유형별(방카슈랑스, 디지털 및 직접 채널, 브로커, 대행사) 애플리케이션별(작물/MPCI, 작물/우박, 가축, 기타) 및 지역 통찰력 및 2035년 예측에 따른 농장 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석

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농가보험 시장 개요

세계 농업보험 시장은 2026년 505억 7천만 달러, 2026년부터 2035년까지 연평균 성장률(CAGR) 4.85%로 확대되어 2035년에는 811억 3천만 달러에 달할 것입니다.

농장 보험 시장은 약초 실패, 농작물 실패, 가축 질병 및 장비 손상을 포함한 수많은 위험으로부터 농업 회사를 보호하는 데 중요한 기능을 수행합니다. 농업은 날씨 상황, 해충, 시장 변동 등 예측할 수 없는 요인에 크게 의존하기 때문에 농장 적용 범위는 농민과 농민에게 금전적 보호와 안정성을 제공합니다.농업 관련 기업. 이 시장은 작물 보험, 농장 동물 보험, 농장 재산 보험 및 책임 보장을 포함한 다양한 유형의 보험으로 구성됩니다. 미국과 인도를 포함한 많은 국가의 정부는 농부들이 보장받을 돈을 찾고 보험을 유지할 수 있도록 보조금과 프로그램을 통해 농장 보험을 안내합니다.음식근본적인 손실 이후에도 생산. 시대가 발전함에 따라 농업 보험 부문은 기록 분석,위성PC 이미지용 TV, 정밀 농업 장비를 통해 위험을 더욱 정확하게 평가하고 선언 전략을 간소화합니다. 기상변화에 따른 불확실성 증가, 투입비용 증가, 상업적 농업 운영 확대로 인해 농업보험에 대한 요구가 높아지고 있습니다. 시장의 주요 업체로는 PICC, QBE 및 인도 농업 보험 회사와 같은 대행사가 있습니다. 농업 보험의 미래에는 농업의 지속 가능성과 식량 보호를 보장하기 위한 추가적인 가상 혁신, 맞춤형 설계 지침, 당국의 개입 확대 등이 나타날 수 있습니다.

러시아-우크라이나 전쟁의 영향

농업 운영, 공급망, 보험 신고 절차 중단으로 인해 농업 보험 시장에 부정적인 영향을 미쳤습니다.

코로나19 대유행은 상당한 불리한 결과를 가져왔다.농장 보험 시장 성장, 농업 운영, 공급망 및 보험 신고 프로세스를 방해합니다. 이 지역 내 보험사와 보험 계약자 모두에게 영향을 미치는 몇 가지 주요 과제가 나타났습니다. 팬데믹으로 인해 봉쇄 및 제한 조치로 인해 특정 농산물에 대한 수요가 감소하여 농가 소득이 감소했습니다. 농민들은 보장부담금을 납부하는 데 어려움을 겪었고, 이로 인해 정책이 상실되거나 보장범위가 축소되었습니다. 글로벌 공급망 중단으로 인해 종자, 비료, 장비 부품과 함께 중요한 농업 투입물이 부족해졌습니다. 이로 인해 농민의 생산 비용과 위험이 증가하여 보험 보장 청구가 더 흔해지고 운송업체에 비용이 많이 들게 되었습니다. 여행 규정과 인력 부족으로 보험 그룹은 웹사이트 온라인 검사와 시스템 청구를 올바르게 수행하는 데 어려움을 겪었습니다. 이로 인해 신고 정산이 지연되어 농민의 재정 균형에 영향을 미쳤습니다. 전염병과 관련된 불확실성과 결합된 약초 재해의 빈도 증가로 인해 재보험 비용이 높아졌습니다. 많은 보험사들은 수익성 저하로 인해 농민들에게 저렴한 요율을 유지하는 것이 어려워졌습니다. 요약하면, 코로나19는 위험 증가, 경제성 감소, 보험 운영 강화 등의 도움으로 농업 보험 시장에 부정적인 영향을 미쳐 미래 회복력을 위한 기업 다각화가 필요했습니다.

