Préstamos de día de pago en línea Tamaño del mercado Tamaño, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (a plazos y monofásico), por aplicación (personal, grandes corporaciones y pequeñas y medianas empresas) y pronóstico regional hasta 2035

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DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DE PRÉSTAMOS DE DÍA DE PAGO EN LÍNEA

El mercado mundial de préstamos de día de pago en línea comenzará con un valor estimado de 39,48 mil millones de dólares en 2026 y finalmente alcanzará los 63,9 mil millones de dólares en 2035. Este crecimiento refleja una tasa compuesta anual constante del 5,5% desde 2026 hasta 2035.

El mercado de préstamos de día de pago en línea ha alcanzado un enorme crecimiento debido a la gran demanda de soluciones financieras a corto plazo, particularmente para individuos y pequeñas empresas. La conveniencia de los procesos en línea brinda a los préstamos de día de pago una ventaja mediante aprobaciones rápidas y prácticamente sin documentación en comparación con los préstamos bancarios convencionales. Con la llegada deplataformas de préstamos digitales, el mercado está impulsado por herramientas de evaluación crediticia basadas en inteligencia artificial e iniciativas de inclusión financiera en economías en desarrollo. La revolución fintech también ha permitido el crecimiento del mercado al impulsar la adopción de transacciones habilitadas por blockchain, sistemas de suscripción automatizados, que aportan eficiencia en el procesamiento de préstamos y reducen los riesgos de fraude de los prestamistas. Con formas autoestabilizadoras de regular el mercado y al mismo tiempo proteger a los consumidores, los reguladores también han estado cambiando el panorama del mercado.

IMPACTO DEL COVID-19

El tamaño del mercado de préstamos de día de pago en línea tuvo un efecto negativo debido a la pandemia de COVID-19

La pandemia mundial de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, y el mercado ha experimentado una demanda inferior a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a niveles prepandémicos.

La pandemia de COVID-19 resultó ser una bendición para el mercado de préstamos de día de pago en línea debido a que más personas buscaron asistencia financiera inmediata durante un período de recesión. Con pérdidas masivas de empleos, recortes salariales y facturas médicas disparadas, los préstamos de día de pago resultaron ser un salvavidas para individuos y pequeñas empresas. La pandemia provocó un aumento del tráfico en las plataformas de préstamos digitales, y los prestamistas tradicionales endurecieron sus criterios de préstamo. La adopción de Fintech se disparó para permitir la aprobación y el desembolso instantáneos. La crisis financiera provocada por la pandemia consolidó aún más la necesidad de soluciones financieras de acceso rápido y préstamos de día de pago como ayuda para la resiliencia financiera.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

La calificación crediticia basada en IA que mejora las aprobaciones de préstamos está impulsando el tamaño del mercado de préstamos de día de pago en línea

La inteligencia artificial en los sistemas de calificación crediticia está transformando la forma en que los prestamistas verifican los préstamos de los prestatarios en el mercado de préstamos de día de pago en línea. A diferencia de los métodos tradicionales, que ignoran por completo a los muchos prestatarios potenciales que tienen un historial crediticio escaso o nulo, los modelos de IA utilizan fuentes de datos no tradicionales como patrones de ingresos, patrones de gastos y comportamiento de pago, inclusoredes socialesactividad - para crear un perfil de riesgo holístico. Ha mejorado considerablemente la aprobación de préstamos y ha reducido el riesgo del prestamista al hacer que los préstamos de día de pago estén al alcance de más personas, incluidos los trabajadores del sector.economía de conciertosy trabajadores independientes que no pueden encajar fácilmente en el molde convencional de evaluación crediticia. El análisis de riesgos también ha simplificado el proceso. Esto automatiza la aprobación de préstamos para que, en lugar de días, los prestatarios puedan obtener efectivo en minutos.

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SEGMENTACIÓN DEL TAMAÑO DEL MERCADO DE PRÉSTAMOS DE DÍA DE PAGO EN LÍNEA

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en pago a plazos y monofásico.

