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Présentation du marché de la sécurité à soutenir Auto Asset (ABS)

Le marché mondial de la sécurité à soutenir les actifs (ABS) est prêt pour une croissance significative, à partir de 15 milliards USD en 2024, passant à 15,68 milliards USD en 2025 et prévoyait une atteinte à 22 milliards USD d'ici 2033, avec un TCAC de 4,5% de 2025 à 2033.

Les paiements pour une garantie soutenue par des actifs automobiles (ABS) sont générés en accordant des paiements de prêts automobiles ou de location auprès de la piscine. En bref, une institution financière regroupe une grande collection de prêts ou de baux émis pour les voitures, partage les actifs groupés avec une entité à usage spécial (SPE), et le SPE génère des titres que les investisseurs peuvent encore acheter ou vendre. Ceux qui achètent des ABS Auto sont payés par les flux de trésorerie des prêts des emprunteurs, ce qui signifie qu'ils bénéficient des prêts automobiles aux consommateurs sans faire de prêts. Le prêt de prêts donne aux banques un moyen de nettoyer leur bilan, de réduire les risques et d'obtenir des fonds supplémentaires.

Les titres adossés à des actifs automobiles permettent d'échanger des actifs (prêts automobiles) qui n'étaient pas non échoués. Un initiateur vend une collection de prêts automobiles à un SPE à l'épreuve des faillites, qui à son tour divise les abdos en diverses tranches pour les investisseurs. Le risque et les rendements potentiels varient de haut à faible dans ces tranches; Les tranches seniors offrent des rendements inférieurs mais impliquent également moins de risques que les tranches juniors. Il y a trois membres clés impliqués: l'initiateur / service, le syndic et les agences de notation. La présence de seconds marchés aide les sociétés de financement automobile à continuer d'émettre de nouveaux produits de prêt.

Partout dans le monde, les banques, les sociétés financières et les coopératives de crédit s'appuient sur l'auto ABS pour gérer leurs fonds et obtenir de nouveaux capitaux. Annuellement, un grand nombre de dollars sont émis sur le marché américain pour Auto ABS. Bien que le changement des informations mondiales, y compris la titrisation des prêts automobiles, soit assez courant parmi les principaux marchés financiers en Europe et en Asie. Par exemple, Mercedes-Benz a participé aux ABS de prêt automobile vert en Chine, prouvant les nombreuses utilisations et mettant l'accent sur la durabilité sur ce marché. L'utilisation de l'ABS Auto dans le monde signifie que des personnes de différentes régions peuvent utiliser et mélanger leurs investissements plus efficacement.

Les crises mondiales ont un impact

Impact Covid-19 

L'industrie du marché de la sécurité (ABS) soutenue par des actifs automobiles a eu un effet négatif en raison de la fermeture en usine pendant la pandémie Covid-19

La pandémie mondiale Covid-19 a été sans précédent et stupéfiant, le marché expérimentantinférieurDemande dans toutes les régions par rapport aux niveaux pré-pandemiques. La croissance soudaine reflétée par l'augmentation du TCAC est attribuable à la croissance du marché et à la demande de retour aux niveaux pré-pandemiques.

La pandémie Covid-19 a fourni un choc significatif et multiforme sur le marché de la sécurité (ABS) soutenue par les actifs automobiles. Pour commencer, les verrouillage à travers le pays et l'insécurité économique ont empêché les gens d'obtenir de nouveaux prêts automobiles, ce qui a entraîné une diminution rapide des sources de liaison ABS. Étant donné que de nombreuses personnes ont perdu du travail, les prêteurs se sont inquiétés du fait que les emprunteurs ne pouvaient pas payer leurs prêts, ce qui a conduit à plus de demandes de report et pourrait avoir provoqué plus de défauts. Pour cette raison, les investisseurs ont demandé des rendements plus élevés sur les ABS automobiles, ce qui fait augmenter les coûts des prêteurs. Bien que les programmes d'assistance et d'abstention gouvernementaux aient limité les défauts de défaut et ont donné un bref sentiment de normalité, les grands changements dans les dépenses de consommation, les usines et l'offre mondiale ont fini par changer considérablement le marché de l'auto ABS, les émetteurs et les investisseurs ont donc dû changer rapidement à mesure que de nouvelles situations économiques se produisent.

