Taille du marché de l'assurance-revenu de la personne clé, part, croissance et analyse de l'industrie, par type (assurance-vie, assurance traumatrice et autres), par candidature (individuelle, petites entreprises (10 à 49 employés), entreprises moyennes (50 à 249 employés) et grandes entreprises (employés 250 personnes ou plus)), et une perspicacité régionale et des prévisions à 2035

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MARCHÉ DE L'ASSURANCE REVENU DES PERSONNES CLÉSAPERÇU

Le marché mondial de l'assurance-revenu de la personne clé à 16,83 milliards de dollars en 2025 et devrait atteindre 17,84 milliards USD en 2026, passant plus à 29,73 milliards USD d'ici 2035 à un TCAC estimé de 6% de 2026 à 2035.

L'assurance-revenu des personnes clés offre une protection commerciale contre une perte financière si l'une de ses «personnes clés» ne peut pas travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure. Le plan compense la perte de revenus et les dépenses causées par l'embauche et la formation d'un remplacement. Il s'agit d'un facteur très crucial pour les petites et moyennes entreprises, qui dépendent autrement d'une seule personne clé pour effectuer toutes les opérations. La politique garantit la poursuite des entreprises et réduit le coup financier lorsque la perte d'un tel leader est vécue, ce qui pourrait également aider à maintenir la stabilité des entreprises.

PRINCIPALES CONSTATATIONS

Impact de la guerre de la Russie-Ukraine

Marché de l'assurance-revenu de la personne cléA eu un effet négatif en raison de sanctions économiques interrompant les performances commerciales

La guerre de Russie-Ukraine a particulièrement affecté la part de marché de l'assurance-revenu de la personne clé, en particulier concernant les sociétés dont les opérations résident dans les zones de guerre ou ont des relations commerciales internationales. Les changements géoturbulents et les sanctions économiques interrompant les performances des entreprises, les entreprises sont sur le point de tout risque accru de perdre leur personnel clé en raison de la réinstallation, du service militaire ou de l'instabilité financière. Cela a en outre donné lieu à l'intérêt d'obtenir une assurance personnelle en tant que défense contre la perte financière résultant de l'indisponibilité ou de l'incapacité des personnes clés d'une organisation.

DERNIÈRES TENDANCES

Dépendance à la numérisation et aux travaux à distance pour stimuler la croissance du marché

Les tendances récentes qui poussent la croissance du marché incluent la dépendance à la numérisation et au travail à distance. Il est devenu apparemment évident que, à mesure que les entreprises deviennent de plus en plus mondialisées et virtuelles, il est nécessaire de protéger le personnel critique qui serait extrêmement important pour la poursuite des opérations commerciales, même lorsqu'elles sont menées dans un environnement de travail distribué ou hybride. La tendance a été encore augmentée par l'émergence de postes de direction à distance. Dans ce cas, les PDG et autres décideurs stratégiques fonctionnaient dans différents endroits où ils se sont coordonnés avec leurs équipes et ont pris de nombreuses décisions commerciales.

En outre, il existe une demande croissante de gestion des risques inclusive avec des polices d'assurance plus personnalisées pour protéger les intérêts des organisations pendant les pandémies, la tension géopolitique ou tout autre événement mondial inattendu, comme l'indisponibilité soudaine des personnes clés, celles-ci alimentent la demande sur le marché principal de l'assurance-revenu des personnes. L'assureur prend également un remarque et propose des plans plus flexibles et plus personnalisés adaptés pour répondre aux besoins changeants de l'organisation moderne.

• Plus de 60% des entreprises ont mis en œuvre des options de travail à distance, augmentant la demande d'assurance-revenu des personnes clés pour protéger les décideurs critiques travaillant à distance.
• Plus de 45% des PME ont mis à jour leurs stratégies de gestion des risques pour inclure l'assurance des personnes clés sur mesure, mettant en évidence une transition vers une couverture personnalisée.

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MARCHÉ DE L'ASSURANCE REVENU DES PERSONNES CLÉSSEGMENTATION

Par type

Sur la base du type, le marché mondial peut être classé enAssurance-vie, Assurance traumatrice et autres

• Assurance-vie: Cette section comprend des plans destinés à fournir une compensation financière à une organisation en cas de perte importante en cas de décès d'un membre clé. L'assurance-vie pour un homme clé est l'un des types de couverture les plus courants qui garantit que l'organisation se remettrait sans accroc de perte en compensant le recrutement, la rémunération ou d'autres pertes de perte de profit.