• Pago a plazos: los préstamos de día de pago a plazos permiten al prestatario pagar el monto prestado con varios plazos programados en lugar de una sola suma global, lo que brinda una mayor flexibilidad para que los prestatarios puedan liquidar su pago sin problemas sin causar mucha tensión en sus finanzas. Los préstamos de día de pago a plazos son ahora los más buscados, ya que evitan que el prestatario incumpla y al mismo tiempo garantizan que los prestamistas aseguren un flujo de ingresos constante. Esta es una opción igualmente excelente para los prestatarios, ya que les permite evitar acumular más intereses a largo plazo, ya que pueden distribuir el pago en lugar de simplemente realizar un pago único que normalmente se requiere en un préstamo de día de pago.

• Fase única: los préstamos de día de pago de pago único, por otro lado, permiten al prestatario pagar el monto total del préstamo, incluidos los intereses y las tarifas, en una sola suma antes de su próximo día de pago. Estos préstamos suelen utilizarse para cubrir gastos imprevistos o lagunas temporales de flujo de caja. Si bien brindan un alivio rápido, exigen que el prestatario pague un mayor riesgo junto con las refinanciaciones; esto puede significar más tarifas. Dado el escrutinio regulatorio sobre los préstamos abusivos, los prestamistas que operan subconjuntos de préstamos de pago único a menudo se encuentran bajo una regulación estricta.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en personales, grandes corporaciones y pequeñas y medianas empresas.

• Personal: los préstamos personales de día de pago los toman con mayor frecuencia quienes experimentan emergencias financieras, como gastos médicos repentinos, facturas de servicios públicos o reparaciones urgentes del hogar. Estos préstamos son atractivos debido a su facilidad de solicitud, poca documentación y tiempo de procesamiento muy rápido. Procedentes de diferentes estratos de la sociedad y diversos niveles de ingresos, donde los préstamos de día de pago son un requisito para que los grupos de bajos ingresos cubran sus brechas financieras a corto plazo, los solicitantes de préstamos prosperan en préstamos diversos.

• Grandes corporaciones: aunque los préstamos de día de pago generalmente están destinados únicamente a individuos, ciertas empresas importantes también utilizan los servicios de préstamos de día de pago en aras del bienestar financiero de sus empleados. Las empresas ofrecen programas de salario anticipado junto con prestamistas de día de pago en línea para permitir que sus empleados accedan a partes de sus salarios antes del día de pago. Mejora la retención de empleados, alivia el estrés fiscal y aumenta la productividad.

• Pequeñas y medianas empresas: en tiempos de incertidumbre económica, las pequeñas y medianas empresas (PYME) enfrentan enormes desafíos con el flujo de caja. Los préstamos de día de pago ofrecen soluciones de financiación rápidas para que las pymes financien gastos operativos, pagos a proveedores y nóminas. Dado que los bancos y otras instituciones crediticias tradicionales pueden tardar bastante en aprobar un préstamo, los préstamos de día de pago se convierten en un grave salvavidas para las PYME que necesitan fondos inmediatos. Sin embargo, como los préstamos de día de pago conllevan tasas de interés exorbitantes, las PYMES deben considerar muy cuidadosamente su capacidad de pago antes de solicitar préstamos de día de pago.

DINÁMICA DEL MERCADO

La dinámica del mercado incluye factores impulsores y restrictivos, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores impulsores

La creciente demanda de préstamos rápidos y convenientes está impulsando significativamente el crecimiento del mercado

Se utilizan alternativas financieras inmediatas para resolver las necesidades apremiantes de los consumidores y, por tanto, aumentar el uso de préstamos de día de pago. Con la solicitud en línea y el desembolso de fondos en cuestión de horas, los préstamos de día de pago son más atractivos que los préstamos bancarios convencionales, que a menudo implican retrasos en procesos que requieren trámites y aprobaciones complicadas. La inteligencia artificial y el análisis de big data han puesto patas arriba la industria de los préstamos de día de pago. La evaluación crediticia automatizada, la fijación de tasas de interés basadas en el riesgo y la detección de fraude han hecho que todas las operaciones, desde el prestatario hasta el inversor, sean eficientes y seguras. La innovación fintech continúa haciendo que los préstamos de día de pago sean más fáciles de obtener y transparentes.

