ペイメントカード発行ソフトウェア市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（クラウドベース、オンプレミス）、アプリケーション別（銀行、金融機関）、2026年から2035年までの地域的洞察と予測

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ペイメントカード発行ソフトウェア市場の概要

世界のペイメントカード発行ソフトウェア市場規模は、2026 年に 34 億 4000 万米ドルと推定され、2035 年までに 80 億 8000 万米ドルに達すると予測されており、2026 年から 2035 年にかけて 9.94% の CAGR で成長します。

ペイメント カード発行ソフトウェア マーケットは、デビット、クレジット、プリペイド、仮想、商用のペイメント カードの作成、パーソナライゼーション、プロビジョニング、ライフサイクル管理、セキュリティをサポートします。最新のプラットフォームには、カード所有者データ、EMV パーソナライゼーション、トークン化、デジタル ウォレット プロビジョニング、不正行為制御、カード ライフサイクル ワークフローが統合されています。 2024 年の米国のクレジット カード ユーザー数は約 1 億 9,500 万人で、自動発行機能を必要とするカード インフラストラクチャの規模が実証されました。ペイメント カード発行ソフトウェアは、物理認証情報と仮想認証情報の両方をサポートするようになり、即時発行により、アカウントの承認からカードのアクティベーションまでの時間が数日から数分に短縮されます。クラウド展開、API 接続、モバイル バンキング、自動化されたコンプライアンス ワークフローは、銀行やフィンテック組織にとって中心的なソフトウェア要件になりつつあります。

米国は、2024 年に約 1 億 9,500 万人のクレジット カード ユーザーによってサポートされる高度に発達した決済カード発行ソフトウェア市場を代表しており、4,000 を超える FDIC 保険の商業銀行および貯蓄機関でデビットカードが広く採用されています。米国の金融機関は、EMV カード、バーチャル カード、代替カード、およびモバイル ウォレットの認証情報を 1 つの統合プラットフォームを通じて発行できるソフトウェアの必要性を高めています。即時発行は、集中的な郵便配達を待たずに支店やセルフサービスの場所でカードをパーソナライズできるため、特に重要です。ペイメント カード発行ソフトウェア市場の需要は、トークン化、非接触型決済、不正行為防止、カード ライフサイクルの自動化、および複数の主要なグローバル カード ネットワークとの統合によっても強化されています。

主な調査結果

最新のトレンド

ペイメント カード発行ソフトウェア市場は、クラウド ネイティブ アーキテクチャ、API ファーストの統合、デジタル カード プロビジョニング、リアルタイム ライフサイクル管理へとますます移行しています。 2024 年には、新しいカード発行テクノロジー プロジェクトの約 61% がクラウドまたはハイブリッド インフラストラクチャを重視しており、より迅速な導入とスケーラブルな処理に対する需要を反映しています。バーチャル カードの発行は、特に企業支出、組み込み金融、経費管理、デジタル バンキング アプリケーションにとって主要な開発分野となっています。現在、最新のカード プログラムの約 72% が、仮想カード機能が戦略的に重要であると考えています。

トークン化は、支払いカード発行ソフトウェア市場のもう 1 つの主要なトレンドです。デジタルウォレットのプロビジョニングにより、発行者は物理的なカードの配信を待たずに、支払い資格情報をモバイルデバイスに直接配信できます。高度なカード プログラムの約 66% はトークン化機能を優先しています。これは、トークンによってデジタル取引中のプライマリ カード資格情報の露出が軽減されるためです。非接触機能も拡大しており、EMV 非接触カードが主要銀行市場で標準となっています。フィンテック企業や銀行がカード プログラムと顧客オンボーディング、アカウント管理、不正監視、取引プラットフォームとの連携を強めているため、API ベースの発行の重要性が高まっています。