• Assurance traumatologie : L'assurance traumatologie est également appelée assurance maladies graves. Le concept est de protéger contre le choc financier lorsqu'une personne clé tombe gravement malade ou subit un accident tel qu'une crise cardiaque, un cancer ou un accident vasculaire cérébral. La couverture contre les maladies graves garantirait que l'entreprise puisse résister à l'éventuelle perte temporaire, voire permanente, de personnel clé résultant d'un problème de santé pouvant altérer sa vie..

Par demande

Sur la base de l'application, le marché mondial peut être classé en 50 à 249 employés) et des grandes entreprises (employés 250 personnes ou plus)

• PME (50 à 249 employés): Ce sont principalement des entreprises à petite et moyenne échelle avec une dépendance significative à l'égard d'une ou deux personnes clés sous la forme de fondateurs, de cadres supérieurs ou d'employés spécialisés, dont la rétention est essentielle à la survie et à la croissance de l'entreprise. L'assurance-revenu de la personne clé pour ce segment provoque une protection contre l'instabilité financière si la personne clé se fait mourir, tomber malade ou devenir handicapée. Les pertes sont assez graves en ce qui concerne les PME, et l'assurance garantit la continuité des activités au moment d'un tel désengagement.

• Plus de 250 employés grandes entreprises: les grandes organisations maintiennent généralement une structure formalisée de leadership en gestion, mais ils dépendent toujours fortement de certains cadres ou spécialistes de base dont la perte pourrait affecter les opérations, les décisions ou la rentabilité. Dans ce cas, l'assurance sur le revenu des personnes clés couvre souvent les dirigeants de niveau supérieur, les membres du conseil d'administration ou les chefs de département importants pour permettre à l'entreprise de récupérer et de s'exécuter sans interruption après leur perte. Cela est essentiel pour maintenir la confiance des parties prenantes et protéger les sources de revenus pendant les changements.

Dynamique du marché

La dynamique du marché comprend des facteurs déterminants et restrictifs, des opportunités et des défis indiquant les conditions du marché.                         

Facteurs moteurs

La conscience croissante pour stimuler le marché

Plusieurs facteurs moteurs contribuent à la croissance du marché de l'assurance-revenu de la personne clé. La sensibilisation croissante aux entreprises concernant un tel risque de perdre financièrement les personnes clés est le principal moteur, et plusieurs entreprises, après avoir eu une idée de ce risque financier à la suite de la perte de personnes clés, recherchent des solutions d'assurance qui assurent la sécurité financière lors de tels événements. La montée en puissance du travail à distance et la mondialisation des activités commerciales ont renforcé la nécessité pour les entreprises de protéger les rôles quels que soient leurs emplacements à travers le monde. De plus, l'incidence croissante des problèmes liés à la santé et des événements injustifiés, tels que les pandémies et les tensions géopolitiques, a souligné l'importance d'avoir des stratégies de gestion des risques solides. Les organisations doivent se concentrer sur la planification de la continuité et la stabilité financière; Par conséquent, la demande d'assurance-revenu des personnes clés est susceptible d'alimenter ce marché.

• Les PME employant 50 à 249 personnes signalent qu'une seule personne clé contribue à 70% des opérations commerciales de base, soulignant l'importance de la protection des assurances.
• Les sociétés de plus de 250 employés subissent une perte moyenne de 12% de productivité lorsqu'un cadre supérieur est invalide, ce qui stimule l'adoption de l'assurance-revenu des personnes clés.

L'investissement croissant dans des projets de forage offshore pour agrandir le marché

Plusieurs facteurs moteurs sont prêts à augmenter considérablement la taille du marché de l'assurance-revenu des personnes clés. L'augmentation de la complexité commerciale, les interdépendances dans les rôles et la dépendance accrue entre les organisations indiquent en outre la nécessité de schémas d'assurance améliorés conçus pour couvrir le personnel clé. Le personnel clé est essentiel aux entreprises lorsqu'ils sont confrontés à des défis tels que la rétention des talents, les économies volatiles et les environnements compétitifs du monde entier. En outre, les entreprises entrepreneuriales en expansion et les exigences de la PME exigent ce type d'assurance, car le succès de la plupart des entreprises dépend de quelques personnes. L'intégration des analyses avancées avec des plateformes numériques favorise davantage les entreprises de détermination des risques et de conception de produits d'assurance de manière appropriée en fonction de leurs exigences, qui a ouvert l'accès au marché. La croissance des connaissances sur ces facteurs entraînera une augmentation des investissements par davantage d'organisations dans l'assurance-revenu des personnes clés, répartissant encore le marché.

