農業保険市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（銀行窓販、デジタル＆ダイレクトチャネル、ブローカー、代理店）アプリケーション別（作物/MPCI、作物/ひょう、家畜、その他）および地域別の洞察と2035年までの予測

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農業保険市場の概要

世界の農業保険市場は、2026 年に 505 億 7000 万米ドルに達し、最終的には 2035 年までに 811 億 3000 万米ドルに達し、2026 年から 2035 年まで 4.85% の CAGR で拡大します。

農業保険市場は、薬草の不作、作物の不作、牛の病気、設備の損傷など、数多くのリスクから農業企業を守る上で重要な機能を果たしています。農業は気象状況、害虫、市場の変動などの予測不可能な要因に大きく依存するため、農場補償は農家と農業者に金銭的保護と安定を提供します。アグリビジネス。この市場は、作物保険、家畜保険、農場財産保険、賠償責任補償など、さまざまな種類の保険で構成されています。米国やインドを含む多くの国の政府は、農家が確実に保険金を見つけて保険を維持できるように、補助金やプログラムを通じて農業保険を指導しています。食べ物基本的な損失の後でも生産を続けます。時代の進歩に伴い、農業保険部門も進化しており、記録分析、衛星PC 画像用のテレビ、および危険を正確に評価し、戦略の宣言を合理化するための精密農業用具。気象変動に関連した不確実性の高まり、投入コストの増大、商業農業経営の拡大により、農業保険への要望が高まっています。市場の主要プレーヤーには、PICC、QBE、インド農業保険会社などの代理店が含まれます。農業保険の将来では、農業の持続可能性と食料保護を確実にするために、追加の仮想変革、カスタム設計のガイドライン、および当局の介入の拡大が見られる可能性があります。

ロシア・ウクライナ戦争の影響

農業経営、サプライチェーン、保険申告プロセスの混乱により農業保険市場に悪影響

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックは、世界的にかなりの不利な結果をもたらした。農業保険 市場の成長、農業経営、サプライチェーン、保険申告プロセスを混乱させます。いくつかの重要な課題が浮上し、地域内の保険会社と保険契約者の両方に影響を及ぼしました。パンデミックにより、ロックダウンや制限により特定の農産物の需要が減少し、農業収入の減少につながりました。農家は保険料の支払いが困難になり、保険契約の失効や保険料の削減が発生しました。世界的なサプライチェーンの混乱により、種子、肥料、設備部品とともに重要な農業資材が不足しました。これにより、農家の生産コストとリスクが増加し、運送業者にとって補償請求がより一般的かつ高価なものになりました。旅行規制と人員不足により、保険グループは、ウェブサイトでのオンライン検査とシステム請求を正しく行うことに苦労していました。これにより申告決済の遅れが生じ、農家の財政収支に影響を及ぼした。薬草災害の頻度が倍増したことに加え、パンデミックに伴う不確実性が再保険料の高騰をもたらしました。多くの保険会社は収益性の低下に直面しており、農家のために安い保険料を維持することが困難になっています。要約すると、新型コロナウイルス感染症は、危険性の増大、手頃な価格の低下、保険運営の厳しさなどにより農業保険市場に悪影響を及ぼし、将来の回復力のために企業の多角化が必要となった。

最新のトレンド

人工知能 (AI) とデータ分析の統合が市場を促進

農場補償市場における最新かつ最も広範なトレンドの 1 つは、人工知能 (AI) と記録分析を組み合わせて危険評価、引受業務、保険金請求管理を装飾することです。保険会社は、AI およびデバイス学習アルゴリズムを使用して、気候パターン、土壌状況、PC 用衛星テレビ画像、過去の収量データなどとともに、大規模なデータセットを分析することがますます増えています。これにより、流行の想定ではなく、農場固有の状況に完全に基づいて、非常に正確な危険性評価とカスタマイズされた最高料金の価格設定が可能になります。 PC 画像用の衛星テレビとドローン技術の進歩により、保険会社は農作物の被害や土壌を遠隔から確認できるようになりましたフィットネス、物理的な検査を必要とせずに害虫の侵入を防ぎます。これにより、より迅速かつ特別なグリーン宣言の和解が実現し、農家と保険会社間の遅延や紛争が軽減されます。 AI を活用した予測分析は、保険会社や農家が潜在的なリスクを発生前に特定するのに役立ちます。気象記録、天気予報、過去の損失スタイルを分析することで、補償組織は農家に予防策やアドバイスを提供し、損失を最小限に抑え、申告量を減らすことができます。 AI と記録分析の導入により、危険性の評価が向上し、保険金請求処理のパフォーマンスが向上し、農家にプロアクティブな脅威管理ソリューションが提供されることで、農業保険市場に革命が起きています。この傾向は、今後数年間で農業保険分野のイノベーションと効率性を促進すると予想されます。