최신 트렌드

시장에서 인공지능(AI)과 데이터 분석 드라이브의 통합

농장 보장 시장의 현대적이고 가장 광범위한 추세 중 하나는 인공 지능(AI)과 기록 분석을 혼합하여 위험 평가, 인수 및 청구 관리를 장식하는 것입니다. 보험사에서는 기후 패턴, 토양 상황, PC 이미지용 위성 TV 및 과거 수익률 데이터와 함께 대규모 데이터 세트를 분석하기 위해 AI 및 장치 학습 알고리즘을 점점 더 많이 사용하고 있습니다. 이를 통해 더욱 정확한 위험 평가와 최신 가정보다는 농장별 상황을 바탕으로 맞춤형 최고 가격을 책정할 수 있습니다. PC 이미지용 위성 TV와 드론 기술의 발전으로 보험사는 농작물 피해, 토양, 토양 등을 원격으로 확인할 수 있습니다.적합, 물리적 검사가 필요 없는 해충 침입. 그 결과 더 빠르고 더 친환경적인 신고 처리가 이루어지며 농부와 보험사 사이의 지연과 분쟁이 줄어듭니다. AI 기반 예측 분석은 보험사와 농업인이 잠재적인 위험이 발생하기 전에 이를 식별하는 데 도움이 됩니다. 날씨 기록, 일기예보, 과거 손실 유형을 분석함으로써 보장 기관은 농부들에게 예방 조치와 자문 서비스를 제공하여 손실을 최소화하고 신고량을 줄일 수 있습니다. AI 및 기록 분석의 채택은 위험 평가를 개선하고 청구 처리 성능을 개선하며 농부에게 사전 위협 관리 솔루션을 제공함으로써 농업 보험 시장에 혁명을 일으키고 있습니다. 이러한 패션은 앞으로 농업 보험 부문 내에서 혁신과 효율성을 강화할 것으로 예상됩니다.

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농가보험 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 방카슈랑스, 디지털 및 다이렉트 채널, 브로커, 에이전시로 분류될 수 있습니다.

• 방카슈랑스(Bancassurance): 방카슈랑스는 은행과 보험 회사 간의 파트너십을 말하며, 은행이 보험 상품을 고객에게 배포할 수 있도록 합니다. 이는 통화 서비스와 보장 서비스를 한곳에 묶어 고객에게 편안함을 제공합니다. 별도의 영업 인력 없이도 보험금을 늘릴 수 있어 보험사에 혜택을 줍니다.

• 디지털 및 직접 채널: 이 접근 방식에는 온라인 시스템, 모바일 앱 및 기업 웹 사이트를 통해 고객에게 한 번에 적용 범위 지침을 판매하는 것이 수반됩니다. 중개자를 없애고 수수료를 낮추며 고객이 어려움 없이 규제를 비교하고 구매할 수 있도록 해줍니다. AI 및 자동화가 향상되면서 가상 채널은 원활한 정책 관리 및 청구 처리를 제공합니다.

• 중개인: 보험 중개인은 고객과 보험 회사 사이에서 중개자 역할을 하는 편견 없는 전문가 또는 회사입니다. 그들은 고객의 요구 사항을 분석하고, 여러 보험사의 정책을 비교하고, 만족스러운 보장 대안을 조언합니다. 중개인은 전문적인 조언과 맞춤형 서비스를 제공하며, 종종 복잡하거나 높은 가격의 보험 정책을 전문으로 합니다.

• 대행사: 대행사에는 고객에게 지침을 판매하기 위해 하나 또는 두 개의 보험 회사를 구성하는 보험 딜러가 포함됩니다. 상담원은 수수료 기반을 설명하고 고객이 정책 세부 사항, 보장 옵션 및 청구 방법을 인식할 수 있도록 지원합니다. 그들은 보험 계약자와 장기간의 관계를 구축하여 지속적인 안내와 도움을 제공합니다.

