부채 추심 및 부채 구매 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(온라인 서비스 및 오프라인 서비스), 애플리케이션별(추심 기관, 금융 회사, 소매 회사 및 법률 회사 및 정부 부서), 지역 통찰력 및 2035년 예측

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부채 회수 및 부채 구매 시장 개요

전 세계 채권 추심 및 채권 구매 시장 규모는 2025년 477억 달러, 2026년에는 494억 6천만 달러에 이를 것으로 예상되며, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 3.7%로 성장해 2035년에는 690억 9천만 달러로 더욱 성장할 것으로 예상됩니다.

부채 추심 및 부채 구매 시장은 기관의 연체금 구매 및 징수에 관한 것이며, 이를 위해 기관은 채권자로부터 직접 계정을 구매하거나 원래 신용 부여 기관을 대신하여 빚진 돈을 징수할 수 있습니다. 이 시장은 대금업자의 재정적 지속가능성을 보장하는 데 매우 중요합니다. 다른 한편으로는 투자자들에게 투자 창구를 제공합니다. 이는 신용 관리 및 관리 통제 절차, 법적 요구 사항, IT 솔루션의 비즈니스 활용 등 조직의 거의 모든 비즈니스 프로세스를 다룹니다. 금융생태계가 증가하면서 이 부문은 현금흐름과 신용위험을 적절하게 관리하는 데 중요한 부문으로 부각되었습니다.

주요 결과

코로나19 영향

부채추심 및 부채매입 산업은 코로나19 팬데믹 기간 경기 침체로 인해 부정적인 영향을 미쳤다

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

부채 추심 및 부채 구매 시장은 경제적 영향과 법적 제한으로 인해 시장이 활동을 축소했기 때문에 코로나19 기간 동안 주요 과제였습니다. 고용 손실과 수입 감소로 인해 채무 불이행이 증가했고, 많은 차용인은 모기지 유예 조치와 징수를 제한하는 기타 정책을 시행했습니다. 이로 인해 부채 추심에 관여할 가능성이 있는 기관의 현금 흐름에 문제가 발생하고 구매자에 대한 전망도 감소했습니다. 

최신 트렌드

디지털화와 자동화를 통해 시장이 성장하고 있습니다.

부채 추심 및 부채 구매 시장은 현재 기계 학습 알고리즘과 자동화된 프로세스의 사용이 널리 보급되는 디지털화를 진행하고 있습니다. 포털과 채팅을 통한 셀프 서비스는 고객 만족도를 높이는 동시에 운영 비용을 줄이는 데 도움이 됩니다. 그 중 하나가 적극적인 적용이다.예측 분석차용인의 상환 능력을 평가하고 윤리적인 추심 관행을 정의합니다. 기술로의 전환은 급변하는 법적 환경에서 효율성을 높이는 동시에 더 나은 규정 준수를 보장합니다.

• 약 2,800만 명의 소비자가 추심 대행사에 회부된 부채 계좌를 가지고 있었는데, 이는 제3자 추심의 역할이 커지고 있음을 강조합니다.
• 채무 추심 불만 사항의 ​​43%가 신용카드 및 의료 채무와 관련되어 있으며, 이는 연체 계정 유형이 추구되고 있음을 나타냅니다.

부채 추심 및 부채 구매 시장 세분화

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유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 온라인 서비스와 오프라인 서비스로 분류됩니다.

• 온라인 서비스: 디지털 플랫폼은 온라인 서비스 하의 채권 추심 및 채권 구매 시장에서 부채를 운영하고 회수하는 데 도움을 줍니다. 이러한 서비스에는 자동 결제 알림, 셀프 서비스 도구에 대한 액세스, 대행사와 고객 모두에게 유리한 비접촉식 통신 수단이 포함됩니다. 

