農業ローン市場規模、シェア、成長および産業分析（作物ローン、設備ローン、土地購入ローン、家畜ローン、その他）およびアプリケーション（農業、林業、畜産、漁業、その他）に基づいたタイプ別の分析および2035年までの地域的洞察と予測

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農業融資市場の概要

世界の農業ローン市場は、2025年の約4,240億米ドルから2026年には4,494億4,000万米ドルに増加し、2035年までに7,865億2,000万米ドルに達すると予想されており、2025年から2035年までに6%のCAGRで成長します。

農業融資は、農家、アグリビジネス機関、地方に拠点を置く企業に息の詰まるような融資を提供しているため、全世界にとって極めて重要です。融資は、農業生産に必要な土地、種子、肥料、設備、その他の資源の取得を促進します。政府、金融機関、マイクロファイナンス組織はすべて、農業従事者が短期的な運営ニーズや長期的な投資のためにこのような形態の信用を確実に利用できるようにすることを唯一の目的として、この農業融資市場に積極的に参加しています。

近年、非常に大量の農産物の流入、機械の必要性の増大、精密農業などの高度な農業技術の導入の必要性により、農業部門における融資の需要が増加しています。

多くの経済の根幹である農業市場は、食糧需要の高まり、技術進歩の改善、農民のニーズに応えることを目的とした金融革新に応じて急変し、成長すると予想されています。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

パンデミックの混乱が農業の財政難につながった

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

明らかに、ロックダウンとサプライチェーンの混乱が世界市場に襲来し、農家は労働力不足、納品の遅れ、農作物の価格変動というさらなる困難に直面し、ローンの返済が困難になった。財政上の不寛容が多くの中小規模農家に大きな影響を及ぼし、その結果、債務不履行が増加し、債務のリスケジュールが発生する可能性が生じました。

この危機を克服するために、政府や金融機関は融資の一時停止、金利引き下げ、農業ビジネス支援のための緊急融資枠などのいくつかの救済策を発表した。  農家は、遠隔地から信用にアクセスするために、オンライン バンキング、モバイル融資プラットフォーム、その他のフィンテック ソリューションに目を向けました。予測不可能な市況における財務リスクに対する農家の意識が高まるにつれ、保険付き農業融資への関心が高まりました。

最新のトレンド

シームレスな信用アクセスのためのアグリフィンテック ソリューションの台頭

One trend that is forging its way in the agricultural loan market is the growing adoption of agri-fintech solutions which use AI, blockchain, and big data analytics to provide farmers with seamless access to credit. Digital platforms enable farmers to apply for loans and receive near instant approvals and financial services remotely, thus lessening their reliance on conventional financial institutions.現在、いくつかのフィンテック新興企業や銀行は従来の信用スコアリングプロセスを放棄し、AIベースの信用スコアリングシステムを導入しています。 The new models define the repayment capacity of farmers through alternative data such as satellite imagery, weather forecasting, and historical crop yield data. This trend counts in the improvement of financial inclusion in specific regards to small and marginal farmers who have previously faced insurmountable barriers in obtaining credit for lack of collateral or formal credit history.

• 米国農務省 (USDA) によると、2024 年には米国の農家の約 74 % が何らかの形式の農業信用または融資商品に依存しており、これはデジタルで柔軟な信用チャネルの積極的な採用を反映しています。

• 欧州投資銀行 (EIB) によると、EU に拠点を置く農業企業の約 68 % が、農業経営を近代化するためにグリーン ファイナンスまたは持続可能性関連ローンを利用しました。

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農業融資 市場セグメンテーション

タイプ別

• 作物ローン - 短期作物ローンは、農家が種子、肥料、農薬、灌漑、または作物栽培の目的に必要なその他の種類の資材を購入するのを経済的に支援するために提供されます。このような融資は、作付期間中の農家のキャッシュフローとして維持され、さまざまな段階で生産性を確保することができます。 Crop loans, even as subsidized, are made available for small and marginal farmers by most governments.

