洪水保険の市場規模、株式、成長、産業分析（生命保険、非生命保険）によるアプリケーション（商業、住宅）、地域の洞察、2025年から2033年までの予測による分析

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洪水保険市場レポートの概要

世界の洪水保険市場は2024年に207億米ドルと評価され、2025年には251億3,000万米ドルに達すると予測されており、2033年までに1187億7,700万米ドルに着実に進歩し、2025年から2033年まで21.42％のCAGRがあります。

洪水が発生しやすい場所にある世帯にとって、洪水保険は重要な種類の保護です。洪水は、影響を受ける世帯にとって財政的に破滅的であり、家や財産に大きな損害を与える可能性があります。洪水の場合、住宅所有者は洪水保険によって財政的に保護されており、家や所有物の修理または交換の費用がカバーされていることを保証します。連邦緊急事態管理局が運営するプロジェクトであるNational Flood Insurance Program（NFIP）は、洪水保険（FEMA）を提供しています。 NFIPは、洪水が発生しやすい地域の家を保護するために、メンバー保険会社と協力しています。住居がFEMAに指定された高リスク洪水ゾーンにある場合、住宅所有者は洪水保険を取得する資格がある場合があります。

洪水保険の市場は非常に動的であり、さまざまな要因によって異なります。気候、人口密度、土地利用または開発パターンは、これらのいくつかです。さらに、洪水保険の可用性とコストは、政府の規則と法律の変更の結果として変更される可能性があります。洪水被害に対する保護と洪水に関連する危険に関する知識の改善に対する欲求は、どちらも洪水保険市場規模の成長に貢献しています。洪水保険の需要は、海面上昇など、多くの変数の影響を受けます。工事洪水が発生しやすい地域では、壊滅的な気象発生の頻度の増加。さらに、より安価な洪水保険プランの利用可能性のおかげで、これまで以上に多くの個人がこれまでに買う余裕があるので、洪水保険市場規模が拡大しています。

洪水保険市場の重要な発見

• 市場規模と成長:世界の洪水保険市場は2024年に207億米ドルと評価されており、2025年には251億3,000万米ドルに達すると予測されており、2033年までに1187億7,700万米ドルに着実に進歩し、2025年から2033年まで21.42％のCAGRがあります。

• キーマーケットドライバー:米国は、過去10年間で数十億ドルの洪水災害が20％増加しており、保険の補償範囲の需要が高まりました。

• 主要な市場抑制:リスクの高い洪水ゾーンの家の30％のみが洪水保険に加入しており、手頃な価格と意識の問題により市場の浸透率が低いことを反映しています。

• 新たな傾向:民間洪水保険会社は、2018年の3.6％から2022年の7.1％に市場シェアを2倍にし、NFIPを超えて増加する関心を示しています。

• 地域のリーダーシップ:フロリダ州は、米国で最も多くの洪水保険契約を保有しており、2023年には170万件以上の積極的な保険契約があります。

• 競争力のある風景:NFIPは引き続き支配的ですが、140人以上の民間保険会社が洪水政策を提供し、市場を多様化しています。

• 市場セグメンテーション:住宅用不動産は、すべてのNFIPポリシーの80％を占めていますが、商業構造はわずか20％を占めています。

• 最近の開発:2021年、FEMAはリスク評価2.0を開始しました。これは、金利の上昇または減少を伴う保険契約者の96％に影響を与える新しい価格設定方法です。

Covid-19の衝撃

Covid-19のパンデミックによってもたらされた経済的不確実性は、多くの人々や企業が洪水保険の購入を遅らせるか、または譲渡することにつながりました

世界のCovid-19パンデミックは前例のない驚異的であり、洪水保険市場は、パンデミック以前のレベルと比較して、すべての地域で予想外の需要を経験しています。

洪水保険市場は、Covid-19の発生によって大きな影響を受けています。保険企業は、より多くの顧客がプレミアムを支払うのに苦労しているため、非行とキャンセルの増加を経験しています。さらに、消費者は、失業率と経済的不確実性の増加により、洪水保険の購入を完全に遅らせたり、控えています。その結果、保険会社がより多くの請求に対して支払わなければならないため、料金は上昇しています。さらに、企業は、洪水の危険性をよりよく評価し、保険契約を変更するために、データ収集とテクノロジーへのより大きな投資を余儀なくされています。保険会社は、パンデミックが広がるにつれて、手頃な価格と補償のバランスをとる必要があります。より多くの個人が保険の支払いに苦労しているため、一部の保険会社は、消費者が補償範囲を継続することを奨励するために割引または支払いの遅延を提供しています。さらに、保険会社は、リスクの高い場所の範囲を拡大することにより、金融資産を保護するための戦略を探しています。これには、沿岸または高リスクの場所に代替のカバレッジの選択肢を与えたり、リスクをより良く分散させるために持ち株を多様化することを伴う可能性があります。全体として、パンデミックは洪水保険市場に大きな影響を与えており、保険会社は、それを最も必要としている人に安価なカバレッジを提供し続けたい場合は、調整を続ける必要があります。 

