Tamaño del mercado de préstamos para pequeñas empresas, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (préstamo a corto plazo, préstamo a mediano plazo y préstamo a largo plazo), por aplicación (grandes empresas, medianas empresas y pequeñas empresas) y pronóstico regional de 2026 a 2035

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DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DE PRÉSTAMOS PARA PEQUEÑAS EMPRESAS

Se estima que el mercado mundial de préstamos para pequeñas empresas estará valorado en 3,46 mil millones de dólares en 2026. Se prevé que el mercado alcance los 8,16 mil millones de dólares en 2035, expandiéndose a una tasa compuesta anual del 13% de 2026 a 2035.

El mercado de préstamos a pequeñas empresas desempeña un papel muy importante en toda la dimensión de crecimiento y sostenibilidad de las pequeñas y medianas empresas en todo el mundo. Los préstamos se han otorgado para satisfacer una necesidad financiera particular de estas pequeñas empresas por cualquiera de sus motivos, por ejemplo: operaciones diarias, extensión de capital para el crecimiento o reembolso a largo plazo. Se ha observado que el mercado mundial de préstamos para pequeñas empresas ha crecido en gran medida debido a políticas crediticias alentadoras debido a un número creciente de empresarios que están ideando proyectos comerciales y opciones de préstamos en línea muy rápidas. A lo largo de los años, el mercado evolucionado ha progresado con la provisión de tecnología, con procesos más ágiles, fáciles y fáciles de usar para obtener préstamos. Las pequeñas empresas que antes no tenían mucho interés en solicitar préstamos a los bancos porque no tenían suficiente historial crediticio o garantías pueden mejorar sus posibilidades de financiación.

IMPACTO DEL COVID-19

La industria del mercado de préstamos para pequeñas empresas tuvo un efecto positivo debido a la pandemia de COVID-19

La pandemia mundial de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, y el mercado ha experimentado una demanda mayor a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a niveles prepandémicos.

El brote de Covid-19 ha afectado profundamente al sector de préstamos a pequeñas empresas, planteando desafíos y oportunidades. De hecho, la pandemia ha provocado una agitación económica mundial, por lo que es imperativo que todas las empresas, especialmente las PYME, continúen con sus negocios de manera temporal o reduzcan drásticamente sus operaciones. El resultado es que buscan desesperadamente acceso instantáneo a recursos financieros para mantener sus negocios en funcionamiento o con vida y proteger a sus empleados. La demanda de préstamos para pequeñas empresas aumentó enormemente, lo que llevó a los gobiernos de todo el mundo a establecer e implementar programas de ayuda financiera para proporcionar a las PYME de todo el mundo la liquidez que necesitaban con urgencia. Por ejemplo, también está el PPP introducido en Estados Unidos para préstamos condonables para pequeñas empresas creados debido a la pandemia.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

La transformación digital en los préstamos impulsa el crecimiento del mercado de préstamos para pequeñas empresas.

La transformación digital en los préstamos es una de las principales tendencias con respecto a los préstamos para pequeñas empresas. Si bien los procedimientos tradicionales de solicitud de préstamos a menudo eran demasiado complicados y requerían mucho papeleo, las empresas podían obtener sus préstamos desde sus oficinas u hogares. Con la digitalización, las plataformas de préstamos en línea están haciendo que el proceso sea fluido; utilizando inteligencia artificial (IA) y otros enfoques que dependen de datos, evalúan la solvencia crediticia y aceleran las aprobaciones de préstamos. Las empresas de tecnología financiera han revolucionado el ecosistema de préstamos a pequeñas empresas al abrir diferentes vías, incluidos los préstamos entre pares, el crowdfunding y los préstamos en el mercado.

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SEGMENTACIÓN DEL MERCADO DE PRÉSTAMOS PARA PEQUEÑAS EMPRESAS

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.

• Corto plazo: Los préstamos de corta duración son préstamos que se reembolsan en un año o menos. Estos préstamos en su mayoría no están garantizados y están destinados a satisfacer necesidades urgentes a corto plazo, como operar o comprar acciones. Se aprueban fácilmente, lo que los hace atractivos para obtener liquidez rápida para las empresas. Las tasas de interés en los préstamos a corto plazo tienden a ser altas, pero los plazos de pago pueden ser comparativamente fáciles, de modo que incluso allí puede haber apoyo financiero rápido para las empresas que tienen flujos de efectivo predecibles para atender sus obligaciones en el corto plazo.

