農業ローンの市場規模、シェア、成長、産業型分析タイプ（作物ローン、機器ローン、土地購入ローン、家畜ローン、その他）、およびアプリケーション（作物農業、林業、動物飼育、漁業、その他）に基づいて、2033年までの予測

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農業ローン市場の概要

世界の農業ローン市場の規模は2024年に約4,000億米ドルと評価され、2025年には424億米ドルに達すると予想され、2033年までに7,000億米ドルに着実に進歩し、予測期間で6％のCAGRを示しました。

農業ローンは、農民、アグリビジネス機関、農村ベースの企業に窒息ローンを提供しているため、全世界にとって重要です。融資は、農業生産に必要な土地、種子、肥料、機器、およびその他の資源の獲得を促進します。政府、金融機関、およびマイクロファイナンス組織はすべて、農家が短期の運用上のニーズと長期投資のためにそのような形態の信用にアクセスできるようにすることを唯一の目的として、この農業ローン市場に積極的に参加しています。

近年、非常に大量の農場投入物の流入、機械の必要性の増加、および精密農業などの高度な農業技術を採用する必要性により、農業部門の融資の需要が増加しました。

多くの経済のバックボーンとして、農業市場は急激に変化し、食料の需要の増加、技術の進歩の改善、農民のニーズに向けてケータリングをターゲットとする金融革新に対応することが期待されています。

Covid-19の衝撃

パンデミックの混乱は、農業における経済的闘争につながりました

世界のCovid-19パンデミックは前例のない驚異的であり、市場はパンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で予想外の需要を経験しています。 CAGRの増加に反映された突然の市場の成長は、市場の成長と需要がパンデミック以前のレベルに戻ることに起因しています。

明示的に、サプライチェーンの封鎖と混乱はグローバル市場に登場し、農家の農産物の価格の変動の追加の困難に農家に立ち向かうため、ローンの返済が困難になりました。多くの中小規模の農家に大きな力を与えられた金融の不正行為は、デフォルトの増加と債務の再スケジュールの可能性をもたらしました。

この危機を克服するために、政府と金融機関は、農業ビジネスサポートのためのローンモラトリアム、金利の引き下げ、緊急信用枠など、いくつかの救援措置を発表しました。  農家は、遠くからクレジットにアクセスするために、オンラインバンキング、モバイル貸出プラットフォーム、およびその他のフィンテックソリューションに目を向けました。農民が予測不可能な市場状況における金融リスクをより意識化するにつれて、保険に伴う農業ローンへの関心が高まっています。

最新のトレンド

シームレスなクレジットアクセスのためのAgri-FintechソリューションのRise

農業ローン市場でその方法を構築している傾向の1つは、AI、ブロックチェーン、ビッグデータ分析を使用して農家にクレジットへのシームレスなアクセスを提供するAgri-Fintechソリューションの採用の拡大です。デジタルプラットフォームにより、農家はローンを申請し、近い承認と金融サービスをリモートで受け取ることができ、従来の金融機関への依存を減らすことができます。今日、いくつかのフィンテックスタートアップと銀行は、AIベースのクレジットスコアリングシステムの従来のクレジットスコアリングプロセスを放棄しています。新しいモデルは、衛星画像、気象予測、過去の作物収量データなどの代替データを通じて、農家の返済能力を定義しています。この傾向は、担保または正式な信用履歴の欠如のクレジットを取得する際に克服できない障壁に直面していた小規模で限界の農民に関する特定の条件における金融包摂の改善にカウントされます。

農業ローン 市場セグメンテーション

タイプごとに

• 作物ローン - 農民が財政的に種子、肥料、農薬、灌漑、または作物栽培の目的に必要なその他の種類のインプットを購入するのを支援するために、短期の作物ローンが提供されます。このようなローンは、さまざまな段階で生産性を確保できるように、植え付けに費やされた期間の農家のキャッシュフローとして維持されます。補助金があったとしても、ほとんどの政府が小規模で辺境の農家が利用できる作物ローンが利用可能になります。

• 機器ローン - 機器ローンは、農家がトラクター、ハーベスター、灌漑システム、最新の機械を購入する際に重要になり、すべての効率と労働への依存度が低下するためにすべてが重要になります。 AIを搭載したツールのために精密農業への関心が高まっているため、農民の生産性と収益性の向上に関して機械化の程度が向上するため、機器ローンの需要が増加すると予想されます。

• 土地購入ローン - 土地購入ローンは、新しい農地の買収または既存の土地の拡大に資金を提供するための長期ローンの領域に分類されます。通常、ローンは低金利でより長い返済期間を提供するため、土地の所有と農村の改善のために下流の補償が行われます。

