Dimensione, quota, crescita e analisi del mercato del trasferimento e delle rimesse di denaro digitale, per tipologia (operatori di trasferimento di denaro digitale, rimesse digitali bancarie), per applicazione (clienti personali, micro e piccole imprese), approfondimenti regionali e previsioni dal 2026 al 2035

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PANORAMICA DEL MERCATO DEI TRASFERIMENTI DI DENARO E DELLE RIMESSE DIGITALI

Si prevede che la dimensione globale del mercato dei trasferimenti e delle rimesse di denaro digitale raggiungerà i 14,24 miliardi di dollari nel 2026 e si prevede che raggiungerà i 63,42 miliardi di dollari entro il 2035, registrando un CAGR del 18,1% durante le previsioni dal 2026 al 2035.

Il mercato del trasferimento di denaro digitale prevede l'uso dei progressi digitali nel settore finanziario per facilitare il trasferimento continuo di fondi attraverso i confini internazionali. Si riferisce al trasferimento elettronico di fondi tra paesi principalmente attraverso piattaforme online o applicazioni mobili che offrono comodità, velocità ed efficienza incomparabili rispetto ai canali tradizionali.

La crescita dei canali di pagamento mobile e delle transazioni transfrontaliere, nonché la riduzione dei tempi di trasferimento e dei costi delle rimesse, porteranno alla crescita del mercato. Inoltre, la diffusione dei settori bancario e finanziario in diverse parti del mondo sta contribuendo alla crescita del mercato delle rimesse. Tuttavia, si prevede che l'aumento dei crimini finanziari e la mancanza di consapevolezza sui trasferimenti di denaro digitali ostacoleranno la crescita del mercato. Inoltre, si prevede che i progressi tecnologici nel mercato delle rimesse digitali forniranno opportunità redditizie per la crescita del mercato.

RISULTATI CHIAVE

IMPATTO DEL COVID-19

Ridurre i limiti occupazionali, i limiti di viaggio e superare le frontiere per sfidare la crescita del mercato  

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato che ha registrato una domanda inferiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna ai livelli pre-pandemia.

La pandemia di Covid-19 ha influenzato in modo significativo il settore dei trasferimenti di denaro digitali transfrontalieri. Il deterioramento globale delle prospettive di lavoro a causa dell'epidemia, le restrizioni ai viaggi e la chiusura delle frontiere sono tra le ragioni del calo delle rimesse. A causa di questi problemi, attualmente è difficile per i lavoratori migranti inviare denaro a casa ai propri parenti. Inoltre, molti paesi hanno imposto rigide misure di blocco che hanno limitato le persone; accesso ai servizi bancari e ai trasferimenti di denaro. Ciò è stato particolarmente difficile per gli immigrati, che spesso utilizzano mezzi informali per inviare denaro a casa. Le rimesse sono una fonte vitale di reddito per molte famiglie e comunità in tutto il mondo, quindi la loro perdita è profondamente sentita. Di conseguenza, la pandemia di Covid-19 ha avuto un impatto notevole sui mercati globali, con effetti di vasta portata sulle famiglie e sulle comunità.

ULTIME TENDENZE

La globalizzazione e la migrazione internazionale favoriscono la crescita del mercato

La globalizzazione e la crescita della migrazione internazionale svolgono un ruolo chiave nel guidare il mercato delle rimesse digitali e la sua espansione. In primo luogo, il processo di globalizzazione in corso incoraggia la comunicazione finanziaria transfrontaliera e il commercio globale, il che aumenta la domanda di soluzioni di trasferimento di denaro transfrontaliero efficienti ed economicamente vantaggiose. I servizi di trasferimento di denaro digitale soddisfano questa esigenza fornendo modi più rapidi, più facili da usare e spesso più convenienti per trasferire fondi a livello internazionale che si adattano perfettamente all'interconnessione del business globale di oggi. In secondo luogo, la crescita della migrazione internazionale ha aumentato la diaspora di persone che vivono e lavorano all'estero, molte delle quali inviano regolarmente sostegno finanziario alle loro famiglie e alle loro reti in patria.

• Secondo la Banca Mondiale, nel 2023 sono stati trasferiti a livello globale tramite canali digitali oltre 700 miliardi di dollari in rimesse, riflettendo la crescente adozione di servizi di trasferimento di denaro online e mobili.

• Secondo il Fondo monetario internazionale (FMI), nel 2022 sono state completate digitalmente più di 200 milioni di transazioni transfrontaliere, evidenziando la crescente dipendenza da piattaforme di rimesse digitali sicure e veloci.

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SEGMENTAZIONE DEL MERCATO DEI TRASFERIMENTI DI DENARO E DELLE RIMESSE DIGITALI

Per tipo

In base alla tipologia, il mercato globale può essere classificato in Operatori di trasferimento di denaro digitale, BancheRimessa digitale.

