Dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del settore della finanza digitale, per tipo (pagamento Internet, pagamento mobile, servizio bancario online, outsourcing di servizi finanziari, prestiti online, assicurazione online, fondo online), per applicazione (infrastruttura, pagamento e regolamento, finanziamento, gestione degli investimenti, assicurazione) e previsioni regionali fino al 2033

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PANORAMICA DEL MERCATO DELLA FINANZA DIGITALE

Le dimensioni del mercato della finanza digitale sono state valutate a circa 4,3 miliardi di dollari nel 2024 e si prevede che raggiungeranno i 15,4 miliardi di dollari entro il 2033, crescendo a un tasso di crescita annuale composto (CAGR) di circa il 13,6% dal 2025 al 2033.

L'innovazione avanzata è stata utilizzata nel settore dei fondi per alcune volte, ma i progressi nello sviluppo delle reti e dei sistemi, insieme allo sviluppo della tecnologia dei record diffusa, hanno spinto allo sviluppo e alla moltiplicazione di nuove forme di denaro digitale e altre innovazioni finanziarie, o "fintech". Le moderne risorse di moneta digitale, sia private che aperte, incorporano valute digitali delle banche centrali (CBDC), moneta elettronica, risorse crittografiche e stablecoin.

La finanza digitale implica l'applicazione dell'innovazione dei dati nella disposizione e nell'utilizzo dei servizi e delle voci di bilancio e nel luogo in cui individui e associazioni effettuano scambi finanziari online. Incorporano servizi bancari portatili, contanti mobili, iniziative avanzate e altri progressi finanziari innovativi volti a convertire il mantenimento della divisione monetaria e renderla più redditizia. Il mercato dei fondi computerizzati è ancora giovane poiché i nuovi progressi stanno maturando, sempre più persone utilizzano il web e i clienti stessi stanno cambiando per condurre transazioni finanziarie elettronicamente. Ciò include servizi bancari computerizzati, pagamenti versatili, iniziative online e soluzioni fintech volte a migliorare la produttività, il comfort e l'apertura all'interno della divisione finanziaria.

LA CRISI GLOBALE HA UN IMPATTO SUL MERCATO DELLA FINANZA DIGITALE

Il mercato è in procinto di crescere con un accumulo di transazioni senza contanti

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato che ha registrato una domanda superiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna ai livelli pre-pandemia.

L'ascesa del rimborso digitale è stata favorita dall'impatto diffuso del COVID-19 che ha visto più acquirenti e associazioni ricorrere agli scambi senza contanti. Ciò ha dato vita ad aziende fintech che cercano di fornire nuovi progressi come consulenti fabbricati e di intelligence e pagamenti programmati. I progressi intelligenti vengono utilizzati per alludere alla maggiore redditività dell'utilizzo di un particolare frammento, dei clienti, e alla distruzione totale di minacce come i falsi all'interno della divisione dei servizi finanziari. Anche il prestito P2P si sta rapidamente diffondendo in quanto è più efficace e completo in termini di credito rispetto ai metodi di routine, in particolare per le piccole imprese e coloro che non hanno accesso alla gestione di un ufficio di credito conto. In ogni caso, le moderne opportunità della finanza digitale e alcune altre sfide devono essere affrontate dai controllori e dal punto di vista della sicurezza. I governi e le istituzioni finanziarie dovrebbero garantire di proteggere le informazioni dei clienti in modo tale da non avere alcun dubbio che le amministrazioni pubblicizzate attraverso le amministrazioni di bilancio avanzate non possano essere ostacolate dai programmatori. Si è capito che per trovare il giusto equilibrio tra coltivare lo sviluppo e mantenere il controllo si prevede che saranno necessarie le frequenze adeguate per sostenere e sviluppare il mercato in futuro.

ULTIME TENDENZE

La crescente domanda in risposta alla maturazione delle tecnologie e alla crescente domanda di servizi bancari su Internet per incubare la crescita del mercato

Il mercato della finanza digitale sta avanzando rapidamente grazie allo sviluppo di progressi, a livelli più elevati di utilizzo del web e al cambiamento dei clienti. Nella sua definizione più magnanima, la finanza digitale si riferisce a qualsiasi amministrazione monetaria che sia incoraggiata, potenziata e/o veicolata da innovazioni digitali di diverse introduzioni, tra cui l'Internet banking così come i pagamenti via Internet e portatili, i prestiti P2P, le valute virtuali basate su innovazioni a catena e l'amministrazione avanzata delle ricchezze. Il segmento è cresciuto rapidamente poiché continua a offrire servizi finanziari affidabili, rapidi e sicuri, in particolare nella regione in cui i sistemi bancari commerciali alfanumerici offrono uffici inadeguati. Ad esempio, a causa dei progressi nelle applicazioni portatili per conservare denaro e nel portafoglio elettronico, è diventato facile per le persone nei paesi in via di sviluppo contrattare con il denaro. A causa dell'utilizzo semplice e quasi onnipresente del GPS, gli smartphone sono attualmente il fondamento di tutte le varie comodità monetarie che contano le rate di liquidazione e addebito. Inoltre, le applicazioni dell'innovazione blockchain e delle valute crittografiche, nonché il loro effetto sui cambiamenti nello sviluppo di modelli moderni, sui progressi nella sicurezza della contabilità e sull'affermazione degli scambi finanziari.