• 設備ローン - 農業従事者がトラクター、ハーベスター、灌漑システム、最新の機械などを購入する際、設備ローンは効率の向上と労働への依存の軽減のために重要になります。 AIを活用したツールによる精密農業への関心の高まりに伴い、農家の生産性と収益性の向上に関連して機械化の度合いが高まるため、設備ローンの需要が増加すると予想されます。

• 土地購入ローン - 土地購入ローンは、新しい農地の取得または既存の農地の拡張に資金を提供するための長期融資の領域に分類されます。通常、融資は低金利でより長い返済期間を提供するため、下流の土地所有権と農村部の改善に対して正当な補償が与えられます。

• 家畜向けローン - 家畜ローンは、牛、家禽、乳用家畜、その維持、畜産に関連するあらゆるものを購入するために利用されます。これらの特定のローンは通常、動物の購入、動物小屋の建設、飼料の調達、および獣医の費用を目的として農家によって利用されます。肉、乳製品、家禽類の世界的な消費量の増加は、家畜金融への需要の増大と密接に関係しています。

• その他 - これは、農産物加工、温室栽培、養蜂、水産養殖、農業の他の特殊な分野など。このような融資は、持続可能な農業実践を強化しながら、農業企業の多角化を促進します。

用途別

• 作物農業 - 作物農業とは、その用語が意味するとおり、さまざまな食用作物や換金作物、つまり穀物、豆類、果物、野菜、油糧種子、綿花、サトウキビなどを栽培するための融資を意味します。作物生産は、ほとんどの場合、季節的な性質を持っているため、生産性を維持するための投入物を確保するには、タイムリーな財政的支援が最も重要な考慮事項となります。

• 林業 - 林業融資は、民間植林地、木材生産、およびアグロフォレストリーのプロジェクトを開発することを目的としています。このような融資はまた、土地所有者や農家が炭素貯留と生物多様性保全に不可欠な持続可能な森林管理実践へのさらなる投資を促進します。

• 畜産 - 牛の飼育、酪農、羊/ヤギの飼育、家禽の飼育が含まれます。融資は、農家が生産物を生産するために動物の健康と福祉を提供するための飼料を購入するのに役立ちます。

• 漁業を追加 - 漁業融資には、養殖場融資、内水面漁業融資、海洋漁業融資が含まれます。このような融資は通常、漁船、網、繁殖用魚の購入に役立つ一方、水産物生産の持続可能性を促進し、また沿岸部や地方の経済発展のために冷蔵施設に投資するのにも役立ちます。

• その他 - 養蜂キノコ生産、有機農業、花卉栽培、水耕栽培などの分野が含まれます。そのカテゴリー内では、より多くの農家が従来の農業に比べてさらなる利益をもたらす、斬新で持続可能な農業方法を実験しているため、ローンの人気が高まっています。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

現代の農業実践に対する需要の高まり

精密農業、機械化、スマート農業技術の導入により、資金調達は多岐にわたりました。農家は、生産性と効率を向上させるために、強化された灌漑システム、AI 駆動の監視ツール、高度に自動化された機械に投資しています。このような近代化には巨額の資本が必要となり、設備ローンやテクノロジーに裏付けられた信用ソリューションの需要が膨大な規模でさらに増大します。

• インド国立農業農村開発銀行 (NABARD) によると、農村農家の約 72 % が優先セクター融資枠組みに基づく政府支援の融資制度から恩恵を受けています。

• 食糧農業機関 (FAO) の報告によると、発展途上国のほぼ 65% が小規模自作農の設備と灌漑システムに焦点を当てた農業融資の取り組みを拡大しました。

政府の支援プログラムと補助融資

各国は、補助金利、融資免除、農作業への資金援助を通じて、世界中の農業セクターに援助を提供してきました。気候変動、商品価格の変動、その他の不確実な緊急事態に伴う関連リスクに農家が対処するのを支援する、低金利の作物融資、緊急融資、農村開発基金を備えている多くの国は、農業融資の取り組みを強化し、農家にとってより利用しやすく手頃な価格にすることができ、その結果、市場を成長させることができます。