• 오프라인 서비스: 오프라인 서비스에는 부채 회수의 전통적인 방법으로 실제 방문, 전화 통화, 우편 통신이 포함됩니다. 이러한 서비스는 활성 사이버 공간에서 물리적으로나 기술적으로 분리되어 있거나 직접 상호 작용에 더 나은 서비스를 제공할 수 있는 고객에게 다가가는 데 유용합니다. 더 많은 비용과 시간이 소요되기 때문에 다소 복잡한 시나리오를 잘 처리하고 다소 민감한 경우 인적 요소를 제공할 수 있습니다.

애플리케이션 별

응용 프로그램에 따라 글로벌 시장은 수금 대행사, 금융 회사, 소매 회사 및 법률 회사 및 정부 부서로 분류될 수 있습니다.

• 추심 대행업체: 추심 대행업체는 채권자가 소비자로부터 미결제 금액을 얻을 수 있도록 돕는 방식으로 일하며, 대개 부드러운 설득, 재정 합의 및 지속적인 후속 조치를 통해 이루어집니다. 이들 중 다수는 적절한 비즈니스 에티켓을 실천하고 고객의 이익을 보호하기 위해 엄격한 법적 요구 사항에 따라 행동합니다. 추심 절차에 대한 전문성과 이해로 인해 채권자는 조직을 운영할 수 있습니다. 

• 금융 회사: 은행 및 기타 신용 기관은 부실 자산을 해결하고 지불 능력을 보장하기 위해 DCM 서비스를 적용합니다. 그들은 손실을 줄이고 잔액에 대한 마이너스 발생을 방지하기 위해 부채 구매자에게 계정을 자주 이전하고 효율적이고 수익성 있는 대출에 전적으로 집중합니다. 복구 프로세스는 기업이 비용을 복구하고 고객을 유지하는 능력을 결정하므로 여전히 중요한 활동으로 남아 있습니다. 

• 소매 회사: 부채 추심 서비스는 소매 회사가 상품 및 서비스에 대해 고객으로부터 지불한 미결제 금액을 처리하는 데 중요한 역할을 합니다. 제안된 서비스를 통해 소매업체는 미수금에 갇혀 있는 운전 자본의 가치를 발굴하고 비즈니스 효율성을 지원할 수 있습니다. 종이 없는 지불 알림을 채택하고 그에 따른 적절한 커뮤니케이션을 사용하면 소매업의 수금이 향상됩니다. 

• 법률 회사 및 정부 부서: 채권 추심 서비스는 법률 회사 및 정부 부서의 법적 판결과 세금 또는 벌금을 보장합니다. 이러한 회사는 법률 조항 준수와 함께 법률 서비스를 요구하는 복잡한 문제를 처리하는 경향이 있습니다. 효과적인 징수는 공공 서비스와 법적 징수를 촉진하여 그 대가로 재정적 책임을 강화합니다.
   

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.        

추진 요인

소비자 신용 거래량이 증가하면 시장 성장이 촉진됩니다. 

신용카드, 개인 대출, 모기지 등을 통해 소비자의 신용 거래량이 늘어나면서 부채 구입 및 회수에 있어 매우 큰 시장이 열렸습니다. 채무 불이행이 증가하면 채권자는 만기 금액을 징수하고 추가 손실을 피하기 위해 전문 기관을 찾습니다. 이러한 추세로 인해 사람들은 부채 처리를 위한 전문적인 솔루션을 기대하고 있습니다. 

• 은행의 60%는 고급 분석 및 기계 학습을 활용하여 추심 계정의 우선순위를 정하고 운영 효율성을 개선합니다.
• 정부가 지원하는 학자금 대출 부채는 2023년에 1조 7천억 달러를 초과하여 부채 회수 활동이 증가했습니다.

윤리적 관행을 보장하는 법률이 시장 성장을 주도합니다.

채권 추심 기관이 고객을 착취하지 않도록 보장하려는 법률은 적법하고 윤리적인 추심 수단을 마련하도록 그들에게 많은 압력을 가하고 있습니다. 이러한 법률은 초기 고객 신뢰와 전반적인 시장 신뢰로 이어지는 투명성 강화에 중점을 두고 있음이 입증되었습니다. 법적 노출을 줄이려는 계열사는 항상 채권 추심 기관의 서비스를 활용하여 채권 추심 및 채권 구매 시장 성장을 모색할 것입니다.