Facteur d'interdiction

Des coûts plus élevés pour potentiellement entraver la croissance du marché
 

Le coût engagé dans l'acquisition et le maintien de ces polices apporte l'une des principales contraintes de l'assurance-revenu des personnes clés. Il peut être très coûteux de garantir que des cadres de haut rang ou des personnes ayant des compétences spéciales, ce qui en fait souvent une politique coûteuse à se permettre aux personnes en plus petite entreprise ou aux budgets de start-up. De plus, l'identification et l'évaluation des «personnes clés» peuvent être lourdes, ce qui entraîne ainsi des efforts retardés ou frustrés pour acquérir la couverture appropriée. Cela implique qu'un autre inconvénient de ces politiques est qu'ils ne fournissent pas de prestations matérielles immédiates car elles ciblent une éventuelle aversion des risques. Certaines entreprises pourraient être découragées d'investir dans de telles politiques, en particulier en période économique incertaine.

• Environ 40 % des petites entreprises citent les primes d'assurance élevées comme un obstacle à la couverture du personnel clé.
• Près de 35% des entreprises évitent d'acheter une assurance sur le revenu des personnes clés en raison de termes de police complexes et de charges administratives.

Émergeant de nombreuses startups pour créer des opportunités pour le produit sur le marché

Opportunité

Un domaine d'une plus grande opportunité pour l'assurance-revenu des personnes clés est dans les petites et moyennes entreprises, qui se développent désormais pour devenir encore plus nombreuses dans les startups. Dans la plupart de ces entreprises, les gens ont tendance à s'appuyer davantage sur quelques personnes critiques pour le leadership, la stratégie et les compétences particulières. De plus en plus, les PME se réconcilient maintenant avec des risques financiers résultant de la perte soudaine du personnel clé; Par conséquent, ils sont une cible idéale pour les solutions d'assurance-personne clé. Les entreprises obtiennent de plus en plus mondial et adoptent des schémas de travail à distance ou hybrides créent de grandes opportunités pour les assureurs de fournir une couverture très complète de l'assurance qui assurerait la continuité des entreprises sur les frontières par le biais de polices de revenu de personne clé personnalisées et flexibles individuellement.

• Les entreprises recherchent de plus en plus des politiques couvrant les absences liées à la pandémie, la demande augmentant de 25%.
• Plus de 50% des entreprises de taille moyenne explorent des forfaits d'assurance multicouches pour se protéger contre l'indisponibilité soudaine du personnel clé.

 

La valeur et la contribution des personnes clés à l'entreprise pourraient être un défi potentiel pour les consommateurs

Défi

La principale préoccupation pour un consommateur d'assurance-revenu des personnes clés est le défi de mesurer précisément la valeur et la contribution des personnes clés à l'entreprise. La détermination de qui est une "personne clé" et la couverture qui en résulte que l'on aurait dû être normalement compliquée car elle nécessitera la projection des avantages et des perturbations perdus potentiels causés par son absence. Cela peut ensuite aboutir à la sous-assurance dans laquelle il laisse des entreprises vulnérables aux risques, soit à l'assurance, ce qui encourt des primes inutilement élevées. Par exemple, les petites entreprises peuvent être incapables d'offrir des primes coûteuses liées à des cadres ou spécialistes de haut niveau, ce qui leur permet de protéger pleinement leurs opérations.

• Environ 30 % des entreprises connaissent des retards dans le traitement des réclamations, ce qui affecte la confiance du marché.
• Les incertitudes de la conjoncture économique mondiale conduisent 28 % des entreprises à reporter la souscription d'une assurance pour personnes clés, ce qui présente des défis d'adoption par le marché.

 

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MARCHÉ DE L'ASSURANCE REVENU DES PERSONNES CLÉSIdées régionales

• Amérique du Nord 

Le secteur des sociétés d'Amérique du Nord, en particulier le marché américain de l'assurance-revenu des personnes clés, a dominé le marché de l'assurance-revenu des personnes clés en raison du secteur des entreprises bien établi et ayant un nombre énorme d'entreprises petites et moyennes (PME). Ici, les risques financiers résultant de la perte de personnel clé sont largement connus des sociétés, ce qui a conduit à des polices d'assurance de personnes clés dans toutes les régions. Infrastructure de services financiers a développé et un niveau élevé de concentration sur la gestion des risques alimente la croissance de ce marché dans cette région.

• Europe

Le marché de l'assurance revenu personnel continue de se développer à mesure que les entreprises réalisent l'importance de se protéger contre la perte de personnes clés sur le marché européen. Par exemple, l'assurance est très demandée dans des pays comme le Royaume-Uni, l'Allemagne et la France en raison de la forte croissance du nombre de startups, de PME et d'entreprises multinationales. L'accent a été fortement mis sur la gouvernance d'entreprise et la planification de la continuité en Europe, et les entreprises sont obligées d'investir dans des couvertures d'assurance globales pour protéger leurs positions critiques.

