リテールバンキング市場規模、シェア、成長、タイプ別（ソフトウェアおよびサービス）アプリケーション別（零細企業、中小企業、大企業）、地域別洞察および2026年から2035年までの予測

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リテールバンキング市場の概要

世界のリテールバンキング市場規模は2026年に103億1,000万米ドルと予測されており、2026年から2035年までの予測期間中のCAGRは9.43%で、2035年までに232億2,000万米ドルに達すると予想されています。

「リテール バンキング」という用語は、「消費者バンキング」としても知られ、大規模な商業銀行の地方支店を使用する個人による伝統的な大衆市場の慣行を指します。リテール バンキングは、個人の個人顧客に代わって財務を処理し、信用を取得し、安全な入金を行うための金融オプションを消費者に提供するサービスです。リテール バンキング業務は通常、コミュニティ開発、民間および公的銀行、および非銀行金融会社 (NBFC) を通じて管理されます。デビットカード、クレジットカード、ATM カードだけでなく、住宅ローン、住宅ローン、取引口座などのサービスも提供しています。

手頃な金利、迅速な顧客サービス、シンプルなクレジット ローン オプションなど、多くの利点があります。リテール バンキングでは個人顧客が最優先事項です。リテール バンキングは、個々の個人顧客に対して、できるだけ多くの金融サービスをワンストップで提供できるよう努めています。リテール銀行会社は営業経費を削減するために業務手順を変更している。これに伴い、さまざまな商品やサービスに対する顧客の期待はさらに高まることになる。需要主導型の経済では、小売預金は一般に安定しているため、小売銀行はマーケティングに最小限の資金を投じるだけで済みます。リテール バンキングの需要は、多くの国ですべての人が少なくとも 1 つの銀行口座にアクセスできるようにするという政府の義務の強化によっても加速されています。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

市場の成長鈍化のため製造業務を停止  

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、パンデミック前のレベルと比較して、デジタルノートの需要はすべての地域で予想を上回っています。

世界的に、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の流行は社会的混乱と経済的不安定を引き起こしています。製造業や産業施設の閉鎖により、世界的に失業率が上昇しています。最終用途組織にとって、ブロックチェーンベースの製品に投資することは非常に困難でした。小売りパンデミックの忍耐による解決策。組織はソリューションを採用して、サプライチェーンの透明性を高め、現在のビジネス手順を改善します。新型コロナウイルス感染症によるリテールバンキングへの影響はほとんどありませんでした。多くの国際産業も分散型台帳技術とスマートコントラクトの使用を開始しており、中小企業を含むあらゆる規模の企業がサプライチェーンの記録を保護し、サプライチェーンの透明性を向上できるようになりました。

最新のトレンド

監視機能の向上により市場の成長を促進

今後数年間で、リテール銀行は顧客とのつながり、監視機能の向上、簡単な信用アクセスの提供を重視するようになり、リテール バンキング市場を刺激すると予想されます。世界のリテールバンキング市場に関する調査では、業界の包括的な分析が提供されています。小売銀行の改善された監視ツールと迅速な融資アクセスは非常に効果的です。銀行は、より良い金利を提供し、顧客とのやり取りを増やすことで顧客体験を向上させることに重点を置いています。

• FRBの2024年経済健全性報告書によると、過去1年間に米国成人の78%がモバイルまたはオンラインバンキングサービスを利用し、2021年の72%から増加しました。このデジタル導入の増加により、銀行と消費者との関わり方が再構築され、大手小売銀行はアプリ機能とモバイルインフラストラクチャを強化するよう促されています。

• 欧州中央銀行 (ECB) のデータによると、2023 年末までにユーロ圏の販売時点管理 (POS) 取引の 62% 以上が非接触型でした。小売銀行は、このスムーズな支払いに対する消費者の需要の高まりに応えるために、NFC 対応のデビット カードやクレジット カードとデジタル ウォレットの統合を進めています。

