Dimensione del mercato, quota, crescita e analisi del mercato dei prestiti per le piccole imprese, per tipo (prestito a breve termine, prestito a medio termine e prestito a lungo termine), per applicazione (grande impresa, media impresa e piccole imprese) e previsioni regionali dal 2026 al 2035

• 

  Scarica campione GRATUITO per saperne di più su questo rapporto

PANORAMICA DEL MERCATO DEI PRESTITI PER LE PICCOLE IMPRESE

Si stima che il mercato globale dei prestiti alle piccole imprese avrà un valore di 3,46 miliardi di dollari nel 2026. Si prevede che il mercato raggiungerà 8,16 miliardi di dollari entro il 2035, espandendosi a un CAGR del 13% dal 2026 al 2035.

Un ruolo molto importante è svolto dal mercato dei prestiti alle piccole imprese nell'intera dimensione di crescita e sostenibilità delle piccole e medie imprese in tutto il mondo. Il prestito è stato concesso per soddisfare una particolare esigenza finanziaria di queste piccole imprese per qualsiasi motivo, ad esempio: operazioni quotidiane, estensione del capitale per la crescita o rimborso a lungo termine. Il mercato globale dei prestiti alle piccole imprese è cresciuto in larga misura a causa delle politiche di prestito incoraggianti dovute a un numero crescente di imprenditori che stanno proponendo iniziative imprenditoriali e opzioni di prestito online molto veloci. Nel corso degli anni, il mercato evoluto è progredito con l'offerta di tecnologia, con processi più snelli, semplici e user-friendly per ottenere prestiti. Le piccole imprese che in precedenza non avevano molto interesse a rivolgersi alle banche per ottenere prestiti perché non avevano una storia creditizia o garanzie sufficienti, possono aumentare le loro possibilità di finanziamento.

IMPATTO DEL COVID-19

Il settore del mercato dei prestiti alle piccole imprese ha avuto un effetto positivo a causa della pandemia di COVID-19

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato che ha registrato una domanda superiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna ai livelli pre-pandemia.

L'epidemia di Covid-19 ha colpito profondamente il settore dei prestiti alle piccole imprese, ponendo sia sfide che opportunità. Di fatto, la pandemia ha provocato turbolenze economiche globali, rendendo così imperativo per ogni azienda, in particolare le PMI, svolgere attività temporaneamente o ridimensionare drasticamente le attività. Il risultato è che si scopre che cercano disperatamente l'accesso immediato alle risorse finanziarie per mantenere le loro attività in funzione o in vita e proteggere i propri dipendenti. La domanda di prestiti per le piccole imprese è aumentata enormemente, portando i governi di tutto il mondo a stabilire e attuare programmi di sostegno finanziario per fornire alle PMI di tutto il mondo la liquidità urgentemente necessaria. Ad esempio, esiste anche il PPP introdotto negli Stati Uniti per i prestiti a fondo perduto per le piccole imprese creati a causa della pandemia.

ULTIME TENDENZE

La trasformazione digitale nei prestiti guida la crescita del mercato dei prestiti alle piccole imprese.

La trasformazione digitale nel settore dei prestiti è una delle principali tendenze per quanto riguarda i prestiti alle piccole imprese. Mentre le tradizionali procedure di richiesta di prestito erano spesso troppo complicate e comportavano lunghe pratiche burocratiche, le aziende erano in grado di ottenere i prestiti stando seduti nei loro uffici o a casa. Con la digitalizzazione, le piattaforme di prestito online stanno rendendo il processo senza soluzione di continuità; utilizzando l'intelligenza artificiale (AI) e altri approcci dipendenti dai dati, valutano l'affidabilità creditizia e accelerano l'approvazione dei prestiti. Le società FinTech hanno sconvolto l'ecosistema dei prestiti alle piccole imprese aprendo diverse strade, tra cui i prestiti peer-to-peer, il crowdfunding e i prestiti sul mercato.

Scarica campione GRATUITO per saperne di più su questo rapporto

SEGMENTAZIONE DEL MERCATO DEI PRESTITI PER PICCOLE IMPRESE

Per tipo

In base alla tipologia, il mercato globale può essere classificato in Prestito a breve termine, Prestito a medio termine e Prestito a lungo termine

• A breve termine: i prestiti di breve durata sono prestiti rimborsati entro un anno o meno. Tali prestiti sono per lo più non garantiti e sono destinati a soddisfare esigenze urgenti a breve termine come la gestione o l'acquisto di azioni. Sono facilmente approvati, il che li rende attraenti per una rapida liquidità per le imprese. I tassi di interesse sui prestiti a breve termine tendono ad essere elevati, ma i termini di rimborso possono essere relativamente facili, tanto che può esserci anche un rapido sostegno finanziario per le imprese che hanno flussi di cassa prevedibili per far fronte alle passività in breve termine.