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農業保険市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場は銀行窓販、デジタルおよびダイレクトチャネル、ブローカー、代理店に分類できます。

• 銀行窓販: 銀行窓販とは、銀行と保険会社とのパートナーシップを指し、銀行が顧客に保険商品を配布できるようにします。これにより、金融サービスと補償サービスを 1 か所にまとめることにより、顧客に安心感をもたらします。別の営業担当者を必要とせずに業績を向上できるため、保険会社に恩恵をもたらします。

• デジタルおよびダイレクト チャネル: このアプローチでは、オンライン システム、携帯電話アプリ、および企業の Web サイトを介して、適用範囲のガイドラインをクライアントに一度に販売する必要があります。仲介業者を排除し、手数料を引き下げ、顧客が規制を簡単に比較して購入できるようにします。 AI と自動化の改善により、仮想チャネルはシームレスな保険契約管理と請求処理を提供します。

• ブローカー: 保険ブローカーは、顧客と保険会社の間の仲介者として機能する公平な専門家または会社です。彼らは顧客のニーズを分析し、複数の保険会社の保険を比較し、満足のいく補償の選択肢をアドバイスします。ブローカーは専門家のアドバイスや個別の提案を提供し、多くの場合、複雑な保険契約や高額な保険契約を専門としています。

• 代理店: 代理店には、顧客にガイドラインを販売する 1 つまたは複数の保険会社を構成する保険ディーラーが含まれます。代理店は料金ベースに基づき、顧客が保険契約の詳細、補償オプション、請求方法を認識できるよう支援します。彼らは保険契約者と長期にわたる関係を構築し、継続的なガイドと支援を提供します。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は作物/MPCI、作物/ひょう、家畜、その他に分類できます。

• 作物/MPCI: Multi-Peril Crop Insurance (MPCI) は、干ばつ、洪水、災害、害虫、異常気象など、複数のリスクに対する補償を提供します。農家を予期せぬ損失から守るために、政府を通じて定期的に支援されています。この種の保険は、利回りや販売損失を補償することで金融の安定を保証します。

• 作物/ひょう保険: 作物/ひょう保険は、局所的な地域の植生を破壊する可能性のあるひょう嵐による損害を特にカバーします。 MPCI とは異なり、これは農家が追加の保護のために一度に 1 つずつ購入できる非公的保険商品です。ひょう被害は予測不可能かつ過剰であるため、この補償は被害を受けた農家に簡単な賠償請求の和解を提供します。

• 家畜保険: 家畜保険は、家畜、鶏、羊、豚などの動物の死亡、障害、盗難による経済的損失を補償します。これにより、農家は家畜に影響を与える伝染病、怪我、自然災害に関連した危険に対処することが容易になります。一部のガイドラインでは、感染または繁殖成績の低下による生産性の低下をさらに隠しています。

• その他: 他の形式の農業保険は、器具や家を保護する農場資産補償と、刑務所の請求を保護する農場法的責任保険で構成されます。気象指数補償は、実際の損失ではなく、気候記録に完全に基づいて農家を補償するその他のタイプです。これらの特殊な規則は、植生や家畜を超えた特定の農業リスクに対処します。

市場力学

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

気候変動リスクの増大が市場を牽引

農場適用市場の拡大の最大の要因の 1 つは、気候変動取引によって引き起こされる異常気象の頻度の増加です。農家は、干ばつ、洪水、ハリケーン、山火事、突然の霜などの脅威の増大に直面しており、その結果、作物や家畜に多大な損失が生じる可能性があります。こうした予測不可能な気候スタイルにより、農業収入を守るための補償を求める声が高まっています。政府や民間保険会社は気象関連の危険を回避するためのガイドラインを拡大しており、多くの国が農家の参加を促すために補助金付きの補償プログラムを提供している。気候変動貿易が世界中の農業に影響を与え続けているため、農場の適用範囲は、持続可能性と食事を保護するための危険管理のための重要な経済手段に変わりつつあります。