最新のトレンド

市場の成長を支援するための洪水のマッピングと技術開発の改善

洪水保険の補償は、近年、急速に広く利用可能になっています。テクノロジー、より良い洪水のマッピング、洪水保険保護の価値に対する一般の認識の高まりの多くの開発がすべてこの傾向に貢献しています。洪水マップの精度は、テクノロジーとともに増加しています。これらのマップは、特定の地域での洪水の可能性を正確に描写し、不動産所有者がより多くの知識を持って洪水保険が必要かどうかを判断できるようにします。さらに、リモートセンシングテクノロジーを使用すると、洪水を引き起こす可能性のある環境の変化を認識して追跡する洪水保険会社の能力が向上しました。

保険事業の変更は、洪水保険の補償の利用可能性にも影響を与えています。保険会社は、洪水に関連する潜在的な財政的損失をよりよく知っているため、洪水保険の補償を提供したいと考えています。さらに、近年、洪水保険の補償の価格が低下しており、それを最も必要としている人にとってはよりアクセスしやすくなっています。一般に、さまざまな要因が近年洪水保険の利用可能性の増加に貢献しています。これにより、より多くの個人が洪水が引き起こす可能性のある金銭的損害から資産を保護することが可能になりました。

• 米国連邦緊急事態管理局（FEMA）によると、2023年の時点で470万人以上の洪水保険が国家洪水保険プログラム（NFIP）の下で活動していました。これは、気候誘発性の洪水イベントが頻繁にあるため、不動産所有者の洪水リスクに対する認識の高まりを反映しています。

• 全米保険委員会（NAIC）によると、米国で洪水補償を提供する民間保険会社の数は、2016年から2022年の間に51％増加し、政府プログラムを超えた多様な洪水保険ソリューションへの移行を示しています。

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洪水保険市場のセグメンテーション

タイプごとに

与えられた洪水保険に応じて、生命保険、非生命保険です。生命保険の種類は、2033年までの最大市場シェアを獲得します。

アプリケーションによって

市場は、アプリケーションに基づいて、商業的な住宅に分割されています。コマーシャルのようなカバーセグメントの世界的な洪水保険市場のプレーヤーは、2025年から2033年にかけて市場シェアを支配します。

運転要因

洪水保険市場の成長の需要を高めるための洪水リスクに対する認識の高まり

洪水が提供する脅威をよりよく認識するため、人々は洪水保険を購入するためにますます洪水保険を購入する傾向があります。これは、沿岸地域やすでに重大な洪水を受けた場所など、洪水が発生しやすい場所で特に当てはまります。洪水発生のメディア報道の増加は、洪水のリスクに関する国民の知識の高まりに貢献しています。洪水の影響を受けた人々を含むニュースレポートや映画の量は、近年大成長しています。その結果、より多くの個人が洪水に関連する可能性のあるリスクに精通しているようになっています。洪水保険の必要性は、知識の増加の結果として浮上しており、洪水保険市場の成長を後押ししています。

地球温暖化によって誘発される海面上昇は、市場の成長を促進します

気温が上昇した結果、海面が上昇しており、その結果、世界中の沿岸の町が苦しんでいます。海面の上昇によってもたらされる洪水の危険性が高まっているため、洪水保険の必要性が高まっています。通常、ポリシーは、洪水によって損傷したオブジェクトの交換費用、および建物の構造とその内容の損傷をカバーしています。海面の上昇により、沿岸の町での洪水保険の需要が急激に増加しています。洪水は、海面上昇に伴い、多くの住宅や企業の洪水保険を必要とする可能性が高くなります。洪水保険市場の成長は、洪水保険の需要の増加の結果として増加しました。洪水保険の需要の増加を満たすために、保険会社は現在、より手頃な価格の料金と、より広範な範囲の代替品を提供しています。洪水保険の需要は、海面がさらに上昇するにつれて強力なままであると予測されています。洪水保険の需要の増加を満たすために、保険会社は補償範囲の選択肢を拡大し、競争力のある価格設定を提供することにより、すでにこの傾向に適応しています。

• 世界気象機関（WMO）によると、世界的に記録された洪水災害災害の数は過去20年間で134％増加し、洪水保険を通じて金融保護の需要を促進しています。

• 国連環境プログラム（UNEP）のデータに基づいて、現在6億8,000万人が低地の沿岸地帯に住んでおり、2050年までに10億に増加すると予想されており、世界の洪水保険の顧客ベースが大幅に増加しています。

抑制要因

洪水保険の申請手続きは、市場の成長を抑制するために複雑で挑戦することができます。

洪水保険の申請手続きは、市場の拡大を制限するために複雑で挑戦することができます。 地元の場所での洪水の危険を理解することは、洪水保険を購入するかどうかを決定するのに役立つ可能性があるため、住宅所有者にとって重要です。住宅所有者は、最初に洪水リスクと、適切な見積もりを受け取るために提供される多くの種類のカバレッジを理解する必要があります。さらに、保険の最終コストに影響を与える可能性のある多くの除外と控除額だけでなく、補償のコストに注意する必要があります。さらに、いくつかの保険プロバイダーがさまざまな選択肢と補償レベルを提供できるという事実により、洪水保険を取得するプロセスがさらに困難になる可能性があります。その結果、さまざまなポリシーと対照的で判断を下すのは困難かもしれません。その結果、洪水保険を取得することは、洪水保険市場の成長を妨げる複雑で混乱する手順になる可能性があります。

