부채 기반 (P2P) 크라우드 펀딩 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석 에별 (온라인, 오프라인), 응용 프로그램 (개인, 비즈니스 및 기타) 및 2025 년에서 2033 년까지 지역 예측.

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부채 기반 (P2P) 크라우드 펀딩 시장 개요

글로벌 부채 기반 (P2P) 크라우드 펀딩 시장 규모는 2024 년에 약 438 억 달러에 달했으며 2025 년 498 억 달러에 달할 것으로 예상되며 2033 년까지 2033 년까지 13.8%로 증가 할 것으로 예상됩니다.

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거렸으며, P2P (부채 기반) 크라우드 펀딩 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 겪고 있습니다. CAGR의 갑작스런 증가는 시장의 성장에 기인하며, 유행성이 끝나면 결절 전 수준으로 돌아 오는 수요가 발생합니다.

피어 투 피어 (P2P) 대출이라고도하는 부채 기반 크라우드 펀딩은 개인이나 기업이 온라인 플랫폼을 통해 투자자 그룹으로부터 직접 돈을 빌릴 수있는 크라우드 펀딩 유형입니다. 이 모델에서 차용자는 대출을 신청하고 지불하고자하는 이자율을 설정하는 반면, 투자자는 일부 또는 모든 대출 자금을 조달 할 수 있습니다. 이 플랫폼은 촉진자 역할을하며 자금의 지불 및 징수를 관리합니다. 투자자가 회사에서 주식을 받고 부채 기반 크라우드 펀딩으로 주식을받는 주식 기반 크라우드 펀딩과 달리, 대출이 전액 상환 될 때까지 차용자로부터 정기이자 지불을 받음으로써 투자자는 수익을 얻습니다. 이 모델은 개인과 기업이 전통적인 금융 기관을 통과하지 않고 금융에 액세스 할 수있는 방법으로 인기를 얻었습니다.

부채 기반 (P2P) 크라우드 펀딩 시장 규모는 최근 몇 년 동안 급격히 증가하고 있으며, 그 이유는 몇 가지 있습니다. 이 성장의 주요 동인 중 하나는 대체 자금 조달 옵션, 특히 중소 기업 (SME)과 전통적인 은행 대출에 접근하기 어려운 개인의 대체 금융 옵션에 대한 수요가 증가한다는 것입니다. 부채 기반 크라우드 펀딩은 전통적인 대출 기관의 엄격한 기준을 충족하지 못하는 차용자에게보다 접근 가능하고 유연한 대안을 제공합니다. 부채 기반 크라우드 펀딩의 성장에 기여하는 또 다른 요인은 이익률이 낮은 환경으로, 채권 및 저축 계좌와 같은 전통적인 고정 소득 투자 수익을 줄였습니다. 이로 인해 투자자들은 수익률이 높을수록 대체 투자 기회를 찾게되었으며, 부채 기반 크라우드 펀딩은 상대적으로 높은 수익률과 투자 포트폴리오를 다각화 할 수있는 능력으로 인해 인기있는 옵션으로 등장했습니다.

Covid-19 영향

유행성은 사람들과 회사가 비상 자금을 찾았을 때 수많은 P2P 대출 기관의 대출 수요 증가

Covid-19 Pandemic은 부채 기반 크라우드 펀딩 시장에 큰 영향을 미쳤습니다. 전염병의 초기 단계에서, 많은 P2P 대출 기관은 사업과 개인이 비상 자금에 접근하려고했기 때문에 대출 수요가 급증했습니다. 그러나 전염병이 계속되고 경제적 불확실성이 증가함에 따라 차용인의 수가 줄어들었고 많은 투자자들이 더 위험을 회피했습니다. 결과적으로 일부 P2P 대출 플랫폼은 대출 기본값의 증가를 경험했으며 투자자 수익이 영향을 받았습니다. 많은 플랫폼이 인수 표준을 강화하고 이러한 위험을 완화하기 위해 새로운 위험 관리 프로토콜을 구현함으로써 응답했습니다. 동시에, 전염병은 또한 디지털 채택 및 온라인 대출에 대한 추세를 가속화했으며, 많은 투자자와 차용자는 P2P 플랫폼으로 전통적인 대출 기관에 대한 편리하고 접근 가능한 대안으로 전환했습니다. 전반적으로, 전염병은 P2P 대출 산업에 상당한 도전을 만들었지 만,이 신흥 시장의 탄력성과 잠재력을 강조했습니다. 

최신 트렌드

상당한 금융 원으로서 기관 투자자의 출현은 P2P 대출 산업의 한 가지 추세입니다.