애플리케이션별

응용 프로그램을 기준으로 글로벌 시장은 작물/MPCI, 작물/우박, 가축, 기타로 분류될 수 있습니다.

• 작물/MPCI: MPCI(Multi-Peril Crop Insurance)는 가뭄, 홍수, 무질서, 해충 및 과도한 날씨를 포함하여 두 가지 이상의 위험에 대한 보장을 제공합니다. 예측할 수 없는 손실로부터 농민을 보호하기 위해 정부는 정기적으로 이를 지원합니다. 이러한 보험은 수익률이나 매출 손실을 보상함으로써 금전적 안정성을 보장합니다.

• 농작물/우박 보험: 농작물/우박 보험은 특히 지역의 식생을 망칠 수 있는 우박 폭풍으로 인한 피해를 보장합니다. MPCI와 달리 이는 농부들이 추가적인 보호를 위해 한 번에 하나씩 구매할 수 있는 비공영 보험 상품입니다. 우박 피해는 예측할 수 없고 과도하기 때문에 이 보장은 피해를 입은 농부들에게 간단한 청구 합의를 제공합니다.

• 가축 보험: 가축 보험은 가축, 닭, 양, 돼지로 구성된 동물의 사망, 무질서 또는 강도로 인한 경제적 손실을 보장합니다. 이를 통해 농부들은 농장 동물에 영향을 미치는 전염병, 부상, 자연 재해와 관련된 위험을 조작할 수 있습니다. 일부 지침에서는 감염이나 부정적인 번식 성능으로 인해 생산성이 감소했다고 덧붙였습니다.

• 기타: 다른 형태의 농장 보험은 농장 자산 보장, 장치 및 주택 보호, 농장 법적 책임 보험으로 구성되어 교도소 청구에 대한 보호를 제공합니다. 기상 지수 적용 범위는 실제 손실이 아닌 기후 기록을 바탕으로 농부에게 보상하는 다른 유형입니다. 이러한 특별 규칙은 식생 및 농장 동물 이외의 특정 농업 위험을 다루고 있습니다.

시장 역학

시장 역학에는 시장 상황을 나타내는 추진 및 제한 요인, 기회 및 과제가 포함됩니다.

추진 요인

증가하는 기후 변화 위험이 시장을 주도합니다

농장 적용 시장의 증가를 위해 가장 많이 사용되는 요인 중 하나는 기후 무역으로 인한 과도한 기상 현상의 빈도가 증가한다는 것입니다. 농부들은 가뭄, 홍수, 허리케인, 산불, 갑작스러운 서리로 인해 점점 더 큰 위협에 직면해 있으며, 이로 인해 농작물과 가축이 크게 손실될 수 있습니다. 이러한 예측할 수 없는 기후 스타일은 농장 소득을 보호하기 위한 보장에 대한 요구가 커지고 있습니다. 정부와 민간 보험사는 날씨 관련 위험을 방지하기 위한 지침을 확대하고 있으며 많은 국가에서 농민의 참여를 장려하기 위해 보조금 지원 프로그램을 제공하고 있습니다. 기후 무역이 전 세계 농업에 지속적으로 영향을 미치면서 농장 적용 범위는 지속 가능성과 식사 보호를 보장하는 위험 통제를 위한 중요한 경제 장치로 변모하고 있습니다.