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SEGMENTAZIONE DEL MERCATO DELLA FINANZA DIGITALE

Per tipo

In base alla tipologia, il mercato è suddiviso in pagamenti via Internet, pagamenti mobili, servizi bancari online, outsourcing di servizi finanziari, prestiti online, assicurazioni online e fondi online.

• Pagamento via Internet: amministrazioni di pagamento che potenziano gli scambi sul web, come PayPal, Stripe e Alipay.

• Pagamento mobile: pagamenti effettuati tramite gadget versatili, inclusi pagamenti basati su NFC (Google Pay, Apple Pay) e codici QR (WeChat Pay).

• Servizio bancario online: servizi bancari convenzionali forniti con attenzione, conteggiando la gestione del conto, i cambi e le rate di addebito (Chase Online, Revolut).

• Outsourcing di servizi finanziari: aziende terze che si occupano di operazioni legate al denaro come la gestione finanziaria, la contabilità e l'amministrazione del rischio (ADP, Payoneer).

• Prestiti online: fasi avanzate di prestito che offrono crediti individuali, commerciali o con anticipo sullo stipendio con moduli di approvazione computerizzati (LendingClub, SoFi).

• Assicurazioni online: fasi avanzate di approccio alle protezioni e gestione dei sinistri (Lemonade, PolicyBazaar).

• Fondo online: fasi digitali che incoraggiano il venture capital in riserve reciproche, ETF e altre risorse (Robinhood, Vanguard).

Per applicazione

In base al tipo di applicazione, il mercato è frammentato in infrastrutture, pagamenti e regolamenti, finanziamenti, gestione degli investimenti e assicurazioni.

• Infrastruttura: i progressi e i sistemi fondamentali che rafforzano la finanza digitale, inclusa la blockchain e diffondono l'innovazione record,il cloud computinge amministrazioni di bilancio basate sull'intelligenza artificiale e altri.

• Pagamento e regolamento: piattaforme che incoraggiano scambi di bilancio sicuri e rapidi, inclusi portafogli avanzati e pagamenti versatili (Apple Pay, PayPal, WeChat Pay), sistemi di pagamento in tempo reale (FedNow, SEPA Instant), rate transfrontaliere (Quick, Ripple).

• Finanziamento: amministrazioni avanzate di prestito e credito che offrono un rapido accesso alle riserve, contando le fasi di prestito peer-to-peer (P2P) (LendingClub, Prosper), amministrazioni acquista ora, paga dopo (BNPL) (Affirm, Klarna), accordi di finanziamento commerciale e per le PMI e altri.

• Gestione degli investimenti: piattaforme che offrono assistenza ai clienti per gestire e sviluppare le loro iniziative, inclusi robo-advisor (Wealthfront, Betterment), fasi di scambio e intermediazione online (Robinhood, eToro) ecrowdfundinge amministrazione avanzata delle risorse.

• Assicurazioni: servizi di protezione avanzata che forniscono servizi di amministrazione e preparazione dei sinistri, contando le società insurtech (Lemonade, Oscar Health), analisi delle probabilità basate sull'intelligenza artificiale e localizzazione delle estorsioni, confronto di accordi online e piattaforme di acquisto.

DINAMICHE DEL MERCATO

Le dinamiche del mercato includono fattori trainanti e restrittivi, opportunità e sfide che determinano le condizioni del mercato.

Fattori trainanti

L'ascesa dei sistemi bancari virtuali ha fatto salire alle stelle la domanda del mercato

All'interno delle economie sviluppate, la gestione avanzata del denaro è in vigore e i centri di conservazione del denaro hanno iniziato a ridurre al minimo le filiali in modo da funzionare come se fossero strutture di conservazione del denaro virtuale. Gli operatori fintech non sono mai inattivi perché sono un elemento di innovazione, e altre amministrazioni come Compra ora e paga dopo (BNPL) sono diventate famose, soprattutto tra i giovani che stanno cercando di trovare strategie di pagamento più flessibili. Inoltre, ci sono fasi avanzate di amministrazione delle ricchezze che vendono azioni, obbligazioni e valute criptate mediante applicazioni versatili con contributi rapidi e semplici. Ciò ha democratizzato i fondi e ha introdotto lo speculatore al dettaglio e la concorrenza oltre ai modelli più convenzionali di amministrazione della ricchezza. Pertanto, c'è peso sulla formazione per creare progressi moderni che serviranno adeguatamente l'era inutilizzata di clienti con capacità innovative migliorate. La gestione aperta di un conto, in cui le banche forniscono informazioni sui clienti a terzi che creano nuovi servizi, si sta inoltre sviluppando come un'altra prospettiva che incide sul mercato della finanza digitale e sulla concorrenza tra i fornitori di servizi finanziari.

