사이버 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(독립형 사이버 보험 및 패키지 사이버 보험), 애플리케이션별(금융 기관, 소매 및 도매, 의료, 비즈니스 서비스, 제조, 기술 및 기타), 지역 통찰력 및 예측(2026~2035년)

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사이버 보험 시장 개요

세계 사이버 보험 시장 규모는 2026년 223억 5천만 달러, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 33.8%로 성장해 2035년에는 3,135억 6천만 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

사이버 보험으로 알려진 기업 및 개인 보호 보험은 인터넷 기반 위험과 위협에 대한 보장을 제공합니다. 보험 정책은 데이터 유출, 사이버 공격, 랜섬웨어 및 기타 형태의 사이버 범죄로 인해 발생하는 비용으로부터 기업을 보호합니다. 보험은 사이버 보안 조사에 따른 비용, 법적 비용, 당사자에 대한 지급액을 보장하고, 사이버 사고로 인한 경제적 손실을 보상합니다.

글로벌 사이버 보험 시장은 필수 규제 표준과 함께 사이버 위협이 증가함에 따라 빠른 성장을 보이고 있습니다. 다양한 분야의 기업은 운영 중단과 함께 데이터 침해 및 랜섬웨어 공격으로 인한 재정적 영향을 줄이는 데 도움이 되기 때문에 보험 보장 구매를 선택합니다. 북미 시장은 엄격한 기준으로 인해 전 세계적으로 선두를 달리고 있습니다.사이버보안그러나 아시아 태평양 지역은 디지털 네트워크 확장이 확대됨에 따라 이러한 솔루션을 신속하게 수용합니다. 보험사는 위험 평가 플랫폼과 사고 통제 지원 서비스를 통합하여 보험 정책을 개선합니다.  

주요 결과

코로나19 영향

사이버 보험 산업은 코로나19 팬데믹 기간 동안 원격 근무 및 공격 표면 확대로 인해 긍정적인 영향을 받았습니다.

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 긍정적인 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

조직은 코로나19 팬데믹으로 인해 전 세계적으로 원격 근무 전략을 구현했으며 이로 인해 디지털 인프라 사용이 눈에 띄게 증가했습니다. 직원들이 갑작스럽고 빠른 원격 근무로의 전환으로 인해 보안되지 않은 개인 장치와 불안정한 홈 네트워크에 의존했기 때문에 안전한 네트워크 액세스 가능성이 높아졌습니다. 사이버 범죄자들은 ​​랜섬웨어 지불 증가와 함께 데이터 유출이 급격히 증가하는 이러한 약점의 취약점을 발견했습니다. 보험 회사는 다단계 인증과 결합된 엔드포인트 보안에 대한 보다 엄격한 지침을 충족해야 하는 유통 인력이 등장한 후 위험 평가 모델을 조정했습니다.

최신 트렌드

보험 정책과 사이버 보안 서비스의 결합으로 시장 성장 촉진

보험 부문은 보험 패키지 내에서 사고 대응(IR) 관리 탐지 대응(MDR) 및 지속적인 위협 노출 관리(CTEM)를 포함한 사이버 보안 조치를 결합하여 운영을 혁신합니다. 통합 서비스 조합을 통해 보험 회사는 실시간 보안 원격 측정 데이터가 보험 계약자의 보안 노출에 따라 보험료를 수정하는 데 도움이 되는 주기를 생성할 수 있습니다. 이러한 서비스에 내장된 보안 원격 측정 도구를 통해 보험사는 엔드포인트 약점과 네트워크 불규칙성을 비롯한 보험 계약자의 위협 상황을 실시간으로 모니터링할 수 있습니다.

• 유럽 ​​달팽이 사육자 협회(European Snail Breeders Association)에 따르면, 유럽의 식용 달팽이 농가 중 거의 48%가 현재 유기농 인증 생산 시스템에 투자하고 있으며, 이로 인해 레스토랑과 고급 소매 채널에서 지속 가능한 방식으로 양식되는 달팽이에 대한 수요가 급증하고 있습니다.