抑制要因

融資不履行やクレジット返済不能の大きなリスク

前述したように不安定な農業は、気候変動、自然災害、商品価格の変動、不安定な市場動向などから極度の影響を受けています。不作、害虫の蔓延、干ばつ、洪水などが発生すると、農家はローンを期限内に支払うことができなくなります。その結果、融資不履行率が高くなり、銀行も厳しい融資基準や金利の引き上げを余儀なくされ、農家による信用アクセスの障壁となる可能性がある。

• 世界銀行のグローバル金融包摂データベースによると、低所得地域の小規模農家の約 39 % は依然として正式な金融機関を利用できません。

• アフリカ開発銀行 (AfDB) によると、農業融資申請の 41 % 近くが、担保不足または土地所有権の文書化の欠如を理由に拒否されています。

デジタルおよびフィンテック主導の農業融資: 今後の方向性

機会

アグリフィンテックソリューションの出現とデジタルバンキング農業融資市場に大きなチャンスをもたらしています。モバイル融資プラットフォーム、AI 対応の信用スコアリング、ブロックチェーン対応の融資処理により、農家、特に銀行口座を持たない小規模および零細農家が信用にアクセスできるようになります。これらのイノベーションにより、事務手続きが大幅に削減され、融資の承認時間が標準化され、農村地域における金融包摂が促進されます。

• 国際農業開発基金 (IFAD) によると、アジア農村部のデジタル対応農家の約 78 % が、モバイル ベースの返済システムを導入した後、信用力が向上したことがわかりました。

• オーストラリア農水産林業省 (DAFF) の報告によると、現在、農業金融機関の約 66 % が、気候変動に強い作物への投資に対して利子補助金を提供しています。

 

気候変動が融資返済と農業の安定に与える影響

チャレンジ

干ばつ、洪水、気候パラメータの変化によって悪化する不確実な気候条件は、農業融資の返済に常に深刻な課題をもたらしてきました。季節作物を栽培する農家は、収量に不確実性があり、ローンを期限までに返済するための安定した収入を生み出す能力に影響を及ぼします。金融機関は、金融機関を異常気象リスクから十分に保護するために、気候変動に対する回復力の側面に定性的および定量的に対処する融資ソリューションを考案する必要があります。

• カナダ農業・農業食品省 (AAFC) によると、農家の約 37 % が商品価格と投入コストの変動により、高い返済リスクに直面しています。

• 国連環境計画 (UNEP) が述べているように、農業融資機関のほぼ 43 % が、融資ポートフォリオの安定性における主要な課題として、環境および気象関連のリスクを挙げています。

 

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農業融資市場の地域的洞察

• 北米

米国の農業融資市場は、政府の支援と金融機関が農家向けに農業融資プログラムを確立した結果、広範囲に発展してきました。この分野には、農務省 (USDA) と農業サービス庁 (FSA) の融資などのプログラムの共同イニシアチブによって定められた農村開発プログラムと同様に、非常に人気の低利融資や作物保険が含まれています。もう 1 つの資金源は、新しい農業機械、精密農業、持続可能な農業プロジェクトへの投資を提供する民間銀行、信用組合、フィンテック金融業者です。アグリテックの導入の増加と、強力な規制によって保護された農家に優しい融資政策が米国市場を形成しています。

• ヨーロッパ

欧州諸国が有する農業融資プログラムの多様性は、EU の共通農業政策に由来しています。 EU は農家に融資、補助金、直接支払いを利用して、農家が次のようなものに投資できるようにしています。有機農業、気候変動に強い農業、持続可能な土地管理。ドイツ、フランス、オランダなどの国の金融機関は、多様かつ専門的な農業融資を提供しています。これらの現実に、気候変動、労働力不足、農場の収益性や信用アクセスを低下させる厳しい環境規制などの課題が加わっています。