• Asie

L'Asie est en plein essor avec la croissance de l'assurance revenu des personnes clés, stimulée par le développement des économies à travers le pays, notamment en Chine, en Inde et au Japon. Le paysage commercial de la région s'est élargi aux segments PME et entrepreneurs, augmentant ainsi la demande d'assurance pour personnes clés. La mondialisation accrue et la compétitivité croissante des entreprises asiatiques ont mis en évidence la protection des personnes clés, entraînant ainsi l'expansion du marché. Cependant, la sensibilisation à l'égard de cette assurance reste relativement sous-développée et il existe donc un grand potentiel de croissance.

Jouants clés de l'industrie

Les principaux acteurs de l'industrie façonnent le marché par l'innovation et l'expansion du marché

Les principaux moteurs de la croissance de l'industrie sont plusieurs grands acteurs qui se concentrent constamment sur l'innovation et l'expansion stratégique sur le marché de l'assurance-revenu des personnes clés. Ces joueurs se concentrent sur le développement de solutions d'assurance plus appropriées adaptées aux exigences commerciales spécifiques dans tous les secteurs. Les entreprises investissent massivement dans la recherche et le développement pour créer des politiques flexibles et personnalisées qui peuvent répondre à de nombreux changements que les organisations modernes rencontrent, telles que les changements dans les modèles de travail ou les opérations mondiales.

Outre l'innovation des produits, ces entreprises élargissent également leurs géographies, en particulier les marchés émergents dans lesquels la sensibilisation à l'assurance des personnes clés augmente. Ces principaux acteurs de l'industrie se concentrent de plus en plus sur l'expansion de la portée et les revenus de l'assurance des personnes clés grâce à des partenariats stratégiques, des fusions et des acquisitions ainsi que le développement de leurs plateformes numériques. Cette combinaison d'innovation et d'expansion du marché garantira qu'ils restent compétitifs et répondront à la demande croissante de solutions de gestion des risques holistiques.

• Allstate (États-Unis): assuré plus de 18 000 cadres clés à l'échelle nationale, offrant des plans de protection des revenus personnalisés.
• Nation à l'échelle nationale (États-Unis): Les polices d'assurance des personnes clés couvraient environ 12 500 chefs d'entreprise, mettant l'accent sur les conceptions de politiques flexibles pour les PME et les grandes entreprises.

Liste des sociétés d'assurance-revenu des personnes clés

• Allstate (United States)
• The Hartford (United States)
• Nationwide (United States)
• AXA (France)
• YF Life (Hong Kong)
• Principal Financial Services, Inc (United States)
• Tenet Limited (Hong Kong)
• CCW Global Limited (Hong Kong)
• FWD Life Insurance Company (Hong Kong)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Manulife (Canada)
• AIA Group (Hong Kong)
• Allianz (Germany)
• Trust Life & Investments (Bangladesh)
• Marsh & McLennan Companies (United States)
• Sun Life Financial (Canada)

Développements clés de l'industrie

Mars 2023: Lorsque Zurich Insurance a élargi sa portée de son assurance personne clé pour les clients commerciaux en lançant sa nouvelle suite d'outils numériques, il a mieux permis une analyse et une adaptation de la couverture des entreprises, contribuant à améliorer l'expérience utilisateur grâce à une gestion simplifiée des politiques et à une protection plus facile pour le personnel le plus important des entreprises.

Reporter la couverture

L'étude englobe une analyse SWOT complète et donne un aperçu des développements futurs sur le marché. Il examine divers facteurs qui contribuent à la croissance du marché, explorant un large éventail de catégories de marché et d'applications potentielles qui peuvent avoir un impact sur sa trajectoire dans les années à venir. L'analyse prend en compte les tendances actuelles et les tournants historiques, fournissant une compréhension globale des composantes du marché et identifiant les domaines potentiels de croissance.

Le rapport de recherche plonge sur la segmentation du marché, en utilisant des méthodes de recherche qualitatives et quantitatives pour fournir une analyse approfondie. Il évalue également l'impact des perspectives financières et stratégiques sur le marché. En outre, le rapport présente des évaluations nationales et régionales, compte tenu des forces dominantes de l'offre et de la demande qui influencent la croissance du marché. Le paysage concurrentiel est méticuleusement détaillé, y compris les parts de marché de concurrents importants. Le rapport intègre de nouvelles méthodologies de recherche et des stratégies de joueurs adaptées au délai prévu. Dans l'ensemble, il offre des informations précieuses et complètes sur la dynamique du marché de manière formelle et facilement compréhensible.