• 남아프리카공화국 농업부의 보고서에 따르면, 아프리카에서 수출된 가공 식용 달팽이의 양은 2020년에서 2023년 사이에 35% 증가했습니다. 이는 고급 달팽이 고기에 대한 소비자 수용도와 거래가 증가한 것을 반영합니다.

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사이버 보험 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 독립형 사이버 보험과 패키지 사이버 보험으로 분류될 수 있습니다.

• 독립형 사이버 보험: 보험 상품은 다양한 디지털 위협과 함께 데이터 침해와 사이버 공격을 모두 방어하는 철저한 보장을 제공하여 사이버 관련 위험으로부터 보호합니다. 강력한 사이버 보안 솔루션이 필요한 조직은 대부분 이 보험 적용 범위를 선택합니다.

• 패키지형 사이버 보험: 보험 계약자는 책임 보험 또는 재산 보험과 함께 사이버 보호를 받을 수 있습니다. 이 접근 방식은 기업에 다양한 보호 조치를 제공하므로 다양한 유형의 위험이 있는 조직에 적합합니다.  

애플리케이션별

응용 분야에 따라 글로벌 시장은 금융 기관, 소매 및 도매, 의료, 비즈니스 서비스, 제조,기술및 기타 

• 금융 기관: 금융 기관은 결과 데이터의 위험이 높기 때문에 주요 표적이 됩니다. 이 보장 범위는 사이버 공격과 함께 데이터 유출로 인해 발생하는 금전적 손실로부터 기업을 보호합니다.

• 소매 및 도매: 소매 및 도매 회사는 전자상거래 활동이 확대되면서 사이버 위협으로 인한 위험이 커지고 있습니다. 사이버 보험은 고객 기록을 위협하는 데이터 도용 및 해킹 시도로 인해 발생하는 금융 비용을 완화함으로써 기업을 보호합니다.

• 의료: 의료 기관은 환자를 필수 사이버 보험 후보로 분류하는 귀중한 환자 정보를 유지 관리합니다. 의료 기관은 이 보험 보장을 통해 재정적 보호를 받고 사이버 공격으로 인한 피해로부터 평판을 보호합니다.

• 비즈니스 서비스: 컨설팅 및 IT 서비스로 구성된 비즈니스 서비스 운영은 디지털 시스템에 크게 의존합니다. 사이버 보험 보호를 원하는 기업은 데이터 침해 및 사이버 위협 위험을 처리해야 합니다.

• 제조: 디지털 기술을 구현함으로써 제조 산업은 운영상 사이버 위협에 더욱 취약해집니다. 제조 시설은 운영 중단 및 금전적 손실로부터 보호하는 사이버 보험에 가입하면 사이버 공격으로부터 재정적 보호를 받습니다.  

• 기술: 모든 기업은 디지털 시스템과 인프라를 통해 운영을 수행하기 때문에 사이버 위협에 노출됩니다. 기타 사이버 위험과 함께 데이터 유출을 보호하려면 기술 회사에 대한 사이버 보험이 필요합니다.

• 기타: 비영리 조직과 함께 교육 부문 및 정부 기관에서 운영되는 다양한 조직이 이 세그먼트에 속합니다. 인터넷 기업은 비즈니스 운영을 유지하면서 사이버 위협으로부터 자신을 보호하기 위해 사이버 보험이 필요합니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

디지털 혁신과 원격 근무로 시장 성장

사이버보험 시장 성장의 한 요인은 디지털 변화와 원격근무로 인한 성장 가속화이다. 원격 근무 구현을 통한 기업의 디지털 혁신은 운영 기술 보안(OT)이 특히 랜섬웨어 공격 및 데이터 침해에 직면하는 새로운 사이버 위험을 야기합니다. 원격 근무를 채택한 조직은 사이버 공격자가 보안되지 않은 공용 인터넷 연결과 함께 개인 홈 시스템을 통해 네트워크 취약성에 접근할 수 있도록 공격 가능성을 확대했습니다. 기업은 사이버 결함으로 인한 재정적 손실로부터 자신을 보호하기 위해 사이버 보험을 이용해야 합니다. 사이버 보험은 디지털 내비게이션의 중요한 요소이기 때문입니다.