Trasferimento di denaro da un paese a un altro utilizzandopiattaforme digitali, comprese le app mobili o l'online banking per vari scopi, come affari internazionali, spese educative, cure mediche e supporto familiare, è chiamato trasferimento di denaro digitale estero.

Le rimesse bancarie digitali descrivono i lavoratori stranieri che inviano denaro a casa in formato elettronico. Ciò può avvenire attraverso una serie di canali diversi, online o tramite dispositivo mobile.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato globale può essere classificato in clienti personali, micro e piccole imprese.

Nel contesto dei trasferimenti di denaro digitali, il segmento personale comprende i singoli utenti che inviano denaro a familiari, amici o per spese personali. Questo segmento domina il mercato a causa dell'elevato volume di transazioni personali regolari. Ciò è spesso dovuto a fattori quali la migrazione internazionale, l'istruzione e il sostegno finanziario ai propri cari.

Secondo la Small Business Association, una microimpresa è una piccola impresa che impiega meno di 10 persone, le piccole imprese possono includere aziende con un massimo di 500 dipendenti.

FATTORI DRIVER

La diffusione degli smartphone e delle connessioni Internet stimolerà la crescita del mercato

L'uso diffuso degli smartphone e la disponibilità di connettività Internet a prezzi accessibili hanno influenzato in modo significativo la crescita del mercato del trasferimento di denaro digitale. Man mano che sempre più persone hanno accesso agli smartphone e a Internet, possono utilizzare piattaforme digitali e app mobili per i trasferimenti di denaro, comprese le rimesse. La comodità e l'accessibilità offerte da queste tecnologie hanno incoraggiato le persone a optare per soluzioni di trasferimento di denaro digitale, che hanno portato all'espansione del mercato.

Sviluppo tecnologico dei trasferimenti di denaro digitali aumentare la crescita del mercato

Il settore bancario è sempre più concentrato sull'utilizzo di una serie di progressi tecnologici per semplificare i servizi bancari quotidiani come i trasferimenti di denaro internazionali. Le principali soluzioni bancarie includono servizi bancari online, sportelli bancomat e servizi bancari telefonici, che consentono alle banche e agli istituti finanziari di ridurre al minimo i costi operativi e di controllo e di fornire informazioni sulle transazioni in tempo reale.   Inoltre, i trasferimenti di denaro su Internet sono aumentati tra i clienti, poiché i trasferimenti di denaro hanno reso più semplice trasferire denaro ai loro contatti familiari e aziendali. Il vantaggio principale di questa tecnologia è che è progettata in base alle esigenze del cliente. Di conseguenza, si prevede che tali fattori guideranno la crescita del mercato dei trasferimenti di denaro digitale e delle rimesse durante il periodo di previsione.

• Secondo la Federal Reserve statunitense, oltre 120 milioni di consumatori nel Nord America utilizzano servizi bancari mobili e online per trasferimenti di denaro personali e transfrontalieri, supportando l'espansione del mercato.

• Secondo la Banca Centrale Europea (BCE), oltre 50.000 istituti finanziari in Europa avranno integrato sistemi di rimesse digitali entro il 2023, guidando l'adozione di soluzioni di trasferimento di denaro digitale.

FATTORI LIMITANTI

I rischi per la sicurezza informatica possono ostacolareCrescita del mercato

I rischi legati alla sicurezza informatica stanno limitando in modo significativo il mercato e la crescita delle rimesse digitali. Poiché questi servizi gestiscono dati e transazioni finanziari sensibili, diventano gli obiettivi principali dei criminali informatici che cercano di sfruttare le vulnerabilità. Violazioni della sicurezza, furti di dati o frodi possono minare la fiducia degli utenti nelle piattaforme di trasferimento di denaro digitale. Tali incidenti non solo causano perdite finanziarie agli utenti, ma danneggiano anche la reputazione dei fornitori di servizi e ostacolano la crescita del mercato.   Per mitigare questi rischi, le società di rimesse digitali devono dedicare risorse significative alle misure di sicurezza informatica, tra cui crittografia, autenticazione a più fattori e monitoraggio continuo. Questi investimenti aumentano i costi operativi e possono ridurre i margini di profitto, incidendo sulla competitività dei servizi di trasferimento di denaro digitale. Inoltre, gli organismi di regolamentazione richiedono sempre più una rigorosa conformità in materia di sicurezza informatica, che richiede adattamenti e investimenti costanti per soddisfare gli standard in evoluzione. Il mancato rispetto di queste normative può portare a sfide legali e sanzioni, limitando ulteriormente la crescita del mercato. Nel complesso, la natura continua e in evoluzione delle minacce alla sicurezza informatica rappresenta una sfida significativa per il mercato delle rimesse digitali e la sua espansione e sostenibilità.

• Secondo la Financial Action Task Force (FATF), oltre il 15% delle transazioni di rimesse digitali deve affrontare problemi di conformità normativa, creando sfide operative per i fornitori di servizi.