정부 지원과 보조금이 시장을 주도한다

정부는 최고 수준의 보조금, 위협 공유 메커니즘, 정책 인센티브를 제공하여 농민들이 보험에 가입하도록 장려함으로써 농업 보험 시장을 주도하는 데 중요한 역할을 합니다. 미국, 인도, 중국을 포함한 많은 국가에서는 정책을 더욱 저렴하게 해주는 당국의 지원을 받는 보장 애플리케이션을 보유하고 있습니다. 이러한 계획은 자연 재해, 해충 발생 및 시장 변동으로 인한 재정적 어려움으로부터 농민을 보호하는 데 도움이 됩니다. 또한 정부의 지원은 지급 신고액이 과다한 경우 재보험 및 재정 지원을 제공하여 보험사가 가치를 유지할 수 있도록 보장합니다. 전세계 식량 안보가 우선순위가 되면서 정부 보조 농장 보장 프로그램이 지속적으로 증가하여 시장 증가와 참여를 주도하고 있습니다.

억제 요인

높은 프리미엄 비용과 경제성 문제로 인해 시장 성장이 억제됩니다.

농가보험 시장은 시대통합, 맞춤형 규정, 보장범위 확대 등을 통해 새로운 가능성을 개척하고 있습니다. AI, 위성 이미지 및 IoT 센서를 사용하면 보험사는 실시간 기회 평가를 제공하고 더 빠른 신고 처리를 제공하여 보험을 더욱 친환경적으로 만들 수 있습니다. 또한, 손실 검증이 아닌 주로 기후 상황에 따라 지불금을 제공하는 매개변수 적용 범위에 대한 수요가 증가하면서 새로운 고객을 유치하고 있습니다. 개발도상국의 소규모 농민을 위한 소액보험 솔루션도 등장하고 있습니다. 기후 위험이 상승함에 따라 보험사는 서비스를 확대하고 보장 구조를 혁신하며 소외된 농업 그룹을 국제적으로 확보할 수 있는 가능성을 갖게 되었습니다.

기회

AI, 위성 이미지 및 IoT 센서는 시장 내에서 새로운 기회를 창출합니다

농가보험 시장은 시대통합, 맞춤형 규정, 보장범위 확대 등을 통해 새로운 가능성을 개척하고 있습니다. AI, 위성 이미지 및 IoT 센서를 사용하면 보험사는 실시간 기회 평가를 제공하고 더 빠른 신고 처리를 제공하여 보험을 더욱 친환경적으로 만들 수 있습니다. 또한, 손실 검증이 아닌 주로 기후 상황에 따라 지불금을 제공하는 매개변수 적용 범위에 대한 수요가 증가하면서 새로운 고객을 유치하고 있습니다. 개발도상국의 소규모 농민을 위한 소액보험 솔루션도 등장하고 있습니다. 기후 위험이 상승함에 따라 보험사는 서비스를 확대하고 보장 구조를 혁신하며 소외된 농업 그룹을 국제적으로 확보할 수 있는 가능성을 갖게 되었습니다.

도전

기술 개선 AI 기반 평가는 시장에 잠재적인 도전이 될 수 있습니다.

농장 적용 시장은 증가와 효율성에 영향을 미치는 수많은 까다로운 상황에 직면해 있습니다. 가장 큰 어려움 중 하나는 기후 변화와 증가하는 기후 불확실성으로 인해 신고 빈도가 높아지고 보험사에 재정적 부담이 가중된다는 점입니다. 홍수, 가뭄, 허리케인, 산불 등 극단적인 기후 상황으로 인해 위험 평가가 어려워지고, 최고 수준의 비용이 상승하여 농부들이 보험에 가입하지 못하게 되는 경우가 많습니다. 또 다른 과제는 지식과 접근성이 부족하다는 점입니다. 특히 농부들이 보험 이점에 대한 노하우를 제한하는 농촌 및 개발도상국에서는 더욱 그렇습니다. 복잡한 보험 약관과 장기간의 신고 계약 절차는 보험사에서 동의하는 경우도 적습니다. 또한 사기성 청구와 부정확한 기록은 보험사에 위험을 초래하여 경제적 손실을 초래하고 보장 상황을 더욱 엄격하게 만듭니다. 정부와 보험사는 경제성을 개선하고 청구 처리를 간소화하며 농민을 위한 교육 패키지를 꾸미기 위해 함께 노력해야 합니다. AI 기반 기회 평가 및 매개변수 적용 범위와 같은 기술 개선은 이러한 여러 과제를 극복하고 시장 안정성을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다.