사이버 위협의 빈도와 정교성 증가로 시장 확대

정교한 사이버 위협이 증가함에 따라 사이버 보험 시장은 지속적으로 확장되고 있습니다. 기업은 AI 생성 공격 및 딥페이크 기술은 물론, 점점 심해지는 랜섬웨어 위협으로부터 자신을 보호하기 위해 포괄적인 보험 보장 범위를 적극적으로 모색하고 있습니다. 사이버 범죄로 인해 예상되는 비용 증가는 기업이 지금 당장 완전한 사이버 보호가 필요한 이유를 보여줍니다. 위험 관리 솔루션 혁신과 함께 시장이 확대되는 것은 기업이 잠재적인 손실을 방지하기 위해 사이버 보험에 더 많은 예산을 할당하기 때문입니다. 사이버 보험은 필수적인 방어 능력을 보여주기 때문에 디지털 자산 보호는 현재의 시장 발전을 통해 강조되고 있습니다.

• FAO에 따르면 식용 달팽이가 지속 가능한 저지방 단백질 공급원으로 인식되면서 고단백 저지방 육류 대체품에 대한 전 세계 소비자 수요가 지난 5년 동안 42% 증가했습니다.

• 프랑스 농무부는 현지 달팽이 공급량의 약 60%가 식당 부문에서 사용되며, 요리사가 틈새 시장의 매력을 활용함에 따라 고급 메뉴에 에스카르고가 점점 더 많이 등장하고 있다고 보고합니다.

억제 요인

상관 손실과 ​​상호 의존적 보안이 시장 성장을 잠재적으로 방해할 수 있음

상호의존적인 보안과 상관된 손실은 전 세계 사이버 보험 시장의 성장에 주요 장벽을 만듭니다. 안정적인 시스템 표준으로 인해 사이버 공격은 다양한 보험 계약자에게 동시에 영향을 미치므로 손실 분배 및 위험 정량화가 복잡해집니다. 정확한 위험 모델링은 보험사가 효과적인 보험료 요율과 함께 적절한 보장을 설계하는 것을 방해하는 보험 계약자 간의 상호 의존성으로 인해 복잡해집니다. 보험사는 운영 효율성을 감소시키면서 시장 발전을 제한하는 비용 증가와 보장 옵션 감소를 초래하는 이 시나리오에서 더 큰 위험 축적을 경험합니다. 비즈니스 관행의 고급 특성은 기업의 위험 관리 접근 방식에 다양한 영향을 미칩니다.

• 영국 식품 표준청(UK Food Standards Agency)에 따르면 식용 달팽이 배송의 약 18%가 위생 및 가공 표준과 관련된 규정 준수 문제에 직면해 규제 시장에 대한 지속적인 수출이 제한됩니다.

• 국제 무역 센터의 데이터에 따르면 개발도상국의 식용 달팽이 공급망 중 최대 22%가 부적절한 냉장 유통 물류로 인해 부패 손실을 경험하고 있는 것으로 나타났습니다.

첨단 기술의 채택으로 시장에 기회가 창출됩니다

기회

첨단 기술이 비즈니스 확장과 혁신 경로를 위한 새로운 방향을 제시하기 때문에 글로벌 사이버 보험 시장은 변화를 겪고 있습니다. 머신러닝 기술과 AI가 결합되어 위험 평가와 청구 관리를 개선하여 개별화된 정책과 빠른 지불 프로세스를 제공합니다. IoT 기술과 결합된 빅데이터 분석을 통해 보험사는 맞춤형 보험 상품을 제공하여 보험 고객의 시장 가치를 향상시킬 수 있습니다. 보험 표준과 새로운 보장 체계의 현재 추세는 최신 보안 위협에 대한 솔루션을 만듭니다. 보험사가 이러한 기술을 적용하면 업계 부문의 경쟁력이 강화되어 고객 만족도가 향상됩니다.