政府の支援と補助金が市場を牽引

政府は、トップクラスの補助金、脅威共有メカニズム、農家に保険の購入を促す政策上のインセンティブを提示することで、農業保険市場を推進する上で重要な役割を果たしています。アメリカ、インド、中国を含む多くの国は、保険を特別に安くする当局支援の保険申請を行っています。これらの取り組みは、自然災害、害虫の発生、市場の変動による経済的困難から農家を守るのに役立ちます。また、政府の支援により、申告支払額が超過した場合に再保険や金融支援を提供することで、保険会社の価値を維持することができます。世界中の食事の安全が優先事項になるため、政府補助の農場補償プログラムは増加を続けており、市場の増加と参加を促進しています。

抑制要因

高額なプレミアムコストと手頃な価格の問題が市場の成長を抑制

農業保険市場は、時代の統合、カスタム設計のルール、補償範囲の拡大を通じて、新たな可能性を開拓しています。 AI、衛星画像、IoT センサーを使用することで、保険会社はリアルタイムの確率評価とより迅速な申告処理を提供できるようになり、保険がさらに環境に優しいものになります。さらに、損失検証ではなく主に気候状況に基づいて支払いを提示するパラメトリック補償に対する需要が高まっており、新規顧客を引き付けています。発展途上地域の小規模農家に対応するマイクロ保険ソリューションも登場しています。気候変動の危険が高まる中、保険会社はサービスを拡大し、保障構造を刷新し、十分なサービスを受けられていない国際的な農業団体を獲得する可能性がある。

機会

AI、衛星画像、IoT センサーが市場に新たな機会を生み出す

農業保険市場は、時代の統合、カスタム設計のルール、補償範囲の拡大を通じて、新たな可能性を開拓しています。 AI、衛星画像、IoT センサーを使用することで、保険会社はリアルタイムの確率評価とより迅速な申告処理を提供できるようになり、保険がさらに環境に優しいものになります。さらに、損失検証ではなく主に気候状況に基づいて支払いを提示するパラメトリック補償に対する需要が高まっており、新規顧客を引き付けています。発展途上地域の小規模農家に対応するマイクロ保険ソリューションも登場しています。気候変動の危険が高まる中、保険会社はサービスを拡大し、保障構造を刷新し、十分なサービスを受けられていない国際的な農業団体を獲得する可能性がある。

チャレンジ

技術の改善 AI を活用した評価は市場にとって潜在的な課題となる可能性がある

農場適用市場は、その増加と有効性に影響を与える多くの厳しい状況に直面しています。大きな問題の 1 つは、気候変動と気候不確実性の増大であり、これが申告頻度の増加と保険会社への財政的負担につながっています。洪水、干ばつ、ハリケーン、山火事などの異常気象は危険性の評価を難しくし、トップクラスの費用が高騰することが多く、農家が保険を購入するのをためらっています。もう 1 つの課題は、特に農民が保険の利点に関するノウハウを抑制している農村部や発展途上地域において、知識とアクセスの不足です。さらに、複雑な保険条件と長期にわたる申告契約プロセスにより、保険会社間の合意が減少します。さらに、不正請求や記録の不正確さは、主に経済的損失や補償状況の厳格化など、保険会社に危険をもたらします。政府と保険会社は、手頃な価格を改善し、請求処理を合理化し、農家向けの教育パッケージを装飾するために、一緒に絵を描く必要があります。 AI によるチャンス評価やパラメトリック カバレッジなどの技術改善は、これらの課題の多くを克服し、市場の安定性を向上させるのに役立ちます。

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農業保険市場の地域的洞察

• 北米

北米は、適切に整備された当局補助プログラム、高い保険普及率、優れた農業技術により、農業保険市場シェア内で支配的な地位を占めています。この場所では気象に関連した一般的な危険が報告されており、完全な保険を求める声が高まっています。最も重要な保険会社の存在、強固な規制枠組み、補助金による経済誘導により、市場はさらに強化されています。 AI を活用したリスク評価と衛星ベースの完全な追跡を組み合わせた技術の向上により、引受業務と保険金請求管理のパフォーマンスが向上します。さらに、仮想保険プラットフォームへの投資を開発することで、農家にとって保険契約がより便利になります。

米国は、主に農家にスポンサー付きの保険を提供する連邦作物保険プログラム（FCIP）のおかげで、農業保険分野をリードしています。当局の強力な支援と高い養子縁組見積りにより、米国は世界の農場普及率増加の重要な原動力となっています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパは、政府の厳格な規則、先進的な農業慣行、気候変動の危険性の増大により、農業保険市場において支配的な役割を果たしているため、農業保険市場においてますます支配的な役割を果たしています。フランス、ドイツ、スペイン、イタリアなどの国々には、欧州連合の共通農業政策 (CAP) による補助金によってサポートされている、よく発達した農業保険構造があります。これらの補助金により保険料が安くなり、農家の間での広範な導入が促進されます。この付近では、衛星ベースの追跡、AI を活用した脅威評価、ブロックチェーンを活用した請求処理など、パラメトリック カバレッジや時代を推進するソリューションの勢いも高まっています。これらの改善により、危険性の評価が向上し、請求の解決が合理化されます。さらに、干ばつ、洪水、異常気象の頻度が高まっているため、ヨーロッパの農家は包括的な作物および家畜補償保険を求めています。欧州は、過度の保険普及率、強固な規制枠組み、公的機関と民間機関のパートナーシップにより、依然として農業保険の国際的リーダーであり、農業の回復力と農家の経済的安全を確保しています。