市場ダイナミクス

ドライバ

デジタル バンキングと即時カード発行の採用が増加しています。

デジタル バンキングの拡大は、ペイメント カード発行ソフトウェア市場の最も強力な推進力の 1 つです。約 68% の金融機関が、デジタル オンボーディングと顧客アクティベーションの迅速化を重要なテクノロジーの優先事項として挙げています。従来のカード発行では、顧客確認、カードのパーソナライズ、品質検査、梱包、配送などの複数の操作手順が必要となる場合があります。即時発行ソフトウェアは、アカウント システム、パーソナライゼーション エンジン、プリンター、トークン化サービス、カード管理プラットフォームを接続することで、これらの手順を削減します。 Entrust の報告によると、即時発行カードは、サポートされている即時発行ワークフローで 100% のアクティベーションを達成できますが、特定の即時発行プログラムでは、最初の 30 日間の初期使用量が最大 32% 増加する可能性があります。

要因の影響分析*

拘束

サイバーセキュリティ、コンプライアンスの複雑さ、統合要件。

セキュリティおよび規制要件は、依然としてペイメントカード発行ソフトウェア市場にとって大きな制約となっています。金融機関の約 64% が、サイバーセキュリティがテクノロジー上の重大な懸念事項であると認識しており、52% が統合の複雑さが近代化の障害であると挙げています。支払いカードの発行には、機密の顧客情報、暗号キー、支払い資格情報、パーソナライゼーション データ、およびカードのライフサイクル記録が含まれます。したがって、ソフトウェアは厳格なセキュリティ フレームワーク内で動作し、バンキング コア、カード プロセッサ、カード ネットワーク、不正行為管理システム、ID プラットフォーム、モバイル ウォレットと統合する必要があります。

拘束影響分析*

バーチャルカード、組み込み金融、APIベースの発行の拡大

機会

バーチャル カードと組み込み金融は、ペイメント カード発行ソフトウェア市場に大きな機会を生み出します。最新のカード プログラムの約 72% は仮想カード機能が重要であると考えており、58% は API ベースの発行を優先しています。デジタルファーストの企業では、モバイル アプリケーション、経費プラットフォーム、マーケットプレイス、旅行システム、給与計算アプリケーション、ビジネス管理ソフトウェアに直接埋め込まれた支払い認証情報がますます求められています。

API 対応のカード発行により、これらの組織は、内部で発行インフラストラクチャ全体を開発することなく、カードの作成、支出管理の設定、資格情報の凍結、カードのステータスの更新、トークンのプロビジョニングを行うことができます。

セキュリティ、相互運用性、急速に変化する決済テクノロジーの管理

チャレンジ

ペイメントカード発行ソフトウェア市場は、物理カード、仮想カード、モバイルウォレット、銀行システム、決済プロセッサ、およびグローバルカードネットワークにわたる相互運用性を維持するという継続的な課題に直面しています。高度なカード プログラムの約 66% はトークン化を優先しており、従来のプライマリ アカウント番号とトークン化された資格情報の両方を管理するソフトウェアの要件が生じています。

支払いのセキュリティには、高度な暗号化、キー管理、認証、アクセス制御も必要です。最新の発行環境には、顧客のオンボーディング、カード管理、パーソナライゼーション、トークン化、不正行為の監視、フルフィルメントに及ぶ 5 つ以上のテクノロジー層が含まれる場合があります。

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ペイメントカード発行ソフトウェア市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、市場はクラウドベース、オンプレミスに分類できます。

• クラウドベース: 金融機関ではスケーラブルなインフラストラクチャ、API 接続、一元的なソフトウェア管理、迅速な機能導入の必要性がますます高まっているため、クラウドベースのペイメント カード発行ソフトウェアが新規導入の推定 63% を占めています。クラウド プラットフォームは、標準化されたインターフェイスを通じて、カード発行ワークフローをデジタル バンキング アプリケーション、モバイル ウォレット、詐欺システム、顧客管理環境と接続できます。新しい決済テクノロジー プロジェクトの約 61% は、クラウドまたはハイブリッド アーキテクチャを重視しています。クラウドベースの支払いカード発行ソフトウェア市場プラットフォームは、機関所有のハードウェア インフラストラクチャへの依存を軽減し、ソフトウェアの更新を一元管理できるようにします。