P2P 대출 시장의 한 가지 추세는 주요 자금 지원 원인 기관 투자자의 증가입니다. 시장이 성숙함에 따라 헤지 펀드, 자산 관리자 및 은행과 같은 대규모 투자자들은이 공간에 들어가기 시작했으며 매력적인 수익의 잠재력과 P2P 대출의 다양 화 혜택에 매료되었습니다. 이러한 수요를 충족시키기 위해 많은 P2P 대출 플랫폼은 기관 투자자의 요구에 더 잘할 수있는 신제품과 기술을 출시하고 있습니다. 예를 들어, 일부 플랫폼은 기관이 대출에 직접 투자 할 수있는 관리 계정 및 화이트 라벨 솔루션을 제공하는 반면, 다른 플랫폼은 인공 지능을 사용하고 있습니다.기계 학습대출 선택 및 위험 관리를 최적화하기위한 알고리즘. LendingClub, Funding Circle 및 Prosper와 같은 시장의 주요 플레이어는 제품 제공을 확장하고 은행 및 기타 금융 기관과의 새로운 파트너십을 찾고 있습니다. 동시에, 그들은 새로운 참가자와 수익 기반 금융 및 비즈니스 대출 대출과 같은 대체 대출 모델과의 경쟁이 커지고 있습니다.

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부채 기반 (P2P) 크라우드 펀딩 시장 세분화

유형별

부채 기반 (P2P) 크라우드 펀딩에 따라 주어진 유형은 온라인, 오프라인입니다. 온라인 유형은 2033 년까지 최대 시장 점유율을 포착합니다..

응용 프로그램에 의해

시장은 응용 프로그램에 따라 개인, 비즈니스 및 기타로 나뉩니다. Cover Segment와 같은 Global Debt Based (P2P) 크라우드 펀딩 시장 플레이어는 2025-2033 년 동안 시장 점유율을 지배 할 것입니다.

운전 요인

대체 자금 조달 선택, 특히 중소 기업 (SMES) 중에서 P2P 대출 부문을 이끄는 요인 중 하나입니다.

P2P 대출 시장의 한 가지 주도 요인은 특히 중소 기업 (SMES)의 대체 금융 옵션에 대한 수요가 증가하는 것입니다. 은행과 같은 전통적인 대출 기관은 2008 년 금융 위기 이후 대출 관행에 더욱주의를 기울여서 중소기업이 신용에 접근하기가 더 어려워졌습니다. P2P 대출 플랫폼은 오버 헤드 비용이 낮고 엄격한 신용 요구 사항이 낮아 기존 대출보다 빠르고 유연 할 수있는 대체 자금 공급원을 제공합니다. 또한, Covid-19 Pandemic은 기업과 개인이 비상 자금에 접근하려고함에 따라 P2P 대출에 대한 수요를 증가 시켰습니다. 많은 전통적인 대출 기관이 대출 기준을 강화함에 따라 P2P 대출 플랫폼은 실행 가능한 대안으로 부상하여 대출 자격이없는 사람들에게 자금 조달 원을 제공했습니다. 전반적으로, P2P 대출 플랫폼의 편의성과 유연성과 결합 된 대체 금융 옵션에 대한 수요가 증가함에 따라 P2P (Crowdfunding 시장 성장) 부채 기반 (P2P)을 주도하고 있습니다.

낮은 이익률 환경은 P2P 대출 비즈니스의 확장을 촉진하는 또 다른 요소입니다.

부채 기반 (P2P)의 크라우드 펀딩 시장 성장의 또 다른 추진 요소는 낮은 이익률 환경입니다. 역사적으로 낮은 수준의 금리로 투자자들은 기존 저축 계좌 및 채권보다 높은 수익을 제공 할 수있는 대체 투자 옵션을 찾고 있습니다. P2P 대출 플랫폼은 투자자가 차용자에게 직접 대출하여 매력적인 수익률을 얻을 수있는 방법을 제공하며, 5-10% 이상의 수익률이 있습니다. 또한 금융 서비스의 디지털화가 증가하고 온라인 플랫폼의 증가로 인해 투자자와 차용자가 P2P 대출에 참여하는 것이 더 쉽고 편리했습니다. 투자자는 온라인으로 대출을 쉽게 탐색하고 비교할 수 있으며 투자 목표와 위험 프로파일에 가장 적합한 대출을 선택하고 여러 대출에서 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다. 한편, 차용인은 최소한의 문서와 번거 로움으로 자금 조달을 빠르고 쉽게 접근 할 수 있습니다. 전반적으로, 매력적인 수익, 편의성 및 접근성의 조합은 P2P 대출 시장의 성장을 주도하여 투자자들에게 점점 인기있는 대체 투자 옵션이자 차용자를위한 실행 가능한 자금 지원 원입니다.

구속 요인

규제 환경은 P2P 대출 사업의 장벽 중 하나입니다.