억제 요인

경제적 위험과 소비자 보호법은 시장 성장을 방해합니다.

파산에 영향을 미치는 요인에는 경기 침체나 소비자 파산으로 이어지는 금융 위험 등 경제적 위험 수준이 포함되며, 이는 부채 회수를 더욱 어렵게 만듭니다. 이는 채권 추심 기관과 채권 구매자의 수익성에 직접적인 영향을 미칠 것입니다. 또한 해당 기간 동안 소비자 보호법은 수집 절차를 제한하여 시장 성장을 방해합니다.

• 약 17%의 소비자가 추심업자의 괴롭힘이나 학대 행위를 신고했으며, 이로 인해 규정 준수 규정이 더욱 엄격해졌습니다.
• 매년 추심 계좌의 약 22%가 소비자에 의해 이의를 제기하고 있으며, 이로 인해 채권 매입 회사에 운영상의 장애물이 발생합니다.

신기술은 채권 추심 효율성을 향상시켜 시장 성장을 주도합니다.

기회

인공 지능, 기계 학습, 빅 데이터 분석과 같은 차세대 기술의 통합은 채권 추심 및 채권 구매 시장의 주요 성장 기회입니다. 이는 회수율 외에도 속도와 효율성을 향상시키는 추심 프로세스에 대한 명확한 채무자 특성화, 분석 및 계획을 제공합니다. 

• 35% 이상의 은행이 2025년까지 디지털 컬렉션 솔루션을 위해 핀테크 기업과 파트너십을 확대해 기술 혁신의 기회를 제시할 계획입니다.
• 의료 부채는 약 880억 달러에 달하며 전문 부채 구매자를 위한 틈새 시장을 창출합니다.

 

규제의 복잡성과 규정 준수 비용으로 인해 시장 성장이 저해됩니다.

도전

법적 결과: 법적 결과는 시장에서 활동하는 조직을 처벌하기 위해 제정된 조항 및 법률로 인해 조직에 위험을 초래합니다. 법적 결과는 조직의 평판에 손상을 가져옵니다. 조직의 평판에 타격을 입게 되므로 시장 운영이 불가능해집니다. 운영 결과: 이는 조직에 대한 제재로 인해 발생하는 중단으로 인해 시장 운영을 어렵게 만듭니다.

• 추심 대행사의 약 40%가 부채 적법성을 확인하는 데 어려움을 겪고 있으며 이는 법적 및 평판 위험에 기여합니다.
• 비준수 처벌로 인해 500개 이상의 채권 추심 기관이 영향을 받아 해당 부문의 규제 문제가 나타났습니다.

 

부채 추심 및 부채 구매 시장 지역 통찰력

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• 북아메리카

북미 시장 성장은 강력한 금융 시스템과 규제에 의해 주도됩니다.

북미는 잘 발달된 금융 시스템, 높은 신용 활용도, 상대적으로 잘 발달된 법적 규제로 인해 채권 추심 및 채권 구매 시장을 지배하고 있습니다. 대부분, 미국 신규 부채 추심 및 부채 구매 시장은 강력한 구조와 전자 회수 도구의 높은 엑스레이를 통해 이러한 성장에 큰 영향을 미칩니다. 대규모 부채 포트폴리오와 규정 준수로 인해 미국은 이 지역에 대한 기여를 강화하는 주요 국가가 되었습니다.

• 유럽

유럽의 시장 성장은 법률, 기술 및 국경 간 회복에 의해 주도됩니다.

특히 법률 및 소비자 보호법과 관련하여 유럽의 채권 추심 및 채권 구매 시장에 중점을 두고 있습니다. 이 지역의 다양한 경제 활동과 성장소비자 신용, 부채 회수를 위한 효과적인 시설의 필요성을 높입니다. 유럽의 채권 추심 기관은 제품의 운영 및 마케팅 프로세스를 개선하기 위해 기술 사용을 수용하고 있으며 이에 따라 시장이 빠르게 성장하고 있습니다. 또한 EU 지역 내 국경 간 부채 회수도 시장 성장에 기여했습니다.