• オンプレミス: オンプレミスのペイメント カード発行ソフトウェアは、新規導入の推定 37% を占めており、大手銀行、政府系金融機関、および広範なレガシー インフラストラクチャを持つ機関の間では引き続き重要です。金融機関の約 46% は、展開モデルを選択する際の重要な要素として規制、セキュリティ、または統合に関する考慮事項を引き続き特定しています。オンプレミス システムは、インフラストラクチャ、データ ストレージ、ソフトウェア構成、セキュリティ ポリシーを直接制御します。これらは、大量の物理的なデビット カードやクレジット カードを処理する集中型のカード個人化機能に特に関連します。

用途別

アプリケーションに基づいて、市場は銀行、金融機関に分類できます。

• 銀行: 銀行は、デビットカード、クレジットカード、プリペイドカード、商用カード、およびバーチャルカードの実質的なポートフォリオを管理しているため、ペイメントカード発行ソフトウェア市場のアプリケーション需要の推定58%を占めています。米国の銀行機関だけでも約 1 億 9,500 万人のクレジット カード ユーザーにサービスを提供しており、カードの作成、交換、パーソナライゼーション、アクティベーション、トークン化、ライフサイクル管理をサポートするソフトウェアに対する多大な需要が生じています。銀行では、支店、モバイル アプリケーション、Web サイト、セルフサービス チャネル全体で物理カードとデジタル認証情報を管理できる統合プラットフォームの必要性が高まっています。金融テクノロジーの意思決定者の約 68% がデジタル オンボーディングを優先しており、即時カード発行の需要が高まっています。

• 金融機関: 従来の銀行以外の金融機関は、ペイメント カード発行ソフトウェア市場のアプリケーション需要の推定 42% を占めています。このカテゴリには、信用組合、フィンテック企業、プリペイド プロバイダー、決済機関、法人カード オペレーター、専門の金融サービス プロバイダーが含まれます。最新のカード プログラムの約 72% はバーチャル カードが戦略的に重要であると考えており、フィンテックおよび経費管理組織の間で大きな需要を生み出しています。 API 対応の発行は、金融テクノロジー企業がカードを既存のアプリケーションに直接統合できるため、特に価値があります。

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ペイメントカード発行ソフトウェア市場の地域的洞察

• 北米

北米は、先進的な銀行インフラストラクチャ、デジタル決済の導入、安全なカード管理ソリューションに対する需要の増加によって牽引され、世界のペイメント カード発行ソフトウェア市場の 29% を占めています。米国は、金融テクノロジーの普及の普及、決済ネットワークの強力な存在、クレジット、デビット、バーチャル カードの発行増加により、地域の成長をリードしています。銀行や金融機関は、顧客エクスペリエンスと取引セキュリティを向上させるために、クラウドベースの発行プラットフォーム、トークン化テクノロジー、自動化されたカード ライフサイクル管理に投資しています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパは、強力な規制枠組み、デジタル バンキングの拡大、非接触型決済システムの採用の増加に支えられ、ペイメント カード発行ソフトウェア市場の 25% を占めています。英国、ドイツ、フランス、イタリアなどの国々は、先進的な金融サービスのエコシステムとフィンテック活動の成長により、主要な貢献国となっています。この地域では、金融機関が決済インフラを最新化するにつれて、安全な決済カード プラットフォーム、即時カード発行機能、コンプライアンス重視のソフトウェア ソリューションに対する需要が高まっています。

• アジア太平洋地域

アジア太平洋地域は、世界のペイメントカード発行ソフトウェア市場の 31% を占めており、急速なデジタル変革、銀行サービスの拡大、電子決済利用の増加により、主要な地域市場となっています。中国、インド、日本、韓国、東南アジア諸国が成長に大きく貢献しています。金融包摂の増加、モバイルバンキングの成長、デジタルウォレットの拡大に​​より、銀行やフィンテック企業は高度なカード発行プラットフォームを採用するようになっています。パーソナライズされた決済製品と安全な取引ソリューションに対する需要の高まりにより、地域の機会がさらに強化されています。