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농업 보험 시장 지역별 통찰력

• 북아메리카

북미는 잘 갖춰진 당국의 보조금 프로그램, 높은 보험 보급률, 우수한 농업 기술로 인해 농업 보험 시장 점유율에서 지배적인 위치를 차지하고 있습니다. 이 장소는 일반적인 날씨 관련 위험을 보고하므로 완전한 보험에 대한 요구가 높아집니다. 가장 중요한 보험사의 존재, 견고한 규제 체계, 보조금을 통한 경제 가이드 등이 시장을 더욱 강화합니다. 기술 개선은 AI 기반 위험 평가 및 위성 기반 전체 추적과 함께 보험 인수 및 청구 관리 성능을 장식합니다. 또한 가상 보험 플랫폼에 대한 투자를 개발하면 농부들에게 더 편리한 정책이 제공됩니다.

미국은 주로 농민들에게 후원 보험을 제공하는 연방 작물 보험 프로그램(FCIP)으로 인해 농업 보험 지역을 선도하고 있습니다. 강력한 당국의 지원과 높은 채택률을 바탕으로 미국은 세계 농장 범위 확대의 주요 원동력으로 남아 있습니다.

• 유럽

유럽은 강력한 정부 규정, 선진적인 농업 관행, 증가하는 기후 위험으로 인해 농장 보험 시장에서 유럽이 지배적인 역할을 하고 있기 때문에 농장 보험 시장에서 점점 더 지배적인 역할을 하고 있습니다. 프랑스, 독일, 스페인, 이탈리아와 같은 국가는 유럽 연합의 공동 농업 정책(CAP) 보조금을 통해 지원되는 농업 보험 구조가 잘 발달되어 있습니다. 이러한 보조금은 보험 가격을 더욱 저렴하게 만들어 농민들 사이에서 광범위한 채택을 장려합니다. 또한 인근 지역에서는 위성 기반 추적, AI 기반 위협 평가, 블록체인 기반 청구 처리 등 파라메트릭 적용 범위와 시대를 앞서가는 솔루션의 상승세를 목격하고 있습니다. 이러한 개선 사항은 위험 평가를 개선하고 청구 합의를 간소화합니다. 또한, 가뭄, 홍수, 기상 이변의 빈도가 증가함에 따라 유럽 농부들은 포괄적인 작물 및 가축 보장 보험을 찾고 있습니다. 과도한 보장 범위, 강력한 규제 프레임워크, 공공-비공공 파트너십을 통해 유럽은 여전히 ​​농업 보험 분야의 국제적 선두주자로서 농민의 농업 회복력과 재정적 안전을 보장합니다.

• 아시아

아시아는 대규모 농업 부문, 당국이 후원하는 보장 패키지, 증가하는 날씨 관련 위험으로 인해 농장 보장 시장에서 지배적인 역할을 합니다. 중국, 인도, 일본과 같은 국가에서는 당국 보조금을 통해 지원되는 광범위한 농장 적용 범위 규칙을 갖고 있어 농민들 사이에서 엄청난 채택이 이루어지고 있습니다. 중국의 중국 인민 보험 회사(PICC)와 인도의 Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana(PMFBY)는 국제 최대 규모의 농업 보험 애플리케이션 중 다수로서 약초 실패, 해충 및 시장 변동으로부터 수십만 명의 농민을 보호합니다. 이러한 이니셔티브를 통해 소규모 및 대규모 농민 모두에게 보험이 제공되고 비용이 저렴해집니다. 가뭄, 홍수, 태풍이 증가하면서 아시아의 보험사는 AI, PC 추적용 위성 TV, 매개변수형 보험을 통합하여 위험 평가 및 청구 처리를 개선하고 있습니다. 농업에 대한 과도한 의존도, 강력한 당국의 개입, 신속한 발전 채택으로 인해 이곳은 식품 안전과 경제적 균형을 보장하는 국제 농업 보험 시장의 핵심 참가자가 되었습니다.