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リテールバンキング市場セグメンテーション

タイプ別

種類に応じて、市場はソフトウェアとサービスに分類されます。予見可能な期間において、CAGR が最も高いリテール バンキング市場はソフトウェアであると予測されています。この問題は、支払い、カード、小切手、インターネット商取引を処理するためのソリューションなど、小売銀行が提供する多くの一般的なソフトウェア プログラムに関連している可能性があります。

用途別

アプリケーションに基づいて、市場は小規模企業、中小企業、大企業に分類されます。零細企業によるあらゆる製品の普及により、リテールバンキング市場の拡大が促進されると予想されます。

推進要因

小売顧客向けの製品提供の増加 市場開発を促進するため

個人顧客向けの商品提供の増加は、世界のリテール バンキング市場の収益成長に大きく貢献しています。資産管理、退職計画、商品オプションに関する財務アドバイス、証券口座、富裕層の個人商品などの投資関連サービス、またはプライベートバンキングも普及しつつあります。デジタルの拡大と、インターネット バンキングやモバイル バンキングなどのチャネルの利用の増加により、銀行は運営コストを削減し、オンラインで提供する商品の充実を活用し、顧客とのつながりを改善できる可能性があります。迅速な承認、貯蓄よりも高い金利、安価な維持費、ビデオ KYC によるデジタル オンボーディングなどのサービスはすべて、リテール バンキング市場の成長を支えています。

サービス提供の向上 業界の進歩を促進する

生産年齢人口の増加、経済状況の改善、銀行セクターへの政府投資の増加が、市場収益の成長に影響を与える主な要因です。テクノロジーを取り入れたビジネスモデルの変革に注力人工知能 (AI)、ロボティック・プロセス・オートメーション（RPA）、ロボ・アドバイザー、デジタル識別（ID）をビジネス・プロセスに導入すること、また顧客体験と収益を向上させるために顧客中心のモデルを導入することは、リテール・バンキング市場の大手企業や新規参入者にとって有利なビジネス・チャンスを引き続き開拓すると予想される要素である。さらに、消費者はオンライン バンキングやモバイル バンキングなどのデジタル チャネルに切り替えており、これを利用してサービス提供を向上させることができ、今後もリテール バンキング市場の成長を促進すると予想されます。

• 米国消費者金融保護局（CFPB）によると、2023年の個人ローン組成額は23％増加したが、これは主に教育、医療、住宅改修のための融資を求める若い消費者によるものであった。小売銀行は、簡素化されたデジタル融資承認システムを通じてこの需要を活用しています。

• 世界銀行の Global Findex Database 2021 によると、現在では世界中の成人の 76% が銀行口座を持っており、2011 年の 51% から増加しています。特にインドとアフリカにおける政府主導の包括的取り組みにより、小売銀行は支店レスおよびモバイル バンキング モデルを使って地方市場に進出するようになりました。

抑制要因

市場の成長を妨げる政府の厳しい規制

リテール バンキング市場の拡大を妨げる可能性のある制限と問題がいくつかあります。リテールバンキング市場の制限は、規制強化や多額の貸倒損失の増加などによって引き起こされる可能性が高い。世界のリテール バンキング市場の拡大は、多くの逆境によって大幅に制約されています。リテール バンキングにおけるデジタル プラットフォームの拡大に伴い、受け入れ可能なパートナーを見つけ、データを管理し、サイバーセキュリティとプライバシーに関する懸念に対処する必要性など、多くの課題が生じています。政府の厳格な規制や巨額の融資赤字の増加など、リテール・バンキングの他のリスク要因により、リテール・バンキング市場の拡大が大幅に遅れることが予想されます。

• 金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）によると、2023年に米国の銀行が報告した不審なサイバー活動件数は180万件を超え、前年比13％増加した。サイバー犯罪への懸念により、消費者は新しいデジタル プラットフォームの使用に対してより慎重になり、高度なリテール バンキング サービスの導入が遅れています。