• Préstamo a largo plazo: los préstamos a largo plazo son productos financieros destinados a financiar inversiones más grandes durante un período prolongado de más de 5 años. Estos préstamos siguen siendo extremadamente importantes para las operaciones comerciales cuando una empresa necesita fondos para implementar proyectos importantes o intensivos en capital, como adquirir bienes inmuebles o mejorar instalaciones a un nivel completamente nuevo y comprar equipos muy grandes. Los préstamos a largo plazo tienen un calendario de pagos prolongado que permite a la empresa seguir administrando sus deudas a largo plazo y, por lo general, generan pagos mensuales más bajos en comparación con los préstamos a corto o mediano plazo. Estos préstamos normalmente requieren garantías, pero se vuelven más importantes cuando se trata de proyectos a gran escala.

• Préstamos a mediano plazo: los préstamos a mediano plazo normalmente tienen una vida útil de uno a cinco años y las empresas los utilizan para expandirse, adquirir equipos o realizar inversiones a largo plazo. Estos préstamos pueden requerir algún tipo de garantía y tener tasas de interés relativamente mejores que los préstamos a corto plazo. Los préstamos a mediano plazo brindan la opción necesaria al considerar un fondo para hacer crecer un negocio y al mismo tiempo brindan un período suficiente para reembolsar el dinero. Los calendarios de pago flexibles y el monto del préstamo disponible lo convierten en una opción buena y establecida para una empresa con objetivos financieros de moderado a largo plazo.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en grandes empresas, medianas empresas y pequeñas empresas.

• Gran Corporación: A pesar de tener salud financiera y tener acceso a cualquier otro tipo de recurso de capital, las grandes empresas a menudo recurren a préstamos para pequeñas empresas para un proyecto en particular o para necesidades de capital de trabajo. Por regla general, tienen mejor acceso a los métodos de financiación tradicionales, pero algunos aún prefieren préstamos para pequeñas empresas para encargarse de proyectos especializados o complementar su opción de financiación. Para las grandes empresas que necesitan abordar un requisito financiero particular con prontitud y sin las molestias habituales del financiamiento tradicional, los préstamos para pequeñas empresas ofrecen flexibilidad y rapidez.

• Mediana empresa: Las micro, pequeñas y medianas empresas también son partes interesadas en el mercado de préstamos para pequeñas empresas. Y dado que tampoco tiene la misma estabilidad en cuanto a solvencia crediticia ni garantías que las empresas más grandes, estas fueron algunas de las barreras para que una empresa más pequeña estableciera una línea con la banca y otras fuentes tradicionales. Esta es la razón por la que los préstamos para pequeñas empresas se convertirían en una necesidad para las PYME a fin de garantizar un funcionamiento fluido mediante la gestión del flujo de efectivo, la financiación de la expansión empresarial o, incluso, en raras ocasiones, la compra de equipos. Con préstamos deplataformas digitalesy las instituciones financieras, implican una provisión de financiación a empresas medianas con capital destinado a mantener y posiblemente hacer crecer sus operaciones.

• Pequeñas empresas: las pequeñas empresas obtienen la mayoría de sus montos más pequeños clasificados como préstamos para pequeñas empresas. Esto se debe a que estas empresas suelen recurrir a préstamos para financiar sus operaciones diarias, demandas estacionales o necesidades de emergencia de efectivo. Estos préstamos permiten a las pequeñas empresas reponer existencias, pagar a sus empleados o financiar otros gastos operativos. Muchos de estos préstamos a pequeña escala no tienen garantía o, si la hay, están respaldados por garantías personales, lo que los hace más fáciles de obtener para las empresas más pequeñas. Por lo tanto, el acceso a estos préstamos para pequeñas empresas es de vital importancia para las pequeñas empresas, ya que les permite aprovechar las oportunidades de crecimiento y navegar por aguas financieras turbulentas.