• アジア

アジアは、その大規模な農業セクター、当局支援の補償パッケージ、増大する気象関連の危険などにより、農業補償市場において支配的な役割を果たしています。中国、インド、日本などの国々では、当局の補助金によって裏付けられた広範な農場適用規則があり、農民の間で確実に広く導入されています。中国の中国人民保険会社（PICC）とインドのプラダン・マントリ・ファサル・ビマ・ヨジャナ（PMFBY）は、世界最大規模の農業保険の申請を行っており、ハーブの失敗、害虫、市場の変動から数十万の農家を守っている。これらの取り組みにより、小規模農家から大規模農家まで、手元に保険があり、低コストで保険を利用できるようになります。干ばつ、洪水、台風の増加に伴い、アジアの保険会社は AI、PC 追跡用衛星テレビ、パラメトリック保険を統合して危険評価と保険金請求処理を改善しています。この地域の農業への過度の依存、当局の強力な介入、発電の急速な導入により、この地域は国際農業保険市場の主要な参加者となり、食品の安全性と経済的バランスが確保されています。

主要な業界関係者

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

いくつかの主要グループが世界の農業保険市場を支配しており、多種多様な農業保険商品を供給しています。主要なゲーマーには、PICC (中国人民保険会社)、QBE Insurance Group、Zurich Insurance Group、American Financial Group、および AXA XL が含まれます。米国では、Rain and Hail Insurance、Nationwide Mutual Insurance、および Farmers Mutual Hail が主要なプロバイダーです。インド農業保険会社（AIC）と東京海上もアジアでは大手です。これらのグループは、政府とのパートナーシップ、高度な危険評価技術、革新的な保険ソリューションを活用して、国際的な農業保険の需要拡大を促進し、それに対応しています。

トップ農業保険会社のリスト

• American Financial Group (U.S.)
• Archer Daniels Midland (U.S.)
• Prudential (U.S.)
• CUNA Mutual (U.S.)
• PICC (China)
• Agriculture Insurance Company of India (India)
• Everest Re Group (Bermuda)

主要な産業の発展

2024年5月:ミシガン州立大学エクステンションは、長期化する2018年農業法案の下で農家が脅威戦略をナビゲートできるようウェビナーを主催し、農場の報道における情報に基づいた選択の重要性を強調しました。これらの傾向は、農場適用市場のダイナミックな性質と、農業の回復力を支援する政策とトレーニングの重要な役割を強調しています。

MSUE は、農家が農業法案の脅威戦略をナビゲートできるよう支援するウェビナーを主催しています。

レポートの範囲       

農場適用市場は、気候リスク、薬草災害、害虫の蔓延、市場の変動に対して農民を防御することで、農民の経済的安定を確保する上で重要な機能を果たしています。農業は引き続き国際的な食糧保護にとって不可欠な分野であるため、農業保険は危険管理と持続可能性のための重要な手段に成長しています。市場は、代替気候、政府補助金、リスク評価と保険金請求処理における技術進歩などの要素によって動かされています。 AI、衛星監視、パラメトリック補償モデルの統合により優れた効率が実現し、農家にとって保険がより利用しやすく信頼できるものになります。強力な規制枠組みと政府支援の保険適用により、北米、ヨーロッパ、アジアなどの地域が市場を支配しています。しかし、トップクラスの手数料の高さ、認識の欠如、複雑な申告手続きなどの厳しい状況が依然として市場の成長を妨げています。これらの制限を克服するために、政府と保険会社は、手頃な価格、教育、合理化された仮想ソリューションについて認識する必要があります。絶え間ないイノベーションとカスタマイズされた保険契約への需要の増加により、農業保険市場は今後数年以内に大幅に拡大すると予想されています。公的機関と非公的機関のパートナーシップを強化し、時代を活用することは、国際的な農業従事者が農業の危険から十分な保護を受けられるようにし、より強靱な農業産業を促進するための鍵となります。