Dernière tendance

Numérisation de l'origine du prêt et de l'entretien pour stimuler la croissance du marché

La numérisation de l'origine et de l'entretien des prêts se transforme rapidement et accélère le marché de l'ABS Auto. Il oblige les banques à adopter de nouveaux outils numériques, y compris des applications sur le Web, des critiques automatisées, une intelligence artificielle pour la notation du crédit et des accords de signature avec des signatures électroniques. En raison de l'intelligence artificielle, les prêteurs voient des processus plus rapides, des coûts inférieurs, grâce à moins d'étapes manuelles nécessaires et à des données plus précises, ce qui est important pour le risque et la conformité. Les emprunteurs le trouvent désormais plus facile, car le processus est rationalisé, et ils peuvent approuver et contrôler les prêts de loin. Avec les prêts à l'origine et à gérer en ligne, la titrisation devient plus claire et plus facile, ce qui permet aux investisseurs d'économiser de l'argent lors de l'achat d'auto ABS. Bien que la commodité joue un rôle, cette tendance modifie également la façon dont les prêts automobiles sont mis en place, gérés et finalement transformés en titres, au profit de toutes les personnes impliquées.

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Segmentation du marché de la sécurité à soutenir les actifs automatique (ABS)

Par type

Sur la base du type, le marché mondial peut être classé en ABS de prêt automobile, Auto Finance Leasing ABS, Auto Operating Lease ABS, Autre.

• Abs de prêt automobile: La majorité proviennent des actifs qui ont commencé en tant que prêts automobiles traditionnels des banques, des sociétés de financement en captivité et des sociétés de prêts indépendantes. Au cours de la durée du prêt, les investisseurs sont payés à partir de l'argent que les gens remboursent sur leurs prêts automobiles.

• Abs de location de financement automobile: les prêts en cours sont soutenus par des baux financiers, ce qui signifie que les locataires ont généralement la possibilité d'acheter leurs véhicules à la fin de l'accord. La comptabilité financière considère généralement les baux financiers équivalents à l'achat et répertorie l'ABS de la même manière.

• ABS de bail d'opération automatique: L'objectif de ce domaine est sur les titres garantis par des baux opérationnels. Avec un bail d'exploitation, le contrat est très similaire à une location et l'entité qui a créé le bail est généralement responsable de la valeur résiduelle du véhicule. Les paiements de location réguliers constituent les paiements ABS, et la valeur résiduelle des garanties à la fin du bail est très importante pour la performance de la piscine.

• Autre: cette «autre» catégorie comprend une gamme de types d'abs à moins ordinaires ou récemment augmentés. Les structures possibles pourraient consister en la sécurisation de prêts que les concessionnaires utilisent pour financer leur inventaire, ainsi que l'introduction de nouvelles structures lorsque des services de mobilité ou d'autres types de véhicules spéciaux surviennent.

Par applications

Sur la base des applications, le marché mondial peut être classé en constructeurs automobiles, banques commerciales, banques d'investissement, plans de confiance.

• Fabricants d'automobiles: à l'aide de Abs ABS, les succursales financières en captivité des constructeurs automobiles financent de nouveaux ventes de véhicules et maintiennent leur stabilité financière.

• Banques commerciales: Ils se tournent vers l'auto ABS pour aider à gérer les nombreux prêts automobiles de vente au détail dans leurs livres, à économiser des capitaux et à réduire le risque sur les prêts automobiles individuels.

• Banques d'investissement: Auto ABS est assemblé par les banques d'investissement, puis distribués à de nombreux investisseurs institutionnels différents.
• Plans de fiducie: les plans de confiance, comme les fonds de pension et de dotation, organisent l'automobile afin qu'ils puissent obtenir des revenus réguliers et inclure des actifs plus de haute qualité et commercialisables avec un bon potentiel de risque et de récompense.

Dynamique du marché

La dynamique du marché comprend des facteurs de conduite et de retenue, des opportunités et des défis, énonçant les conditions du marché.

Facteurs moteurs

Demande forte et cohérente de financement des véhicules pour stimuler le marché

Une demande forte et cohérente de financement des véhicules est un facteur majeurMarché de la sécurité (ABS) soutenue par des actifs automatique (ABS). Les personnes et les entreprises dans de nombreuses régions du monde ont besoin d'un financement, que ce soit pour une voiture personnelle ou une flotte commerciale, pour pouvoir en acheter un. Les prêts et les baux des véhicules sont tellement utilisés qu'il y a toujours une fourniture d'actifs arrivant pour la titrisation. Tant que les clients et les entreprises continuent de s'inscrire à la possession de voitures et à la location, il y aura toujours de nombreux nouveaux crédits en cours, ce qui soutient et augmente l'activité et la croissance du marché de l'auto ABS.

Gestion efficace du capital et transfert de risques pour les prêteursPour agrandir le marché

Étant donné que les prêteurs automobiles peuvent contrôler efficacement les dépenses et faire passer des risques, davantage d'ABS sont développés sur le marché de la sécurité soutenu par des actifs automobiles. Lorsque les prêteurs regroupent différents prêts automobiles et baux pour faire des titres, ils peuvent retirer ces actifs de leurs comptes. Cela signifie moins de capital réglementaire lié, qui est utilisé pour soutenir de nouveaux emprunts, ainsi que le risque de crédit de ces actifs distribués davantage au profit d'autres investisseurs. En utilisant ce mécanisme, les prêteurs obtiennent une plus grande liberté financière, moins de risques à partir d'un seul défaut et la capacité de servir de nouveaux marchés, alimentant à la fois le développement et la popularisation des prêts automobiles financés par l'ABS.