DINÁMICA DEL MERCADO

La dinámica del mercado incluye factores impulsores y restrictivos, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores impulsores

Dotado de respaldo gubernamental y el surgimiento de FinTech impulsa el crecimiento

Dotados con respaldo gubernamental, estos invaluables programas de préstamos han sido el principal determinante del crecimiento del mercado de préstamos para pequeñas empresas. El Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) en Estados Unidos y todos los demás programas similares en Europa y Asia son excelentes ejemplos para permitir que las pequeñas empresas sigan adelante, a medida que la economía se deteriora dentro de los límites de los presupuestos de estos programas. Garantizan que prevalezca la actividad empresarial; de esta manera, el establishment salvaguarda los empleos y encuentra una manera de capear las recesiones. El gobierno garantiza la confianza entre inversores y prestamistas para promover la participación en el mercado de préstamos a pequeñas empresas manteniendo viva la supervivencia. El surgimiento de FinTech y la adopción generalizada de plataformas de préstamos digitales han hecho posible que las pequeñas empresas accedan a préstamos con mucha facilidad. Todas estas tecnologías emplean inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático (ML) y datos alternativos para establecer la solvencia de los solicitantes de pequeñas empresas.

Factor de restricción

Los altos tipos de interés frenan el crecimiento del mercado

Los altos tipos de interés, junto con las cargas crediticias, son un importante factor restrictivo en el mercado de préstamos para pequeñas empresas. La mayoría de las pequeñas empresas, especialmente las nuevas o aquellas con historiales crediticios menos establecidos, consideran prohibitivos los costos de los préstamos. Esto último puede disuadir a las empresas de endeudarse o obligarlas a aceptar condiciones crediticias desfavorables que pueden provocar tensiones financieras o incumplimientos. Las opciones de préstamos digitales y respaldadas por el gobierno han aliviado algunas de las cargas, pero los altos costos generales de los préstamos siguen siendo un obstáculo importante para que muchas pequeñas empresas accedan al flujo de caja que tanto necesitan.

Oportunidad

El modelo de préstamo alternativo impulsa el crecimiento del mercado

Son modelos de préstamos alternativos que tienen un potencial prometedor de crecimiento en el mercado de préstamos para pequeñas empresas. Los sitios web de préstamos entre pares,crowdfundingy los préstamos en el mercado se reducen a brindar a las pequeñas empresas otras vías para obtener fondos además de los préstamos bancarios tradicionales. Ofrecen un procesamiento de préstamos más rápido, pagos flexibles y tasas de interés más bajas, lo que los hace atractivos para empresas con poco o ningún historial crediticio o activos colaterales. La proliferación de estos modelos de préstamos alternativos promete aumentar los volúmenes de préstamos disponibles para las pequeñas empresas y, a largo plazo, acelerar el crecimiento en el mercado al abordar empresas o mercados desatendidos.

Desafío

El mal historial crediticio y la ausencia de garantías obstaculizan el potencial de crecimiento del mercado.

Los principales desafíos del mercado de préstamos a pequeñas empresas son el historial crediticio deficiente y la ausencia de garantías por parte de un gran número de propietarios de pequeñas empresas. Los prestamistas tradicionales dependen en gran medida de las puntuaciones crediticias de los solicitantes y de los bienes inmuebles para la concesión del préstamo. Sin embargo, como la mayoría de las pequeñas empresas no cuentan con las propiedades antes mencionadas, han quedado fuera de lo que las instituciones tradicionales consideran un reconocimiento adecuado. Hay varios modelos de préstamos alternativos que se han puesto a prueba para abordar el desafío. Sin embargo, sigue siendo un desafío importante para una nueva empresa o una empresa en cualquiera de las industrias que sufren fluctuaciones en los estados financieros.

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PRÉSTAMO PARA PEQUEÑAS EMPRESAS PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO

• América del norte

Una región dominante en el mercado de préstamos para pequeñas empresas es América del Norte, ya que cuenta con varias opciones de financiación junto con iniciativas respaldadas por el gobierno. El mercado de préstamos para pequeñas empresas de los Estados Unidos es una vez más la figura central de este dominio, con una amplia gama de programas dedicados a ayudar a las pequeñas empresas, como el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) y los préstamos de la SBA. Los mercados han experimentado un mayor crecimiento porque estos programas han simplificado el proceso para que las pequeñas empresas obtengan financiación, incluso cuando una recesión es inminente. La infraestructura financiera establecida junto con un ecosistema de préstamos digitales maduro hicieron que el mercado estadounidense disfrutara de una amplia vía de opciones de financiación para las empresas.