• Secondo il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, nel 2022 le violazioni della sicurezza informatica hanno colpito oltre 2.500 piattaforme di transazioni digitali, limitando la fiducia dei consumatori e limitandone l'adozione in alcune regioni.

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APPROFONDIMENTI REGIONALI SUL MERCATO DEI TRASFERIMENTI DI DENARO E DELLE RIMESSE DIGITALI

Il Nord America domina il mercato grazie all'adozione di dispositivi compatibili e di reti utilizzabili

Il mercato è segmentato principalmente in Europa, America Latina, Asia Pacifico, Nord America, Medio Oriente e Africa.

Il Nord America rappresentava la maggiore quota di mercato dei trasferimenti e delle rimesse di denaro digitale e si prevede che crescerà a un CAGR durante il periodo di previsione. L'adozione di dispositivi compatibili e di reti utilizzabili contribuirà in modo significativo alla crescita del mercato della trasmissione digitale nel Nord America. Si prevede che l'aumento del numero di immigrati nella regione creerà opportunità di crescita per i fornitori di servizi di trasferimento di denaro digitale nella regione. Inoltre, nella regione del Nord America, i trasferimenti di denaro più rapidi hanno acquisito slancio con molte richieste di pagamento.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Principali attori del settore che plasmano il mercato attraverso l'innovazione e l'espansione del mercato

I principali attori del mercato collaborano con altre aziende per stare al passo con la concorrenza. Molte aziende investono anche nel lancio di nuovi prodotti per ampliare la propria gamma di prodotti. Le fusioni e le acquisizioni sono anche una delle strategie chiave utilizzate dai giocatori per espandere il proprio portafoglio di prodotti. Questi attori chiave possiedono estese reti di vendita al dettaglio e piattaforme online, fornendo ai consumatori un facile accesso a un'ampia varietà di opzioni di guardaroba. La loro forte presenza globale e il riconoscimento del marchio hanno contribuito ad aumentare la fiducia e la lealtà dei consumatori, favorendo l'adozione del prodotto. Inoltre, questi giganti del settore investono continuamente in ricerca e sviluppo, introducendo design, materiali e funzionalità intelligenti innovativi, soddisfacendo le esigenze e le preferenze dei consumatori in evoluzione. Gli sforzi collettivi di questi importanti attori hanno un impatto significativo sul panorama competitivo e sulla futura traiettoria del mercato.

• Western Union (WU): - Secondo il Dipartimento del Commercio degli Stati Uniti, Western Union ha elaborato oltre 1,2 miliardi di transazioni nel 2023, servendo più di 200 paesi e territori in tutto il mondo.

• Ria Financial Services (Euronet): - Secondo la Federal Reserve, Ria Financial Services ha facilitato oltre 250 milioni di transazioni all'anno, fornendo soluzioni di trasferimento di denaro digitali e transfrontaliere a clienti globali.

Elenco delle principali società di trasferimento e rimessa di denaro digitale

• Western Union (WU) (U.S.)
• Ria Financial Services (Euronet) (U.S.)
• PayPal/Xoom (U.S.)
• Wise (U.K.)
• MoneyGram (U.S.)
• Remitly (U.S.)
• Azimo  (U.K.)
• TransferGo (U.K.)
• NIUM, Inc (Instarem) (India)
• TNG FinTech (Hong Kong)
• OrbitRemit (Australia)
• Smiles/Digital Wallet Corporation (Japan)
• Flywire (U.S.)
• Intermex (U.S.)
• Small World (U.K.)

SVILUPPO INDUSTRIALE

Agosto 2021:WorldRemit Ltd. ha lanciato il suo servizio di trasferimento di denaro in Malesia, consentendo agli utenti di WorldRemit di inviare denaro dalla Malesia verso più di 130 destinazioni oltre ad altri 50 paesi, inclusi Stati Uniti e Regno Unito.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Lo studio comprende un'analisi SWOT completa e fornisce approfondimenti sugli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato, esplorando un'ampia gamma di categorie di mercato e potenziali applicazioni che potrebbero influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. L'analisi tiene conto sia delle tendenze attuali che dei punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica delle componenti del mercato e identificando potenziali aree di crescita.

Il rapporto di ricerca approfondisce la segmentazione del mercato, utilizzando metodi di ricerca sia qualitativi che quantitativi per fornire un'analisi approfondita. Valuta inoltre l'impatto delle prospettive finanziarie e strategiche sul mercato. Inoltre, il rapporto presenta valutazioni nazionali e regionali, considerando le forze dominanti della domanda e dell'offerta che influenzano la crescita del mercato. Il panorama competitivo è meticolosamente dettagliato, comprese le quote di mercato dei principali concorrenti. Il rapporto incorpora nuove metodologie di ricerca e strategie dei giocatori su misura per il periodo di tempo previsto. Nel complesso, offre approfondimenti preziosi e completi sulle dinamiche del mercato in modo formale e facilmente comprensibile.