• Prestito a lungo termine: i prestiti a lungo termine sono prodotti finanziari destinati a finanziare investimenti più grandi per un periodo prolungato di oltre 5 anni. Tali prestiti rimangono estremamente importanti per le operazioni commerciali quando un'azienda ha bisogno di fondi per implementare progetti importanti o ad alta intensità di capitale come l'acquisizione di beni immobili o il miglioramento delle strutture a un livello completamente nuovo e l'acquisto di attrezzature molto grandi. I prestiti a lungo termine hanno un lungo piano di rimborso che consente all'azienda di continuare a gestire i propri debiti a lungo termine e di solito si traducono in pagamenti mensili inferiori rispetto ai prestiti a breve o medio termine. Tali prestiti di solito richiedono garanzie, ma diventano più importanti quando si tratta di progetti su larga scala.

• Prestiti a medio termine: i prestiti a medio termine hanno normalmente una durata da uno a cinque anni e le aziende li utilizzano per espandersi, acquistare attrezzature o effettuare investimenti a lungo termine. Questi prestiti potrebbero richiedere una qualche forma di garanzia e avere tassi di interesse relativamente migliori rispetto ai prestiti a breve termine. I prestiti a medio termine forniscono l'opzione necessaria quando si considera un fondo per far crescere un'impresa e allo stesso tempo forniscono un periodo sufficiente per rimborsare il denaro. I piani di rimborso flessibili e l'importo del prestito disponibile lo rendono un'opzione valida e consolidata per un'azienda con obiettivi finanziari da moderati a lungo termine.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato globale può essere classificato in grandi imprese, medie imprese e piccole imprese

• Grande azienda: nonostante siano finanziariamente sane e abbiano accesso a ogni altro tipo di risorsa di capitale, le grandi imprese ricorrono spesso a prestiti alle piccole imprese per un particolare progetto o per esigenze di capitale circolante. Di norma, hanno un migliore accesso ai metodi di finanziamento tradizionali, ma alcuni potrebbero comunque preferire i prestiti alle piccole imprese per prendersi cura di progetti specializzati o integrare la propria opzione di finanziamento. Alle grandi imprese che necessitano di far fronte a particolari esigenze finanziarie tempestivamente e senza i soliti problemi dei finanziamenti tradizionali, i prestiti alle piccole imprese offrono flessibilità e velocità.

• Medie imprese: anche le micro-piccole e medie imprese sono parti interessate del mercato dei prestiti alle piccole imprese. E poiché non ha la stessa stabilità in termini di affidabilità creditizia né garanzia reale delle società più grandi, questi erano alcuni degli ostacoli per una società più piccola a stabilire una linea dal settore bancario e da altre fonti tradizionali. Questo è il motivo per cui i prestiti alle piccole imprese diventerebbero una necessità per le PMI per garantire un funzionamento regolare attraverso la gestione del flusso di cassa, il finanziamento dell'espansione aziendale o, anche raramente, l'acquisto di attrezzature. Con prestiti dapiattaforme digitalie istituzioni finanziarie, comportano la fornitura di finanziamenti alle medie imprese con capitali destinati a mantenere ed eventualmente espandere la loro attività.

• Piccole imprese: le piccole imprese ottengono la maggior parte dei loro importi minori classificati come prestiti per piccole imprese. Questo perché queste imprese di solito si rivolgono a prestiti per finanziamenti per soddisfare le operazioni quotidiane, le richieste stagionali o le esigenze di emergenza di liquidità. Tali prestiti consentono alle piccole imprese di ricostituire le scorte, pagare i dipendenti o finanziare altre spese operative. Molti di questi prestiti di piccola entità sono privi di garanzie o, se presenti, coperti da garanzie personali, che li rendono più facili da ottenere per le aziende più piccole. Pertanto, l'accesso a questi prestiti per piccole imprese è di vitale importanza per le piccole imprese poiché consente loro di sfruttare le opportunità di crescita e di navigare in acque finanziarie difficili.

DINAMICHE DEL MERCATO

Le dinamiche di mercato includono fattori trainanti e restrittivi, opportunità e sfide che determinano le condizioni del mercato.