Facteur d'interdiction

La hausse des taux d'intérêt et des ralentissements économiques entravent la croissance du marché

Les hausses des taux d'intérêt et la croissance économique plus lente créent des problèmes majeurs pour le marché de la sécurité (ABS) soutenu par des actifs automobiles. Une augmentation des taux d'intérêt rend plus difficile pour les gens d'accorder des prêts automobiles ou des baux. Il peut réduire le nombre de nouveaux prêts accordés, ce qui peut réduire le flux de nouvelles garanties pour la délivrance de l'ABS. En outre, lorsque l'économie ralentit, entraînant plus de chômage et moins de revenus pour d'autres utilisations, le nombre de défauts de prêt automatique augmente souvent. Dans de telles circonstances, les investisseurs en ABS sont moins susceptibles de tolérer le risque, de faire pression pour des taux d'intérêt plus élevés et de rendre les emprunts pour les prêteurs plus chers. En conséquence, le développement et la liquidité du marché des ABS Auto sont tous deux entravés.

Croissance des abdos automatiques verts et durables pour le produit sur le marché

Opportunité

Une opportunité passionnante dans la sécurité soutenue par des actifs automobiles est la part croissante des abdos automobiles verts et durables. Avec plus d'attention sur la durabilité environnementale dans le monde et les réglementations plus importantes, les investisseurs demandent des produits financiers qui suivent les règles ESG (environnement, social et gouvernance). La titrisation est désormais appliquée aux prêts et aux baux pour encourager l'électricité, l'hybride et d'autres voitures à faible pollution. Les émetteurs commercialisent désormais ces titres en tant que Green Auto ABS, obligeant les investisseurs à faire attention et à agir, ce qui peut entraîner une baisse des coûts de financement pour les émetteurs. En plus d'aider l'environnement, cela élargit et améliore le potentiel de progrès dans l'auto ABS, signalant une tendance vers un meilleur avenir financier.

 

L'abordabilité des prêts au milieu de la pression économique pourrait être un défi potentiel pour les consommateurs

Défi

Pendant les temps économiques difficiles, une difficulté majeure pour les consommateurs dans les ABS automobiles est de pouvoir se permettre leurs prêts. Les conditions économiques dures, avec des choses telles que la hausse de l'inflation, l'augmentation des taux d'intérêt et les marchés du travail instables, peuvent rendre très difficile pour les consommateurs de payer leur prêt ou location mensuel. En conséquence, les budgets des ménages pourraient se resserrer, le nombre de délinquations pourrait augmenter et des reprises peuvent se produire, principalement pour ceux qui ont un mauvais crédit ou qui a accroché leurs prêts bien au-delà des moyennes du marché si les valeurs de voiture coulent à cette époque.

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Informations régionales du marché de la sécurité à soutenir les actifs automatique (ABS)

• Amérique du Nord

Le marché nord-américain AUSO ABS, qui se compose principalement d'ABS des États-Unis, a une base solide, des infrastructures développées et une émission abondante. Bien que les taux d'intérêt et l'inflation aient augmenté ces derniers temps, il y a eu peu de changement de demande de financement des véhicules. L'origine et l'entretien des prêts deviennent numériques, ce qui améliore considérablement l'efficacité. Les performances des prêts automobiles Prime ont quelque peu baissé, mais le secteur est aidé par un bon équilibre des consommateurs et un marché du travail solide. Bien que l'émission soit encore élevée, les différents prêteurs, à la fois la finance traditionnelle et captive, sont actifs et la meilleure gestion de la qualité de crédit est désormais une priorité pour le marché américain de la sécurité des actifs automatique (ABS).

• Europe

Le marché européen de l'auto ABS est divers, reflétant les paysages économiques variés et les environnements réglementaires à travers le continent. Bien que certaines régions aient connu un ralentissement des enregistrements de voitures neuves et de l'émission de l'auto ABS dans un passé récent, il y a une accélération claire vers les véhicules à énergie verte. Ce changement stimule l'émergence des Abs verts automobiles, bien que des défis restent dans la normalisation des données et l'augmentation du volume des actifs verts pour la titrisation. Les cadres réglementaires, tels que le cadre de titrisation STS (simple, transparent et standardisé), jouent un rôle crucial dans la formation de l'activité du marché et l'encouragement du transfert de risques, avec un intérêt croissant dans les transactions de transfert de risque synthétique (SRT) entre les banques.