Il futuro verso le reti 5G per aumentare la domanda del mercato

Come con qualsiasi mercato in fase di sviluppo, compresi i fondi digitali, lo sviluppo procederà senza dubbio dal punto attuale al futuro prevedibile con l'espansione delle reti 5G e con la crescente crescita dei dispositivi IoT. Questi progressi aumenteranno la velocità e la sicurezza degli scambi elettronici e daranno spazio ad altre attività come la produzione, la vendita al dettaglio, i trasporti e il benessere per abbracciare l'innovazione dei servizi finanziari. Con lo sviluppo dei fondi digitali che diventano una parte normale della vita, una solida sicurezza informatica e regole di controllo consolidate diventeranno di fondamentale importanza. I nuovi partecipanti come DeFi e CBDC non hanno età e quindi sfideranno o mostreranno la vetrina con aperture in futuro. Più in generale, il mercato finanziario avanzato è oggi all'avanguardia di un'insurrezione di bilancio che dovrebbe portare progressi sensazionali nell'accesso al mercato, nella gestione dei cambi e nell'inclusione monetaria in tutto il mondo.

Fattore restrittivo

I rischi legati alla sicurezza e alle frodi rallentano la crescita del mercato

Pericoli legati alla sicurezza informatica come hacking, phishing e violazioni delle informazioni. Scambi fraudolenti e furto di carattere per conferma fragile. Problemi di conformità amministrativa relativi asicurezza delle informazioni. Possibilità di abuso delle informazioni del cliente da parte di insegnanti finanziari o di terze parti. Sfide nell'adeguamento della personalizzazione ai diritti di sicurezza. Preoccupazioni sull'intelligenza artificiale e sui modelli di apprendimento automatico che fanno scelte monetarie. Questi rischi e preoccupazioni per la sicurezza e le frodi limitano l'appropriazione e lo sviluppo della crescita del mercato mondiale della Finanza Digitale.

Opportunità

La crescente tendenza verso l'online banking e i pagamenti mobili per aiutare le vendite sul mercato

Le amministrazioni bancarie online e l'esternalizzazione delle amministrazioni di bilancio hanno contribuito a razionalizzare le operazioni di salvaguardia. La prospettiva qui include l'esternalizzazione di altre amministrazioni legate al denaro che non sono considerate chiave dalle società di protezione, come il back office e la gestione delle informazioni, al fine di ridurre generalmente i costi. Internet e le rate mobili hanno influenzato le protezioni contro danni e danni in molti modi poiché gli acquirenti possono acquistare accordi di protezione, pagare premi e segnalare disgrazie attraverso il web. Per le amministrazioni, questa prospettiva rende più semplice l'adeguamento dei clienti tramite app o siti web portatili, il che significa che le garanzie possono anche andare a beneficio dei loro clienti online. Questo è stato scelto dalle misure di salvaguardia fornendo soluzioni che incorporano la generazione di approccio momentaneo, la gestione dei clienti virtuali e la remunerazione senza supporto cartaceo.

Sfida

Dipendenza dalla tecnologia, problemi di accessibilità e guasti del sistema pongono un'interruzione nella crescita del mercato

I tempi di inattività o le delusioni del quadro nella gestione delle app di un account possono disturbare gli scambi. Dipendenza dalla rete web e dai sistemi portatili. Potenziali vulnerabilità nel processo decisionale basato sull'intelligenza artificiale. Accesso limitato per individui senza smartphone, web o istruzione computerizzata. Le gamme rustiche e immature spesso necessitano di basi legittime legate al denaro. Divieto digitale dovuto all'età o alla necessità di credere nei servizi monetari online.