주요 산업 플레이어

혁신과 시장 확장을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

여러 주요 그룹이 전 세계 농업 보험 시장을 장악하여 광범위한 농업 보장 상품을 공급합니다. 주요 게이머로는 PICC(중국 인민 보험 회사), QBE 보험 그룹, 취리히 보험 그룹, 미국 금융 그룹 및 AXA XL이 있습니다. 미국에서는 Rain and Hail Insurance, Nationwide Mutual Insurance, Farmers Mutual Hail이 주요 공급자입니다. AIC(Agriculture Insurance Company of India)와 Tokio Marine도 아시아에서 큰 역할을 하고 있습니다. 이들 그룹은 정부 파트너십, 고급 위험 평가 기술 및 혁신적인 보험 솔루션을 활용하여 도달률을 높이고 국제 농업 보험에 대한 증가하는 수요를 안내합니다.

최고의 농장 보험 회사 목록

• American Financial Group (U.S.)
• Archer Daniels Midland (U.S.)
• Prudential (U.S.)
• CUNA Mutual (U.S.)
• PICC (China)
• Agriculture Insurance Company of India (India)
• Everest Re Group (Bermuda)

주요 산업 발전

2024년 5월: Michigan State University Extension은 농부들이 연장된 2018년 농업 법안 하에서 위협 전략을 탐색할 수 있도록 돕기 위해 웹 세미나를 주최했으며, 농장 적용 범위에서 정보에 입각한 선택의 중요성을 강조했습니다. 이러한 추세는 농업 적용 시장의 역동적인 특성과 농업 회복력을 돕는 정책 및 교육의 중요한 역할을 강조합니다.

농부들이 농가세 위협 전략을 탐색할 수 있도록 돕기 위해 MSUE가 웹 세미나를 개최합니다.

보고서 범위       

농산물 커버리지 시장은 기후 위험, 약초재해, 해충 침입, 시장 변동 등에 대비하여 농민을 방어적으로 활용하여 농민의 경제적 안정을 보장하는 데 중요한 역할을 합니다. 농업이 국제 식량 보호를 위한 필수 부문으로 남아 있기 때문에 농장 보험은 위험 관리 및 지속 가능성을 위한 중요한 장치로 성장했습니다. 시장은 기후 변화, 정부 보조금, 위험 평가 및 청구 처리의 기술 발전을 포함한 요소를 통해 주도됩니다. AI, 위성 모니터링 및 매개변수 적용 범위 모델의 통합은 탁월한 효율성을 제공하여 농부들이 보험에 더 쉽게 접근하고 신뢰할 수 있도록 해줍니다. 강력한 규제 프레임워크와 정부 지원 보험 애플리케이션으로 인해 북미, 유럽, 아시아와 같은 지역이 시장을 지배하고 있습니다. 그러나 높은 최고 수준의 수수료, 인식 부족, 복잡한 신고 절차와 함께 까다로운 상황은 여전히 ​​시장 성장을 방해합니다. 이러한 한계를 극복하려면 정부와 보험사는 경제성, 교육 및 간소화된 가상 솔루션에 대한 인식이 필요합니다. 끊임없는 혁신과 맞춤형 보험에 대한 수요 증가로 인해 농업보험 시장은 향후 눈에 띄게 성장할 것으로 예상됩니다. 공공-비공공 파트너십을 강화하고 시대를 활용하는 것은 국제 농민들이 농업 위험으로부터 충분히 보호받을 수 있도록 보장하고 보다 탄력적인 농업 산업을 촉진하는 데 핵심이 될 수 있습니다.