• Asie

Le marché Asie Pacific Auto ABS connaît une croissance significative, tirée par l'augmentation des revenus disponibles, l'augmentation des ventes de véhicules et l'élargissement des secteurs du financement automobile, en particulier dans les économies émergentes comme la Chine et l'Inde. Cette région présente des opportunités substantielles d'expansion du marché, avec une base de consommateurs croissante et une demande croissante de véhicules énergétiques traditionnels et nouveaux. La numérisation du financement automobile gagne également du terrain, rationalise les processus et améliore l'accessibilité. Alors que l'industrie automobile dans ces pays continue de se développer rapidement, la demande de solutions de financement sophistiquées, y compris les ABS Auto, devrait augmenter, ce qui en fait une région clé pour la croissance future du marché.

Jouants clés de l'industrie

Les principaux acteurs de l'industrie façonnent le marché par l'innovation et l'expansion du marché

Grâce à l'innovation des stratégies et au développement du marché, les acteurs du marché dans le domaine de l'entreprise façonnent le marché de la sécurité (ABS) soutenus par des actifs automobiles. Certains peuvent être considérés comme des progrès dans les conceptions, les types de matériaux et les contrôles, en plus de l'utilisation de technologies plus intelligentes pour l'amélioration de la fonctionnalité et de la flexibilité opérationnelle. Les gestionnaires sont conscients de leur responsabilité de dépenser de l'argent pour le développement de nouveaux produits et processus et élargir la portée de la fabrication. Cette expansion du marché aide également à diversifier les perspectives de croissance du marché et à atteindre une demande de marché plus élevée pour le produit dans de nombreuses industries.

Liste des acteurs du marché profilé

• Chery Finance (China)
• ICBC (China)
• Guotai Junan Securities (China)
• GAC Aggregate (China)
• Standard Chartered Bank (U.K)
• Bank of China (China)
• BMW Finance (Germany)
• SAIC Finance (China)
• Benz Finance (Germany)
• SAIC GM Finance (China)
• HSBC Bank (U.K)
• Dongfeng Nissan Finance (China)
• Popular Finance (U.S)
• China Merchants Bank (China)
• CICC (China)
• China Merchants Securities (China)
• Ford Financial (U.S)
• Mizuho Bank (Japan)
• CITIC Securities (China)
• Tokyo Japanese Union (Japan)

Développements clés de l'industrie

2024:Dernièrement, le marché de l'ABS Auto a connu un grand changement: il y a une baisse globale des cotes de crédit dans les groupes de premier ordre et de subprimes, et les volumes d'emprunt n'ont pas diminué pour correspondre. Bien que la performance du crédit ait été très forte au départ, de plus en plus d'emprunteurs manquent désormais leurs paiements ou ne remboursent pas leurs prêts automobiles, atteignant les niveaux que l'on ne voit pas pendant de nombreuses années. La solvabilité est affectée principalement par la hausse de l'inflation, les taux d'intérêt qui pressent les budgets des ménages et les effets les plus faibles du soutien au gouvernement précédent. Même avec ces problèmes, l'émission Auto ABS a considérablement augmenté. D'une part, les acheteurs recherchent des véhicules nouveaux ou d'occasion en nombre record, de sorte que les flux de trésorerie doivent être maintenus. D'un autre côté, la plupart des prêteurs doivent utiliser la titrisation, ce qui est essentiel pour gérer l'argent et faire face aux risques, car l'environnement de crédit devient encore plus difficile.

Reporter la couverture         

L'étude comprend une analyse SWOT complète et donne un aperçu des développements futurs sur le marché. Il examine divers facteurs qui contribuent à la croissance du marché, explorant un large éventail de catégories de marché et d'applications potentielles qui peuvent avoir un impact sur sa trajectoire dans les années à venir. L'analyse prend en compte les tendances actuelles et les tournants historiques, fournissant une compréhension globale des composantes du marché et identifiant les domaines potentiels de croissance.

Le marché de la sécurité autonome (ABS) soutenus par des actifs (ABS) est prêt pour un boom continu poussé par l'augmentation de la reconnaissance de la santé, la popularité croissante des régimes alimentaires à base de plantes et l'innovation dans les services de produits. Malgré les défis, qui incluent la disponibilité confinée des tissus non cuits et les coûts plus élevés, la demande d'alternatives sans gluten et riches en nutriments soutient l'expansion du marché. Les principaux acteurs de l'industrie progressent via des mises à niveau technologiques et une croissance stratégique du marché, améliorant l'offre et l'attraction du recyclage des matériaux à base de tungstène. Alors que les choix des clients se déplacent vers des options de repas plus saines et de nombreuses repas, le marché de la sécurité (ABS) soutenue par les actifs automobiles devrait prospérer, avec une innovation persistante et une réputation plus large alimentant ses perspectives de destin.