Factor de restricción

Las restricciones regulatorias limitan el crecimiento del tamaño del mercado de préstamos de día de pago en línea

De hecho, las cuestiones regulatorias son uno de los desafíos más críticos en el mercado de préstamos de día de pago en línea. Para salvar a los consumidores de la carga de las pesadas deudas derivadas de los préstamos de día de pago con intereses elevados, los gobiernos de todo el mundo han promulgado leyes crediticias más estrictas. Varios países ya han puesto límites máximos a las tasas de interés, prohibición de refinanciamiento y requisitos de transparencia más claros para estar libres de préstamos abusivos. Aunque promueven préstamos responsables, estas regulaciones limitan la rentabilidad o el crecimiento de los proveedores de préstamos de día de pago. Por lo tanto, algunos prestamistas cambian su negocio hacia préstamos a plazos o diversifican sus productos financieros para llenar el vacío regulatorio cambiante.   

Oportunidad

La expansión a los mercados emergentes crea oportunidades de crecimiento

Este crecimiento del mercado de préstamos de día de pago en línea tiene amplias posibilidades en las economías emergentes donde los servicios bancarios se limitan a la tradición. Tras la penetración de los teléfonos inteligentes y la adopción de pagos digitales, los prestamistas de tecnología financiera deberían captar una población con un alcance aún más amplio, como partes de África, el sudeste asiático y América Latina. Utilizando modelos alternativos de calificación crediticia, los prestamistas pueden poner a disposición de personas no bancarizadas o insuficientemente bancarizadas servicios que antes eran inaccesibles. El establecimiento de asociaciones con instituciones financieras locales y agentes de dinero móvil probablemente aumentaría el potencial de mercado en estas áreas.

Desafío

Altas tasas de incumplimiento encontradas en el tamaño del mercado de préstamos de día de pago en línea

Un desafío importante que enfrentan los prestamistas de día de pago es la gestión de altas tasas de incumplimiento. Muchos prestatarios acceden a préstamos de día de pago sin ningún plan de pago firme, maximizando así la probabilidad de impago. Las altísimas tasas de interés y los ciclos de pago más cortos pueden agravar la presión financiera debido a la posibilidad de caer en una trampa de deuda. Es necesario que los prestamistas mitiguen los incumplimientos y establezcan una práctica crediticia sostenible a través de marcos de evaluación de riesgos que sean más sólidos, incluida la generación de puntajes crediticios basados ​​en inteligencia artificial y planes de pago personalizados.

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PRÉSTAMOS DE DÍA DE PAGO EN LÍNEA TAMAÑO DEL MERCADO PERSPECTIVAS REGIONALES

• América del norte

El mercado norteamericano de préstamos de día de pago en línea está experimentando un crecimiento debido a la mayor demanda de soluciones financieras a corto plazo e infraestructuras bien desarrolladas para préstamos digitales. Dentro de América del Norte, el mercado de préstamos de día de pago en línea de los Estados Unidos conserva una posición importante a medida que las nuevas empresas de tecnología financiera y las compañías de préstamos alternativos continúan innovando en las formas en que se ofrecen los préstamos de día de pago. Esta demanda ha crecido a medida que los préstamos rápidos de día de pago en línea estuvieron disponibles para trabajadores de la economía informal, autónomos y otras personas que tenían un historial crediticio limitado o malo. Las evaluaciones de riesgos basadas en inteligencia artificial han ayudado a los prestamistas de día de pago a continuar operando a pesar de las regulaciones de salvaguardia destinadas a proteger los intereses de los consumidores en préstamos con intereses más altos al hacer que los prestamistas ofrezcan planes de pago más flexibles.