• Europa

Europa también ha contribuido en gran medida al mercado de préstamos para pequeñas empresas. Esto se aplica en gran medida en el Reino Unido, Alemania y Francia. Los gobiernos nacionales ya han adoptado muchas iniciativas de apoyo financiero dirigido a las PYME, incluido el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), que ofrecerá garantías e inversiones en las pequeñas empresas. La región también ha adoptado modelos de préstamo más alternativos, como los préstamos entre pares, el crowdfunding y los préstamos digitales. El apoyo gubernamental, junto con productos financieros innovadores, ha permitido a las pequeñas empresas de toda Europa acceder a financiación mucho más fácilmente; esto se consideraría como un impulso para el motor del crecimiento.

• Asia

Asia se erige como una de las principales regiones que contribuyen a la cuota de mercado mundial de préstamos a pequeñas empresas, y la mayoría de sus parámetros de mercado están impulsados ​​por países como India, China y Japón. El sector de las pequeñas y medianas empresas (PYME), que aporta una gran parte de la economía del usuario, es un contribuyente significativo a estos países. Este tipo de leyes, como la Ley MSMED (Desarrollo de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas) de la India, son fundamentales para que el acceso a la financiación sea incluso asequible para las pequeñas empresas. La mayoría de los nuevos mercados de préstamos digitales que han surgido recientemente en Asia prometen más oportunidades para que las pequeñas empresas obtengan fondos, especialmente en áreas rurales y no bancarizadas, que seguramente brindarán una contribución más significativa a la expansión del mercado.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Los actores clave de la industria impulsan el crecimiento del mercado de préstamos para pequeñas empresas a través de la innovación.

Estos actores clave de la industria están a la vanguardia del crecimiento del mercado de préstamos para pequeñas empresas a través de su innovación en esquemas y un mayor acceso a la financiación. Esto incluye instituciones tradicionales como MUFG Bank Ltd., JPMorgan Chase Bank e instituciones de préstamos electrónicos como LendingClub y OnDeck. La variedad de productos que ofrecen estas empresas incluye préstamos a corto, mediano y largo plazo, que de otro modo ayudan a las empresas a obtener las finanzas necesarias para el crecimiento, la innovación y la sostenibilidad de sus operaciones. Estas empresas también han estado aprovechando tecnologías futuras, como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, para facilitar el proceso de aprobación de préstamos y reducir los costos operativos, haciendo que los préstamos sean más asequibles y accesibles para las pequeñas empresas.

Lista de las principales empresas de préstamos para pequeñas empresas

• Industrial & Commercial Bank of China Limited (China)
• MUFG Bank Ltd. (Japan)
• Bank of China Limited (China)
• China Construction Bank Corporation (China)
• JPMorgan Chase Bank National Association (United States)

DESARROLLOS CLAVE DE LA INDUSTRIA

Los desarrollos clave de la industria mejoran el crecimiento del mercado de préstamos para pequeñas empresas a través de la innovación.

abril 2021: MUFG Bank Ltd. lanza un innovadorPlataforma de préstamos digitalesque tiene como objetivo deliberar de manera eficiente todas las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas. Se sabe que esto es una continuación de la práctica del MUFG para llegar a las pequeñas empresas, en particular a las afectadas por los impactos adversos de la pandemia en su economía. La innovación permite la inteligencia artificial para aprobaciones rápidas de préstamos, lo que permite a la empresa acceder a su financiación antes. Eso también podría apuntar a mejorar la huella del banco en el segmento de préstamos para pequeñas empresas y hacer crecer el sector en general al facilitar que las pequeñas empresas accedan a la financiación.

COBERTURA DEL INFORME

El estudio abarca un análisis FODA completo y proporciona información sobre la evolución futura del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando áreas potenciales de crecimiento.

Este informe de investigación examina la segmentación del mercado utilizando métodos tanto cuantitativos como cualitativos para proporcionar un análisis exhaustivo que también evalúa la influencia de las perspectivas estratégicas y financieras en el mercado. Además, las evaluaciones regionales del informe consideran las fuerzas dominantes de oferta y demanda que impactan el crecimiento del mercado. El panorama competitivo se detalla meticulosamente, incluidas las participaciones de importantes competidores del mercado. El informe incorpora técnicas de investigación, metodologías y estrategias clave no convencionales adaptadas al período de tiempo previsto. En general, ofrece información valiosa y completa sobre la dinámica del mercado de forma profesional y comprensible.