부채 기반 (P2P) 크라우드 펀딩 시장 성장에 대한 한 가지 제한 요인은 규제 환경입니다. P2P 대출 플랫폼은 국가와 관할권에 따라 다양한 수준의 규제 감독과 함께 규제가 높은 산업에서 운영됩니다. 경우에 따라, 명확한 규정과 법적 프레임 워크의 부족은 잠재적 인 투자자와 차용자가 규제되지 않은 환경에 참여하는 것을 주저 할 수 있기 때문에 불확실성을 창출하고 시장의 성장을 제한 할 수 있습니다. 또한 P2P 대출 플랫폼, 특히 복잡한 규정을 준수 할 자원이 부족한 소규모 플랫폼의 경우 규제 요구 사항이 비용이 많이 들고 시간이 많이 걸릴 수 있습니다. 이를 통해 진입 장벽을 만들고 시장에서 운영 할 수있는 플랫폼 수를 제한하여 경쟁을 줄이고 잠재적으로 혁신을 제한 할 수 있습니다.

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부채 기반 (P2P) 크라우드 펀딩 시장 지역 통찰력

북미는 시장 점유율과 성장 가능성과 관련하여 P2P 대출 비즈니스에서 최고의 지역입니다.

북미는 시장 점유율과 성장 잠재력 측면에서 P2P 대출 시장의 주요 지역입니다. 이 지역에는 잘 확립 된 핀 테크 생태계가 있으며 미국과 캐나다에서 많은 P2P 대출 플랫폼이 운영됩니다. 이 플랫폼은 매력적인 수익과 유연한 금융 옵션의 잠재력에 매료되어 투자자와 차용자 사이에서 견인력을 얻었습니다. 또한, 특히 중소기업들 사이에서 대체 자금 조달 옵션에 대한 수요가 증가함에 따라 북미 지역의 부채 기반 (P2P) 크라우드 펀딩 시장 점유율의 성장이 증가했습니다. 전통적인 대출 기관이 대출 관행에 더욱 신중해짐에 따라 P2P 대출 플랫폼은 대체 자격이없는 사람들에게 자금 조달 원을 제공하여 대안으로 부상했습니다. 전반적으로, 대체 자금 조달 옵션에 대한 수요가 증가함에 따라 북미의 강력한 핀 테크 생태계는이 지역의 P2P 대출 시장의 성장을 주도하고 있습니다. 

유럽은 부채 기반 (P2P) 크라우드 펀딩 시장 점유율에서 두 번째로 큰 지역이며, 영국, 독일 및 프랑스와 같은 국가에서는 점점 더 많은 플랫폼이 운영됩니다. 시장은 대체 자금 조달 옵션에 대한 수요와 금융 서비스 디지털화로 인해 최근 몇 년 동안 추진력을 얻었습니다. 또한 유럽 투자자들 사이에서 실행 가능한 투자 옵션으로 P2P 대출에 대한 인식과 수용이 증가함에 따라이 지역의 시장 성장에 기여했습니다. 그러나 EU 회원국들 사이의 규제 장애물과 조화 부족은 여러 국가에서 운영되는 플랫폼에 대한 과제를 만들어 시장의 성장 잠재력을 제한 할 수 있습니다.

주요 업계 플레이어

주요 플레이어는 파트너십에 중점을 두어 경쟁 우위를 확보합니다.

저명한 시장 플레이어는 다른 회사와 파트너십을 맺어 경쟁을 앞당기도록 협력 노력을 기울이고 있습니다. 많은 회사들이 또한 제품 포트폴리오를 확장하기 위해 신제품 출시에 투자하고 있습니다. 합병 및 인수는 또한 플레이어가 제품 포트폴리오를 확장하기 위해 사용하는 주요 전략 중 하나입니다.

최고 부채 기반 (P2P) 크라우드 펀딩 회사 목록

• Funding Circle (U.K)
• Lending Club (U.S)
• Zopa (U.K)
• Rate Setter (U.K)
• Landbay (U.K)
• Patch of Land (U.S)
• Prosper (U.S)
• Upstart (U.S)
• GoFundMe (U.S)
• Indiegogo (U.S)
• GiveForward (U.S)
• YouCaring (U.S)
• CommonBond (U.S)
• Sofi (U.S)
• Zero Bound (Canada)

보고서 적용 범위

이 연구는 예측 기간에 영향을 미치는 시장에 존재하는 회사를 설명하는 광범위한 연구를 통해 보고서를 프로파일 링합니다. 자세한 연구를 통해 세분화, 기회, 산업 개발, 동향, 성장, 규모, 공유 및 제약과 같은 요소를 검사하여 포괄적 인 분석을 제공합니다. 이 분석은 주요 업체와 시장 역학에 대한 가능한 분석이 변경되면 변경 될 수 있습니다.