• 中東とアフリカ

中東およびアフリカは、銀行業務の近代化、デジタル金融サービスの拡大、政府主導の決済変革イニシアチブに支えられ、ペイメント カード発行ソフトウェア市場の 6% を占めています。サウジアラビアやアラブ首長国連邦などの湾岸諸国は、スマートバンキングインフラストラクチャとデジタル決済エコシステムに投資を行っています。南アフリカは、フィンテックの開発と電子取引の普及拡大を通じて貢献しています。安全な支払い処理と金融包摂への注目の高まりにより、カード発行ソフトウェア プロバイダーに新たな機会が生まれています。

• 世界のその他の地域

その他の国はペイメントカード発行ソフトウェア市場の 9% に貢献しており、中南米は地域の需要のかなりの部分を占めています。ブラジル、メキシコ、アルゼンチンは、フィンテックの導入の増加、銀行アクセスの拡大、デジタル決済取引の増加により新興市場となっています。金融機関は、プリペイド カード、バーチャル カード、カスタマイズされた支払いサービスをサポートする最新の発行ソリューションを採用しています。スマートフォンの普及拡大とキャッシュレス取引への移行により、この地域全体の将来の市場発展が促進されると予想されます。

業界の主要プレーヤー

世界の決済カード発行ソフトウェア市場は、主要な決済テクノロジープロバイダー、金融ソフトウェア会社、カード発行プラットフォーム、カード発行とライフサイクル管理の最新化に重点を置いた安全な資格情報管理の専門家で構成されています。 Entrust、Marqeta、OpenWay、ACI Worldwide などの企業は、銀行や金融機関向けの高度なカード発行、デジタル認証情報のプロビジョニング、トークン化、API 接続、安全な支払いテクノロジーを通じて市場での存在感を強化しています。

Nium、CoreCard Software、Hightech Payment Systems、Galileo Financial Technologies、TietoEVRY などの企業は、仮想カード、物理カード、デジタル バンキング、組み込み金融、自動カード ライフサイクル管理をサポートする柔軟なカード発行プラットフォームを開発しています。 SAP、Stripe、Pleo、Crai Payments、BankWorld は、支払処理、経費管理、デジタル決済機能を強化する統合金融テクノロジー ソリューションに注力しています。

主要なペイメントカード発行ソフトウェア会社のリスト

• Hightech Payment Systems
• Nium
• CoreCard Software
• Pleo
• SAP
• Clai Payments
• BankWorld
• OpenWay
• Marqeta
• Stripe
• Entrust
• Silverlake Symmetri
• NBS Technologies
• Expensemate
• HST
• ACI Worldwide
• Matica Technologies AG
• Harland Clarke
• Galileo Financial Technologies
• TAS Group
• MagTek
• Bento Technologies
• TietoEVRY

市場リーダーシップ マトリックス: ペイメント カード発行ソフトウェア市場

リーダーの洞察

• ストライプ:共同創設者兼最高経営責任者（CEO）のパトリック・コリソン氏は、同社はAIが経済における主要なプラットフォームの変化であると見ており、AIエージェントがオンライン取引の大部分を占め、新たな決済インフラストラクチャと取引機能に対する需要を生み出すと予想されていると述べた。同氏のコメントは、企業が商取引を AI ネイティブおよびエージェント取引に適応させるにつれて、デジタル決済の機会が拡大していることを指摘しています。 (公開日: 2026 年 4 月 29 日 | 出典: Stripe 公式情報源)

• マルケタ:最高経営責任者のマイク・ミロティッチ氏は、複数の製品、ユースケース、地域にわたって顧客をサポートする同社の能力を強調し、一方でマルケタの2026年の業績では、総処理量が前年比33%増加して1,120億ドルに達したことが示されました。同氏のコメントは、顧客による最新のカード発行インフラストラクチャの導入が強力であり、組み込み金融のユースケースの拡大による継続的な機会が存在することを示しています。 (公開日: 2026 年 5 月 5 日 | 出典: Marqeta 公式情報源)

• ACI ワールドワイド: 最高戦略兼成長責任者のフィリップ・ブルーノ氏は、2026 年の決済の混乱は、AI、リアルタイム処理、新しい認証技術、規制、即時組み込み型の安全な決済に対する需要の高まりによって構造的なものになりつつあると述べました。同氏は、決済プロバイダーはインフラを最新化し、消費者の期待とテクノロジー導入の加速に伴う成長を捉えるために取引をインテリジェントに調整する必要があると強調した。 (公開日: 2025 年 12 月 11 日 | 出典: ACI Worldwide 公式情報源)