Fattori trainanti

Dotato del sostegno del governo e dell'emergere del FinTech, alimenta la crescita

Dotati del sostegno del governo, questi inestimabili programmi di prestito sono stati il ​​principale fattore determinante della crescita del mercato dei prestiti alle piccole imprese. Il Paycheck Protection Program (PPP) negli Stati Uniti e tutti gli altri programmi simili in Europa e Asia sono ottimi strumenti per consentire alle piccole imprese di andare avanti, mentre l'economia si deteriora entro i confini di questi budget di programma. Garantiscono la prevalenza dell'attività imprenditoriale; quindi, l'establishment salvaguarda i posti di lavoro e trova un modo per superare le recessioni. Il governo garantisce la fiducia tra gli investitori e i finanziatori per promuovere la partecipazione al mercato dei prestiti alle piccole imprese mantenendo viva la sopravvivenza. L'emergere del FinTech e l'adozione diffusa di piattaforme di prestito digitale hanno consentito alle piccole imprese di accedere ai prestiti molto facilmente. Tutte queste tecnologie utilizzano l'intelligenza artificiale (AI), l'apprendimento automatico (ML) e dati alternativi per stabilire l'affidabilità creditizia dei richiedenti provenienti da piccole imprese.

Fattore restrittivo

Gli alti tassi di interesse limitano la crescita del mercato

Gli alti tassi di interesse insieme agli oneri sui prestiti rappresentano un importante fattore frenante nel mercato dei prestiti alle piccole imprese. La maggior parte delle piccole imprese, in particolare le startup o quelle con una storia creditizia meno consolidata, trovano proibitivi i costi dei prestiti. Questi ultimi possono scoraggiare le imprese dal contrarre prestiti o costringerle a condizioni di prestito sfavorevoli che possono portare a tensioni finanziarie o default. Le opzioni di prestito digitale e sostenute dal governo hanno alleviato alcuni degli oneri, ma i costi complessivi elevati del prestito rimangono un grave ostacolo per molte piccole imprese che accedono al flusso di cassa tanto necessario.

Opportunità

Il modello di prestito alternativo stimola la crescita del mercato

Si tratta di modelli di prestito alternativi che hanno un promettente potenziale di crescita nel mercato dei prestiti alle piccole imprese. I siti web di prestito peer-to-peer,crowdfunding, e i prestiti sul mercato si riducono tutti a offrire alle piccole imprese altre strade per l'approvvigionamento di fondi oltre ai tradizionali prestiti bancari. Offrono un'elaborazione più rapida dei prestiti, rimborsi flessibili e tassi di interesse più bassi, il che li rende attraenti per le aziende con poca o nessuna storia creditizia o attività collaterali. La proliferazione di questi modelli di prestito alternativi promette di aumentare i volumi di prestiti disponibili per le piccole imprese e, nel lungo periodo, di accelerare la crescita del mercato rivolgendosi alle imprese o ai mercati meno serviti.

Sfida

Una storia creditizia negativa e l'assenza di garanzie collaterali ostacolano il potenziale di crescita del mercato.

Le principali sfide del mercato dei prestiti alle piccole imprese sono la scarsa storia creditizia e l'assenza di garanzie da parte di un gran numero di proprietari di piccole imprese. I finanziatori tradizionali dipendono fortemente dai punteggi di credito del richiedente e dalle proprietà immobiliari per la concessione del prestito. Tuttavia, poiché la maggior parte delle piccole imprese non possiede le caratteristiche sopra menzionate, sono state escluse da quello che le istituzioni tradizionali considerano un giusto riconoscimento. Esistono diversi modelli di prestito alternativi che sono stati sperimentati per affrontare la sfida. Tuttavia, rappresenta ancora una sfida importante per una nuova impresa o per un'impresa in uno qualsiasi dei settori che soffrono di fluttuazioni nei rendiconti finanziari.

• Scarica campione GRATUITO per saperne di più su questo rapporto

•  

PRESTITO PICCOLE IMPRESE APPROFONDIMENTI REGIONALI DEL MERCATO

• America del Nord

Una regione dominante nel mercato dei prestiti alle piccole imprese è il Nord America, poiché dispone di varie opzioni di finanziamento insieme a iniziative sostenute dal governo. Il mercato dei prestiti alle piccole imprese degli Stati Uniti è ancora una volta la figura centrale di questo dominio, con un'ampia gamma di programmi dedicati all'assistenza alle piccole imprese, come il Paycheck Protection Program (PPP) e i prestiti SBA. I mercati hanno registrato una crescita maggiore perché questi programmi hanno semplificato il processo per le piccole imprese per ottenere finanziamenti, anche quando una recessione è imminente. Un'infrastruttura finanziaria consolidata insieme a un ecosistema di prestito digitale maturo ha permesso al mercato statunitense di godere di un'ampia possibilità di opzioni di finanziamento per le imprese.