• 아프리카 달팽이 농민 협회는 아프리카의 달팽이 농업 잠재력 중 15%만이 완전히 활용되어 현대 육종 기술과 교육을 통해 확장할 수 있는 여지가 있음을 강조합니다.
• EU 유기농법 이니셔티브(EU Organic Farming Initiative)에 따르면 유기농 인증 식용 달팽이 농장은 일반 달팽이에 비해 농장 수매 가격이 40% 증가하여 프리미엄화 기회를 알렸습니다.

 

인식과 이해 격차는 소비자에게 잠재적인 도전이 될 수 있습니다.

도전

글로벌 소비자는 시장과 그 운영에 대한 제한된 인식으로 인해 사이버 보험 시장 서비스에 접근하는 데 큰 장애물에 직면합니다. 조직들 사이에 흔히 있는 오해는 사이버 보험과 오류 및 부작위 보험 사이에 혼란을 야기하여 그 가치를 이해하지 못하게 합니다. 공격자가 사람들에게 재정적 피해를 입힐 수 있는 기회를 제공하는 소비자 혼란으로 인해 시장 확장은 여전히 ​​제한적입니다. 사이버 보험 요건의 확대에는 소비자가 사이버 위험에 맞서 싸울 수 있도록 적절한 지식 전파가 필요합니다. 기업 전반에 대한 이해가 향상되면 사이버 보험 보호 솔루션을 구매하는 조직이 더 많아질 것입니다.

• FAO는 식용 달팽이 양식에는 높은 노동 투입이 필요하다는 점을 지적했습니다. 평균적으로 육체 노동은 총 생산 비용의 50%를 차지하므로 소규모 농민에게는 효율성 문제를 야기합니다.
• 미국 FDA 수입 경고에 따르면 2022년 테스트된 식용 달팽이 수입 중 12% 이상이 잘못된 라벨링이나 해충 오염으로 인해 거부되었으며, 이는 지속적인 무역 규정 준수 장애물을 강조합니다.

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사이버 보험 시장 지역별 통찰력

북아메리카

북미 사이버 보험 부문은 사이버 보안 규제가 강화되고 지역 내 보안 위협이 높아지면서 급속도로 확대되고 있습니다. 미국이 이러한 개발 추세를 주도하고 있기 때문에 미국 대형 기업은 이 시장 부문을 구축하는 데 중추적 역할을 합니다. 다양한 조직 규모는 은행 및 의료 기관에 특히 중점을 두고 다양한 응용 분야와 함께 시장 세분화에 선택을 적용합니다. 랜섬웨어 위협은 시장 상황이 약한 경우에도 계속해서 증가하고 있으며, 이는 기업이 강력한 사이버 보안 접근 방식을 확립해야 하는 긴급한 필요성을 보여줍니다. 미국 사이버 보험 시장은 위협 확대와 필수 규제 요구 사항을 통해 발전합니다. 남부 지역은 에너지 아웃렛 의료 시스템과 기술 인프라를 결합하기 때문에 계속 성장하고 있으며, 서부 지역은 위험이 여전히 높음에도 불구하고 수많은 기술 센터를 통해 시장을 선도하고 있습니다. 남부 지역은 중소기업에 서비스를 제공하고 서부 지역은 대기업에 다양한 경제적 요구 사항을 해결하기 위해 보험을 제공하기 때문에 두 지역에서는 맞춤형 보험 계약에 대한 수요가 증가하고 있습니다.