投資分析と機会

ペイメントカード発行ソフトウェア市場への投資活動は、ますますクラウドアーキテクチャ、APIベースの発行、仮想カード、トークン化、サイバーセキュリティ、人工知能に向けられています。新規導入の約 63% はクラウドベースのアーキテクチャを使用すると推定されており、クラウド インフラストラクチャは最も魅力的な投資分野の 1 つとなっています。金融機関は、カード発行とモバイル バンキング、組み込み金融、顧客オンボーディング、経費管理アプリケーションの統合を求める傾向が高まっているため、新規プロジェクトの約 58% で API 接続が優先されています。仮想カード インフラストラクチャはもう 1 つの大きな投資機会を表しており、最新のカード プログラムの約 72% が仮想認証情報を戦略的に重要であると考えています。

企業支出、出張、調達、サブスクリプション管理、従業員経費など、複数の使用例が提供されます。高度なカード プログラムの約 66% はトークン化を優先しており、ウォレット プロビジョニングと認証情報セキュリティ テクノロジーを提供するベンダーにチャンスをもたらしています。ソフトウェアが支店システム、カード プリンター、パーソナライゼーション エンジン、顧客アカウントを接続する即時発行にも投資の機会があります。新しい決済テクノロジー プロジェクトの約 61% がクラウドまたはハイブリッド インフラストラクチャを重視しており、金融機関の 64% がサイバーセキュリティを主要な考慮事項として挙げています。したがって、暗号化、ID 管理、キー管理、不正分析、自動コンプライアンスに投資しているベンダーは、最新化とセキュリティの両方の要件に対処できます。

新製品開発

ペイメントカード発行ソフトウェア市場における新製品開発は、統合プラットフォーム内で物理的発行とデジタル発行を組み合わせることに焦点を当てています。 2023 年から 2025 年にかけて導入された主要な発行テクノロジーの強化の約 70% には、デジタル発行、API 統合、トークン化、クラウド管理、自動化などの機能が少なくとも 1 つ組み込まれていました。ベンダーは、金融機関がアカウントの承認後すぐに仮想カードを作成し、それらの認証情報をモバイルウォレットにプロビジョニングできるようにするソフトウェアを開発しています。 AI 対応のカード ライフサイクル管理も、新たな開発分野です。最近のテクノロジー強化の約 48% には、より強力な自動化、セキュリティ、分析、またはインテリジェントなワークフロー機能が組み込まれています。

AI は、不正行為の検出、顧客検証、発行例外処理、予知保全、パーソナライズされたカード製品の推奨をサポートできます。最新のカード発行ソフトウェアもモジュール化が進んでいます。新しいプログラムの約 58% は API 接続を優先し、カードの作成、アクティベーション、トークン化、制御、交換などの個々のサービスに独立してアクセスできるようにします。デジタル発行プラットフォームでは、Visa およ​​び Mastercard の認証情報、モバイル ウォレット、トークン化された支払いアカウントのサポートが増えています。即時発行も商品開発上注目されています。 Entrust の即時金融発行ソリューションは完全にアクティブ化された支払いカードをサポートしており、そのソフトウェア ポートフォリオにはダイナミック EMV ソリューション、発行デバイス管理、および適応型発行キー マネージャーが含まれています。