• Europa

Anche l'Europa ha dato un grande contributo al mercato dei prestiti alle piccole imprese. Ciò si applica in gran parte nel Regno Unito, in Germania e in Francia. Molte iniziative sono già state adottate dai governi nazionali per il sostegno finanziario diretto alle PMI, compreso il Fondo europeo per gli investimenti (FEI), che offrirà garanzie e investimenti nelle piccole imprese. La regione ha anche adottato modelli di prestito più alternativi come il prestito peer-to-peer, il crowdfunding e i prestiti digitali. Il sostegno del governo, abbinato a prodotti finanziari innovativi, ha consentito alle piccole imprese di tutta Europa di accedere ai finanziamenti molto più facilmente; ciò verrebbe visto come un'alimentazione del motore della crescita.

• Asia

L'Asia rappresenta una delle regioni principali che contribuiscono alla quota di mercato globale dei prestiti alle piccole imprese, con la maggior parte dei suoi parametri di mercato guidati da paesi come India, Cina e Giappone. Il settore delle piccole e medie imprese (PMI), che contribuisce in larga parte all'economia degli utenti, fornisce un contributo significativo a questi paesi. Tali atti, come il MSMED (Micro, Small, and Medium Enterprises Development) Act in India, sono determinanti nel rendere l'accesso ai finanziamenti accessibile anche per le piccole imprese. La maggior parte dei nuovi mercati di prestito digitale emersi di recente in tutta l'Asia promettono maggiori aperture alle piccole imprese per ottenere fondi, soprattutto nelle aree rurali e prive di banche, che sono destinate a fornire un contributo più significativo all'espansione del mercato.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

I principali attori del settore guidano la crescita del mercato dei prestiti alle piccole imprese attraverso l'innovazione.

Questi attori chiave del settore sono in prima linea nella crescita del mercato dei prestiti alle piccole imprese attraverso la loro innovazione nei programmi e un più ampio accesso ai finanziamenti. Ciò include istituti tradizionali come MUFG Bank Ltd., JPMorgan Chase Bank e istituti di prestito elettronico come LendingClub e OnDeck. La varietà di prodotti offerti da tali società comprende prestiti a breve, medio e lungo termine, che altrimenti aiutano le aziende a garantire le finanze necessarie per la crescita, l'innovazione e la sostenibilità delle loro operazioni. Queste aziende hanno anche sfruttato le tecnologie del futuro come l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico per facilitare il processo di approvazione dei prestiti e ridurre i costi operativi, rendendo i prestiti più convenienti e accessibili alle piccole imprese.

Elenco delle migliori società di prestiti per piccole imprese

• Industrial & Commercial Bank of China Limited (China)
• MUFG Bank Ltd. (Japan)
• Bank of China Limited (China)
• China Construction Bank Corporation (China)
• JPMorgan Chase Bank National Association (United States)

SVILUPPI CHIAVE DEL SETTORE

Gli sviluppi chiave del settore migliorano la crescita del mercato dei prestiti alle piccole imprese attraverso l'innovazione.

Aprile 2021: MUFG Bank Ltd. lancia l'innovazionePiattaforma di prestito digitaleche mira a deliberare in modo efficiente tutte le richieste di prestito per piccole imprese. Si sa che questa è la continuazione della pratica del MUFG nel raggiungere le piccole imprese, in particolare quelle colpite dagli effetti negativi della pandemia sulla loro economia. L'innovazione consente all'intelligenza artificiale di approvare rapidamente i prestiti, consentendo all'azienda di accedere prima ai propri finanziamenti. Ciò potrebbe anche portare a migliorare l'impronta della banca nel segmento dei prestiti alle piccole imprese e a far crescere il settore nel suo insieme, facilitando l'accesso ai finanziamenti per le piccole imprese.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Lo studio comprende un'analisi SWOT completa e fornisce approfondimenti sugli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato, esplorando un'ampia gamma di categorie di mercato e potenziali applicazioni che potrebbero influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. L'analisi tiene conto sia delle tendenze attuali che dei punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica delle componenti del mercato e identificando potenziali aree di crescita.

Questo rapporto di ricerca esamina la segmentazione del mercato utilizzando metodi sia quantitativi che qualitativi per fornire un'analisi approfondita che valuti anche l'influenza delle prospettive strategiche e finanziarie sul mercato. Inoltre, le valutazioni regionali del rapporto considerano le forze dominanti della domanda e dell'offerta che influiscono sulla crescita del mercato. Il panorama competitivo è dettagliato meticolosamente, comprese le quote di importanti concorrenti sul mercato. Il rapporto incorpora tecniche di ricerca, metodologie e strategie chiave non convenzionali adattate al periodo di tempo previsto. Nel complesso, offre informazioni preziose e complete sulle dinamiche del mercato in modo professionale e comprensibile.