유럽

유럽은 개선된 사이버 방어 사고방식과 결합된 규제 요건으로 인해 안정적인 속도로 발전하는 발전된 사이버 보험 부문을 유지하고 있습니다. 유럽 ​​국가들은 개발도상국에 비해 시장 확장 속도가 느리음에도 불구하고 계속해서 사이버 방어 프로그램에 주요 자원을 할당하고 있습니다. EU 데이터 개인 정보 보호 규정은 조직이 위험 완화를 위해 본격적인 사이버 보험 정책을 선택하도록 자극하여 시장을 형성합니다.  

아시아

아시아 태평양 지역은 정부 규제와 함께 증가하는 사이버 위협으로 인해 사이버 보험 시장 개발이 급속히 성장하고 있습니다. 이 지역의 보험료 성장률은 인구 구성원의 인식 수준이 높고 새로운 규제 체계가 등장하고 있기 때문에 증가하고 있습니다. 디지털화가 증가함에 따라 중소기업 및 중요 인프라 부문에서 특히 성장을 보이는 사이버 보험의 필요성이 높아졌습니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

주요 시장 참가자가 기술 혁신과 전략적 파트너십 구축을 모두 사용하여 시장을 활성화하기 때문에 사이버 보험 솔루션 설치가 증가합니다. 포괄적인 디지털 솔루션과 강력한 보험 인수 역량을 갖춘 시장입니다. 플레이어는 인공 지능과 함께 다음과 같은 기능을 활용합니다.기계 학습예측 모델과 청구 관리 시스템을 개선합니다. 사이버 보험 회사는 기업 구매 및 제휴를 통해 시장 영향력을 확대하고, 이를 통해 다양한 산업과 모든 규모의 기업을 위한 맞춤형 보험 상품을 개발하는 동시에 진화하는 사이버 보험 시장에서 새로운 방향을 제시합니다. 사이버 보안 위협에 대한 접근 방식으로 인해 시장 리더십은 여전히 ​​​​안전합니다.

• LA LUMACA(이탈리아): 이탈리아 농업부 기록에 따르면 LA LUMACA는 고급 에스카르고 공급망에 중점을 두고 현지 및 수출 시장을 위해 연간 2,500만 마리 이상의 식용 달팽이를 처리합니다.

• iVitl 달팽이 가공 공장(남아프리카): 남아프리카 농무부의 보고에 따르면 iVitl은 남아프리카 전체 가공 달팽이 생산량의 약 18%를 처리하여 국내 소매업체와 지역 구매자 모두에게 제품을 공급합니다.

최고의 사이버 보험 회사 목록

• AIG (U.S.)
• Chubb (U.S.)
• Beazley (U.K.)
• Allianz (Germany)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Munich Re (Germany)
• AXIS Insurance (Bermuda)
• Lockton (U.S.)
• Berkshire Hathaway (U.S.)
• BCS Insurance (Illinois)
• Liberty Mutual (U.S.)

주요 산업 발전

2022년 12월: 그로버(Grover)는 미국에서 긱스(Gigs)와 협력해 모바일 가상 네트워크 사업자(MVNO)로 사업을 펼치는 그로버 커넥트(Grover Connect)를 발표했다. 이 서비스는 Grover의 기술 렌탈 서비스를 보완하여 사용자를 위한 연결 옵션을 향상시킵니다.

보고서 범위

이 연구는 포괄적인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 시장 궤도에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 분석에서는 현재 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 잠재적인 성장 영역을 식별합니다.

사이버 보험 시장은 사이버 보안 서비스와 보험 정책의 결합, 디지털 혁신 및 원격 근무, 사이버 위협의 빈도 및 정교함 증가로 지속적인 호황을 누릴 준비가 되어 있습니다. 인식 및 격차 이해를 포함한 과제에도 불구하고 첨단 기술 채택에 대한 수요는 시장 확장을 지원합니다. 주요 업계 참가자들은 기술 업그레이드와 전략적 시장 성장을 통해 발전하고 있으며 사이버 보험의 공급과 매력을 강화하고 있습니다.