• 国際決済銀行 (BIS) によると、2023 年に世界中の金融機関は営業コストの平均 10 ～ 15% をコンプライアンスに費やしました。小売銀行にとって、進化するマネーロンダリング対策 (AML)、顧客確認 (KYC)、およびデータ保護ルールへの適応は、引き続きリソースに負担をかけ、イノベーションを遅らせています。

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リテールバンキング市場地域の見識

北米市場の進歩を促進する需要の増加

北米の銀行は、顧客中心のビジネス モデルの構築とプロアクティブなリスク、規制、資本管理を通じて銀行の効率を向上させるため、新商品、提供方法、分析におけるイノベーションに重点を置いているため、リテール バンキング市場で最も高いシェアを保持すると予想されます。銀行は、顧客中心のビジネス モデルを構築し、リスク、規制、資本を積極的に管理することで銀行の効率を向上させるため、新商品、配信チャネル、分析におけるイノベーションに重点を置いているため、北米地域がリテール バンキング市場を支配すると予測されています。

主要な業界関係者

市場関係者は市場での地位を強化するために新製品の発売に注力

市場の主要企業は、市場での存在感を拡大するためにさまざまな戦略を採用しています。これには、研究開発投資や、技術的に高度な新製品の市場投入が含まれます。一部の企業は、市場での地位を強化するために提携、合併、買収などの戦略を採用しています。

• Monzo: 英国金融行為監視機構 (FCA) が共有した数字によると、Monzo Bank は、2024 年初頭までに個人口座所有者が 900 万人を超え、ユーザーの 60% 以上が 18 ～ 34 歳であると報告しており、デジタル ネイティブ バンキングにおける強力な足場を反映しています。 Monzo のモバイル ファースト モデルは、若い消費者が金融サービスとやり取りする方法を再構築しています。

• KeyBank: 米国連邦預金保険公社 (FDIC) によると、KeyBank は 2024 年の時点で 15 州に 980 以上のフルサービス支店を運営しています。同社のコミュニティ重視の取り組みには、KeyBank コミュニティ給付プランに基づいて低所得および中所得世帯向けの住宅融資に 10 億ドルを超える展開が含まれます。

トップリテールバンキング会社のリスト

• Monzo (U.K)
• KeyBank (U.S.)
• TD Bank (U.S.)
• PNC Financial Services (U.S.)
• Citigroup Inc (U.S.)
• JP Morgan Chase and Co. (U.S.)
• Iam Bank (Kenya)
• Babb (Switzerland)
• Goldman Sachs (U.S.)
• ICBC (China)
• Revolut (U.K)
• Fidor Bank (Germany)
• BBandT Corporation (U.S.)
• Regions Bank (U.S.)
• China Merchants Bank (China)
• Ffrees (U.K)
• Suntrust Bank (U.S.)
• Barclays (U.K)
• Wells Fargo (U.S.)
• Bank of America (U.S.)
• Banco Santander (Spain)
• Atom Bank (U.K)
• N26 (Germany)
• Bank of China (China)
• Tandem (U.S.)
• US Bank (U.S.)
• China Construction Bank (China)
• Japan Post Bank (Japan)
• Agricultural Bank of China (China)
• Mitsubishi UFJ Financial Group (Japan)
• Zopa (U.K)
• BNP Paribas (France)
• Starling Bank (U.K)

レポートの範囲

レポートは、種類と用途に基づいた市場分割を含む、市場全体の側面をカバーしています。このレポートには、市場および潜在的な市場リーダーを含む多様な参加者グループが描かれています。市場の大きな成長を促進すると予想される主な要因。市場シェアを拡大​​すると予想される要因もレポートに含まれており、市場の洞察を提供します。予測期間における市場の推定成長率もレポートに含まれています。世界市場におけるその地域の優位性を説明するために、地域分析が完了しました。市場の成長を妨げる要因について詳しく説明します。市場のSWOT分析がレポートに示されています。包括的な市場の詳細が含まれています。