• アジア

非常にダイナミックな農業融資市場はアジアに代表されており、農村融資に関してはインド、中国、インドネシアなどの国々が他国をさらにリードしています。それらはすべて主に、小規模で限界に達した農家を支援するための、低金利、農業補助金、その他の債務軽減に依存しています。インドの金融動員機関の例としては、農村部の信用分配メカニズムで役割を果たしている NABARD (国立農業農村開発銀行) があります。中国では農業フィンテック融資がブームとなっており、デジタルプラットフォームを通じて農家に少額融資が提供されている。

業界の主要プレーヤー

農業融資市場では、金融機関、政府機関、民間金融業者を含むいくつかの主要機関が、世界中の農家にさまざまな信用ソリューションを提供しています。この分野の主体には、銀行、信用組合、マイクロファイナンス機関、フィンテック企業、政府支援の金融機関が含まれており、それぞれが利用可能な融資を通じて農業生産性の向上に取り組んでいます。

先進国では持続可能性とアグリビジネスセクターに焦点が当てられていますが、金融包摂とデジタルクレジットソリューションにもっと関心を持っている新興国では状況が異なります。銀行、テクノロジープロバイダー、政策立案者間の協力により、信用へのアクセスがさらに強化され、世界中でこのセクター全体の持続可能な成長が保証されます。

• トラスト・ファースト・バンク＆トラスト – 連邦預金保険公社 (FDIC) によると、同銀行の農業融資顧客の約 54 % は畜産と穀物を中心とする中規模の生産者です。

• オポチュニティ・インターナショナル – 国際金融公社 (IFC) によると、アフリカの融資ネットワークのほぼ 62 % が少額融資構造を通じて女性主導の農業企業を支援しています。

トップ農業ローン会社のリスト

• Trust First Bank & Trust (United States)
• Opportunity International (Global/United States)
• Cropin (India)
• Regional Investment Corporation (Australia)
• Agricultural Mortgage Corporation (United Kingdom)
• Lending for African Farming Company (United Kingdom)
• UK Agricultural Finance (United Kingdom)
• USDA Farm Service Agency (United States)
• Horizon Farm Credit (United States)
• Agriculture Financial Services Corporation (Canada)
• Farm Credit Services of America (United States)
• American Farm Mortgage (United States)
• FAME Maine (United States)
• Lone Star Ag Credit (United States)
• Field & Main Bank (United States)
• NEBAT (United States)
• Capital Farm Credit (United States)

主要産業の発展

2024年10月,:この取り組みは、農業における他の最も重要な懸念事項、つまり食料生産、水の入手可能性、インフラの必要性への対応です。さらに多くの資金は、持続可能な実践を支援できるよう、気候変動資金の動員にも焦点を当てる予定だ。現在、農業は世界の気候変動資金のわずか4％しか受け取っていない。最後に、世界銀行はさらに、民間資本を動員する手段として信用保証と保険手段を利用するとともに、農民と買い手を結びつけ、金融サービスに関与するデジタル化を加速するつもりである。

レポートの範囲

農業ローン市場レポートは、市場規模、成長傾向、競争環境などの重要な側面を調査するための包括的なガイドを提供する範囲内にあります。これは、作物ローン、設備ローン、土地購入ローン、家畜ローンの主要な種類のローンの評価と、作物農業、林業、畜産、漁業におけるそれらの応用を構成します。

新型コロナウイルス感染症による農業融資への影響、気候変動による適応的変化、デジタル変革についてもさらに取り上げます。融資不履行や市場のボラティリティなどの市場課題に加え、政府補助金や技術進歩などの推進要因を特定します。競争環境と最近の業界の発展、特に持続可能な農業融資への世界的な投資の最近の増加についてさらに議論します。このレポートは、変化する農業融資市場を理解する目を求めている金融機関、政策立案者、投資家、アグリビジネスにとって非常に価値のあるものとなるでしょう。