• 家畜のローン - 家畜ローンは、牛、家禽、乳製品、繁栄、および動物飼育に関連するすべてを購入するために取られます。これらの特定のローンは、通常、動物の購入、動物の住宅の建設、飼料の調達、獣医の費用を目的として農家によって撮影されます。肉、乳製品、家禽の世界的な消費の増加は、家畜の資金調達の需要の増加と協力しています。

• その他 - これは、農業の他の特別な分野での農業処理、温室農業、養蜂、水産養殖などに関するローンで構成されています。このようなローンは、持続可能な農業慣行を固めながら、農業企業の多様化を促進します。

アプリケーションによって

• 作物農業 - 作物農業は、この用語が意味するように、さまざまな食用作物や換金作物、すなわち穀物、豆類、果物、野菜、油糧種子、綿、サトウキビの栽培を意味します。作物の生産は、ほとんどの場合、本質的に季節的であるため、生産性を維持するためのインプットを確保する上で、タイムリーな財政的支援が最大の考慮事項です。

• 林業 - 林業ローンは、土木植林、木材生産、およびアグロフォレストリーのプロジェクトを開発することを目的としています。このようなローンはまた、土地所有および農業の家族が、炭素貯蔵と生物多様性の保全に不可欠な持続可能な森林管理慣行にさらに投資することを促進します。

• 動物飼育 - 牛、乳製品、羊/ヤギの飼育、家禽を抱くことが含まれます。ローンは、農家が飼料を購入して、生産物を生成するために動物の健康と幸福を提供するのに役立ちます。

• 漁業の追加 - 漁業ローンには、養殖農場ローン、内陸の漁業ローン、海洋漁業ローンが含まれます。このようなローンは通常、漁船、網、繁殖株の購入に役立ち、シーフード生産の持続可能性を促進し、沿岸および農村部の経済発展のために冷蔵施設に投資します。

• その他 - アピカルチャーマッシュルームの生産、オーガニック農業、花柄、水耕栽培などの分野が含まれています。そのカテゴリ内でローンはますます人気を集めています。なぜなら、より多くの農家が、伝統的な農業に余分な利益をもたらす斬新で持続可能な農業の方法を実験しているからです。

市場のダイナミクス

市場のダイナミクスには、運転と抑制要因、市場の状況を示す機会、課題が含まれます。

運転要因

現代の農業慣行に対する需要の高まり

精密農業、機械化、およびスマートな農業技術の採用により、資金調達は多様化されました。農家は、生産性と効率を向上させるために、強化された灌漑システム、AI主導の監視ツール、高度に自動化されたマシンに投資しています。このような近代化には巨大な資本が必要であり、機器ローンの需要とテクノロジーが支援するクレジットソリューションを大規模に強化します。

政府のプログラムと補助金付き融資を支援します

国々は、補助金の金利、融資免除、農業作業に対する財政支援を通じて、世界中の農業部門に支援を提供しています。気候変動、商業価格のボラティリティ、およびその他の不確実な緊急事態による関連するリスクに対処するのに役立つ低金利の作物ローン、緊急クレジット、または農村開発基金を備えた多くの国は、農家にとってよりアクセスしやすく手頃な価格で農業ローンの取り組みを統合することができます。

抑制要因

ローンのデフォルトと信用返済の失敗の大きなリスク

上記のように不安定な農業は、気候変動、自然災害、商品価格の変動、不安定な市場行動からの極端な影響を受けています。作物の故障、害虫の侵入、干ばつ、または洪水などの発生は、農民を時間通りの融資から置き換えます。これにより、ローンのデフォルトレートが高くなるため、銀行を厳しい融資基準または金利の上昇に拡大することさえ強制します。

機会

デジタルおよびフィンテック駆動型の農業融資:今後の道

Agri-Fintechソリューションとデジタルバンキングの出現は、農業ローン市場に大きな機会をもたらしています。モバイル貸出プラットフォーム、AI対応クレジットスコアリング、およびローンのブロックチェーン対応処理により、農家、特に銀行口座を持っていない小規模およびマイクロ農家がクレジットにアクセスできます。これらのイノベーションは、書類を大幅に削減し、ローンの承認時間を標準化し、農村部での財政的包含を促進します。

チャレンジ

融資の返済と農業の安定性に対する気候変動の影響

干ばつ、洪水、および気候パラメーターの変化によって悪化した不確実な気候条件は、農業ローンの返済に対する深刻な課題を常に提起してきました。季節の作物を飼育する農民は、時間通りにローンを返済するために安定した収入を生み出す能力に影響を与える利回りに不確実性を見つけます。金融機関は、極端な気象リスクから機関を十分に保護するために、気候と抵抗力の側面に定性的になり、定量的に対処する資金調達ソリューションを考案する必要があります。