• FEMAによると、特別な洪水ハザードエリアとして指定されているにもかかわらず、高リスクゾーンのプロパティの約25％が洪水に対して無保険のままであり、政策範囲の持続的なギャップを示しています。

• 米国政府の説明責任局（GAO）で報告されているように、洪水が発生しやすい地域の低所得者の住宅所有者の38％は、標準的なNFIPプレミアムが手頃な価格ではなく、補償範囲を購入する能力を制限しています。

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洪水保険市場の地域洞察

洪水に伴う危険性の認識が大きいことは、北米市場の拡大を推進していることです

これらの障害にもかかわらず、より多くの企業や家族が洪水保険を購入するにつれて、北米の洪水保険市場シェアが拡大すると予想されています。適切な保護の必要性と、洪水に関連する危険性のより深い理解は、この拡大の背後にある主力です。北米の洪水保険市場は、より多くの不動産所有者が洪水保険の価値を認識しているため、保険事業の重要かつ有利なセクターであり続けると予想されています。北米の洪水保険の市場は非常に競争力があります。保険会社が競争力のある価格と割引を提供することにより、保険会社はクライアントを競います。さらに、企業は、洪水から家を保護できるように、クライアントに可能な限り幅広いカバレッジを提供するよう努めています。北米の洪水保険市場シェアは、洪水関連の物的損害から企業や世帯を保護するかなりのアクティブな市場です。北米の洪水保険の市場は、約72億ドルの保険料の価値があると考えられており、過去10年間徐々に拡大しています。 

大陸全体の洪水の危険性が高まっているため、ヨーロッパの洪水保険市場シェアは経済の増加部門です。現在、市場は約2,000億ユーロの価値があると予測されており、ヨーロッパ全体で洪水の頻度と深刻度が上昇しているため、今後数年間で上昇すると予想されています。民間保険会社が欧州の洪水保険市場を支配していますが、欧州委員会のような特定の政府組織も洪水保険の補償を提供しています。市場の主要なプレーヤーは民間保険会社であり、住宅と商業の両方の建物を補償します。従量制の保険はヨーロッパでは一般的な慣行です。つまり、補償が実施される前に支払いを全額支払う必要があります。保険会社が洪水のリスクをよりよく理解し管理するのを支援するために、欧州の洪水保険市場は現在、新しいテクノロジーの使用を開始しています。この技術の例には、洪水マッピングと予測モデリングが含まれます。さらに、欧州委員会は、大陸全体を均一にカバーし、さまざまな国間のリスクプールを可能にする洪水保険のシステムを開発することを目指しています。全体として、ヨーロッパでの洪水の危険性は高まっており、その結果、ヨーロッパの洪水保険市場シェアが発展し続けると予想されています。

主要業界のプレーヤー

キープレーヤーは競争上の優位性を獲得するためにパートナーシップに焦点を当てています

著名なマーケットプレーヤーは、競争に先んじて他の企業と提携することにより、共同の努力をしています。多くの企業は、製品ポートフォリオを拡大するために新製品の発売に投資しています。合併と買収は、プレーヤーが製品ポートフォリオを拡大するために使用する重要な戦略の1つです。

• Progressive（米国）:NAICのデータによると、プログレッシブは、デジタルポリシーの提供と合理化された請求プロセスによって推進されて、2022年に米国の民間洪水保険のシェアを12％増加させました。

• PICC（中国）:中国銀行保険規制委員会（CBIRC）によって報告されているように、PICCは2021年だけで35億人民元（約5億1,000万米ドル）に相当する洪水関連の請求を処理し、国家災害保険における支配的な役割を反映しています。

トップ洪水保険会社のリスト

• Progressive (U.S)
• PICC (China)
• Chubb (U.S)
• Sunshine (U.S)
• PingAn (China)
• Tokio Marine (Japan)
• Assurant (U.S)
• Allstate (U.S)
• Berkshire Hathaway (U.S)
• Zurich (Switzerland)
• American Strategic (U.S)
• Sompo Japan Nipponkoa (Japan)
• Suncorp (Australia)
• CPIC (China)
• Allianz (Germany)
• ASI (U.S)

報告報告

この研究では、予測期間に影響を与える市場に存在する企業を説明に取り入れる広範な研究を含むレポートを提供しています。詳細な研究が行われたことで、セグメンテーション、機会、産業開発、傾向、成長、サイズ、シェア、抑制などの要因を検査することにより、包括的な分析も提供します。この分析は、主要なプレーヤーと市場のダイナミクスの可能性のある分析が変化する場合、変更の影響を受けます。