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APPROFONDIMENTI REGIONALI SUL MERCATO DELLA FINANZA DIGITALE

America del Nord

Il Nord America detiene la quota maggiore nel mercato della finanza digitale, molto obbligato ai progressi dei sistemi monetari e ai tempi di adeguamento dell'innovazione in fase di sviluppo. È stato riscontrato che la regione comprende un mercato forte poiché la maggior parte delle aziende fintech sono organizzate qui e l'ampio utilizzo dei sistemi di pagamento computerizzati ha rafforzato lo status di questo mercato. I clienti americani e canadesi si sono adattati alle amministrazioni finanziarie digitali sotto forma di pagamenti portatili, servizi bancari mobili/virtuali e pagamenti P2P, accelerando lo sviluppo del mercato.

Europa

L'Europa sta assistendo a una ripresa delle fusioni e acquisizioni nel segmento di bilancio, con l'obiettivo di migliorare la competitività rispetto ai partner mondiali. Questa combinazione è in qualche modo guidata dalla necessità per le banche più grandi di contribuire all'innovazione, rafforzare le amministrazioni informatizzate e proteggersi dai rischi informatici. La regione si sta inoltre concentrando sul coordinamento delle amministrazioni di bilancio per sostenere iniziative degne di nota e lo sviluppo finanziario.

Asia Pacifico

La regione Asia-Pacifico sta incontrando una rapida selezione di accordi di rimborso digitale, con un notevole centro su rate versatili e amministrazioni avanzate di conservazione del denaro. La regione ha mantenuto una posizione di mercato prevalente, occupando oltre il 30% della vetrina computerizzata con ricavi per un totale di 1,3 miliardi di dollari. Nazioni come Cina e India stanno guidando questo sviluppo, spinte dalle attività governative e da un fiorente ambiente fintech. 

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

I principali attori del mercato adottano tecniche di procurement per rimanere competitivi

Le aziende più importanti in questo mercato incorporano accordi di finanza digitale, fornitori di servizi ed enti amministrativi consolidati e fiscalmente stabili. Queste aziende lavorano nel settore pubblicitario da molto tempo e dispongono di un portafoglio di articoli ampliato e innovazioni all'avanguardia. Questi attori hanno ricevuto diverse procedure di sviluppo, come organizzazioni, affermazioni e collaborazioni, invii e aggiornamenti di articoli moderni e acquisizioni per espandere la loro impressione nel mercato della finanza digitale.

L'incremento nell'utilizzo delle innovazioni avanzate nelle amministrazioni amministrative degli uffici, insieme al tentativo incessante di migliorare le capacità dei servizi, sono passi importanti compiuti dagli operatori del settore per estendere la propria quota di mercato. Questi attori principali creano continuamente i loro frammenti e fanno crescere le loro attività. Queste aziende si stanno unendo ad aziende principalmente coinvolte in innovazioni come la piattaforma cloud, una struttura facile da usare che unisce tutte le innovazioni e le applicazioni utilizzate per gestire gli edifici in un unico posto.

Elenco delle società di finanza digitale profilate

• FT urbano (USA)
• Kony (Stati Uniti)
• Backbase (Paesi Bassi)
• Technisys (Stati Uniti)
• Infosys Finacle (India)
• NCR Corporation (Stati Uniti)
• Gruppo cinese Everbright (Cina)
• Yonyou (Cina)
• Gruppo WBF (Singapore)
• Alkami (Stati Uniti)
• Titoli del secondo trimestre (USA)
• Finastra (Regno Unito)
• SAP (Germania)
• Mobile Earth (Canada)
• Temenos (Svizzera)
• FIS globale (USA)
• Fiserv (Stati Uniti)
• Oracle (Stati Uniti)
• Crealogix (Svizzera)
• Servizi di consulenza Tata (India)
• Software bancario Sopra (Francia)
• Intellect Design Arena (India)
• i-superare (India)
• Innofis (Spagna)
• D3 Tecnologia bancaria (USA)
• Misys (Regno Unito).

SVILUPPI CHIAVE DEL SETTORE

• July 2019: NCR Enterprise, an innovation pioneer for the financial industry, nowadays declared that the company has obtained D3 Innovation, Inc., a driving supplier of online and portable keeping money for the Large Financial Institution (LFI) market. Including D3 quickly grows NCR Advanced Banking into modern market portions, counting U.S. huge banks and over time, worldwide banks.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Il mercato della finanza digitale è caratterizzato da una forte concorrenza, con vari attori che competono per quote di vetrina. La scena competitiva incorpora una miscela di aziende già esistenti e di nuove aziende emergenti, ciascuna delle quali pubblicizza una serie di strumenti con caratteristiche e capacità mutevoli. La vetrina è guidata dallo sviluppo, con le aziende che migliorano costantemente i propri prodotti per fornire un migliore coinvolgimento dei clienti, un'approvazione più precisa e l'integrazione con altri apparati di sviluppo. La concorrenza competitiva è assistita dall'escalation della presenza di apparati sia gratuiti che a pagamento, che si rivolgono a segmenti distinti di clienti.