdes.

• Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE, 2024), casi el 58% de las compañías de seguros globales han adoptado herramientas de evaluación ambiental basadas en datos utilizando análisis de IoT y IA. Esta integración permite a las aseguradoras reducir el tiempo de procesamiento de reclamos en un 32% y mejorar la precisión en el modelado de riesgos verdes, especialmente para los eventos climáticos y relacionados con la contaminación.

• Según la Agencia Internacional de Energía Renovable (Irena, 2024), los productos de seguros paramétricos ahora representan el 21% de la cobertura de energía renovable en todo el mundo. Estos modelos de seguro desencadenan los pagos automáticamente en función de los datos ambientales medibles, como la lluvia o la velocidad del viento, reducen los retrasos en el 45% y mejoran la confianza en las inversiones resistentes al clima.

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Segmentación del mercado de seguros verdes

Por tipo                  

Basado en el tipo, el mercado global se puede clasificar en el seguro de responsabilidad legal de contaminación y el seguro de responsabilidad civil de la contaminación.

• Seguro de Responsabilidad Legal por Contaminación (PLL): El contenido principal del PLL es el riesgo de responsabilidad por catástrofes causadas por dispersión repentina o accidental de contaminantes o por efectos progresivos de la contaminación. Este seguro generalmente cubre actividades en lugares de trabajo comerciales, propietarios y operadores de instalaciones donde podría ocurrir cualquier tipo de riesgo de contaminación, como plantas de fabricación, sitios de almacenamiento o sistemas de eliminación de desechos sólidos.

• Contratistas Seguro de responsabilidad civil de contaminación (CPL): CPL asegura que los pasivos de los contratistas,construcciónLas empresas y subcontratistas si son responsables de un evento de contaminación durante su operación o actividades laborales están cubiertos. Este tipo de seguro es muy importante para proyectos que producen materiales peligrosos, incluidos movimientos de tierras, demoliciones, manipulación de materiales peligrosos o remediación de sitios.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en Minería, Metalurgia,Automotor, Industria química y otros.

• Minería: la industria minera es una de las industrias donde el seguro verde puede usarse ampliamente para cubrir muchos de los riesgos ambientales, como la degradación de la tierra, la contaminación del agua, las emisiones del aire y la interrupción de los hábitats.

• Metalurgia: los Servicios de Seguros Verdes se centran en encontrar soluciones a los riesgos ambientales de la industria de metales que incluyen los de los procesos de extracción, procesamiento y producción de metales.

• Automotriz: El seguro ecológico en el sector automotriz no solo puede incluir el riesgo ecológico relacionado con la fabricación de vehículos, las plantas de ensamblaje y las cadenas de suministro, sino también con el ciclo de vida completo de los productos automotrices.

• Industria química: las soluciones de seguro verde en la industria química se refieren al seguro de mala responsabilidad ambiental, los riesgos de incidentes y los problemas de cumplimiento legal relacionados con la producción, el almacenamiento, el manejo y la eliminación de productos químicos.

Factores de conducción

Objetivos de sostenibilidad corporativa para impulsar el mercado

La conciencia sobre el medio ambiente y la creciente preocupación por el cambio climático, la contaminación y el agotamiento de recursos entre individuos, empresas y gobiernos han hecho que fijen su objetivo en la sostenibilidad al tiempo que se aseguran la actividad que actúa en consonancia con el medio ambiente. Muchas empresas han demostrado que el objetivo principal que se fijaron, además de los programas de cambio climático, incluye reducir su huella de carbono, mejorar la eficiencia energética e invertir en proyectos renovables. Los productos de ecoseguros se crean para ayudar a las empresas a asegurar y en consecuencia asegurar posibles riesgos de diversa índole relacionados, en este caso, con daños materiales por condiciones climáticas extremas, e interrupciones del negocio por cualquier parámetro ambiental.

• Según el Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (PNUMA, 2023), más del 67% de las empresas de Fortune 500 se han comprometido con objetivos netos cero, lo que impulsa una mayor demanda de soluciones de seguros verdes que protejan contra responsabilidades ambientales y riesgos de sostenibilidad. Esta tendencia ha contribuido a un aumento del 41% en la adopción de pólizas de seguros ecológicos entre las empresas globales desde 2020.