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農業ローン市場の地域洞察

• 北米

米国の農業ローン市場は、政府の支援と金融機関が農家に農業ローンプログラムを確立する結果として広範囲に開発されています。この分野に関与するのは、農業省（USDA） - ファームサービスエージェンシー（FSA）ローンなどのプログラムの共同イニシアチブによって定められた、非常に求められている低金利ローンと作物保険、および農村開発プログラムです。資金調達のもう1つの情報源は、新しい農業機器、精密農業、持続可能な農業プロジェクトに投資を提供する民間銀行、信用組合、およびフィンテック貸し手です。強力な規制によって確保された農業テクノロジーの採用と農民に優しいローンポリシーの増加が、米国市場を作るものです。

• ヨーロッパ

ヨーロッパ諸国がEUの共通農業政策から得た農業貸付プログラムの多様性。 EUが農民に融資、助成金、および直接支払いが利用されており、有機農業、気候に敏感な農業、持続可能な土地管理に投資できるようになりました。ドイツ、フランス、オランダなどの国の金融機関は、さまざまな専門的な農業資金調達を提供しています。これらの現実に加えて、気候変動、労働力不足、農場の収益性、クレジットアクセスを削減する厳格な環境規制などの課題があります。

• アジア

アジアでは、非常にダイナミックな農業ローン市場が代表されており、農村部の資金調達に関して、インド、中国、インドネシアなどの国よりもさらに導かれています。それらはすべて、主に低金利、農場補助金、およびその他の債務の救済に依存して、小規模で限界的な農家を支援しています。インドの金融動員の例は、ナバード（国立農業農村開発銀行）であり、農村部の信用分布メカニズムで役割を果たしています。ブームは、デジタルプラットフォームを介して農家にマイクロローンが提供される中国のAgri Fintech Lendingによって目撃されました。

主要業界のプレーヤー

農業ローン市場では、金融機関、政府機関、民間貸し手を含むいくつかの重要な機関が、世界中の農家にさまざまな信用ソリューションを提供しています。このセクターの関係者には、銀行、信用組合、マイクロファイナンス機関、フィンテック企業、政府が支援する金融機関が含まれ、それぞれがアクセス可能な資金調達を通じて農業生産性の向上に取り組んでいます。

先進国では、持続可能性とアグリビジネスセクターに焦点を当てていますが、状況は、金融包摂とデジタルクレジットソリューションに関心がある新興経済国では異なります。銀行、テクノロジープロバイダー、および政策立案者間のコラボレーションは、クレジットへのアクセスをさらに強化し、世界中のセクターの全体的な持続可能な成長を確保します。

トップ農業ローン会社のリスト

• Trust First Bank & Trust (United States)
• Opportunity International (Global/United States)
• Cropin (India)
• Regional Investment Corporation (Australia)
• Agricultural Mortgage Corporation (United Kingdom)
• Lending for African Farming Company (United Kingdom)
• UK Agricultural Finance (United Kingdom)
• USDA Farm Service Agency (United States)
• Horizon Farm Credit (United States)
• Agriculture Financial Services Corporation (Canada)
• Farm Credit Services of America (United States)
• American Farm Mortgage (United States)
• FAME Maine (United States)
• Lone Star Ag Credit (United States)
• Field & Main Bank (United States)
• NEBAT (United States)
• Capital Farm Credit (United States)

主要な業界開発

2024年10月、:このイニシアチブは、農業における他の最も重要な懸念、すなわち食料生産、水の利用可能性、インフラの必需品への対応です。また、より多くの資金は、気候資金のリソースの動員にも焦点を当てています。今では、農業は世界の気候金融の4％しか受け取っていないため、持続可能な慣行をサポートできるようになります。最後に、世界銀行はさらに、農家をバイヤーに結び付け、金融サービスに従事するスピードアップデジタル化とともに、民間資本を動員するための商品として信用保証と保険機器を使用することを意図しています。

報告報告

農業ローン市場のレポートは、重要な側面の市場規模と成長傾向と競争の環境の調査に関する包括的なガイドを提供する範囲内です。それは、作物ローン、機器ローン、土地購入ローン、家畜ローン、および作物農業、林業、動物飼育、および漁業の申請からの主要な種類のローンの評価を構成します。

Covid-19が農業ローンに与える影響、気候変動によって引き起こされる適応的な変化、およびデジタル変革がさらにカバーされています。ローンのデフォルトや市場のボラティリティなどの市場の課題に加えて、政府の補助金や技術の進歩などの推進要因を特定します。競争の激しい環境と最近の業界の発展、特に持続可能な農業資金調達への世界的な投資の最近の増加はさらに議論されています。このレポートは、農業ローン市場の変化を理解するために目を求める金融機関、政策立案者、投資家、アグリビジネスにとって大きな価値となります。