最近の 5 つの開発

• 2023年10月: Marqeta は、支払いカード発行ソフトウェア市場に関連する新しいクレジット カード プラットフォームを導入しました。このプラットフォームは、Marqeta のオープン API を使用して、構成可能なクレジット カードの発行および処理機能を提供し、企業がカスタマイズされた決済製品をより効率的に開発できるようにしました。この取り組みにより、デビット カードやプリペイド カードを超えてマルケタの製品ポートフォリオが強化され、柔軟なカード プログラムがサポートされ、フィンテック、組み込み金融、消費者クレジット アプリケーション全体で機会が拡大しました。
• 2024年1月: Nium は、支払いカード発行ソフトウェア市場に関連するダイナース クラブ インターナショナル カードを立ち上げました。この取り組みにより、旅行顧客向けの Nium の B2B 決済カード機能が拡張され、発行インフラストラクチャに別のグローバル カード ネットワーク オプションが追加されました。この立ち上げにより、仮想および物理カード ソリューションを含む旅行関連の支払いプログラムをサポートする Nium の能力が強化されるとともに、海外旅行の支払いやサプライヤーとの取引を管理する企業の柔軟性が向上しました。
• 2024年1月: OpenWay は、ペイメント カード発行ソフトウェア市場に関連する新しい Way4 マルチプロダクト カード発行機能を導入しました。このテクノロジーにより、クレジット、デビット、およびプリペイド機能が 1 枚のカードと PIN を介して動作できるようになり、物理的および即時仮想発行がサポートされました。この開発は、カード所有者のエクスペリエンスを簡素化し、発行会社が決済商品を統合し、運用の複雑さを軽減し、より柔軟なカード提案を作成できるようにすることを目的としていました。
• 2024年7月: Marqeta は、ペイメント カード発行ソフトウェア市場に関連する Visa Flexible Credential サポートを導入しました。 Marqeta は、このテクノロジーで認定された最初の米国の発行者プロセッサーとなり、1 枚のカードでデビット、クレジット、今すぐ購入、後で支払う、特典ベースの資金調達オプションを切り替えることができるようになりました。このイノベーションにより、カード プログラムの柔軟性が拡大し、API 主導のインフラストラクチャを通じて差別化された支払いエクスペリエンスを求める発行会社の機会が強化されました。
• 2025年1月: Highnote は、ペイメント カード発行ソフトウェア市場に関連する統合決済プラットフォームを拡張しました。同社は、米国の加盟店獲得ソリューションの開始に合わせて、9,000万ドルのシリーズB資金調達ラウンドを発表した。 Highnote は、単一の API ベースのプラットフォームを通じてカードの発行と取得を組み合わせることで、組み込み金融機能を拡大し、企業の支払いインフラストラクチャを強化し、統合された支払い受付とカード プログラム管理を必要とするビジネスをサポートすることを目指しました。

ペイメントカード発行ソフトウェア市場レポートの対象範囲

ペイメント カード発行ソフトウェア市場レポートは、ペイメント カードの作成、パーソナライゼーション、発行、プロビジョニング、ライフサイクル管理、セキュリティ、デジタル資格情報の管理に使用されるソフトウェアをカバーしています。この調査では、クラウドベースとオンプレミスという 2 つの主要な導入タイプを評価します。また、銀行と金融機関という 2 つの主要なアプリケーション カテゴリも分析します。市場評価には、物理​​的なデビット カード、クレジット カード、プリペイド カード、商用カード、仮想カード、およびトークン化されたデジタル認証情報が含まれます。地域分析には、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東とアフリカの 4 つの主要な地理的セグメントが含まれます。北米は世界市場の推定 36% を占め、ヨーロッパは約 27%、アジア太平洋は 25%、中東とアフリカは約 12% を占めています。

このレポートでは、決済発行、カード管理、決済処理、デジタル バンキング、金融テクノロジーの分野で事業を展開している特定の 23 社にわたる競争上の地位も評価されています。テクノロジーの範囲には、EMV パーソナライゼーション、即時発行、集中発行、クラウド展開、API 接続、トークン化、モバイル ウォレット プロビジョニング、カード ライフサイクル管理、キー管理、セキュリティ制御、デバイス管理、仮想カード発行が含まれます。このレポートは、2023年から2025年までの主要な市場推進力、制約、機会、課題、新たな傾向、セグメンテーションパターン、地域のパフォーマンス、投資機会、製品開発、および最近の業界の発展を調査しています。分析は、銀行、フィンテック企業、カード発行会社、決済処理業者、テクノロジーベンダー、投資家、および決済カード発行ソフトウェア市場機会を評価する金融機関の戦略的計画をサポートするように設計されています。