• Según lo informado por la Agencia Europea de Medio Ambiente (EEE, 2024), más de 45 gobiernos nacionales han implementado directivas obligatorias de responsabilidad ambiental. Estas políticas han empujado a las aseguradoras a expandir productos de cobertura sostenible, lo que resulta en un aumento del 52% en la suscripción de riesgo verde en los últimos cinco años, particularmente en Europa y Asia-Pacífico.

Iniciativas y asociaciones regulatorias para expandir el mercado

Los gobiernos y las juntas regulatorias de todo el mundo están introduciendo políticas y regulaciones que creen incentivos y, por lo tanto, los requisitos o la adopción de prácticas verdes como energía renovable, reducciones de emisiones y gestión de riesgos ambientales. El entorno regulatorio en sí presenta la demanda de soluciones de seguro verde, para cumplir con dichos requisitos y manejar los riesgos asociados. La colaboración entre aseguradoras, reaseguradores, proveedores de tecnología, ONG ambientales y organismos gubernamentales está estimulando el desarrollo de innovaciones en soluciones de seguros verdes y nuevas formas de ofrecer las soluciones. Las asociaciones no solo son cruciales para el desarrollo integral de estrategias de gestión de riesgos, sino también para acceder a datos, experiencia y seguros personalizados para diferentes partes interesadas. Se anticipa que estos factores impulsan la cuota de mercado de los seguros verdes.

Factor de restricción

Falta de datos y desafíos de modelado que podrían impedir el crecimiento del mercado

Hacer evaluaciones de riesgos ambientales como el impacto del cambio climático o la pérdida de biodiversidad incluso implica muchos y modelos de técnicas y datos complejos. Sin embargo, la falta de disponibilidad de datos, especialmente en los mercados emergentes, y las limitaciones de calidad, así como la consistencia, el riesgo posa para las aseguradoras los desafíos para los clientes de seguros verdes, con respecto a los precios y la suscripción de los productos. Las propuestas de seguro sostenible a menudo se consideran artículos de alta tecnología o de lujo que podrían ser demasiado técnicos para comprender, incluidas las áreas de evaluación de riesgos ambientales, mitigación y diseño de políticas. Dicha actitud que tiende a no estar activa para financiar o vender soluciones de seguro verde puede disuadir a algunos de los clientes o los intermediarios de seguros. Se prevé que los factores obstaculicen el crecimiento del crecimiento del mercado de seguros verdes.

• Según la Iniciativa de Datos Climáticos del Banco Mundial (2024), aproximadamente el 38% de las aseguradoras en las economías emergentes enfrentan desafíos importantes a la hora de recopilar conjuntos de datos relacionados con el clima. Esta brecha de datos genera un 26% más de incertidumbre en la suscripción, lo que limita la capacidad de fijar precios de productos de seguros ecológicos de manera efectiva y limita la expansión del mercado.

• Basado en estadísticas de seguros y pensiones privadas de la OCDE (2024), solo el 43% de los asegurados mundiales ** comprenden el alcance de la cobertura de productos sostenibles o ecológicos. La naturaleza técnica y los costos de primas han causado una tasa de adopción 28% menor entre las pequeñas empresas en comparación con las soluciones de seguros convencionales.

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Insights regional del mercado de seguros verdes

América del Norte está dominando el mercado con solidez financiera y sofisticación del mercado, y compromisos corporativos de sostenibilidad

El mercado está segmentado principalmente en Europa, América Latina, Asia Pacífico, América del Norte y Medio Oriente y África.