• Europa

También se está produciendo un crecimiento constante en el mercado europeo de préstamos de día de pago en línea, impulsado por una mayor inclusión financiera y un número cada vez mayor de servicios de préstamo alternativos. Las industrias de préstamos de día de pago en el Reino Unido, Alemania y España están bien establecidas, con leyes de protección al consumidor para garantizar prácticas crediticias justas. Los préstamos de día de pago en el Reino Unido pueden considerarse como algunos de los más regulados del mundo, con límites a las tasas de interés y pautas estrictas para combatir problemas crediticios como los préstamos abusivos. La introducción de la banca abierta en el sector de préstamos de día de pago ha transformado las operaciones al permitir que los prestamistas accedan a información financiera en tiempo real para un análisis más exhaustivo de los riesgos crediticios, lo que resulta en aprobaciones de préstamos más precisas y tasas de incumplimiento más bajas, al tiempo que genera confianza con los clientes en los servicios de préstamos de día de pago.

• Asia

Asia se ha convertido en una importante región en desarrollo para la cuota de mercado de préstamos de día de pago en línea, con factores como la rápida digitalización, una mayor penetración de los teléfonos inteligentes y el aumento de las plataformas de préstamos impulsadas por fintech. Algunos de los países a la vanguardia del crecimiento son India, China e Indonesia, donde millones de consumidores están obteniendo acceso a préstamos de día de pago mediante aplicaciones móviles y servicios financieros en línea. En India, el crecimiento de las nuevas empresas de préstamos digitales transformó el crédito a corto plazo, y la calificación crediticia basada en inteligencia artificial unió a los prestatarios que carecían de un historial crediticio tradicional con los préstamos de día de pago. El mercado de préstamos de día de pago de China existe con gigantes de tecnología financiera que aprovechan el análisis de big data para una evaluación instantánea del perfil de riesgo de los prestatarios.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Los actores clave de la industria impulsan el crecimiento del tamaño del mercado de préstamos de día de pago en línea a través de la innovación

Entre los principales actores del mercado de préstamos de día de pago en línea, Cashwagon, EasyCash, Robocash, GM Creditz y PT InFin Tech Indonesia ofrecen significativamente servicios de innovación y expansión del mercado. Estas empresas utilizan tecnologías líderes, como calificación crediticia basada en inteligencia artificial, aprobaciones de préstamos automatizadas y soluciones de préstamos basadas en blockchain para brindar un servicio de calidad a los clientes con riesgos mínimos de incumplimiento de préstamos.

Lista de las principales empresas de préstamos de día de pago en línea

• Cashwagon (Vietnam)
• EasyCash (Indonesia)
• Robocash (Philippines)
• GM Creditz (Singapore)
• PT InFin Tech Indonesia (Indonesia)

DESARROLLOS CLAVE DE LA INDUSTRIA

Los principales desarrollos de la industria mejoran el crecimiento del tamaño del mercado de préstamos de día de pago en línea a través de la innovación

Marzo de 2021: esta innovación permitió aprobaciones de préstamos más rápidas y una mayor accesibilidad para clientes con historial crediticio limitado. También se asoció con varias empresas de tecnología financiera para mejorar la detección de fraude y simplificar el desembolso de préstamos. En consecuencia, la base de clientes de EasyCash creció astronómicamente, fortaleciendo su posición en el mercado y contribuyendo a la inclusión financiera en las economías emergentes.

COBERTURA DEL INFORME

El estudio abarca un análisis FODA completo y proporciona información sobre la evolución futura del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando áreas potenciales de crecimiento.

Este informe de investigación examina la segmentación del mercado utilizando métodos tanto cuantitativos como cualitativos para proporcionar un análisis exhaustivo que también evalúa la influencia de las perspectivas estratégicas y financieras en el mercado. Además, las evaluaciones regionales del informe consideran las fuerzas dominantes de oferta y demanda que impactan el crecimiento del mercado. El panorama competitivo se detalla meticulosamente, incluidas las participaciones de importantes competidores del mercado. El informe incorpora técnicas de investigación, metodologías y estrategias clave no convencionales adaptadas al período de tiempo previsto. En general, ofrece información valiosa y completa sobre la dinámica del mercado de forma profesional y comprensible.