• 아시아

아시아 시장 성장은 경제 확장과 디지털 기술에 힘입어

아시아는 주목할만한 성과를 거두었습니다 부채 추심 및 부채 구매 시장 점유율은 더 빠른 경제 성장과 특히 중국과 인도의 소비자 부채 증가로 인해 발생합니다. 중산층과 고소득층 증가신용카드사용으로 인해 NPA 시장이 활성화되어 수집 기관에 대한 수요가 높아졌습니다. 또한 수집 및 특정 분야에서 디지털 기술을 사용하는 경우 노출이 발생합니다.아웃소싱아시아의 추세도 회복률을 높이는 데 도움이 되었습니다. 지역마다 규제 시스템이 다르기 때문에 이는 맞춤형 부채 추심 전략에도 좋습니다.

주요 산업 플레이어

시장 리더는 혁신, 기술 및 글로벌 확장을 통해 성장을 주도합니다.

채권추심 및 채권매입 시장의 시장 선두주자들은 제품 혁신, 높은 수준의 기술 통합, 인수와 같은 선구적인 전략을 취하고 있습니다. 전 세계적으로 시장을 확대하는 것 외에도 Advisors AI 및 Big Data Automate와 같은 혁신을 활용하여 운영 효율성을 높입니다. 이러한 맥락에서 규정 준수 및 고객 중심 솔루션에 대한 투자는 시장 성장 및 경쟁력 강화의 주요 원동력으로 간주되어야 하는 복구율을 향상시킵니다.

• Experian: 전 세계 10억 개 이상의 소비자 계정에 대한 데이터를 관리하고 부채 추심 및 신용 위험 평가를 지원합니다.
• Comtronic Systems: 부채 회수 소프트웨어는 매월 200만 개 이상의 계정을 처리하여 업계 전반에 걸쳐 추심을 간소화합니다.

최고의 부채 추심 및 부채 구매 회사 목록

• Experian (UK)
• CDS Software (US)
• Comtronic Systems (US)
• Quantrax Corp (US)
• ICCO (UK)

주요 산업 발전

2024년 11월:Magnis Energy Technologies는 미국 기가팩토리인 iM3NY와 관련된 1억 달러의 부채를 확보할 수 없다고 발표했으며 현재 대출 소유자를 결정하지 않았습니다. Magnis는 거의 1억 달러를 투자한 후 계약 위반으로 인해 2023년 11월 공장 통제권을 잃었습니다. 최근 정보에 따르면 해당 부채가 iM3NY 이사회를 대체한 HSBC에 매각된 것으로 나타났습니다. Magnis는 이전 비즈니스 파트너 및 법률 고문으로부터 부채 매각 및 새로운 공장 리더십에 대한 명확한 설명을 구하고 있습니다. 

보고서 범위

이 연구는 포괄적인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 시장 궤도에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 분석에서는 현재 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 잠재적인 성장 영역을 식별합니다.

부채 추심 및 부채 구매 시장은 건강에 대한 인식 증가, 식물성 식단의 인기 증가, 제품 서비스 혁신으로 지속적인 호황을 누릴 준비가 되어 있습니다. 조리되지 않은 직물의 제한된 가용성과 더 나은 비용을 포함하는 과제에도 불구하고 글루텐이 포함되지 않고 영양이 풍부한 대안에 대한 수요는 시장 확장을 지원합니다. 주요 업계 참가자들은 기술 업그레이드와 전략적 시장 성장을 통해 발전하고 있으며 부채 추심 및 부채 구매의 공급과 매력을 강화하고 있습니다. 고객의 선택이 더 건강하고 다양한 식사 옵션으로 이동함에 따라 부채 추심 및 부채 구매 시장은 지속적인 혁신과 더 넓은 평판을 통해 운명 전망을 촉진하면서 번창할 것으로 예상됩니다.