El negocio de seguros en Norteamérica se desarrolla con las diferentes aseguradoras, reaseguradoras, corredoras y gestoras de riesgos intercambiables existentes en el mercado. La industria de seguros cuenta con el respaldo de la fortaleza financiera de la región, el conocimiento del mercado y la habilidad de suscripción de las aseguradoras, lo que les permite brindar soluciones de seguros verdes competitivas con la opción de cobertura personalizada y mitigación de riesgos ambientales complejos sin problemas. En una lista potencial de grandes empresas norteamericanas, las empresas se encuentran entre objetivos aparentes de sostenibilidad, como compromisos de neutralidad de carbono, inversiones en fuentes de energía renovables e incluso en la sostenibilidad de su cadena de suministro. Los planes de sostenibilidad de estas corporaciones contribuyen en gran medida al impulso de la demanda de productos de seguros ecológicos, que monetizan parte de los riesgos relacionados con el medio ambiente, los mitigan, ofrecen una manera de prepararse para lo inesperado y alinearse con las expectativas de las partes interesadas y las tendencias del mercado.

Actores clave de la industria

Los actores clave se centran en asociaciones para obtener una ventaja competitiva

El mercado de seguros ecológicos está significativamente influenciado por actores clave de la industria que desempeñan un papel fundamental a la hora de impulsar la dinámica del mercado y dar forma a las preferencias de los consumidores. Estos actores clave poseen amplias redes minoristas y plataformas en línea, lo que brinda a los consumidores un fácil acceso a una amplia variedad de opciones. Su fuerte presencia global y reconocimiento de marca han contribuido a una mayor confianza y lealtad de los consumidores, impulsando la adopción de productos. Además, estos gigantes de la industria invierten continuamente en investigación y desarrollo, materiales y funciones inteligentes en seguros ecológicos, atendiendo a las necesidades y preferencias cambiantes de los consumidores. Los esfuerzos colectivos de estos principales actores impactan significativamente el panorama competitivo y la trayectoria futura del mercado.

• AIG (American International Group, EE. UU.): Según la Agencia de Protección Ambiental de EE. UU. (EPA, 2024), AIG ha asegurado más de 4500 proyectos de energía renovable en toda América del Norte, lo que ha contribuido a una reducción estimada del 19 % en la exposición al carbono entre su base de clientes corporativos a través de pólizas especializadas de responsabilidad ambiental.

• Allianz SE (Alemania): Según la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones Ocupacionales (EIOPA, 2024), la cartera de seguros vinculada a sostenibilidad de Allianz Se creció un 46% en los últimos tres años, lo que cubre más de 7.8 millones de toneladas métricas de activos neutrales de carbono. Las políticas "Allianz Sostenibles+" de la firma han ampliado el acceso al seguro de mitigación del riesgo climático en 32 países.

Lista de las principales compañías de seguros ecológicas

• AIG (American International Group) [U.S.]
• Allianz SE [Germany]
• AXA SA [France]
• Aegon N.V. [Netherlands]
• Zurich Insurance Group [Switzerland]

DESARROLLO INDUSTRIAL

Abril de 2022: el seguro paramétrico cubre los caprichos climáticos que afectan la producción de electricidad y los ingresos de las plantas de energía renovable, incluidos los parques solares y eólicos. Swiss Re es pionera en el desarrollo de productos de seguros paramétricos para el fomento de proyectos de energía renovable. Sus mecanismos de transferencia de riesgos incluyen un uso innovador de activadores predefinidos que pueden basarse en la velocidad del viento, el nivel de irradiancia solar o el umbral de temperatura que activa automáticamente los pagos cuando las condiciones climáticas adversas, como tormentas o calor, impactan gravemente la producción de energía o los ingresos de las instalaciones de energía renovable.

COBERTURA DEL INFORME

El estudio abarca un análisis FODA integral y proporciona información sobre los desarrollos futuros dentro del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando las áreas potenciales para el crecimiento.

El informe de investigación profundiza en la segmentación del mercado, utilizando métodos de investigación tanto cualitativos como cuantitativos para proporcionar un análisis exhaustivo. También evalúa el impacto de las perspectivas financieras y estratégicas en el mercado. Además, el informe presenta evaluaciones nacionales y regionales, considerando las fuerzas dominantes de la oferta y la demanda que influyen en el crecimiento del mercado. El panorama competitivo está meticulosamente detallado, incluidas las cuotas de mercado de competidores importantes. El informe incorpora nuevas metodologías de investigación y estrategias de jugadores adaptadas al período de tiempo previsto. En general, ofrece información valiosa y completa sobre la dinámica del mercado de una manera formal y fácilmente comprensible.